Las cuentas nómina que lideran el mercado: regalos, rentabilidad y mucho más

Las cuentas nómina con más ventajas del momento
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¿No tienes nómina? Hay cuentas sin requisitos y con muchas ventajas

Mejores cuentas sin nómina ni comisiones del mercado
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domiciliar nómina

¿Por qué domiciliar la nómina?

Domiciliar la nómina supone, principalmente, una comodidad. Hoy en día lo más común es que las empresas paguen el sueldo a sus empleados a través del banco mediante una transferencia. Las entidades valoran positivamente estos ingresos periódicos y por eso ofrecen ventajas especiales a los usuarios para que conviertan esta domiciliación en una obligación, evitando que un día dejen de hacerla inesperadamente.

Normalmente, al contratar una cuenta nómina, el usuario se compromete a seguir con la rutina de ingresar el salario en esa entidad concreta durante un tiempo determinado. A cambio, la entidad le aporta ventajas que a continuación explicaremos, como eliminar las comisiones, la posibilidad de solicitar un anticipo de la nómina instantáneo, la devolución de una parte de las compras pagadas con la tarjeta o el acceso a promociones, descuentos o regalos exclusivos.

Es recomendable abrir una cuenta nómina cuando...

Tenemos un sueldo mensual regular y queremos conseguir beneficios extra a cambio. Al fin y al cabo, domiciliar la nómina no supone ningún esfuerzo y podemos reducir costes bancarios y conseguir ventajas muy interesantes (¡hasta 150 euros de regalo en algunos casos!).

¡Pero no hay que pasar por alto que...!

Se trata de un contrato y hay que cumplir sus condiciones. Debemos estar seguros de que seguiremos percibiendo el sueldo durante el tiempo de permanencia que exige la cuenta, como mínimo. De no hacerlo, nos arriesgaríamos a perder las ventajas y a pagar alguna penalización (como devolver el valor del regalo o empezar a pagar comisiones mensuales, por ejemplo) sin posibilidad de cambiarnos gratis a una cuenta sin requisitos. Generalmente dicha permanencia abarca entre uno o dos años pero cuidado porque puede ser superior.

10 ventajas de domiciliar el salario cada mes

Domiciliar la nómina en un banco supone una mayor vinculación entre el cliente y la entidad bancaria con la que se ha contratado la cuenta nómina. A cambio, los bancos suelen ofrecer numerosos alicientes, ya que les interesa la entrada mensual de líquido.

La ausencia de comisiones es una de las ventajas más extendidas, pero no la única. Estas variarán según el banco que comercialice la cuenta o de las promociones vigentes en ese momento. Aquí mostramos algunas de las más habituales, que pueden ser acumulativas en muchos casos:

  1. Transferencias nacionales y SEPA (dentro de la zona euro) gratuitas.

  2. Ingresar y emitir cheques sin coste

  3. Tarjetas de débito y de crédito sin comisión de administración año tras año y a veces una segunda tarjeta de regalo para otro titular

  4. Devolución o descuentos de una parte de los recibos domiciliados (el 2 %, o 3 % aproximadamente)

  5. Devolución o descuentos de una parte del importe de algunas compras en comercios

  6. Descuentos al repostar en gasolineras o promociones de puntos canjeables.

  7. Regalos por domiciliar nómina, de todo tipo, desde electrodomésticos hasta dispositivos electrónicos o vajillas

  8. Acceder al servicio de anticipo de nómina gratuito, es decir, un servicio que nos permite obtener el importe de nuestra nómina antes de que la empresa nos lo abone

  9. Tener la opción de acceder a algunos productos "premium" del banco o, al menos, conseguir mejores condiciones

  10. Obtener una rentabilidad superior que sin vincular el sueldo. Esto afecta a las cuentas remuneradas.

¿Si tengo sueldo fijo, estoy obligado a vincularlo?

Domiciliar la nómina no es una obligación legal, simplemente es una acción que da respuesta a una necesidad laboral, puesto que ganamos la comodidad de que el sueldo se ingrese directamente en la cuenta bancaria que hayamos indicado.

De todas formas, si se dispone de una nómina, sí que es recomendable domiciliarla al banco, ya que podremos acceder a las ventajas explicadas anteriormente de una cuenta nómina. Además, siempre es más fácil gestionar el dinero desde un banco que no tener que trasportarlo en efectivo, con todos los riesgos que esto conlleva.

Si tenemos una nómina, pero no la domiciliamos, seremos titulares de una cuenta corriente usual, por lo que es más probable que tengamos que pagar comisiones. No obstante, hoy en día muchos bancos han lanzado cuentas sin comisiones y sin requisitos que son bastante interesantes, sobre todo si no tenemos un sueldo fijo o tememos que nuestra situación económica o laboral pueda cambiar. (Más abajo mostramos las características de este producto).

¿En qué cuentas se puede domiciliar la nómina?

