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transferencia internacional

Transferencia internacional: ¿qué es?

Una transferencia internacional es aquella que tenga como destino una cuenta corriente ubicada en un país distinto al de la cuenta desde la que se envía el dinero.

La mayoría de las cuentas corrientes, aunque no todas, permiten a sus titulares realizar transferencias internacionales, como mínimo a los países de la zona SEPA (países que tienen el euro como moneda).

No obstante, además de los bancos tradicionales, podemos servirnos de otros canales para realizarlas:

Bancos fintech

Compañías fintech de transferencias internacionales

Servicios basados en la tecnología blockchain

Empresas de giros postales

Diferencias entre transferencias internacionales y europeas

Cuando hablamos de transferencias internacionales distinguimos entre las que se realizan dentro de Europa o la Zona SEPA y las dirigidas al resto de los continentes. Las diferencias entre unas y otras son sustanciales:

  • Las transferencias SEPA en euros, aunque tienen como destino un país diferente al de la cuenta emisora, se gestionan igual que las nacionales: tienen el mismo coste, tardan lo mismo en llegar (un día hábil) y son muy sencillas de realizar. Los países de la zona SEPA son 33: los 27 estados de la Unión Europea más Liechtenstein, Islandia, Noruega, San Marino, Suiza y Mónaco.

  • Las transferencias internacionales, en cambio, suelen tardar más en llegar y son más caras.

Con la siguiente infografía puedes hacerte una idea de las diferencias entre las transferencias SEPA y el resto de las transferencias internacionales realizadas en los bancos. 

transferencias internacionales

¿Cómo se hacen y qué se necesita?

Si queremos hacer una transferencia internacional a través del banco, basta con acudir a una oficina, usar la app o la web del banco (al igual que con las nacionales, también se puede hacer una transferencia bancaria por Internet para mandar dinero fuera de España). El proceso debería ser rápido, aunque suelen pedir más datos. 

Además de los datos bancarios y personales básicos del emisor, para poder hacer transferencias a cuentas de todo el mundo son necesarios el código IBAN de la cuenta de destino y el código BIC/SWIFT del banco receptor. El código IBAN nos lo debería proporcionar el beneficiario y el código BIC debería ser muy fácil de encontrar (en la propia web del banco) o en la página sobre Código BIC de HelpMyCash.com.

¿Qué comisiones incluyen estas transferencias?

Si queremos hacer transferencias bancarias internacionales a países de la zona SEPA, el coste que nos aplicará nuestro banco será exactamente el mismo que nos aplique por las transferencias nacionales. Es decir, que si nuestro banco nos permite enviar dinero entre cuentas españolas gratis, también podremos enviar dinero sin coste a Alemania, Italia o Francia, por ejemplo.

La cosa cambia con las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA. No existe el modo de evitar pagar comisiones al hacer este tipo de transferencias si se hacen a través de un banco tradicional. Esto se debe a que esta transacción supone un coste elevado para las entidades, pues incluye cambio de divisa, la participación de otros bancos mediadores, etc.

En este tipo de envíos de dinero internacional tenemos la opción de escoger quién asumirá los costes de la transferencia: el emisor, receptor o entre ambos. Estas son las opciones:

  • Opción OUR. Pagará los costes de la transferencia la persona que la ordene. De esta forma, el receptor recibirá la totalidad del dinero. Generalmente, los bancos aplican por defecto este formato de pago de comisiones.

  • Opción SHA. Se comparten todos los gastos y comisiones, es decir, cada uno pagará su parte.

  • Opción BEN. Será el beneficiario quien se haga cargo de la totalidad de los gastos y comisiones y. por tanto, recibirá el importe de la transferencia, pero deberá restarle todos los gastos. Es la opción menos usada y algunos bancos ya ni la ponen a disposición de sus clientes.

Afortunadamente, hoy en día existen alternativas, como las mencionadas anteriormente, que nos permitirán enviar dinero a países no SEPA con un coste reducido o, incluso, gratis. Gracias a los neobancos y a los challenger banks, a las plataformas fintech como TransferWise y al blockchain, podemos realizar transferencias internacionales a muy buen precio.

¿Cuánto tardará en llegar el dinero a la cuenta?

