Domiciliar la nómina implica vincular directamente nuestro salario con el banco mes a mes. Escoger una buena entidad puede hacer que obtengamos muchas más ventajas. Sin embargo, no solo debemos entender estas como regalos, si no como beneficios que a la larga nos harán ahorrar o acceder a otros servicios interesantes. En esta página, mostramos cuáles son las mejores cuentas nómina de la actualidad y todo lo que podemos conseguir si domiciliamos nuestros ingresos al banco.

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¿Por qué es bueno vincular el sueldo?

Hoy en día lo más común es que las empresas paguen el sueldo a sus empleados a través de entidades bancarias. Una práctica que se repite mes a mes y que propicia a que finalmente los trabajadores acaben domiciliando la nómina al banco. Entendemos esta acción como un acuerdo entre el cliente y el banco: el primero se compromete a ingresar su sueldo periódicamente en esta entidad y el banco, a cambio, le ofrece ventajas para que esta rutina se mantenga.

Este pacto aporta interesantes ventajas como la posibilidad de solicitar un anticipo de la nómina instantáneo, la devolución de una parte de nuestros recibos domiciliados o de las compras o, incluso, el acceso a promociones, descuentos o regalos.

Por esta razón, la elección de una cuenta nómina o cuenta corriente adecuadas en la que domiciliar nuestro salario se torna en una decisión muy importante, puesto que puede llegar a marcar realmente una diferencia considerable a final de año.

Estos son los beneficios de domiciliar la nómina

Domiciliar la nómina en un banco supone una mayor vinculación entre el cliente y la entidad bancaria con la que se ha contratado la cuenta nómina. A cambio, los bancos suelen ofrecer numerosas ventajas a los titulares de estas cuentas bancarias, ya que esta acción supone un aumento de su liquidez mediante el ingreso periódico de una determinada cantidad de dinero.

Aunque la ausencia de comisiones es una de las ventajas más extendidas, estas varían según el banco con el que hayamos decidido contratar nuestra cuenta nómina. A continuación, se enumeran algunas de las más habituales:

  • Transferencias nacionales y SEPA (dentro de la zona euro) gratuitas
  • Ingreso de cheques sin coste
  • Tarjetas de débito y de crédito sin comisión de administración año tras año
  • Devolución o descuentos de una parte de los recibos del hogar
  • Devolución o descuentos de una parte del importe de algunas compras
  • Descuentos al repostar en gasolineras
  • Regalos por domiciliar nómina, de todo tipo, desde electrodomésticos hasta dispositivos electrónicos o vajillas
  • Acceder al servicio de anticipo de nómina gratuito, es decir, un servicio que nos permite obtener el importe de nuestra nómina antes de que la empresa nos lo abone.
  • Acceder a programas de puntos canjeables por regalos

¿Si dispongo de un sueldo, estoy obligado a domiciliarlo?

Domiciliar nuestra nómina no es una obligación legal, simplemente es una acción que da respuesta a una necesidad laboral, puesto que ganamos la comodidad de que el sueldo se ingrese directamente en la cuenta bancaria que hayamos indicado. De todas formas, si se dispone de una nómina, sí que es recomendable domiciliarla al banco, ya que podremos acceder a las ventajas explicadas anteriormente de una cuenta nómina.

Si disponemos de una nómina , pero no la domiciliamos, accederemos a una cuenta corriente, por lo que es más probable que tengamos que pagar comisiones. Además, perderíamos la oportunidad de acceder a las ventajas que el banco pone a disposición únicamente con la cuenta nómina: ya sea regalos, más rentabilidad, menos comisiones, etc.

¿Qué cuentas bancarias permiten domiciliar los ingresos?

Si estamos interesados en domiciliar la nómina en nuestro banco, podemos optar por la contratación de dos tipos de cuentas bancarias diferentes:

  • Cuentas corriente tradicional: este tipo de cuenta bancaria nos facilita la operativa necesaria para hacer frente a nuestro día a día, es decir, la operativa más común: domiciliación de ingresos y recibos, retirada de efectivo, realización de transferencias y traspasos, ingreso de cheques, etc. Estas cuentas corrientes permiten a sus titulares la domiciliación de la nómina o cualquier otro ingreso periódico (pensión, desempleo..), pero sin la posibilidad de obtener ninguna ventaja o recompensa a cambio.
  • Cuenta nómina: Esta cuenta bancaria no sólo permite llevar a cabo la operativa habitual que una cuenta corriente tradicional pone a nuestro alcance, sino que además nos da la posibilidad de beneficiarnos de numerosas de ventajas por la domiciliación de la nómina .

