¿Qué bancos incluyen transferencias inmediatas?

La iniciativa de las transferencias inmediatas fue impulsada desde el Banco Central Europeo y el European Payments Council (EPC). La novedad afecta tanto a los bancos españoles como a los europeos, lo que significa que no solo las transferencias SEPA domésticas pueden ser inmediatas, sino que también las que se hagan entre bancos de cualquier país de la eurozona.

BANCO YA DISPONIBLE ADHERIDO, PERO AÚN NO PERMITE ENVIAR NO ADHERIDO COSTE  COMENTARIOS ¿TIENE BIZUM? CONTRATA
Abanca       1€   Más info
ActivoBank        0,95€ 0,95€ desde el 1/03/2019 (antes era gratis) No Más info
Banca March        0€ Coste de cancelación: 5 € No Más info
Banca Pueyo            Más info
Banco Caixa Geral            No Más info
Banco Caminos            No Más info
Banco Pichincha        0€   No Más info
Banco Sabadell        0,95€ 0,95€ desde el 1/03/2019 (antes era gratis) Más info
Banco Santander        3€ 3€ para titulares de la Cuenta 1|2|3 Más info
Bankia       

0€

0€ para clientes con nómina, pensión o prestación por desempleo domiciliada. Resto de los clientes: 0,15% (mín. 1,7€) por app u online y 0,35% (mín. 3,7€) en oficina

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Bankinter            Más info
Bankoa            No Más info
BBVA        0,90€ A partir de de 2020, las transferencias inmediatas costarán 1,25€ por operación si se realiza por web o app y 0,50% con un mínimo de 6€ por operación ordenada en una oficina. Más info
Bunq            No Más info
Caixa Enginyers            Más info
Caixa Ontinyent        3€ Coste por banca electrónica: entre 3 y 6€ (en función del importe) No Más info
CaixaBank        0,60% (mín. 8€)   Más info
Cajamar        0€ 0€ para titulares de la Cuenta Wefferent. Coste por banca electrónica para el resto: 4€ para particulares y 8€ para personas jurídicas Más info
Caja Rural        Hasta 3€ Varía según el banco Más info
Colonya - Caixa de Pollença            No Más info
Deutsche Bank            Más info
EVO Banco        0€   Más info
Ibercaja        0€

0€ para titulares de la Cuenta Vamos. Resto de los clientes: 3€

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ImaginBank            Más info
ING            No Más info
Kutxabank        4€   Más info
Laboral Kutxa        2€   Más info
Liberbank        2€   Más info
Mediolanum            Más info
Novo Banco            No Más info
N26            No Más info
Openbank        2€ 2€ si se realiza desde una Cuenta Nómina Open. Para el resto de las cuentas: 4€ Más info
Pibank        0€   No Más info
Revolut            No Más info
Targobank            No Más info
Triodos Bank            No Más info
Unicaja            Más info
WiZink            No Más info

Actualmente, ya se han unido al esquema SEPA Instant Credit Transfer 2.080 proveedores de servicios de pago de 21 países europeos, según el EPC, lo que equivale al 51% del total de los proveedores de la Unión.

En lo que respecta a cómo se hace una transferencia bancaria inmediata, en general es tan sencillo como ir a una oficina y solicitarla o entrar en la sección de transferencias de la banca online y pinchar sobre la opción correspondiente. 

Por el momento, solamente algunos bancos españoles ofrecen la emisión de transferencias instantáneas, aunque hay muchos que ya permiten recibirlas, aunque no dejen emitirlas. En esta tabla mostramos en qué estado de integración del servicio se encuentran las principales entidades del país.

dónde están las transferencias inmediatas

¿Cuánto tarda una transferencia inmediata?

Desde el 14 de febrero de 2018, los españoles pueden enviar transferencias SEPA inmediatas. En un principio, solo se podían realizar entre cuentas españolas, pero ahora se están empezando a implantar las transferencias ultrarrápidas entre cuentas europeas. 

