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Cuenta NÓMINA
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Cuenta Online Sin Comisiones
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Cuenta Online Sabadell
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Cuenta Clara Abanca
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Tipo de cuenta
Cuenta corriente
Cuenta para:
  • Particulares
Puntos claves
  • Cuenta y tarjeta de débito gratuita 
  • La cuenta con más cashback del mercado
  • Opción de abrir hasta 40 cuentas en divisas diferentes
  • Neobanco alemán asociado a Solarisbank
Resumen opiniones
  • Sistema de devoluciones muy completo
  • Posibilidad de invertir en acciones de Estados Unidos y Europa
  • Cuentas en diferentes divisas
Beneficios
Mejora del Servicio

Los nuevos clientes disfrutan gratis de la cuenta prime durante 3 meses con ventajas exclusivas como una tarjeta virtual gratis para comprar online, más cashback al comprar en comercios y reintegros gratis en cajeros con un límite de hasta 1.000€ al mes en lugar de 200€. Pasado el período de prueba gratuito, los clientes pueden escoger si mantener el plan premium, con un coste de 9,90€ al mes, o quedarse con la cuenta gratuita.

Compara Vivid Standard y Prime

Dirigido a:
  • Todos los clientes
Requiere domiciliar ingresos
Requiere domiciliar recibos
Edad mínima
18 años
Documentación requerida
  • Verificación de identidad (DNI, pasaporte,…)
Nº de vinculaciones
1
Permite transferencias

Transferencias inmediatas a otras cuentas Vivid Money

Transferencias inmediatas
No

La Cuenta Vivid no permite hacer transferencias inmediatas a otros bancos, pero se puede enviar dinero al instante a otros clientes de Vivid Money.

Más información: Ver qué bancos permiten transferencias inmediatas

Comisión de mantenimiento
Gratis
Comisión de administración
Gratis
Comisión transferencia nacional y zona euro
Gratis
Cambio de divisa aplicado
  • Con coste (cambio interbancario más margen de la entidad)
  • Cambio de divisa en la cuenta: tipo de cambio interbancario más 0,5%
  • Cambio de divisa en transacciones con tarjeta: tipo de cambio de Visa más 0,5%

Sobreprecio del 1% en lugar del 0,5% en las transacciones realizadas cuando los mercados de divisas están cerrados, incluyendo los fines de semana.

Tipo de huchas
  • Personal

Más información: más sobre huchas virtuales

Huchas
15
Ahorro automático
  • Programar traspasos
Gestión de gastos
  • Resumen gastos e ingresos
  • Gastos por categoría
  • Notificaciones de gastos
  • Crear presupuestos
  • Previsión de gastos
Pago móvil
  • Google pay
  • Apple pay
Seguridad tarjeta
  • Activar / Desactivar
  • Notificación de gastos

Más información: Gestiona la seguridad desde tu app

¿Puede ser tu única cuenta?

Vivid no tiene cajeros propios para ingresar dinero, por lo que necesitas otra cuenta para transferir dinero.

Divisa
  • Euro
  • Hasta 40 divisas para los usuarios estándar y hasta 107 divisas para los usuarios Prime
Información adicional (operativa)
  • Pockets Vivid: se pueden crear hasta 15 subcuentas gratuitas para ahorrar, separar el dinero, cambiar divisas, etc., cada una con su propio IBAN. Se puede asociar la tarjeta de débito con la subcuenta que se quiera en cada momento a través de la app e invitar a otras personas a compartir un pocket. Las cuentas tienen IBAN alemán, comenzado por DE.
  • Inversiones ilimitadas en acciones y ETF sin comisiones de compraventa: Vivid Money permite invertir en fracciones de acciones de empresas europeas o estadounidenses y en ETF desde 0,01€. Más de 1.000 acciones y ETF para invertir. 
Dónde contratar
  • Internet

Aplicación bancaria

Proceso de contratación

Es necesario descargar la app de Vivid Money en el smartphone, verificar el número de teléfono y adjuntar una foto de la cara y una foto del DNI para abrir la cuenta.

La Cuenta Vivid Money ofrece distintas ventajas en pagos, inversión y ahorro. El neobanco ofrece una versión estándar gratuita y una premium con un coste mensual de 9,90€ con aún más ventajas (los primeros tres meses son gratis para los nuevos clientes).

La cuenta no tiene comisiones de mantenimiento ni por transferencias y se puede sacar dinero en cualquier cajero del mundo gratis. Además, Vivid Money permite invertir en acciones fraccionarias y ETF de Europa y Estados Unidos sin comisiones de compraventa.

'Cashback': recupera hasta el 25% de tus compras

Una de las mayores ventajas de Vivid es el cashback. El cliente puede recuperar hasta un 25% de lo que gaste en marcas como Deliveroo, Decathlon, Adidas, Sephora, Aldi, Lidl, Carrefour, Starbucks, Shell, Amazon, El Corte Inglés, Zara, Bauhaus o Ikea, entre otras marcas. Además, los clientes Prime recuperan el 0,1% de todas sus compras, entre otras bonificaciones.