Si queremos saber cuánto tarda una transferencia internacional en llegar a su destino, lo primero que debemos hacer es preguntarnos qué tipo de transferencia vamos a hacer y a través de qué medio. En el caso de los bancos, el tiempo que tarda una transferencia SEPA es de un día hábil (diez segundos con las transferencias inmediatas) y el tiempo que tarda una transferencia internacional no SEPA es de entre dos y cinco días hábiles. 

No obstante, existen factores que podrían retrasar la llegada del dinero:

  • Si se procesa después de la hora de corte del banco, se emitirá el día siguiente, por lo que aún tardará un día más en llegar (esto no afecta a las transferencias inmediatas SEPA). Se contará como si el envío se hiciese el siguiente día hábil.
  • Si los bancos que se envían dinero trabajan entre sí (tienen cuentas abiertas en ambas entidades) o es necesaria la gestión de un tercer banco que ponga en contacto dos entidades que no tienen ningún vínculo.

Si la transferencia se realiza mediante un sistema distinto a la banca tradicional, los plazos pueden variar. Por ejemplo, gracias al blockchain el dinero puede llegar a su destino al momento. 

¿Se puede anular una transferencia internacional?

Si hemos realizado una transferencia fuera de España a través de nuestro banco y queremos anularla, tendremos que ponernos en contacto con nuestra entidad para que nos explique cómo anular la transferencia bancaria. En cualquier caso, debemos saber lo siguiente:

  • Si anulamos la transferencia antes de que se procese (antes de la hora de corte del banco), todo será más fácil. Bastará con informar a la entidad o con realizar el proceso online.

  • Si cancelamos la transferencia una vez enviado el dinero, solo podremos recuperarlo si el receptor acepta retroceder el pago. En cualquier caso, podemos solicitar a nuestro banco que se ponga en contacto con el banco en el que el beneficiario tiene su cuenta para intentar gestionar la anulación, aunque este servicio suele tener coste. 

¿Necesitas más información sobre transferencias?

Si te quedan dudas, los expertos de HelpMyCash.com han redactado una guía gratuita en la que se explica qué es una transferencia bancaria, se mencionan los diversos tipos de transferencias que existen, cómo se hace una transferencia bancaria paso a paso, cuánto podría tardar en hacerse efectiva y otros consejos para reducir su coste.

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¿Sabes cuánto tardan en hacerse efectivas y cuál es su precio?

Desde HelpMyCash.com, hemos creado esta guía con el objetivo de proporcionar información útil a aquellos usuarios interesados en realizar transferencias nacionales e internacionales. Con la ayuda de este documento, el usuario descubrirá:

  • Qué tipos de transferencias hay y su clasificación según el área geográfica.
  • Cuánto tiempo tardan en hacerse efectivas y cuánto pueden llegar a costar.
  • Alternativas a la banca para realizar transferencias.

Facilítanos tu e-mail y la recibirás de manera completamente gratuita.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la intención de esta página es resolver las dudas básicas sobre las transferencias internacionales, así como mostrar al usuario algunas de las mejores cuentas para hacerlas.

Fuente: la información relativa a las transferencias internacionales procede de la investigación del equipo de HelpMyCash.com.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página proceden de la consulta de distintas webs y empresas especializadas en el tema.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas personales.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos, puesto que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver tus dudas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

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Hola, tengo una duda. Si yo contrato una cuenta que me da un regalo por domiciliar mi nómina, si luego dejo de cobrar la nómina porque me despiden o voy al ERTE, que pasa con el regalo? lo tengo que devolver?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, GonzaloTF:

Las condiciones de cada cuenta nómina con ofertas como regalos en forma de dinero en efectivo o rentabilidad difieren según la entidad. Hay cuentas que te exigen una permanencia, en las que tienes que mantener tu nómina en la entidad durante unos meses si quieres disfrutar del regalo. En caso de incumplir esta condición, efectivamente, el banco puede cobrarte en la cuenta el precio del regalo o el importe que te dieron en efectivo al abrir la cuenta. Un ejemplo de regalo por domicilia nómina es Abanca o Liberbank, que ambas te regalan 150 euros si mantienes la nómina durante 24 meses.

