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transferencias internacionales

¿Qué son las transferencias internacionales? 

Cualquier transferencia que tenga como destino una cuenta corriente ubicada en un país distinto al de la cuenta desde la que se envía el dinero se considera internacional.

La mayoría de las cuentas corrientes, aunque no todas, permiten a sus titulares realizar transferencias bancarias internacionales, como mínimo a los países de la zona SEPA (países que tienen el euro como moneda).

No obstante, además de los bancos tradicionales, podemos servirnos de otros canales para realizarlas:

Bancos fintech

Compañías fintech de transferencias internacionales

Servicios basados en la tecnología blockchain

Empresas de giros postales

Diferencias entre transferencias internacionales y europeas

Cuando hablamos de transferencias al extranjero distinguimos entre las que se realizan dentro de Europa o la Zona SEPA y las dirigidas al resto de los continentes. Las diferencias entre unas y otras son sustanciales:

  • Las transferencias SEPA en euros, aunque tienen como destino un país diferente al de la cuenta emisora, se gestionan igual que las nacionales: tienen el mismo coste, tardan lo mismo en llegar (un día hábil) y son muy sencillas de realizar. Los países de la zona SEPA son 34: los 28 estados de la Unión Europea más Liechtenstein, Islandia, Noruega, San Marino, Suiza y Mónaco.

  • Las transferencias internacionales, en cambio, suelen tardar más en llegar y son más caras.

Con la siguiente infografía puedes hacerte una idea de las diferencias entre las transferencias SEPA y el resto de las transferencias internacionales realizadas en los bancos. 

transferencias internacionales

¿Cómo se hacen y qué se necesita?

Si queremos hacer una transferencia internacional a través del banco, basta con acudir a una oficina, usar la app o la web del banco (al igual que con las nacionales, también se puede hacer una transferencia bancaria por Internet para mandar dinero fuera de España). El proceso debería ser rápido, aunque suelen pedir más datos. 

Además de los datos bancarios y personales básicos del emisor, para poder hacer transferencias a cuentas de todo el mundo son necesarios el código IBAN de la cuenta de destino y el código BIC/SWIFT del banco receptor. El código IBAN nos lo debería proporcionar el beneficiario y el código BIC debería ser muy fácil de encontrar (en la propia web del banco) o en la página sobre Código BIC de HelpMyCash.com.

¿Qué comisiones incluyen estas transferencias?

Si queremos hacer transferencias bancarias internacionales a países de la zona SEPA, el coste que nos aplicará nuestro banco será exactamente el mismo que nos aplique por las transferencias nacionales. Es decir, que si nuestro banco nos permite enviar dinero entre cuentas españolas gratis, también podremos enviar dinero sin coste a Alemania, Italia o Francia, por ejemplo.

La cosa cambia con las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA. No existe el modo de evitar pagar comisiones al hacer este tipo de transferencias si se hacen a través de un banco tradicional. Esto se debe a que esta transacción supone un coste elevado para las entidades, pues incluye cambio de divisa, la participación de otros bancos mediadores, etc.

En este tipo de envíos de dinero internacional tenemos la opción de escoger quién asumirá los costes de la transferencia: el emisor, receptor o entre ambos. Estas son las opciones:

  • Opción OUR. Pagará los costes de la transferencia la persona que la ordene. De esta forma, el receptor recibirá la totalidad del dinero. Generalmente, los bancos aplican por defecto este formato de pago de comisiones.

  • Opción SHA. Se comparten todos los gastos y comisiones, es decir, cada uno pagará su parte.

  • Opción BEN. Será el beneficiario quien se haga cargo de la totalidad de los gastos y comisiones, por tanto, recibirá el importe de la transferencia, pero deberá restarle todos los gastos. Es la opción menos usada y algunos bancos ya ni la ponen a disposición de sus clientes.

Afortunadamente, hoy en día existen alternativas, como las mencionadas anteriormente, que nos permitirán enviar dinero a países no SEPA con un coste reducido o, incluso, gratis. Gracias a los neobancos y a los challenger banks, a las plataformas fintech como TransferWise y al blockchain, podemos realizar transferencias internacionales a muy buen precio.

¿Cuánto tardará en llegar el dinero a la cuenta?

