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Los bancos que dan hipotecas sin comisiones

¿Qué comisiones puede tener un préstamo hipotecario?

Aunque cada vez hay más bancos que ofrecen hipotecas sin ninguna comisión, lo más habitual es que nos cobren algún que otro cargo por la gestión del contrato o por cualquier otra operación. Veamos cuáles son las comisiones más habituales:

  • Apertura: se nos cobrará en la firma del préstamo hipotecario en concepto de las gestiones administrativas que tiene que hacer el propio banco. Su cuantía no está limitada por ley, aunque suele ser de entre el 0,5% y el 1,5% del capital concedido.

  • Amortización anticipada o desistimiento: se nos cobrará si adelantamos parte o toda la deuda que tengamos pendiente. Actualmente está limitada por la ley hipotecaria, pero el tope varía según el tipo de hipoteca:

    • Si la hipoteca es variable: hasta el 0,25% del capital amortizado si si lo hacemos en los primeros tres años del préstamo hipotecario; o hasta el 0,15% si lo realizamos en los primeros cinco años. En ambos casos, pasado ese período no se puede aplicar este cargo.

    • Si la hipoteca es fija: hasta el 2% durante los primeros 10 años y hasta el 1,5% en adelante.

  • Subrogación: si cambiamos la hipoteca de banco, la entidad de la que nos vayamos nos puede aplicar una comisión. Igual que la anterior, esta también está regulada con los mismos límites:

    • 0,25% en los primeros tres años o 0,15% en los primeros cinco si la hipoteca es variable.

    • 2% en los primeros 10 años y 1,5% posteriormente si la hipoteca es fija.

  • Novación: es una compensación que puede cobrar el banco si cambiamos las condiciones del contrato. No está regulada por ley, a excepción de los casos en los que se modifique el plazo, en cuyo caso puede ser de un máximo del 0,10% del capital pendiente.

  • Cambiar de hipoteca variable a fija: tanto si hacemos una novación como una subrogación, la entidad aplicará una comisión del 0,15% del capital pendiente del préstamo si realizamos el cambio en los tres primeros años y del 0% en adelante. 

    • Con la ley actualizada, que entró en vigor el 16 de junio de 2019, esta medida tiene carácter retroactivo. Así, cualquier hipoteca vigente se beneficia de esta ventaja. 

Obviamente, el banco no nos puede cobrar ninguna de estas comisiones si no aparecen en el contrato de nuestra hipoteca.

¿Cuánto ahorro con una hipoteca sin comisiones?

Visto lo anterior, es evidente que si optamos por las hipotecas sin comisiones nos ahorraremos una buena suma de dinero, ya sea en la contratación del crédito o mientras este esté vigente. Pero ¿de cuánto hablamos exactamente? Para hacernos una idea, a continuación veremos cuál sería el ahorro medio con un préstamo hipotecario de 150.000 euros sin ninguno de los cargos mencionados:

  • Unos 1.500 euros por la apertura, calculados con una comisión media del 1%.

  • En el caso de una amortización anticipada de 10.000 euros, los cargos serían lo siguientes

    • Entre 15 y 25 euros en una hipoteca variable, dependiendo de si la lleváramos a cabo durante los primeros cinco o tres años del contrato de una hipoteca variable.

    • Entre 200 euros y 150 euros en un préstamo hipotecario a tipo fijo si hiciéramos en los 10 primeros años o después, respectivamente. 
  • Por una subrogación con un capital pendiente de 100.000 euros, tendríamos que abonar lo siguiente:

    • Entre 150 y 250 euros si el préstamo fuera a tipo variable, dependiendo de si nos cambiáramos en los primeros cinco años o en los primeros tres.

    • Entre 2.000 euros y 1.500 euros si el crédito fuera a tipo fijo, en función de si lleváramos a cabo el traslado en la primera década o posteriormente.

  • Unos 500 euros por una novación con un capital pendiente de 100.000 euros para, por ejemplo, modificar el interés de la hipoteca. Los cálculos se han hecho en base a una compensación media del 0,5%.

  • Unos 150 euros por un cambio de hipoteca de tipo variable a tipo fijo y con un capital pendiente de 100.000 euros si lo realizamos durante los primeros tres años del préstamo hipotecario. 

Con esta hipoteca sin comisiones, por lo tanto, nos ahorraríamos un mínimo de 1.500 euros en el momento de formalizar el contrato, mientras que el ahorro potencial podría alcanzar de media entre los 2.315 y los 4.350 euros.

¿Cómo encuentro hipotecas sin ninguna comisión?

Actualmente, encontrar hipotecas sin comisiones es relativamente sencillo si sabemos dónde buscarlas. Pero si no queremos perder demasiado tiempo buceando por la red o visitando oficinas bancarias, lo aconsejable es que sigamos estos dos sencillos pasos:

  1. Utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com. Esta útil herramienta nos permite consultar gratuitamente todas las ofertas del mercado y ver cuáles de ellas tienen estos cargos adicionales. Las condiciones de los préstamos hipotecarios se actualizan periódicamente para que estén siempre al día.