En el caso de las cuentas de ahorro será más complicado encontrar un banco que nos permita domiciliar allí la nómina, ya que, al ser un producto pensado para el ahorro, la operativa suele estar mucho más limitada.

¿Qué necesito para domiciliar mi nómina en un banco?

Domiciliar nómina es un proceso sencillo, gracias al interés que tienen los bancos en hacerse con ellas. Las cuentas nómina pueden abrirse tanto en una oficina como por Internet, dependiendo de si nos decantamos por un banco tradicional o por la banca online. En cualquiera de los dos casos, tendremos que presentar los siguientes documentos:

  • DNI (o NIE, en caso de ser extranjero).
  • Datos personales básicos (nombre y apellidos, edad, dirección, número de teléfono).
  • Nómina que queremos domiciliar.

Si se da el caso de querer cambiar la nómina de banco, primero contactaremos con el banco para abrir la cuenta como haríamos normalmente y, después, informaremos en nuestro trabajo del nuevo número de cuenta bancaria. Una vez nuestra nueva entidad reciba el primer importe en concepto de nómina, habremos cumplido el requisito de ingresos.

Cabe decir también que el hecho de domiciliar nómina no debería conllevar ningún pago por nuestra parte, puesto que esta acción supone una aportación de liquidez periódica al banco.

¿Me conviene aceptar los regalos por domiciliar nómina?

Los bancos suelen premiar las nóminas de los clientes mediante regalos atractivos (televisores, tabletas, dinero en efectivo...). Sin embargo, estos obsequios no son siempre una opción rentable. Antes de aceptar un regalo del banco deberíamos analizar la letra pequeña del contrato y asegurarnos de que:

  • No cobren gastos ocultos. Por un lado, nos podrían aplicar los gastos de envío del regalo. Además, Hacienda reclamará su parte, generalmente un 19 % de su valor. Por tanto, antes de aceptar el regalo deberíamos preguntarle al banco si ellos se harán cargo de los costes o correrán de nuestra parte.
  • Nos exijan una permanencia de muchos años. Un regalo nos puede atar a la entidad entre uno y dos años y, en algunos casos, hasta cuatro años. Por tanto, antes de dar este paso deberíamos valorar si realmente nos conviene el objeto a cambio de domiciliar nuestra nómina y quedarnos en la entidad durante los meses que lo requiera.

A veces sale más rentable abrir una cuenta que aporte remuneración y, con los beneficios conseguidos, comprar el obsequio.

¿Cuántos impuestos pagamos por lo que obtenemos?

Domiciliar nómina en sí no está gravado con impuestos. No obstante, si nuestra cuenta nómina tiene como ventaja el generar intereses (ya sea en forma de dinero real o en forma de regalo por domiciliar nómina), existe un punto que no debemos olvidar nunca: cualquier beneficio que obtengamos será considerado como rendimiento del capital mobiliario y por lo tanto está sujeto a IRPF . Durante el año 2015, tuvo lugar una bajada de hasta un punto porcentual en las tres categorías de retenciones sobre los beneficios, lo cual ha derivado en las retenciones que aparecen en la siguiente tabla:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

Las claves para elegir la mejor cuenta nómina

Domiciliar la nómina en un banco u otro puede marcar la diferencia entre disponer una cuenta nómina con atractivas ventajas (sin comisiones, transferencias gratuitas, devolución de una parte de las compras...) o tener una cuenta corriente sin características destacables y, además, por la que tengamos que pagar comisiones de mantenimiento o cuotas por las tarjetas, entre otros costes. Por esta razón, resulta tan determinante realizar una comparativa entre toda la oferta disponible antes de domiciliar nómina.

Para ello, desde HelpMyCash.com ponemos a disposición del usuario dos herramientas totalmente gratuitas que le serán de gran ayuda a la hora de encontrar las mejores ofertas cuenta nómina:

  • Comparador de cuentas: desde HelpMyCash tendremos la oportunidad de realizar una comparativa entre todas las cuentas bancarias que se comercializan en la actualidad. Para ello, bastará con indicar cuáles son los rasgos que consideramos prioritarios.
  • Ranking de mejores cuentas: en esta página web, podremos consultar las mejores cuentas clasificadas en función de su rasgo principal. Con ayuda de esta herramienta, podremos visitar la ficha de cada uno de los productos que conforman la correspondiente clasificación e informarnos de las características propias de cada cuenta bancaria, así como sus requisitos. De esta manera, nos resultará más sencillo valorar si nos conviene domiciliar la nómina en un banco o en otro en función de la relación requisitos-ventajas.

