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transferencias internacionales

¿Qué son las transferencias internacionales? 

Cualquier transferencia que tenga como destino una cuenta corriente ubicada en un país distinto al de la cuenta desde la que se envía el dinero se considera internacional.

La mayoría de las cuentas corrientes, aunque no todas, permiten a sus titulares realizar transferencias bancarias internacionales, como mínimo a los países de la zona SEPA (países que tienen el euro como moneda).

No obstante, además de los bancos tradicionales, podemos servirnos de otros canales para realizarlas:

Bancos fintech

Compañías fintech de transferencias internacionales

Servicios basados en la tecnología blockchain

Empresas de giros postales

Diferencias entre transferencias internacionales y europeas

Cuando hablamos de transferencias al extranjero distinguimos entre las que se realizan dentro de Europa o la Zona SEPA y las dirigidas al resto de los continentes. Las diferencias entre unas y otras son sustanciales:

  • Las transferencias SEPA en euros, aunque tienen como destino un país diferente al de la cuenta emisora, se gestionan igual que las nacionales: tienen el mismo coste, tardan lo mismo en llegar (un día hábil) y son muy sencillas de realizar. Los países de la zona SEPA son 34: los 28 estados de la Unión Europea más Liechtenstein, Islandia, Noruega, San Marino, Suiza y Mónaco.

  • Las transferencias internacionales, en cambio, suelen tardar más en llegar y son más caras.

Con la siguiente infografía puedes hacerte una idea de las diferencias entre las transferencias SEPA y el resto de las transferencias internacionales realizadas en los bancos. 

transferencias internacionales

¿Cómo se hacen y qué se necesita?

Si queremos hacer una transferencia internacional a través del banco, basta con acudir a una oficina, usar la app o la web del banco (al igual que con las nacionales, también se puede hacer una transferencia bancaria por Internet para mandar dinero fuera de España). El proceso debería ser rápido, aunque suelen pedir más datos. 

Además de los datos bancarios y personales básicos del emisor, para poder hacer transferencias a cuentas de todo el mundo son necesarios el código IBAN de la cuenta de destino y el código BIC/SWIFT del banco receptor. El código IBAN nos lo debería proporcionar el beneficiario y el código BIC debería ser muy fácil de encontrar (en la propia web del banco) o en la página sobre Código BIC de HelpMyCash.com.

¿Qué comisiones incluyen estas transferencias?

Si queremos hacer transferencias bancarias internacionales a países de la zona SEPA, el coste que nos aplicará nuestro banco será exactamente el mismo que nos aplique por las transferencias nacionales. Es decir, que si nuestro banco nos permite enviar dinero entre cuentas españolas gratis, también podremos enviar dinero sin coste a Alemania, Italia o Francia, por ejemplo.

La cosa cambia con las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA. No existe el modo de evitar pagar comisiones al hacer este tipo de transferencias si se hacen a través de un banco tradicional. Esto se debe a que esta transacción supone un coste elevado para las entidades, pues incluye cambio de divisa, la participación de otros bancos mediadores, etc.

En este tipo de envíos de dinero internacional tenemos la opción de escoger quién asumirá los costes de la transferencia: el emisor, receptor o entre ambos. Estas son las opciones:

  • Opción OUR. Pagará los costes de la transferencia la persona que la ordene. De esta forma, el receptor recibirá la totalidad del dinero. Generalmente, los bancos aplican por defecto este formato de pago de comisiones.

  • Opción SHA. Se comparten todos los gastos y comisiones, es decir, cada uno pagará su parte.

  • Opción BEN. Será el beneficiario quien se haga cargo de la totalidad de los gastos y comisiones, por tanto, recibirá el importe de la transferencia, pero deberá restarle todos los gastos. Es la opción menos usada y algunos bancos ya ni la ponen a disposición de sus clientes.

Afortunadamente, hoy en día existen alternativas, como las mencionadas anteriormente, que nos permitirán enviar dinero a países no SEPA con un coste reducido o, incluso, gratis. Gracias a los neobancos y a los challenger banks, a las plataformas fintech como TransferWise y al blockchain, podemos realizar transferencias internacionales a muy buen precio.

¿Cuánto tardará en llegar el dinero a la cuenta?

Si queremos saber cuánto tarda una transferencia internacional en llegar a su destino, lo primero que debemos hacer es preguntarnos qué tipo de transferencia vamos a hacer y a través de qué medio. En el caso de los bancos, el tiempo que tarda una transferencia SEPA es de un día hábil (diez segundos con las transferencias inmediatas) y el tiempo que tarda una transferencia internacional no SEPA es de entre dos y cinco días hábiles. 

No obstante, existen factores que podrían retrasar la llegada del dinero:

  • Si se procesa después de la hora de corte del banco, se emitirá el día siguiente, por lo que aún tardará un día más en llegar (esto no afecta a las transferencias inmediatas SEPA). Se contará como si el envío se hiciese el siguiente día hábil.
  • Si los bancos que se envían dinero trabajan entre sí (tienen cuentas abiertas en ambas entidades) o es necesaria la gestión de un tercer banco que ponga en contacto dos entidades que no tienen ningún vínculo.

Si la transferencia se realiza mediante un sistema distinto a la banca tradicional, los plazos pueden variar. Por ejemplo, gracias al blockchain el dinero puede llegar a su destino al momento. 

¿Se puede anular una transferencia internacional?

Si hemos realizado una transferencia fuera de España a través de nuestro banco y queremos anularla, tendremos que ponernos en contacto con nuestra entidad para que nos explique cómo anular la transferencia bancaria. En cualquier caso, debemos saber lo siguiente:

  • Si anulamos la transferencia antes de que se procese (antes de la hora de corte del banco), todo será más fácil. Bastará con informar a la entidad o con realizar el proceso online.

  • Si cancelamos la transferencia una vez enviado el dinero, solo podremos recuperarlo si el receptor acepta retroceder el pago. En cualquier caso, podemos solicitar a nuestro banco que se ponga en contacto con el banco en el que el beneficiario tiene su cuenta para intentar gestionar la anulación, aunque este servicio suele tener coste. 

¿Necesitas más información sobre transferencias?

Si te quedan dudas, los expertos de HelpMyCash.com han redactado una guía gratuita en la que se explica qué es una transferencia bancaria, se mencionan los diversos tipos de transferencias que existen, cómo se hace una transferencia bancaria paso a paso, cuánto podría tardar en hacerse efectiva y otros consejos para reducir su coste.

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Desde HelpMyCash.com, hemos creado esta guía con el objetivo de proporcionar información útil a aquellos usuarios interesados en realizar transferencias nacionales e internacionales. Con la ayuda de este documento, el usuario descubrirá:

  • Qué tipos de transferencias hay y su clasificación según el área geográfica.
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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la intención de esta página es resolver las dudas básicas sobre las transferencias internacionales, así como mostrar al usuario algunas de las mejores cuentas para hacerlas.

Fuente: la información relativa a las transferencias internacionales procede de la investigación del equipo de HelpMyCash.com.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página proceden de la consulta de distintas webs y empresas especializadas en el tema.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas personales.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos, puesto que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

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