¿Cómo funciona el compra ahora y paga después?

Es muy sencillo. Solo tienes que hacer tu compra con normalidad en un comercio online y, en el momento de pagar, seleccionar la opción de financiar la compra en varias cuotas.

Una vez hayas seleccionado el pago a plazos, tienes que introducir tus datos y la información de la tarjeta con la que quieres pagar. Es rápido y la confirmación es instantánea. Sin nóminas y sin papeleos, a diferencia de la financiación tradicional.

Este sistema de pago obliga al cliente a pagar una cuota inicial en el momento de tramitar la compra, mientras que el resto se paga los siguientes meses. Por lo general, el compra ahora y paga después permite dividir los pagos en tres o cuatro cuotas (dos o tres meses, ya que, recuerda, la primera cuota se paga en el momento de hacer la compra) sin intereses ni comisiones (0%TAE). Aunque es muy importante que revises la letra pequeña antes de aceptar la compra.

 Por ejemplo, si haces una compra de 59,99 euros en H&M y, en el momento de pagar la compra, seleccionas la opción de dividir el pago en tres plazos con Klarna, tendrás que pagar una cuota inicial de 19,99 euros y dos cuotas más de 20 euros cada una pasados 30 y 60 días. En este caso, pagarías lo mismo que si abonases la compra de golpe.  

El buy now, pay later esconde una serie de peligros para el comprador. 

Si cuando haces una compra de, por ejemplo, 300 euros, resulta que en el momento de hacer clic y aceptar el pedido solo te descuentan de tu tarjeta 100 euros, puedes tener la sensación de que estás gastando mucho menos de lo que en realidad vas a pagar. 

Algunas empresas solo permiten pagar a plazos si el importe de la compra llega a cierta cantidad. Para usar el compra ahora y paga después de Amazon hay que gastar entre 75 y 1.000 euros y para pagar en tres plazos sin intereses con PayPal el importe de la compra tiene que ser de entre 30 y 2.000 euros.

Por lo general, si te retrasas en el pago de una cuota, tendrás que pagar una penalización. Por ejemplo, Klarna cobra una penalización de entre cuatro y doces euros por cada cuota impagada. Y no es tan difícil retrarsarse, sobre todo si no lo has pensado bien en el momento de contratar el servicio. 

Probablemente te hayas preguntado qué diferencia hay entre el buy now, pay later y las tarjetas de crédito de toda la vida. Pues, básicamente, dos:

• El plazo. Con una tarjeta de crédito puedes aplazar el pago de tus compras en tres meses, un año o cuatro años. El compra ahora y paga después, en cambio, solo permite pagar en tres o cuatro plazos por lo general. 
• Los intereses. Las tarjetas de crédito, por lo general, tienen un interés superior al del buy now, pay later.
• Con la tarjeta de crédito, tienes una línea de crédito general que puedes usar en cualquier compra y que renuevas mes a mes. Con el BNPL, en cambio, se financia cada compra por separado y el límite lo marca cada plataforma.

El “compra ahora y paga después” puede tener sentido en situaciones muy concretas.

 Encaja cuando se trata de una compra puntual, de importe moderado, que realmente necesitas y para la que sabes que vas a tener dinero en los próximos meses. Por ejemplo, un electrodoméstico que se ha estropeado de repente.

 Útil para gestionar mejor un gasto grande y aislado, como un viaje o una reparación del coche, siempre que esa financiación sea a corto plazo, sin letra pequeña rara y que el coste total no se dispare. 

 No es buena idea si ya estás usando tu tarjeta de crédito al límite, tienes otros préstamos pendientes o sueles llegar justo a fin de mes. 

 Si tienes dificultades para hacer seguimiento de sus recibos. Si te cuesta llevar el control de lo que te cargan cada mes, sumar varios BNPL a la vez, en distintas plataformas y comercios, puede ser una receta perfecta para perder la cuenta de cuánto debes realmente.