Cómo cancelar una tarjeta bancaria
Cancelar una tarjeta de crédito puede parecer complicado, pero en realidad es un proceso sencillo si se hace correctamente. En esta página, te explicamos paso a paso cómo bloquear, anular o cancelar una tarjeta. Recuerda que si has sido víctima de un robo o has perdido alguna de tus tarjetas bancarias, debes bloquearlas lo antes posible.
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Antes de cancelar, comprueba si tienes alguna deuda pendiente o cargos en proceso. Esto es clave para evitar problemas posteriores con tu banco.
- ¿Hay un saldo pendiente?. Asegúrate de pagar cualquier deuda restante antes de iniciar el proceso de cancelación. Dejar un saldo sin liquidar podría generar intereses y comisiones adicionales.
- ¿Tienes pagos recurrentes asociados a la tarjeta? Si tienes servicios o suscripciones vinculados a la tarjeta, actualiza tu método de pago para que no se interrumpan una vez que la tarjeta esté cancelada.
¿Cómo cancelar una tarjeta en caso de robo o pérdida?
Ya sea por descuido, pérdida, uso fraudulento o robo, en cualquiera de estos casos cancelar la tarjeta será primordial para evitar males mayores.
Para hacerlo hay diferentes alternativas:
Tanto las entidades bancarias como las entidades de dinero electrónico y las mismas emisoras de las tarjetas disponen de teléfonos disponibles las 24 horas para cancelarlo que servirán tanto si estamos en España como en el extranjero.
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Llamar al teléfono del banco específico para esto
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Revisar con el gestor al teléfono los últimos movimientos de la tarjeta
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El gestor se encargará de cancelar la tarjeta desde ese mismo momento
Es la manera más rápida y sencilla de hacerlo y prácticamente todas las entidades permiten esta alternativa de cancelar las tarjetas de débito, crédito o prepago desde la aplicación del banco en el apartado de “Tarjetas” tendremos diferentes formas de hacerlo.
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Acceder a la app del banco o a la banca online
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Seleccionar la sección "Tarjetas"
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Seleccionar "Configuración"
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Hacer clic en "Bloqueo de tarjeta"
De acuerdo con un análisis de mercado de HelpMyCash, el 100% de las apps de los bancos permiten apagar temporalmente tus tarjetas y volverlas a encender después a través del móvil. Cuando una tarjeta está apagada, no puede usarse. Si no encuentras una tarjeta, apágala temporalmente hasta que confirmes que la has perdido o que te la han robado.
¿Cómo cancelar mi tarjeta si se la “traga” el cajero?
Otra de las situaciones en la que será necesario bloquear nuestra tarjeta es si el cajero no nos la devuelve y la sucursal en la que está instalado está cerrada.
Si nuestra tarjeta no sale del cajero, debemos ponernos en contacto con el banco inmediatamente. Todos los cajeros cuentan con una placa o pegatina informativa con los números a los que debemos llamar para cancelar la tarjeta y avisar al servicio técnico.
También podemos cancelar la tarjeta a través de la app del banco o apagarla temporalmente hasta que resolvemos esta situación.
Esto puede deberse tanto a un mal funcionamiento de la máquina como a una estafa donde los ladrones, con un aparato, evitan que salga nuestra tarjeta y una vez que abandonamos el cajero la recuperan para utilizar el número de la tarjeta en su beneficio. El hecho de que un cajero no nos devuelva un plástico también puede ocurrir porque pongamos repetidas veces un código PIN incorrecto.
¿Cómo cancelar una tarjeta que ya no quiero?
En ocasiones puede ocurrir que solicitamos tarjetas de crédito, débito o prepago y que, por cualquier razón, pasado un tiempo ya no las queramos.
Si este es nuestro caso, podremos dar de baja una tarjeta de la misma manera que cerraríamos una cuenta: acudiendo a una sucursal, por teléfono, por Internet o por la app del banco, en función de las opciones que ofrezca cada banco.
Por otra parte, algunas entidades pueden exigirnos que entreguemos el plástico para su destrucción.