  2. Negociar con el banco para que no nos cobre ninguna comisión. Si hemos pedido una hipoteca que contenga estas penalizaciones, podemos negociar con la entidad para que no las incluya en el contrato. Cuanto mejor sea nuestro perfil y más años llevemos en el banco, más posibilidades tendremos de conseguirlo.

  3. Revisar siempre la escritura para asegurarnos de que no se aplican. Y finalmente, una vez recibida la oferta del banco, tenemos que leer detenidamente las cláusulas del contrato para comprobar que no nos incluyen ninguna comisión indeseada. Incluso el notario puede asesorarnos antes de firmar el contrato. 

Si no queremos perder ni un solo minuto, podemos consultar directamente el siguiente ranking de los mejores préstamos hipotecarios, en el que encontraremos las ofertas más atractivas clasificadas por tipo de interés y ventajas:

Consulta el ranking de las mejores hipotecas de 2020

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí ofrecemos un listado de las mejores hipotecas sin comisiones y explicamos cuánto dinero nos podríamos ahorrar si las contratamos.

Metodología: nuestra web se mantiene constantemente actualizada gracias a la investigación web y al contacto con los departamentos de comunicación de las entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos en el sector de las finanzas que, a través de este comparador online, pone a disposición de los usuarios la opción de obtener información sobre los diferentes productos que hay en el mercado y compararlos para escoger el que más se adapte a sus necesidades.

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Temas recientes del foro

Eltocadordegala
Solicitar una hipoteca @Eltocadordegala - hace 5 horas
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Buenos dias, somos una pareja de 32 y 38 años. Queremos comprar un piso pero nuesros ahorros no cubren el 20 %  . Yo soy indefinida y mi pareja autónomo, los dos con antigüedad.  Entre los 2 cobramos 3.600 euros y la hipoteca que queremos solicitar es de 190.000 euros ( habiendo descontado nuestros pequeños ahorros) no queremos un piso de un banco. ¿ tenemos posiblidades? Muchas gracias. 
Daniel Hermosin
Comprar parte vivienda a mi ex @Daniel Hermosin - hace 7 horas
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Buenos días, tengo una casa a medias con mi ex, actualmente la tenemos alquilada y el alquiler paga la cuota de la hipoteca pero quería ir yo a vivir a la vivienda quedándome yo la parte de mi ex. La casa tiene un valor más o menos de 250000 eur, y nos quedan por pagar de hipoteca 183.000eur, mi ex me ha dicho que ella no quiere nada, simplemente que la quite de la hipoteca, la pregunta es, puedo hacer una extinción de condominio para cambiar la escritura y después pedir una hipoteca para cancelar la hipoteca actual, haciendome cargo de la cancelación? Esto a parte de la cancelación tiene muchos gastos más? El tema de pedir otra hipoteca es porque en la actual quedan 15 años y la letra es alta para hacerme cargo yo.
Gracias 
Robin
HIPOTECAS 100% @Robin - hace 22 horas
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Buenas
Hay alguien que haya conseguido últimamente una hipoteca al 100% del valor de la vivienda?
Necesito comprar vivienda y dispongo únicamente de lo que valdrían los gastos hipotecarios(más o menos) , necesito el 100%..
Somos una pareja indefinidos de unos 2500 netos al mes entre los dos, también somos menores de 30 años..
Alguien que me pueda asesorar o dar algún consejo?
gracias un saludo
Robin
Robin
hace 4 horas

La zona sería en la provincia de Barcelona, por el baix Llobregat nord. No tenemos un piso aún mirado, pero teníamos pensado unos 160.000 de presupuesto. 

citando a Rever
Donde compras? Por qué importe? Con ese perfil es factible pero faltan datos.

Rever
Rever
hace 8 horas

Donde compras? Por qué importe? Con ese perfil es factible pero faltan datos.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Robin. 

La manera más sencilla de conseguir una hipoteca de hasta el 100% es, en vuestro caso, comprar un piso que pertenezca a un banco. Y es que hay varias entidades que os financiarán toda la compra si adquirís una de sus viviendas: Banco Santander, Bankinter, Liberbank... 

Si no os seduce esta opción, podéis tratar de negociar con el banco, pero será más complicado. En ese sentido, vuestras opciones serán mayores si el valor de tasación de la vivienda es significativamente más alto que el de compraventa y/o si podéis aportar garantías adicionales: otra propiedad, varios avalistas, etc. 

Y si eso falla, os queda la posibilidad de contratar a un bróker hipotecario que os consiga esa hipoteca. Es posible, eso sí, que este os cobre una comisión, así que tendríais que hacer cuentas para valorar si tendríais suficientes ahorros para pagar sus honorarios. 

Un saludo. 

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