Si queremos saber cuánto tarda una transferencia internacional en llegar a su destino, lo primero que debemos hacer es preguntarnos qué tipo de transferencia vamos a hacer y a través de qué medio. En el caso de los bancos, el tiempo que tarda una transferencia SEPA es de un día hábil (diez segundos con las transferencias inmediatas) y el tiempo que tarda una transferencia internacional no SEPA es de entre dos y cinco días hábiles. 

No obstante, existen factores que podrían retrasar la llegada del dinero:

  • Si se procesa después de la hora de corte del banco, se emitirá el día siguiente, por lo que aún tardará un día más en llegar (esto no afecta a las transferencias inmediatas SEPA). Se contará como si el envío se hiciese el siguiente día hábil.
  • Si los bancos que se envían dinero trabajan entre sí (tienen cuentas abiertas en ambas entidades) o es necesaria la gestión de un tercer banco que ponga en contacto dos entidades que no tienen ningún vínculo.

Si la transferencia se realiza mediante un sistema distinto a la banca tradicional, los plazos pueden variar. Por ejemplo, gracias al blockchain el dinero puede llegar a su destino al momento. 

¿Se puede anular una transferencia internacional?

Si hemos realizado una transferencia fuera de España a través de nuestro banco y queremos anularla, tendremos que ponernos en contacto con nuestra entidad para que nos explique cómo anular la transferencia bancaria. En cualquier caso, debemos saber lo siguiente:

  • Si anulamos la transferencia antes de que se procese (antes de la hora de corte del banco), todo será más fácil. Bastará con informar a la entidad o con realizar el proceso online.

  • Si cancelamos la transferencia una vez enviado el dinero, solo podremos recuperarlo si el receptor acepta retroceder el pago. En cualquier caso, podemos solicitar a nuestro banco que se ponga en contacto con el banco en el que el beneficiario tiene su cuenta para intentar gestionar la anulación, aunque este servicio suele tener coste. 

¿Necesitas más información sobre transferencias?

Si te quedan dudas, los expertos de HelpMyCash.com han redactado una guía gratuita en la que se explica qué es una transferencia bancaria, se mencionan los diversos tipos de transferencias que existen, cómo se hace una transferencia bancaria paso a paso, cuánto podría tardar en hacerse efectiva y otros consejos para reducir su coste.

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Desde HelpMyCash.com, hemos creado esta guía con el objetivo de proporcionar información útil a aquellos usuarios interesados en realizar transferencias nacionales e internacionales. Con la ayuda de este documento, el usuario descubrirá:

  • Qué tipos de transferencias hay y su clasificación según el área geográfica.
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Facilítanos tu e-mail y la recibirás de manera completamente gratuita.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la intención de esta página es resolver las dudas básicas sobre las transferencias internacionales, así como mostrar al usuario algunas de las mejores cuentas para hacerlas.

Fuente: la información relativa a las transferencias internacionales procede de la investigación del equipo de HelpMyCash.com.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página proceden de la consulta de distintas webs y empresas especializadas en el tema.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas personales.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos, puesto que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver tus dudas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Tengo una representación exclusiva para toda España y necesito abrir una cuenta a nombre personal para que me ingresen las comisiones. Vivo en Uruguay , pero viajo por trabajo tres o cuatro veces por ano. Necesitaría saber cual es el banco que mas me conviene y que es mas fácil y mas rápido abrir una cuenta desde mi móvil , desde mi país , Uruguay. Muchas gracias a quien me pueda informar. Atentamente Antonio Ruiz.
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Issabella Hola muy buenos días ! Vivo en ccs Venezuela, dada la pandemia no puedo ir a España. Necesito abrir una cuenta en España, dado que en dos semanas m...

Hola, Issabella:

Para realizar la apertura de una cuenta online en España, se requiere ser residente. En tu caso, aunque poseas un NIE, lo más probable es que al no encontrarte en España no sea posible. Sin embargo, con ese NIE en tu poder, quizá podrías otorgarle un poder notarial a alguien para que realice la apertura de una cuenta de forma presencial en tu representación en algún banco.

Saludos

Issabella
Issabella
hace 2 días

Hola muy buenos días ! Vivo en ccs Venezuela, dada la pandemia no puedo ir a España. Necesito abrir una cuenta en España, dado que en dos semanas mis abogados firman la aceptación de una herencia de mis abuelos. La cual la otra parte me pagará en metálico con cheque a mi nombre. Tengo un Nie fiscal que mis abogados hicieron para hacer la tramitación del papeleo. Hay posibilidad de abrir la cuenta ? 