Debemos tener presente que en algunos bancos la contratación de una tarjeta puede ser obligatoria para disfrutar de ciertas ventajas (exención de comisiones en una cuenta) o si nos acogemos a alguna promoción, puede que el banco nos obligue a tenerla. En ese caso, tendremos que seguir con la tarjeta o asumir una penalización.
Si hemos contratado una tarjeta y han pasado menos de 14 días naturales desde la firma del contrato, podemos acudir al derecho de desistimiento para cancelar el contrato sin ninguna penalización.
En cualquier caso, al cancelar la tarjeta bancaria es importante pedir un certificado de cancelación del producto para tener un documento por escrito para evitar problemas o malentendidos futuros.
¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito con una deuda?
Para cancelar una tarjeta de crédito el saldo debe ser de cero euros: si hay saldo a favor del banco (debemos dinero) o a nuestro favor (nos debe dinero), no podremos cancelar el contrato hasta que la situación se regularice.
Así que si queremos prescindir de una tarjeta de crédito, no podrá haber ninguna deuda pendiente y, además, tendremos que dejar de usarla al menos un mes antes de cancelarla, ya que como pronto el dinero de una tarjeta de crédito se devuelve a final de mes o a principios del mes siguiente.
Pasos a seguir para cancelar y reclamar una tarjeta por robo
Los pasos que hay que seguir para cancelar una tarjeta en caso de robo o pérdida son los siguientes:
Podemos dar de baja una tarjeta por teléfono, en una sucursal, a través de la banca a distancia o mediante la app de la entidad.
Si hemos sido víctimas de un robo, tendremos que interponer una denuncia ante las autoridades. Si la hemos perdido y antes de cancelarla alguien la ha usado sin nuestro consentimiento, también tendremos que informar a la policía.
Tendremos que verificar que entre el momento en el que hemos perdido el plástico y el momento de la cancelación nadie lo ha usado.
Si alguien ha usado de forma fraudulenta nuestra tarjeta, tendremos que reclamar al banco que nos devuelva las cantidades gastadas.
Tendremos que pedirle al banco o a la financiera que nos envíe una nueva que sustituya a la anterior.
¿Qué cubren los seguros antirrobo de las tarjetas?
Todos los bancos tienen la obligación de incluir una póliza que asegure nuestro dinero, de acuerdo con el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.
Si otra persona utiliza nuestra tarjeta sin nuestra autorización el banco se tendrá que hacer cargo de las pérdidas según las siguientes condiciones:
Todo el dinero que se gaste después de haber notificado al banco la pérdida o el robo de la tarjeta corre a cuenta del banco.
Todo el dinero salvo los primeros 50 euros que se gaste antes de haber notificado al banco la pérdida o el robo de la tarjeta corre a cuenta del banco.
Todo el dinero que se gaste de manera fraudulenta si se trata de un duplicado de la tarjeta, sin importar si se ha notificado al banco o no, ya que se entiende que no hay manera de conocer antes de tener un cargo en la tarjeta si la tarjeta ha sido duplicada.
Según la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015 sobre servicios de pago, "a fin de ofrecer incentivos para que el usuario de servicios de pago comunique sin demora a su proveedor de servicios de pago toda pérdida o robo de un instrumento de pago y reducir así el riesgo de operaciones de pago no autorizadas, el usuario solo debe ser responsable por un importe muy limitado, salvo en caso de fraude o grave negligencia por su parte. A este respecto, parece adecuado fijar un importe de 50 euros con vistas a garantizar una protección elevada y homogénea del usuario dentro de la Unión".
¿Cómo recuperar el dinero por robo o uso fraudulento de la tarjeta?
Una vez bloqueada la tarjeta, si tenemos un cargo no reconocido, deberemos reclamarlo de la siguiente manera:
Este documento servirá para presentarlo si el banco deniega la devolución del importe defraudado.
Debemos rellenar este documento de que nos debe entregar la entidad.
Entregar el formulario al correo electrónico indicado por la entidad o a un gestor en la oficina de la entidad.
Esperar a la resolución, la cual deberá tardar un máximo de un mes.
CÓMO RECLAMAR A UN BANCO
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¿Cuánto dinero me devolverá el banco por robo de la tarjeta?