Cuentas que ofrecen transferencias ordinarias gratuitas

No obstante, las transferencias ordinarias (las que tardan un día hábil) siguen plenamente vigentes y aunque muchos bancos cobren por las inmediatas, hay muchos más que no cobran por las transferencia SEPA normales. Descubre las cuentas que te ofrecen transferencias ordinarias gratuitas tanto a bancos ubicados en España como a bancos de la zona euro:

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7 puntos clave de las transferencias inmediatas

A continuación enumeramos las principales características de este tipo de transferencias:

  1. Inmediatas. Tardan 10 segundos en llegar a la cuenta de destino (por razones de procesamiento excepcionales el tiempo puede alargarse a 20 segundos).

  2. 15.000 euros (100.000 euros a partir del 1 de julio de 2020) es el importe máximo que se puede enviar por operación, aunque algunas entidades pueden poner un límite menor. 

  3. El servicio está activo las 24 horas del día y todos los días de la semana. Se elimina así la pausa durante los fines de semana que caracteriza a las transferencias ordinarias y las horas de corte de los bancos dejan de ser importantes. Además, este tipo de transferencias pueden hacerse por Internet.

  4. Solamente para transferencias en euros. Las transferencias inmediatas solo están disponibles para enviar euros; no obstante, las cuentas corrientes involucradas pueden estar denominadas en otra divisa. 

  5. El coste de cada transacción varía en función de la política de los bancos. Mientras algunos cobran un coste por esta transacción, otros permiten realizarla de forma gratuita.

  6. Los bancos no están obligados a ofrecerlas. La adhesión al nuevo esquema SCT Inst es voluntaria, de ahí que no todos los bancos permitan realizar transferencias inmediatas ni todos las hayan incorporado al mismo tiempo. Además, existe la posibilidad de adherirse al esquema solo como receptor, por lo que hay bancos que sí permiten a sus clientes recibir transferencias instantáneas, pero no emitirlas.

  7. No se pueden anular. A diferencia de las transferencias ordinarias, que por lo general dan cierto margen de tiempo para anular el envío de dinero, en las transferencias inmediatas esta opción no existe. La única posibilidad de anular una transferencia bancaria instantánea si nos equivocamos es solicitar a nuestro banco que contacte con el receptor y que le solicite a este que retroceda el dinero.

¿Cuánto cuesta hacer una transferencia inmediata?

Como podemos comprobar en la tabla que hay más arriba, cada banco aplica el coste que considera oportuno. En el mejor de los casos, la transferencia instantánea nos saldrá gratis y, en el peor, tendremos que pagar un 0,6% sobre el importe transferido con un mínimo de ocho euros, que es lo que cobra CaixaBank. 

Lo que debemos saber es lo siguiente:

  • No hay una política homogénea en cuanto al coste de este tipo de transferencias.

  • No tienen por qué tener el mismo precio que las transferencias ordinarias.

¿Desde cuándo funcionan las transferencias rápidas? 

Estas transferencias ya están disponibles en España, aunque solamente entre los bancos adheridos a este servicio que ya las han implementado (algunas entidades de momento solo permiten recibirlas).

Desde finales de 2017, los bancos españoles y europeos han estado desarrollando la tecnología necesaria y realizando pruebas piloto para poner en marcha estas transferencias inmediatas. Finalmente la fecha del 14 de febrero del 2018 fue la definitiva y algunos de los bancos más importantes de España ya permitieron enviar dinero de forma inmediata a sus usuarios ese mismo día.

Otras entidades han ido incorporando el servicio poco a poco y, a fecha de hoy, incluso hay bancos que siguen haciendo los ajustes necesarios para implementarlas. Por otro lado, algunos bancos comunican directamente que no tienen intención de sumarse a estas transferencias en un medio plazo.

