Mejores hipotecas para funcionarios: ventajas y condiciones
Con las mejores hipotecas para funcionarios conseguirás el interés más bajo y una financiación de más del 80%, entre otras ventajas.
Descubre cómo son estas ofertas, cuáles son sus requisitos y en qué se diferencian de las hipotecas convencionales.
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Mejores hipotecas para funcionarios (junio 2025)
Los analistas de HelpMyCash hemos analizado las condiciones de las hipotecas que se comercializan exclusivamente para el colectivo de funcionarios y hemos elaborado un top 3 ordenado de oferta más barata a más cara, teniendo en cuenta su precio completo (interés, bonificaciones, comisiones...). Puedes consultar el ranking a continuación:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,30% | 3,00% |
| TAE | 2,55 % | 3,21 % |
| Cuota | 439 € | 474 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,40% | 2,65% |
| TAE | 3,01 % | 3,24 % |
| Cuota | 444 € | 456 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,49% | 3,49% |
| TAE | 3,44 % | 4,10 % |
| Cuota | 448 € | 499 € |
1. Hipoteca fija de bróker hipotecario
La mejor hipoteca para funcionarios de junio de 2025 es la que puedes conseguir a través de un bróker hipotecario. Este profesional explotará al máximo tu perfil para que los bancos te ofrezcan las mejores condiciones posibles. Podrás obtener una financiación de hasta el 100%, un plazo máximo de 40 años y un interés desde el 2,30% TIN (2,55% TAE) o inferior a cambio de domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y una tarjeta de crédito.
2. Hipoteca Fija MUFACE de BBVA
Según el análisis de HelpMyCash, la Hipoteca Fija MUFACE de BBVA es la segunda más atractiva para el colectivo de los funcionarios. Es un producto exclusivo para personal público adscrito a la mutua MUFACE. Permite conseguir un interés fijo desde el 2,40% TIN (3,01% TAE) solo por domiciliar la nómina, con una financiación máxima del 80% y un plazo de devolución de hasta 30 años.
3. Hipoteca MUGEJU Fija de BBVA
El último escalón del podio es para la Hipoteca MUGEJU Fija de BBVA, exclusiva para funcionarios adscritos a la mutua judicial MUGEJU. Con esta oferta puedes conseguir un interés desde el 2,49% TIN (3,44% TAE) por domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y protección de pagos de la entidad. Su financiación máxima es del 80% y su plazo es de hasta 30 años.
Los analistas de HelpMyCash hemos seleccionado las hipotecas que los bancos ofrecen exclusivamente a funcionarios, hemos elegido las tres más baratas y las hemos ordenado de más barata a más cara, teniendo en cuenta la tasa anual equivalente (TAE), que es un indicador objetivo del precio de cada oferta. El top 3 es de préstamos a tipo fijo porque son los que más demanda tienen en España.
Ventajas de pedir una hipoteca si eres funcionario
Los trabajadores de la administración pública son el oscuro objeto de deseo de la banca: como su empleo es vitalicio, el riesgo de que dejen de pagar su hipoteca es muy bajo. Y al tener ese perfil más premium, las entidades les suelen ofrecer condiciones mejores que a los que desempeñan su actividad laboral en el sector privado.
Aunque es cierto que cada banco ofrece unas condiciones distintas, desde HelpMyCash hemos consultado las características de todas las hipotecas para funcionarios y hemos concluido que estas son sus ventajas más habituales:
Más probabilidades de concesión: ser funcionario te da más opciones de conseguir la hipoteca, porque el banco estará más seguro de que podrás pagar las cuotas.
Un precio más bajo: tu mayor estabilidad laboral también te permitirá conseguir mejores intereses; de menos del 2,30% a tipo fijo (el medio es del 2,65%) y de menos de euríbor más 0,50% a tipo variable (el medio es de euríbor más 0,65%). ¡Y con menos comisiones y vinculación!
Financiación de más del 80%: algunos bancos te ofrecerán hipotecas para funcionarios para financiar hasta el 90% o el 100% de la compra de una vivienda, en vez del habitual 80%.
