Bancos que ofrecen una hipoteca joven
#1

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,55 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,89 %

Cuota

362,01 €

Vinculación

3 productos

#3

Interés

E + 0,89 %

Cuota

362,01 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

E + 1,40 %

Cuota

384,17 €

Vinculación

6 productos

#5

Interés

2,10 %

Cuota

510,63 €

Vinculación

6 productos

Otras hipotecas interesantes a tipo variable
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,7 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,55 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 1,29 %

Cuota

380,6 €

Vinculación

6 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

4 productos

Otras hipotecas atractivas a interés fijo
#1

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

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#2

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

1,85 %

Cuota

498,81 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

#6

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

Todos los consejos para contratar una hipoteca joven

Características de una hipoteca joven

Antes de que estallara la crisis, muchos bancos comercializaban hipotecas para jóvenes de menos de 35 años que querían comprarse una vivienda. Tras la recesión, estos productos desaparecieron de los escaparates de muchas entidades, pero aún hay algunas que siguen ofreciendo estos créditos o que, al menos, aplican unas condiciones distintas si el solicitante es un millennial. Veamos cómo son estos préstamos hipotecarios:

Mejor tipo de interés: si contratamos una hipoteca joven, en muchos casos podremos disfrutar de un interés más bajo. Hay que decir, eso sí, que ciertos bancos solo nos lo mantendrán hasta que cumplamos los 35 años.

Menos comisiones: en general, estas hipotecas no tienen comisión de apertura. Asimismo, para atraer a los millennials, algunas entidades tampoco les aplican compensaciones por amortización anticipada o por subrogación.

Financiación más alta: muchos jóvenes aún no han tenido mucho tiempo para ahorrar, así que los bancos pueden estar dispuestos a negociar un porcentaje de financiación de más del 80% (aunque rara vez llegan al 100%).

Más tiempo para devolver el dinero: como aún les queda mucho para llegar a los 70 años, es más probable que las entidades ofrezcan plazos más prolongados, que pueden llegar a alcanzar los 35 o los 40 años.

Mayor flexibilidad: no es lo más habitual, pero si aún no hemos cumplido los 30 o los 35, tendremos más opciones de conseguir una carencia inicial u otras soluciones que nos permitan pagar unas cuotas más bajas durante los primeros años.

Estas son solo condiciones orientativas que muchos bancos aplican a sus préstamos hipotecarios cuando el titular es joven. Como siempre, las características específicas de la hipoteca podrán variar en función de la política de cada entidad.

¿Qué se les pide a los jóvenes?

Debemos partir de la base de que las hipotecas para jóvenes son, en principio, muy similares al resto de préstamos hipotecarios. Así pues, el banco exige cumplir los mismos requisitos que a cualquier otro solicitante:

  • Tener un trabajo estable: los jóvenes llevan menos tiempo en el mercado laboral, pero igualmente el banco les exigirá que tengan un empleo fijo y con buenos ingresos para darles la hipoteca. Una antigüedad de como mínimo 4 años y estar empleado en un sector en alza o estable como pueden ser los relacionados con la informática, el marketing o las nuevas tecnologías, puede ser clave a la hora de conseguir el préstamo.

  • Contar con ahorros: comprar una casa con una hipoteca implica tener ahorros no solo para la parte que no financia el banco (que suele llegar hasta el 80% del valor de la vivienda) sino también alrededor de otro 15% para gastos de hipoteca y de compraventa.

No tener otras deudas o que estas sean, en comparación con nuestros ingresos, muy bajas también será imprescindible para conseguir una hipoteca joven.  

¿Y si aún no he ahorrado lo suficiente?

Uno de los problemas más habituales que se puede encontrar alguien que quiere acceder a una hipoteca joven es que, precisamente por su edad, el poco tiempo que lleva en el mercado laboral y los bajos sueldos que se suelen percibir los primeros años, no haya tenido tiempo de ahorrar lo suficiente como para afrontar el 35% que suelen pedir los bancos para cubrir la parte que no financian más los gastos de hipoteca y de compraventa.

Por fortuna, tal y como refleja un estudio elaborado por los investigadores de HelpMyCash.com, el 71% de los bancos están dispuestos a dar más de un 80% de financiación a los jóvenes que aún no tienen mucho dinero ahorrado. En algunos casos, hasta pueden llegar a ofrecer el 100%, aunque no es lo más común y es más complicado desde la entrada en vigor de la nueva ley. El estudio puede descargarse gratuitamente haciendo clic al siguiente botón:

Descarga aquí el estudio completo

Hay que decir, eso sí, que es imprescindible tener un empleo estable y un sueldo que nos permita pagar las cuotas sin problemas, así como tener capacidad potencial de ahorro.

¿Dónde se pueden encontrar hipotecas para jóvenes?