No obstante, debemos puntualizar que, para conseguir las mejores ventajas, no siempre es necesario domiciliar la nómina, puesto que hay bancos que permiten acceder a numerosos beneficios aunque no se dispongan de ingresos. Para encontrar las ofertas, solo será necesario utilizar las herramientas anteriormente mencionadas.

¿Cuáles son las mejores cuentas nómina del mercado?

Elegir la cuenta nómina que más nos conviene puede ser complicado, sobre todo, por el hecho de tener que analizar las características de cada producto. Además, cada cuenta ofrece una ventaja diferente. Para facilitar la tarea, a continuación, dejamos con un pequeño extracto del ranking de mejores cuentas nómina, actualizado semanalmente. Así es sencillo estar al día de las últimas novedades del mercado y escoger en cada momento la cuenta nómina con más ventajas.

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¿Qué otros requisitos piden los bancos para abrir una cuenta nómina?

Para poder disfrutar de las ventajas de la cuenta nómina, generalmente los bancos suelen exigir que el cliente cumpla con más requisitos, además de vincular los ingresos. Los más habituales son:

  • Domiciliar un número mínimo de recibos
  • Realizar un gasto mínimo con la tarjeta.
  • Que la nómina sea superior a cierto importe, normalmente de 600 euros en adelante.
  • Permanecer un tiempo determinado cumpliendo las condiciones (además de otro período siendo cliente en la entidad).

Habitualmente, los bancos nos hacen firmar contratos que llevan cláusulas de permanencia, que suelen estar entre 12-24 meses, a cambio de los regalos que ofrecen por domiciliar la nómina. El problema reside en que si en algún momento nuestras condiciones cambian (nuestro nivel de ingresos desciende por debajo del mínimo establecido, dejamos de domiciliar el número mínimo de recibos pactado, decidimos cambiar de banco, etc.), tendremos que asumir una penalización al considerarse que hemos roto el acuerdo antes de tiempo.

En muchas ocasiones, las mejores promociones que podemos encontrar para domiciliar nómina, sólo están disponibles para nuevos clientes, de modo que si ya tuvimos alguna relación comercial con el banco, esto nos impedirá acogernos a la mayor parte de las promociones como por ejemplo regalos o ventajas por domiciliar nómina.

¿El banco puede cobrarnos comisiones por quitar la nómina?

Laurent Amar, CEO de HelpMyCash.com, ha querido responder a la duda de una usuaria del Foro Financiero. En este vídeo se analiza el caso de una persona que dejó de domiciliar la nómina en su cuenta bancaria y, a partir de entonces, empezaron a cobrarle comisiones.

¡Descubre el coste real de tu cuenta bancaria!

Hay ocasiones en las que no somos realmente conscientes de lo que pagamos mensualmente o anualmente por nuestra cuenta bancaria. Más allá de las comisiones indicadas en el contrato, en el caso de que el producto las tenga, muchas veces pagamos por la operativa diaria sin darnos cuenta. Por este motivo, desde HelpMyCash.com hemos elaborado la siguiente calculadora gratuita de comisiones.

Esta herramienta nos resultará de gran utilidad para averiguar cuánto pagamos y cuánto dinero podríamos ahorrar a lo largo del año si tuviéramos en consideración otras opciones del mercado. Además, los resultados se acompañan con un informe que nos explica qué debemos tener en cuenta para comparar cuentas y elegir loa que más nos conviene.

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¿Puedo deshacerme de las comisiones aunque no tenga ingresos?

Existe la creencia de que sólo podremos deshacernos de las comisiones bancarias si nos vinculamos más con la entidad, ya sea domiciliando la nómina o los recibos o contratando otros productos adicionales. A pesar de que esto es cierto en la mayoría de casos, los bancos que siguen una política cero comisiones son cada vez más e, incluso, la banca tradicional ha lanzado algunas cuentas sin vinculación y libres de costes. En general, las cuentas sin comisiones se suelen ofrecer en la oferta de productos online, ya que permite a los bancos ahorrarse costes de personal y oficinas físicas.

Sin embargo, disponemos de otras opciones para deshacernos para siempre de las comisiones. Podemos negociar con el banco, es decir, hablar con nuestro banquero e intentar que nos elimine los costes de la cuenta (generalmente, será más sencillo si nos vinculamos más con la entidad o si disponemos de un capital superior a la media). También si ordenamos las transferencias a través de la banca online, si recibimos las notificaciones por el buzón virtual o si planificamos nuestros gastos para evitar un descubierto.