Hay bancos que incluso te pagarán dinero. BBVA, por ejemplo, paga un incentivo de hasta 860 euros a los funcionarios que contratan sus préstamos hipotecarios. Eso sí, ten en cuenta que cada entidad decide qué condiciones ofrece, así que te tocará negociar para conseguir las mayores ventajas posibles.
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Requisitos para pedir una hipoteca para funcionarios
Pero ojo, porque trabajar para la administración pública no te asegura acceder a las mejores condiciones solo por tu cara bonita. Si quieres conseguir una hipoteca para funcionarios, deberás cumplir estos requisitos en la inmensa mayoría de los casos:
Ser funcionario de carrera, es decir, tener un trabajo permanente en un organismo público que hayas conseguido a través de una oposición. Si pides el préstamo hipotecario con tu pareja, basta con que uno de los dos sea funcionario de carrera.
Cobrar lo suficiente para pagar las cuotas de la hipoteca y de los otros créditos que tengas vigentes. Lo ideal es que puedas cubrir el pago de todas tus deudas mensuales (incluida la futura hipoteca) con menos del 30% de tus ingresos netos.
Tener dinero ahorrado. Aunque algunos bancos te financiarán más del 80% de la compra, deberás contar con ahorros suficientes para pagar la parte que no cubra la hipoteca más los gastos asociados a la compraventa: impuestos, notaría, etc.
No tener deudas impagadas con bancos o empresas de suministros. Si cualquier banco detecta que eres moroso (lo comprueban al consultar ficheros de morosidad), rechazará automáticamente tu solicitud, aunque seas funcionario.
¿Qué pasa si soy funcionario interino?
Si eres funcionario interino o trabajador temporal de la administración pública el banco te tratará como a un asalariado normal. Es decir, que no te será tan fácil conseguir las ventajas propias de las hipotecas para funcionarios. Ahora bien, si eres solvente, podrás negociar para que te ofrezcan unas buenas condiciones.
¿Se pueden conseguir hipotecas para funcionarios al 100%?
Muchos usuarios nos preguntan si es posible conseguir una hipoteca al 100% si se es funcionario. Es decir, si se puede financiar toda la compra de la vivienda para no pagar el 20% de entrada que piden casi todos los bancos.
Lo cierto es que sí hay bancos que ofrecen hipotecas para funcionarios que cubren el 100% de la compra, pero no lo suelen hacer público. Por lo tanto, tendrás que negociar con varias entidades para ver si alguna aprueba tu solicitud. Eso sí, ten en cuenta dos cosas: que deberás tener ahorros para pagar los gastos de compraventa (un 10% sobre el precio de la vivienda) y que deberás cobrar lo suficiente para pagar las cuotas.
En nuestra página sobre las hipotecas al 100% te explicamos qué entidades pueden estar dispuestas a aprobar tu solicitud si eres funcionario.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas solo para funcionarios?
Si trabajas para la administración pública de manera permanente, hay algunas entidades que ofrecen hipotecas exclusivas para funcionarios de carrera con condiciones muy competitivas: BBVA, Pibank, MyInvestor o Cajasiete, por ejemplo.
Además, existen otras entidades como Banco Santander, Banco Sabadell o Bankinter que aseguran ofrecer mejores condiciones a los funcionarios, pero no tienen hipotecas exclusivas para este colectivo y hay que acudir a sus oficinas para conseguir una propuesta.
Cómo conseguir la mejor hipoteca para funcionarios
Ya has visto que varias entidades bancarias ofrecen hipotecas exclusivas para funcionarios. Ahora bien, debes saber que no son tu única opción: hay otros bancos que mejoran sus condiciones estándar si tu perfil es muy bueno (por ser empleado público, por ejemplo) y que te pueden ofrecer condiciones incluso más competitivas que las de las ofertas que son solo para tu colectivo.
¿Cuál es nuestro consejo entonces? Que acudas a tantos bancos como sea posible para ver qué te proponen y que regatees hasta conseguir la mejor hipoteca para funcionarios. Puedes hacerlo por tu cuenta o, si prefieres que te ayude un experto, encargárselo un bróker hipotecario.