Bankinter, por otro lado, te ofrece rentabilidad a cambio de tu nómina, pero no tiene permanencia. Te paga un 5% TAE de hasta 5.000 euros durante el primer año y un 2% el segundo, lo que se traduce en unas ganancias de hasta 350 euros en dos años si mantienes la nómina y un mínimo de 5.000 euros en la cuenta. En caso de no hacerlo, el banco dejará de remunerar tu cuenta, pero no te cobrará esa cantidad. 

Ahora mismo, dadas las circunstancias quizás te interesa una cuenta nómina sin permanencia, como la de Bankinter, EVO, ING u Openbank.

Un saludo.

Helper_903620775
Revolut. Otra Cuenta Bloqueada Sin Motivo @Helper_903620775 - hace 1 día
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Por mi experiencia y los muchísimos casos como el mio que hay en la red no entiendo la calificación de esta empresa en algunos sitios. Igualmente estoy en la obligación de alertar a los incautos que como yo habran una cuenta en este chiringuito financiero de presuntos **** de efectivo llamado Revolut. 
Yo abrí una cuenta con la intención de enviar y recibir transferencias al y del extranjero. pues a la segunda transferencia que recibo en la cuenta y con 3000€ en ella, abro la aplicación y me dice que esta bloqueada y que necesitan mas documentación. 
Comienza un serie de charlas por el chat por el que me piden un documento, luego otro y luego otro. Decir que con un documento esta probado el origen de los fondos, pero ellos te piden otro y otro y tu te das perfecta cuenta que es como si se burlasen de ti. Para haceros una idea es como si te piden en un control de accesos el DNI y antes de dejarte entrar el policia te pide tambien el carnet de conducir y se lo das, pero despues te pide el pasaporte y si no no entras. ¿Os parece exagerado y ridiculo, verdad?. Bienvenidos a Revolut, donde metes tu dinero, y te quedas sin el por tiempo ilimitado. 
A dia de hoy, dos meses después, mi dinero sigue bloqueado y no me dan solucion. Les dije que devolviesen las transferencias a las cuentas de origen, pero me dijeron que no podian sin orden del banco origen. Siguen las trabas pues repito el objetivo es quedarse con tu dinero de forma indefinida. 
Para esto usan la Ley de Blanqueo de Capitales, pero usada de una forma totalmente draconiana y cruzando la linea de lo ilegal, supuestamente. 
No se si recuperare el dinero, para mi son **** de mi dinero. 
Antes de abrir una cuenta en Revolut, por favor no me creais a mi, investigad en los foros en internet, y se os quitaran las ganas, hay muchísima gente como yo, algunos con muchos miles de euros, que están si su dinero.
Si alguien sabe como denunciar o cómo recuperar el dinero de estos presuntos ****, algun grupo de afectados o algo, toda ayuda es bienvenida. 
hernan
hernan
hace 1 día

Hce 10 años tuve problemas con una "pseudo" compañia broquer o banco de estos, y les tengo fobiaaaaaaaaaaaa me he tirado una año enviando cartas a entes reguladores, banco de españa etc etc , increible busco antecedentes y siempre encuentro  bloqueos, mejor una caja de seguridad y **** a o otro lado, por lo menos siempre esta el dinero salvo que le tiren con una bazooka al banco

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Helper_901608305 Gracias por responder. El primer día un bot me mandó una serie de preguntas enumeradas. Las contesté y no me han vuelto a decir nada por ningún can...

Hola, Helper:

Normalmente, el bloqueo de cuentas por parte de una entidad responde a motivos como falta/caducidad de la documentación de identidad del usuario, por motivos relacionados con la ley de blanqueo de capitales o si, al criterio del banco, se ha realizado un movimiento sospechoso que considera poco habitual en la cuenta e interpreta que ha podido ocurrir algo. Es extraño que no te hayan dado motivos y, en una situación así, lo único que puedes hacer es seguir insistiendo a través de sus canales de contacto. Si esto no te diese resultado, podrías emplear el recurso de interponer una queja ante el Banco de España mediante el portal del cliente bancario, aunque este proceso puede tardar en resolverse. Lo aconsejable es que les insistas hasta obtener respuesta, pues, como cliente, es tu derecho.