Como hemos comentado, hace unos años las hipotecas joven eran un producto que se comercializaba abiertamente como tal. Sin embargo, actualmente la mayoría de los bancos adaptan las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil que se les presenta.

Así pues, para conseguir uno de estos productos es aconsejable acudir a varias entidades para preguntar qué nos podrían ofrecer. Si queremos tener una idea de cuáles podrían ser las condiciones del préstamo, podemos consultar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

Otras ventajas de ser joven

Hasta ahora nos hemos centrado en las condiciones de financiación ventajosas que pueden conseguir los millennials, pero estas no son las únicas ayudas a las que pueden acceder. Y es que, actualmente, varias administraciones públicas (municipales y autonómicas, principalmente) tratan de facilitar el acceso de los jóvenes a la vivienda mediante bonificaciones fiscales.

Por ejemplo, actualmente hay nueve comunidades autónomas que rebajan el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) a los que adquieren una vivienda de segunda mano, aunque la edad máxima puede variar según la región:

  • Andalucía: menos de 35 años

  • Aragón: menos de 35 años

  • Canarias: menos de 35 años

  • Castilla y León: menos de 36 años

  • Cataluña: menos de 32 años

  • Comunidad Valenciana: menos de 35 años

  • Extremadura: menos de 35 años

  • Galicia: menos de 36 años

  • Murcia: menos de 35 años

Las bonificaciones y los requisitos para conseguirlas pueden diferir en función de la administración.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha creado con el objetivo de explicar en qué consiste una hipoteca joven, cómo funciona, a quién está dirigida y cómo conseguirla.

Metodología: todos los datos que proporcionamos se han obtenido a través de investigaciones llevadas a cabo por nuestros expertos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: HelpMyCash.com se creó para resolver cualquier duda que puedas tener en asuntos financieros. Puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes canales:

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Temas recientes del foro

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Hola muy buenas estoy mirando la posibilidad de cambiar mi hipoteca a otra entidad y quería saber los gastos que me pertenecen. En mi actual entidad me dicen que tengo que pagarles el 1% de cancelación y gastos de notaría para cancelar con ellos la hipoteca, salió la nueva ley que es un 0,15% o el 0,25% no recuerdo bien, yo me puedo beneficiar de la nueva ley o me ten go que quedar al 1%?.
Y otra caso en el caso de la novacion quería saber los gastos que tendría, me gustaría alargar la hipoteca 5 años y no se los gastos y requisitos.
Gracias
Amelie
Impago de unacuota @Amelie - hace 12 horas
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Tengo contratada una hipoteca a 30 años con Bankia. En diciembre de 2018 pasamos un mal momento y no pudimos pagar la cuota de ese mes. Desde entonces todas las cuotas se han pagado puntualmente. Ahora el Banco me reclama esa cuota mas los intereses  desde 2018. Nosotros creíamos que habrían ido cubriendo las cotas con los ingresos posteriores. Desgraciadamente aún no hemos podido ponernos al dia. ¿Es esto posible? ¿Que dejen una cuota  impagada aunque pagues las posteriores para reclamarte intereses? Ya llevamos 10 años pagados de esta hipotecs.
Les agradecería su opinión.
Un saludo,
Amélie Lozano
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Amélie Lozano. 

Como es una cuota impagada que no se pagó de manera expresa, el banco os la puede reclamar junto a los intereses de demora correspondientes. Ahora bien, como tu hipoteca tiene ya diez años, ese interés de demora no puede superar en más de dos puntos porcentuales el interés ordinario (el normal) de la hipoteca. Nuestro consejo, por lo tanto, es que comprobéis que el interés de demora sea el correcto para no pagar más de la cuenta. 

Un saludo. 

Lorena220
¿Cuál es la mejor hipoteca en mi caso? @Lorena220 - hace 20 horas
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He hecho la reserva del piso que quiero comprar y estoy mirando opciones con algunos bancos. Me gustaría saber todas las opciones que tengo, sin comprometerme con las bonificaciones que ofrecen los bancos. No quiero pagar más por tener el interés más bajo. El precio del piso es de 88.000€. ¿Me podrías decir que bancos me ofrecen la hipoteca al 80% y al 90%? Con todos los detalles y letra pequeña. Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Lorena220. 

Si quieres, puedes echar un vistazo al ranking de las mejores hipotecas de febrero. Ahí encontrarás préstamos hipotecarios con poca vinculación y con un interés atractivo, tanto a tipo variable como a tipo fijo. Y si quieres más información sobre una oferta en concreto, puedes pinchar sobre su nombre para acceder a su ficha técnica. 

En cuanto a la financiación máxima, la inmensa mayoría de los bancos ofrecen hasta el 80% del valor de la vivienda. No obstante, si la tasación sale alta, quizás consigas negociar que te den hasta el 90%. 

Un saludo. 

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