Existen diferentes escenarios en las que podemos haber sido víctimas de un robo o un fraude con nuestras tarjetas bancarias. Si hemos perdido dinero, gracias a los seguros que deben tener incluidos por ley, entonces el banco o la entidad deberá devolvernos el dinero según estos supuestos:
El banco deberá devolvernos el importe total de la operación, independientemente de haber cancelado la tarjeta antes o después.
El banco deberá devolver todo el dinero, aunque los primeros 50 euros antes de cancelar la tarjeta serán responsabilidad nuestra.
Por ejemplo:
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Si duplican la tarjeta y el ladrón utiliza 80 euros de la misma ANTES o DESPUÉS de que la canceles, el banco deberá devolverte los 80 euros.
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Si te roban la tarjeta y el ladrón utiliza 80 euros de la misma ANTES de que la canceles, el banco deberá devolverte 30 euros.
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Si te roban la tarjeta y el ladrón utiliza 80 euros de la misma DESPUÉS de que la canceles, el banco deberá devolverte los 80 euros.
¿Cuándo NO me devolverán el dinero por robo de mi tarjeta?
Siempre que haya una negligencia en la protección de nuestra tarjeta bancaria, el banco no está obligado a devolvernos el dinero robado. De acuerdo con el Banco de España, "se considera que un titular se comporta negligentemente si no toma medidas razonables para proteger la tarjeta y el número secreto, o si no avisa lo antes posible de la pérdida o robo del documento." Entre las razones más comunes encontramos:
Compras que hemos hecho nosotros (online o físicas)
Compras online que hayan pasado la doble autentificación
Tener el PIN apuntado en la tarjeta o revelarlo a una tercera persona
Olvidarnos la tarjeta en algún lado
Prestar la tarjeta a otra persona
¡Cuidado! Con la nueva autentificación reforzada por la PSD2 si se hace una compra online (fraudulenta o no) y se siguen los pasos de la doble autentificación, entonces el banco no está obligado de devolver el dinero.
¿Cuánto tarda el banco en devolverme el dinero robado?
Por norma general es de manera inmediata. Si notificamos un robo o un uso fraudulento de nuestra tarjeta, lo más común es que el banco nos reembolse el dinero robado al momento o en un plazo de 24 horas mientras investiga lo sucedido.
La devolución del dinero robado se realiza al momento de reclamar al banco, aunque deberemos esperar a la resolución definitiva del banco para saber si nos quedaremos el dinero o tendremos que devolverlo
Esta investigación que hará el banco analizará si realmente ha habido robo o qué ha fallado en los protocolos de seguridad y podrá llevar entre una y tres semanas. Entonces nos enviarán la resolución definitiva.
El banco ha analizado nuestro caso y ha determinado que ha habido un uso fraudulento. Como ya nos ha enviado el dinero, todo quedará como está.
El banco ha analizado nuestro caso y ha determinado que no hubo brecha de seguridad o que nosotros realizamos una negligencia al proteger la tarjeta. Por ello, tendremos que devolver el dinero que nos devolvieron del robo.
Si no estamos de acuerdo con la resolución, podremos reclamar o elevar la queda al Banco de España. En la guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" que encontramos en esta página se explican los pasos y documentos para hacerlo.
Medidas de seguridad al usar las tarjetas bancarias
Para poder disfrutar al máximo de nuestras tarjetas es importante darles un buen uso y conocer las medidas de seguridad de las tarjetas que hay que llevar a cabo para evitar que una tercera persona las acabe usando de forma fraudulenta.
Teléfonos de los bancos para cancelar tarjetas
A continuación, una lista con los teléfonos de los principales bancos a los que podemos llamar para cancelar una tarjeta (en general tienen servicio ininterrumpido). Si alguno de estos teléfonos no está disponible las 24 horas el día, también se puede llamar al proveedor (Visa, Mastercard, etc.) y él la cancelará.
Banco | Teléfono | ||
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Teléfono para cancelar tarjeta ING |
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| 952 076 264 | ||
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Otros teléfonos de interés
Teléfonos de los proveedores de las tarjetas para la cancelarlas:
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Visa 91 050 73 30
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MasterCard 900 971 231
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American Express 900 814 500
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Euro6000 902 206 000
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Servired 902 192 100
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