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a RafaUy Hola, soy Italiano actualmente vivo en España por la temporada de verano. Mi empleador me pide cuenta para depositar el sueldo, tengo NIE, contrato...

Hola, Rafa:

Pensamos que una buena opción podría ser abrir una Cuenta N26, ya que puedes abrirla gratuitamente si eres residente europeo, que es tu caso. Esta cuenta no tiene comisiones y te ofrece una tarjeta de débito también sin coste. Es una cuenta que deberás abrir por Internet y, después, realizar toda la operativa de forma online, a través de tu móvil o del ordenador, como prefieras. 

Si buscas una cuenta corriente que puedas gestionar en oficinas deberás pagar costes. Por ejemplo, Banco Santander ofrece la Cuenta Mundo, una cuenta que tiene un coste mensual de 10 euros pensada para no residentes.

Un saludo.

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a José Luis marquéz Pregunta similar: Obtener cuenta corriente Saludos, soy venezolano y nesecito una cuenta bancaria , qué debo h...

Hola, José Luíz Márquez:

Si dispones del certificado de residencia y del NIE, entonces podrás abrir cualquier tipo de cuenta bancaria en España, tanto de forma online como presencial. En caso de ser no residente, es más complicado, pues la mayoría de cuentas bancarias requieren ser residente en España para iniciar su apertura. Para casos así, algunas entidades comercializan cuentas para no residentes, como La Cuenta Mundo de Santander o la Cuenta en euros de Bankinter, o cuentas para ciudadanos con asilo político, como podrían ser las cuentas de pago básico, que puedes encontrar en casi todas las entidades. Eso sí, al ser no residente, la contratación deberá formularse de manera presencial en la oficina, no podrá ser online.

Saludos

José Luis marquéz
José Luis marquéz
hace 1 semana

Pregunta similar: Obtener cuenta corriente
Saludos, soy venezolano y nesecito una cuenta bancaria , qué debo hacer y que necesito para obtenerla

Me han dicho que acceda a la página de imagin online por ordenador pero no la encuentro, para poder entrar a línea abierta. Ya no puedo acceder al de antes caixabank.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Basma Quiero recuperar mi usario y contraseña de mi applicacion imagin bank porque no me he llegado ni mesaje a mi telefono ni correos

Puedes recuperar tu contraseña imagin desde la aplicación. En la página de inicio en la que te pide las claves, debes seleccionar "¿No puedes entrar" y seguir los pasos que te indica la aplicación.

Un saludo.

Basma
Basma
hace 2 días

Quiero recuperar mi usario y contraseña de mi applicacion imagin bank porque no me he llegado ni mesaje a mi telefono ni correos

Albert
Albert
hace 10 meses

A mi me cierran la cuenta porque ellos se equivocaron al abrirlo y me mezclaron imagin y linea abierta o como se llame, y por su culpa se me quedan el dinero hasta que lo arreglen. Me digeron que podia entrar desde la web y con el mobil, y una vez contratado me dijeron que no se podia. ****

Sandro
Sandro
hace 1 año

Llevo dos meses esperando que me den el. Alta para abrir una cuenta imaginbank y no se que pasa

Hidronio
Hidronio
hace 1 año

Y si se te avería el móvil y tienes que hacer una operación en tu cuenta o cualquier otra gestión...Es muy atrevido, a parte de un gran atraso, no poder gestionar tu cuenta desde una simple web. No recomiendo para nada dicha cuenta y aún menos la de imaginbank.

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En la cuenta bloqueada de un fallecido que no tiene movimientos ¿puede el banco/ la caja cobrar comisiones alegando que se cobran porque la cta. no tiene movimientos? ¿me podríais indicar qué norma lo regula? Gracias de antemano!
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Fernando Buenos días En mi caso intente bloquear la cuenta para no generase gasto dejando a 0 la cuenta, no hay herencia y cómo documento solo tengo...

Hola, Fernando:

Es una situación complicada, puesto que estos trámites suelen requerir la presentación de los herederos en la oficina del banco. Intenta llamar a la entidad en la que se encuentra la cuenta y explica tu caso para ver qué soluciones te dan. Otra opción es ponerte de acuerdo con los demás herederos para que puedan acercarse a cerrar la cuenta si está generando gastos. Sentimos no poder ayudarte mejor, esperamos que encuentres soluciones. Te dejamos la guía sobre cómo gestionar las cuentas de una persona fallecida.