Diferencias entre transferencias ordinarias e instantáneas

¿Qué novedades ofrecen estos envíos de dinero? Veamos los puntos que las diferencian respecto a las transferencias bancarias tradicionales:

realizar transferencias instantaneas

Si quieres más información sobre cuánto tarda una transferencia ordinaria en llegar a su destino, no te pierdas este vídeo que han preparado los expertos de HelpMyCash:

Alternativas: otras formas de enviar dinero y que llegue rápido

Mientras se acaba de instaurar el servicio de las transferencias instantáneas en todas las entidades, los usuarios de los bancos no adheridos tendrán que esperar una media de 24 horas para recibir el dinero dentro del territorio SEPA. Sin embargo, es posible acelerar el proceso si se emplea una de las siguientes opciones para enviar dinero:

  1. Transferencias OMF o urgentes. La mayoría de las entidades españolas ofrecen esta posibilidad, cuya peculiaridad es que el dinero llega el mismo día en el que es enviado. El motivo de esta reducción de tiempo es que la operación se realiza a través del Banco de España. Sin embargo, estas transferencias solo se ejecutan una vez al día, a las 16:00, de modo que a partir de ese momento habrá que esperar igualmente hasta el día siguiente para que se haga efectiva. Además, tienen un coste bastante elevado.

  2. Traspasos e ingresos. Las transferencias que se realizan entre cuentas del mismo banco reciben el nombre de traspasos y son inmediatas, igual que los ingresos en billetes realizados en una oficina o un cajero. Otra alternativa a tener en cuenta si necesitamos dinero urgente.

  3. Bancos con horas de corte tardías. El plazo que tarda en llegar una transferencia bancaria depende, entre otras cosas, de la hora de corte a la que se realiza el envío, ya que los envíos que se hagan a partir de ese momento se ejecutarán al día siguiente, retrasando el proceso. Por ejemplo, si nuestro banco fija su hora de corte a las 13:00, todas las transferencias ordenadas antes de esa hora llegarán al día siguiente, mientras que las ordenadas después, tardarán dos días en llegar.

  4. Bancos con transferencias que llegan el mismo día. Algunos bancos, aunque no admiten las transferencias inmediatas, permiten a sus clientes enviar dinero y que este llegue el mismo día (unas horas más tarde), como ocurre con ING. Eso sí, solo si la transferencia se ordena antes de la hora de corte. 

  5. Plataformas especializadas. Cada vez surgen nuevas aplicaciones de la mano de empresas fintech que permiten hacer envíos instantáneos desde el móvil en un solo clic. 

Otra opción para que el dinero llegue justo en la fecha que queremos, aunque no sea una opción rápida, es configurar una transferencia bancaria automática y programarla. Así, podemos programarla varios días antes y que llegue justo el día que queramos.  

Bizum, la 'app' para hacer transferencias inmediatas

Entre las opciones fintech mencionadas para realizar estos envíos de dinero rápidos destacan plataformas como Bizum. Este servicio está adherido a las apps de la mayoría de los bancos españoles (en la tabla superior se especifica cuáles disponen del servicio) y permite hacer la transferencias con las siguientes particularidades:

  • No es necesario descargar una app especializada, el servicio está integrado en la aplicación habitual del banco.

  • Funciona de forma totalmente gratuita y a través de cualquier móvil.

  • No es necesario insertar el número de cuenta del receptor del dinero, basta con tener guardado en el móvil su número de teléfono.

  • El dinero llega en segundos y la app avisa al receptor con un SMS.

  • Solo se pueden asociar a Bizum cuentas españolas.

  • El importe máximo por operación es de 1.000€.

Solo se puede asociar una cuenta por número de teléfono, por lo que si solo tenemos un teléfono móvil, no podremos enviarnos dinero instantáneamente a otra cuenta nuestra. Además, puede que en alguna ocasión queramos enviar dinero a un amigo, pero justo la cuenta que tiene asociada a Bizum no es en la que quiere recibirlo. Es decir, que este sistema no sustituye al 100% a las transferencias inmediatas. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página nos adentramos en el popular tema de las trasferencias inmediatas. Un servicio que permite que el dinero enviado entre cuentas llegue de forma instantánea en unos segundos.

Fuente: toda la información sobre transferencias bancarias instantáneas procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las principales entidades españolas y europeas que se han adherido al sistema. También se han consultado normativas del Banco Central Europeo (BCE) y del European Payments Council.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre transferencias inmediatas han sido conseguidos mediante la búsqueda de información en diferentes webs especializadas en finanzas y realizando ejercicios de mystery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas, donde el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros de economía del hogar. 

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son completamente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, etc.). Este portal web financiero obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

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