Podemos optar por la contratación de dos tipos de cuentas bancarias diferentes:

  • Cuenta corriente. Es el tipo de cuenta bancaria más básica, ya que facilita la operativa necesaria para hacer frente a nuestro día a día, es decir, la operativa más común: domiciliación de ingresos y recibos, retirada de efectivo, realización de transferencias y traspasos, ingreso de cheques, etc. Estas cuentas corrientes permiten a sus titulares vincular la nómina o cualquier otro ingreso periódico (pensión, desempleo...) con total libertad pero sin la posibilidad de obtener ninguna ventaja o recompensa a cambio.
  • Cuenta nómina. Se trata de una cuenta corriente que, además de permitir la operativa habitual, nos da la posibilidad de beneficiarnos de numerosas de ventajas por la domiciliación de la nómina, como hemos explicado. Aunque esta domicilación será una obligación contractual.

En el caso de las cuentas de ahorro será más complicado encontrar un banco que nos permita domiciliar allí la nómina, ya que al ser un producto pensado para el ahorro la operativa suele estar mucho más limitada.

¿Qué documentos necesito para domiciliar el sueldo?

Domiciliar nómina es un proceso sencillo, gracias al interés que tienen los bancos en hacerse con ellas. Las cuentas nómina pueden abrirse tanto en una oficina como por Internet, dependiendo de si nos decantamos por un banco tradicional o por la banca online. En cualquiera de los dos casos, tendremos que presentar los siguientes documentos:

  • El DNI (o NIE, en caso de ser extranjero).
  • Los datos personales básicos (nombre y apellidos, edad, dirección de domicilio, número de teléfono o los datos adicionales que el banco requiera como actividad profesional).
  • La información de la nómina que queremos domiciliar, generalmente solicitan una copia de esta (el importe, la empresa emisora y la periodicidad), ya sea a través de una fotocopia o una foto.

Si se da el caso de querer cambiar la nómina de banco, lo primero que debemos hacer es contactar con la entidad donde queremos domiciliar el sueldo y, después, informaremos en nuestro trabajo del nuevo número de cuenta bancaria. Una vez nuestra nueva entidad reciba el primer importe en concepto de nómina, habremos cumplido el requisito de vincular los ingresos.

Cabe decir también que el hecho de domiciliar nómina no debería conllevar ningún pago por nuestra parte, puesto que esta acción supone una aportación de liquidez periódica al banco, así que es algo que le beneficia.

¿Tiene algún riesgo aceptar los regalos por domiciliar nómina?

No tienen riesgo pero hay que tener en mente que, el hecho de que una cuenta ofrezca un regalo atractivo no la convierte en la más conveniente, incluso puede salirnos caro a la larga. Para asegurarnos de que nos interesa aceptar en regalo, hay que leerse con detenimiento la letra pequeña y asegurarse de que:

  • No cobren gastos ocultos. Por un lado, nos podrían cobrar los costes del envío del regalo. Además, Hacienda reclamará su parte, generalmente un 19 % de su valor. Por lo tanto, antes de aceptar el regalo deberíamos asegurarnos de si el banco se hará cargo de los costes o correrán de nuestra parte.
  • No exijan una permanencia excesivamente elevada. Un regalo nos puede atar a la entidad entre uno y dos años y, en algunos casos, hasta cuatro años. Por lo tanto, antes de dar este paso deberíamos valorar si realmente nos conviene el objeto a cambio de domiciliar nuestra nómina y quedarnos en la entidad durante los meses que lo requiera. La permanencia en sí no es conveniente si no tenemos claro que cumpliremos todas las condiciones durante ese periodo de tiempo. 

Si contratamos una cuenta que ofrece un regalo, hay que valorar si nos interesa más quedarnos con ese obsequio u optar por una cuenta remunerada que nos genere beneficios. Así, con el dinero conseguido, podremos adquirir todo lo que queramos. 

Los regalos y rentabilidad de una cuenta se declaran a Hacienda

Si la cuenta nómina o la de ahorro nos genera intereses (ya sea en forma de dinero real o un regalo físico), existe un punto que no debemos olvidar nunca: cualquier beneficio que obtengamos será considerado como rendimiento del capital mobiliario y por lo tanto está sujeto a IRPF. Durante el año 2015, tuvo lugar una bajada de hasta un punto porcentual en las tres categorías de retenciones sobre los beneficios, de forma que las retenciones actuales son:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses
  • Todos los rendimientos obtenidos en entidades españolas serán descontados antes de que percibamos el beneficio neto, así que no tendremos que hacer nada especial en el momento de la declaración de la renta.
  • Sin embargo, si es en un banco extranjero deberemos informarnos de las retenciones que aplica esta entidad (si es que hace alguna) y qué pasos seguir para incluirlas en el momento de hacer dicha declaración.

¿El mejor banco de 2018 para domiciliar la nómina?