Si consideras que las comisiones que te cobra tu banco son totalmente desmesuradas o, incluso, injustificadas, te recomendamos la lectura de la siguiente guía. En este documento, encontrarás algunos consejos acerca de cómo evitar estos incómodos pagos que algunas entidades bancarias suelen cobrarnos por la administración y el mantenimiento de algunos de sus productos financieros o simplemente por la realización de algunas operaciones.


¡Guía GRATUITA! ¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿CÓMO DEJAR DE PAGAR COMISIONES?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, se quiere mostrar al usuario las ventajas que tiene domiciliar la nómina según la entidad bancaria que escoja para hacerlo, así como cuáles son las cuentas nómina más destacadas del actual mercado financiero.

Fuente: la información relativa a domiciliar nómina ha sido extraída de diversas fuentes de información, entre las que destacaríamos las páginas web de diferentes bancos u otros medios de comunicación digitales especializados en asuntos financieros.

Metodología: los datos que aparecen en esta página relacionada con domiciliar nómina han sido conseguidos mediante la investigación y la comparación de la información obtenidas tras la consulta de las diferentes fuentes de información consultadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera, donde el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos relacionados con las finanzas personales y la economía del hogar. Asimismo, tendrá acceso a información actualizada acerca de las últimas tendencias del mercado económico nacional e internacional.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro financiero, etc.), ya que nuestro portal financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener en materia de economía. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario, con el objetivo de hacernos llegar tus cuestiones o sugerencias:


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Preguntas recientes

Avatar  de Onabel

Beneficiarme de los 100 € de Cuenta nómina Openbank sin tener nómina

Hola,
Quiero abrir una cuenta nómina en Openbank porque te dan 100€.
El problema es que no tengo nómina ahora mismo, y no sé si valdría una trasferencia periódica para beneficiarme de la promoción de los 100€.
Gracias

Onabel 20/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Onabel:

Para poder beneficiarte de la promoción de 100 euros gratis de Openbank es necesario tener y vincular una nómina de mínimo 1.000 euros. Si no cumples este requisito me temo que no podrás beneficiarte de la promoción.

No obstante, si que existen cuentas nómina que ofrecen ventajas por realizar unos ingresos puntuales (no importa si pertenecen al sueldo o son solamente transferencias). Puedes consultar las más ventajosas en el ranking de mejores cuentas con regalo por domiciliar la nomina.

Un saludo.


Avatar  de Adriana B

Cuenta nómina sin comisiones

Hola, tengo una cuenta nómina pero ya no estoy trabajando así que sólo recibiré una transferencia mensual de más de 600€ y haré más de 7 operaciones con mi tarjeta, además tengo 2 recibos domiciliados. Eso valdría para que no me cobren comisiones?Gracias!

Adriana B 20/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/06/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Adriana B:

Todo depende de la cuenta nómina que tengas contratada. Es cierto que muchos bancos solo exigen que se ingrese la cantidad mínima establecida, aunque no se trate del sueldo como tal, aunque lo mejor es que te asegures en el propio banco.

Si cumples el resto de condiciones, podrás seguir disfrutando de las ventajas y no pagar penalizaciones.

De todos modos, tal vez te interese cambiar a una cuenta corriente sin exigencias de vincular la nómina y que no tenga comisiones. En ese caso te dejamos el ranking con las cuentas más interesantes del momento.

Un saludo.


Avatar  de Dlrc

Cuenta expansión y seguro de defunción

Abri una cuenta expansión en el banco sabadell me lo pintaron muy bonito domiciliado mi cuenta 0 comisiones tarjeta gratuita pero me cobraron un seguro defuncion me dijeron que esta vinculando esto es cierto? O el agente me ****?

Dlrc 13/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/06/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Dlrc:

La entidad no indica que la contratación obligatoria del seguro sea un requisito para abrir la Cuenta Expansión de Sabadell. Solamente tiene como condición domiciliar unos ingresos superiores a 700 euros al mes para a los mayores de 29 años. Asegúrate en tu oficina de si se trata de un requisito imprescindible o una recomendación del banquero.

También puedes echar un vistazo al ranking de mejores cuentas nómina, ya que la mayoría no tienen comisiones ni exigen apenas requisitos y ofrecen más ventajas interesantes.

Un saludo.


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