Actualmente, los clientes de Vivid pueden obtener recompensas gracias a estos cuatro programas de cashback

  • Recompensas - Cuenta Standard: A partir de septiembre los usuarios de la Cuenta Standard también podrán disfrutar de las ventajas y descuentos sin necesidad de invitar amigos o ser miembro Prime. Eso sí, el límite será de 20 euros al mes y los descuentos serán menores que aquellos ofrecidos a los miembros de la Cuenta Prime.
  • Superventajas (Super Deals): devolución de hasta el 25% del importe de las compras en comercios concretos como Zara, Carrefour, Lidl, El Corte Inglés, Ikea, gasolineras Shell o Starbucks (el tanto por ciento de cashback varía en función del comercio), entre muchos otros. Para poder acceder a este programa es necesario invitar a nuevos clientes a abrirse la cuenta o ser invitado. Cada vez que un cliente invite a un amigo a abrirse una cuenta, podrá disfrutar del programa Super Deals durante 60 días y el nuevo cliente, durante 30 días. 

  • Prime Cashback (exclusivo para titulares de la Cuenta Prime): devolución del 0,1% de todas las compras, devolución del 1% de las compras en el extranjero, bonificación del 3% en las compras en restaurantes ubicados fuera de la UE y devolución del 10% en tiendas seleccionadas y suscripciones mensuales (Netflix, etc.). 

  • Vivid Services: devolución de hasta un 10% del importe gastado en reservas de hoteles y alquiler de coches en las marcas que colaboran con Vivid Money. El cashback se abonará en un plazo de 30 días tras la finalización del servicio. 


En total, los clientes estándar pueden ganar hasta 20€ al mes con el cashback. Los clientes Prime pueden ganar hasta 100€ al mes (100€ gracias a los programas Prime y hasta 50€ con el programa Super Deals). El cashback recibido por la contratación de servicios asociados a Vivid Services es adicional a los límites anteriores. Además, los clientes de Vivid Money pueden ganar hasta 20€ por cada amigo que inviten, abra una cuenta y realice una compra de al menos 20€. La recompensa varía entre 5 y 20€ por invitación en función del cliente. 

  Cashback máximo al mes
Clientes estándar 20€ del programa de recompensas + Cashback procedente de Vivid Services + Recompensas por invitar a amigos
Clientes Prime 100€ de los programas Prime + 50€ con las superventajas + Cashback procedente de Vivid Services + Recompensas por invitar a amigos

Resumen del programa de recompensas de Vivid Money:

Recompensa Cashback Disponible para Más información
    Clientes estándar Clientes Prime  
Superventajas Hasta 50€ cada 60 días No Descuento mensual de hasta 20€ en distintas marcas
Vivid Services Hasta el 10% del importe gastado  
Prime Hasta 100€ No  
Invitar a un amigo Hasta 20€ por invitación  

Preguntas frecuentes sobre el 'cashback' de Vivid Money

Todos los clientes de Vivid Money pueden recibir cashback de los programas Superventajas y Vivid Services, así como hasta 20 euros por cada amigo que inviten. No obstante, los límites varían en función de si el cliente tiene la cuenta estándar o Prime. Además, los clientes Prime tienen acceso a recompensas exclusivas adicionales.

Puedes ver todas las ofertas y recompensas dentro de la app de Vivid Money en el apartado de recompensas que encontrarás en el menú inferior. Ahí podrás ver las bonificaciones que puedes obtener por invitar a amigos, las promociones asociadas al programa Superventajas, los descuentos del programa Vivid Services, información sobre el el cashback exclusivo para usuarios Prime.

Fuente de la imagen: app de Vivid Money.cashback vivid money

Tienes tres formas de conocer cuánto dinero has ganado a través de la app de Vivid Money: 
  1. Accede al pocket de recompensas en acciones desde la página inicial de la app. Ahí podrás ver el dinero que llevas acumulado hasta la fecha.

  2. Accede a la cronología desde el menú inferior de la app. Ahí encontrarás las recompensas asociadas a cada compra que hayas realizado, así como las bonificaciones por invitar a amigos.

  3. Accede a recompensas desde el menú inferior de la app. Ahí podrás comprobar cuánto dinero has ganado con cada programa de cashback. Por ejemplo, podrás ver cuánto dinero has ganado con las Superventajas. 

El cashback y las bonificaciones por invitar a amigos se ingresan en el pocket de recompensas en acciones, accesible desde la página principal de la app. Las recompensas se vinculan a una acción elegida por el cliente como, por ejemplo, Tesla o Amazon. Si la acción sube, las recompensas se incrementan en la misma proporción. Si la acción baja, el valor de las recompensas disminuye, pero nunca por debajo del importe inicial. Ejemplo: si ganas 20€ en cashback y la acción que hayas escogido sube un 10%, tu saldo será de 22€, pero si la acción baja un 10%, tu saldo será como mínimo de 20€ (nunca por debajo del importe inicial). En realidad, es una especie de juego, ya que, aunque las recompensas se vinculen a una acción, el cliente no está comprando esa acción. 