Un saludo.

Fernando
Fernando
hace 2 días

Buenos días
En mi caso intente bloquear la cuenta para no generase gasto dejando a 0 la cuenta, no hay herencia y cómo documento solo tengo el certificado de defunción, dado que no tenia nada y no va haber ningún tipo de herencia ni nada por el estilo. 
Me dijeron que la cuenta estaba bloqueada, y esta generando gastos, estoy enfermo y no puedo presentarme en la sucursal en otra provincia, y el resto de supuestos herederos ni siquiera se interesan de esta cuenta, o viven incluso mas lejos o se han desentendido del tema porque no van a ganar dinero. 
No sé cómo proceder para que esa cuenta no genere gasto o se cierre con la documentación que tenemos.
Todo tipo de ayuda o comentario será de agradecer.

Marta Monforte
Marta Monforte
hace 2 años

Hola, Victin:
Por una parte, el banco no puede cancelar la cuenta de un fallecido sin el consentimiento de todos los herederos. Así que en ese caso su actuación fue la ordinaria y correcta.
En cuanto al bloqueo de la actividad de dicha cuenta, habría que comprobar qué tipo de cargos se han seguido cobrando. Según informa el Banco de España, después del fallecimiento, pueden seguir cargándose recibos en la cuenta
"siempre y cuando no exista orden expresa en contra dada por el conjunto de coherederos, y se trate de operaciones ordenadas en vida del titular que impliquen el mantenimiento del caudal hereditario. Es el caso de los recibos de compañías de suministro eléctrico, telefonía, impuestos, seguros, gastos de sepelio etc., cuya devolución podría suponer recargos e inconvenientes a todas luces innecesarios".
Nuestro consejo es que te asegures, antes de nada, del estado de la cuenta bancaria y del tipo de cobros que se han seguido aplicando. Si consideras que no se ajustan a costes del manetimiento que define el BdE, puedes poner una reclamación formal (siguiendo los pasos que encontarás en esta guía online y gratuita).
De todos modos, para detalles legales más complejos te recomendamos que acudas directamente a una fuente especializada en derecho y herencias, que te podrá asesorar con más profundidad, ya que nosotros somos un comparador de productos financieros, no expertos en estos asuntos.
¡Un saludo!

Victin
Victin
hace 2 años

Buenas tardes, Mi padre falleció hace año y medio y el problema para cerrar la cuenta bancaria viene generada por el otro heredero ya que se desentendió de este asunto hasta ahora,que ha renunciado.Desde el primer momento,hablé con el banco (liberbank) para que bloquearan toda actividad pero me pedían el impuesto liquidado pero ante la problemática que tenia,sólo podía acreditar certificado de defunción y el de últimas voluntades (toda la documentación que yo tenia la tienen ellos y los emails que crucé con el banco para transmitirles mi deseo de cancelar la cuenta) .Me quedé sin espacio en la libreta para realizar en seguimiento de la cuenta hace casi 1 año y hasta esa fecha,empezaron a pasar gran cantidad de comisiones en la cuenta.Con mi situación casi desbloqueada,podría reclamar todo o parte de esas comisiones ya que, llegados a este punto,lo más seguro que esté al descubierto.Muchas gracias!!

Irene Merlo
Irene Merlo
hace 3 años

Hola Goirita,

El banco bloquea la cuenta en el momento en que tiene constancia de que el titular ha fallecido. Este bloqueo durará hasta que se abra el testamento y los herederos acreditados, habiendo liquidado el impuesto de sucesiones, puedan hacer reparto de los bienes.

Durante el tiempo que dure este proceso aunque no se pueda operar con la cuenta sigue activa y se seguirán produciendo los cobros habituales. Si quieres saber más sobre cómo gestionar las cuentas de un familiar que ha fallecido te recomendamos que descargues la siguiente guía gratuita: "Fallece un familiar: cómo gestionar sus cuentas"

Espero haberte ayudado. Un saludo

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En ocasiones, es lógico preguntarse qué tipo de acciones puede llevar a cabo el banco con nuestras cuentas y si es necesario que nos avise. Por ejemplo, podemos cuestionar si es lícito que el banco modifique las condiciones de nuestra cuenta bancaria...

Publicado el 03/07/2020