Saludos

 

Helper_901608305
Helper_901608305
hace 1 mes

Gracias por responder. El primer día un bot me mandó una serie de preguntas enumeradas. Las contesté y no me han vuelto a decir nada por ningún canal. Las preguntas eran acerca los dispositivos en los que había iniciado sesión, número de teléfono y poco más. No contestan en ningún medio. Así llevo ya unos pocos días. Cada día les vuelvo a escribir y nada. Por eso estoy muy perdido en qué puedo hacer. Motivo no me dan ninguno, ni si quiera alguien real se ha puesto en contacto conmigo. 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Helper_901608305 Hola. Hace casi una semana me han bloqueado la cuenta sin motivo. Apenas he usado esta cuenta para hacer un par de compras de Amazon y ya está. ¿Qu...

Hola, Helper:

De forma habitual, cuando se recurren a los bloqueos de cuenta, la entidad acostumbra a informar del motivo por el que lo ha hecho y suele dar una solución para el desbloqueo. ¿No has recibido ningún comunicado de la entidad explicando los motivos y qué pasos has de seguir? Lo natural sería que, una vez realices las acciones solicitadas por Revolut, tu cuenta sea desbloqueada. Si no has recibido ningún tipo de aviso por parte de la entidad, lo más recomendable es insistir en contactar con ellos a través de todos sus canales para que puedan ofrecerte una solución.

Saludos

Helper_901608305
Helper_901608305
hace 1 mes

Hola. Hace casi una semana me han bloqueado la cuenta sin motivo. Apenas he usado esta cuenta para hacer un par de compras de Amazon y ya está. ¿Qué puedo hacer? Les he escrito por email, Twitter y chat y nadie me contesta.

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Somos una asociacion sin ánimo de lucro en pro de los animales de reciente creación. Nuestros ingresos son, de momento, escasos pero esperamos ir mejorando. Por ello, y para poder hacer campañas de donaciones, necesitamos una cuenta corriente en una entidad financiera. Pero dadas nuestras características, y lo que nos cuesta conseguir cada euro, necesitamos que no nos cobren comisiones o que estas sean muy bajas. ¿Alguna sugerencia/recomendación? Muchas gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola,  Alb:

Podéis probarlo desde la aplicación y comprobar qué os solicita para firmar la operación. Es probable que, si os deja realizar Bizum, como con las transferencias, el sistema os pida que firméis la transacción mediante dos dispositivos móviles.

Un saludo.

alb
alb
hace 1 día

Pregunta similar: cuenta bancaria AMPA y bizum
Buenos días,
somos un AMPA. Tenemos una cuenta mancomunada por lo que, para realizar transferencias, deben firmar al menos dos personas. La pregunta es: ¿ Podríamos usar BIZUM para, por ejemplo hacer pequeños pagos a socios del AMPA a los que hubiera que devolverles alguna cantidad?. en caso afirmativo: ¿ Cómo se realizaría esa autorización doble para aprobar esos pagos?. ¿Sería gratuita?
Muchas gracias!!
Alb.

Asociación LA UNIÓN DE VILLAMIEL
Asociación LA UNIÓN DE VILLAMIEL
hace 1 mes

nosotros hemos conseguido esta mañana para una cuenta de asociación sin ánimo de lucro con Caja Rural , una comisión de 24 € trimestrales (8€ al mes)

AC UCDM B
AC UCDM B
hace 1 mes


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Gracias por vuestros comentarios. Puedo deciros que al final, si conseguimos el tipo de cuenta que necesitamos con Caixa Colo...

Hola, supongo que vuestra asociación está en Baleares? Es que estoy mirando la información y creo que no se puede abrir una cuenta si la asociación no es de las Islas...
Gracias

celesgf
celesgf
hace 1 mes

Hola: asi es OPENBANK es lo mas barato que hay en el mercado a dia de hoy,el unico inconveniente que le veo es que puede haber desde 1 a 10 intervinientes,es decir cada apoderado que pongas tendra su usuario y clave diferentes.....es decir operan de forma individual y para una asociacion,club,comunidad etc,no lo veo,por que uno solo puede vaciar la cuenta y dejar la entidad sin nada.Lo logico seria que cualquier movimiento estea firmado por presidente y tesorero.Si alguien conoce otra entidad de otra forma de operar se agradeceria infoirmacion.

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Publicado el 19/10/2020