Puedes traspasar tus recompensas a tu cuenta accediendo al pocket de recompensas en acciones y pinchando sobre la opción canjear que encontrarás abajo del todo.

Hay muchos comercios adheridos al programa Superventajas y las ofertas se renuevan constantemente. El cashback varía en función del comercio y oscila entre el 10% y el 25%. Algunas marcas en las que se puede ahorrar actualmente son Starbucks (25%), Bauhaus (24%), Ikea (21%), Sephora (21%), Shell (21%), Adidas (20%), Zara (20%), Deliveroo (17%), Decathlon (16%), Aldi (15%), El Corte Inglés (14%), Carrefour (13%), Amazon (11%) y Lidl (10%).

Cada cliente podrá acceder al programa Superventajas durante un plazo de 60 días y podrá ganar hasta 50€ durante ese período por cada amigo al que invite a abrir una cuenta en Vivid Money. El nuevo cliente tendrá acceso durante 30 días, plazo durante el cual también podrá ganar hasta 50€. El período máximo durante el cual se podrá disfrutar de las Superventajas será de hasta 300 días. En la siguiente tabla puedes ver varios ejemplos:

Escenario Plazo de acceso a las Superventajas Cashback máximo
Cliente invita a 1 amigo 60 días 50€ cada 60 días
Cliente invita a 2 amigos 120 días 50€ cada 60 días
Cliente invita a 3 amigos o más 180 días 50€ cada 60 días
Cliente apadrinado 30 días 50€ por los 30 días
Cliente apadrinado que invita a 1 amigo 60 días 50€ por los primeros 30 días y 50€ cada 60 días extra
Cliente apadrinado que invita a 2 amigos o más 300 días máximo 50€ por los primeros 30 días y 50€ cada 60 días extra

Sí, las recompensas tributan al 19%. Vivid Money no practica ninguna retención sobre el cashback y las recompensas por invitar a amigos que paga a sus clientes, por lo que las ganancias se tendrán que introducir manualmente en la declaración de la renta.

Invierte en acciones y ETF sin comisiones

Los titulares de la Cuenta Vivid pueden invertir en acciones y ETF de Europa y Estados Unidos sin comisiones de compraventa a través de la app. Tampoco hay comisión de custodia. No obstante, se aplica un sobrecargo del 0,5% sobre el tipo de cambio de divisa cuando se invierta en acciones y ETF de EE. UU. por la conversión de euros a dólares.

Vivid Money opera con acciones fraccionarias. ¿Qué son? Básicamente, son un activo financiero cuyo rendimiento está vinculado a la acción o al ETF que le interesa el cliente (las acciones de Amazon o de Facebook, por ejemplo) y es una forma de invertir indirectamente en esas acciones sin necesidad de desembolsar mucho dinero. Se puede invertir, por ejemplo, una cantidad de dinero proporcional al 25% del valor de la acción, sin necesidad de pagar el 100%. Al tratarse de acciones fraccionarias, el cliente no es el propietario ni de las acciones ni de los ETF.

Vivid opera con el bróker CM-Equity AG, que es el encargado de ejecutar las órdenes de compraventa y es la contraparte en todas las operaciones (quien compra cuando el cliente emite una orden de venta y quien vende cuando el cliente emite una orden de compra). CM-Equity está adherido al sistema alemán de compensación para inversores que protege con hasta 20.000€ a los clientes si el bróker quiebra. 

Todas las ventajas de la Cuenta Vivid

Estos son los beneficios más destacados de la Cuenta Vivid gratuita:

  • Una cuenta corriente gratuita con IBAN alemán
  • 3 meses gratuitos de prueba de Vivid Prime, una versión de pago que incluye más ventajas 
  • Tarjeta de débito metálica gratuita y extrasegura (no lleva impreso ni el CVV, ni la fecha de caducidad ni la numeración)
  • Compatible con Apple Pay y Google Pay
  • Transferencias SEPA sin coste
  • Retiradas en cajeros nacionales e internacionales gratis hasta 200€ al mes
  • Recupera hasta el 25% de tus compras con el cashback
  • Pockets gratuitos: subcuentas separadas para gestionar tu dinero, cada uno con un IBAN propio y más de 40 divisas distintas
  • Notificaciones de los movimientos de la cuenta en tiempo real
  • Gastos clasificados por categorías para ayudarte a saber en qué gastas más dinero
  • Posibilidad de apagar y encender la tarjeta a través de la app
  • Posibilidad de cancelar las suscripciones (Netflix, Youtube Premium, etc.) hechas con la tarjeta desde la app
  • Próximamente inversión en acciones y fondos de inversión cotizados (ETF) sin comisiones o con pocos gastos
  • Atención al cliente en español
  • Vivid Money está respaldado por el banco alemán Solarisbank
  • Protección de hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán
  • Inversión en criptomonedas (realmente son monedas fraccionarias, es decir, criptodivisas que reflejan los movimientos del precio de una moneda real)
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