Domiciliar la nómina en un banco u otro puede marcar la diferencia entre disponer una cuenta nómina con atractivas ventajas (sin comisiones, transferencias gratuitas, devolución de una parte de las compras...) o tener una cuenta corriente que no aporte nada y, además, por la que tengamos que pagar comisiones. 

Para ello, desde HelpMyCash.com proponemos el uso de dos herramientas totalmente gratuitas que ayudarán a encontrar las mejores ofertas cuenta nómina siempre según el perfil del usuario:

  • Comparador de cuentas. Una herramienta que permite realizar una comparativa entre todas las cuentas bancarias que se comercializan en la actualidad. Para ello, bastará con indicar cuáles son los rasgos que consideramos prioritarios. En el comparador de cuentas, podremos mostrar las características de varias cuentas a la vez y analizar cuál nos conviene más.
  • Ranking de mejores cuentas. En esta página, podremos consultar las mejores cuentas clasificadas en función de su ventaja principal. Con ayuda de esta herramienta, podremos visitar la ficha de cada uno de los productos que conforman la correspondiente clasificación e informarnos de las características de cada cuenta bancaria, de las promociones que tenga en ese momento y de sus requisitos. De esta manera, nos resultará más sencillo valorar si nos conviene domiciliar la nómina en un banco o en otro en función de la relación requisitos-ventajas.

No siempre es necesario domiciliar la nómina para conseguir una cuenta realmente competitiva. Cada vez es más fácil hallar cuentas sin comisiones y con ventajas adicionales en la banca digital. En cualquier caso, las herramientas anteriores nos ayudarán a encontrar el producto perfecto según nuestro perfil de cliente.

¿Qué otros requisitos piden los bancos en una cuenta nómina?

Para poder disfrutar de las ventajas de la cuenta nómina los bancos suelen exigir que el cliente cumpla con más requisitos, además de vincular los ingresos. Los más habituales son:

Domiciliar un número mínimo de recibos del hogar, la factura del móvil, el recibo del gimnasio... Hay que tener en cuenta que no todos los recibos nos servirán, por lo que hay que preguntar cuáles son válidos y cuáles no.

Realizar un gasto mínimo con la tarjeta asociada a la cuenta, ya sea de débito o de crédito. En otras ocasiones la obligación será realizar un número concreto de compras.

Que la nómina domiciliada sea superior a un importe concreto. El mínimo es diferente en cada banco y puede oscilar entre los 600 hasta los 1.200 euros. 

Cumplir con una permanencia determinada que suelen rondar entre los 12 o 24 meses manteniendo las condiciones (y quizás algunos meses más otro siendo cliente en la entidad). En caso de no cumplir esta permanencia o las condiciones exigidas, el banco nos penalizaría.

El problema reside en que, si en algún momento nuestras condiciones cambian (por ejemplo si los ingresos descienden por debajo del mínimo establecido, si dejamos de domiciliar el número mínimo de recibos pactado o su decidimos cambiar de banco, etc.), tendremos que asumir una penalización al considerarse que hemos incumplido el acuerdo antes de tiempo.

Además, algunas de las mejores cuentas nómina regalo con promociones solamente están disponibles para nuevos clientes, de modo que si ya tuvimos alguna relación comercial con el banco, esto nos impedirá acogernos a la mayor parte de las promociones como, por ejemplo, regalos o ventajas por domiciliar nómina.

Si dejo de ingresar la nómina, ¿el banco me cobrará?

Desde HelpMyCash.com resolvemos una de las dudas más frecuentes sobre las cuentas nómina. En este vídeo analizamos un caso bastante común de una persona que tenía contratada una cuenta nómina, pero perdió el trabajo y dejó de ingresarla, por lo que el banco empezó a cobrarle comisiones.

¿Puedo eliminar las comisiones si no tengo nómina?

Existe la creencia de que sólo podremos deshacernos de las comisiones bancarias si nos vinculamos más con la entidad, ya sea domiciliando la nómina o los recibos o contratando otros productos adicionales. A pesar de que esto es cierto en la mayoría de casos, los bancos que siguen una política cero comisiones son cada vez más así que es sencillo encontrarr cuentas sin costes. En general, las cuentas sin comisiones se suelen tener una operativa online ya que permite a los bancos ahorrarse costes de personal y oficinas físicas y permiten hacer ofertas más competitivas.

Sin embargo, disponemos de otras opciones para deshacernos de las comisiones de una cuenta bancaria. Para ello, negociar con el banco, es decir, hablar con nuestro banquero e intentar que nos elimine los costes de la cuenta. En ese sentido, esto será posible cuando le demos algo a cambio, como vincularnos más con ellos o si disponer de un capital superior a la media. También si ordenamos las transferencias a través de la banca online, si recibimos las notificaciones por el buzón virtual o si planificamos nuestros gastos para evitar un descubierto bancario en la cuenta.

Si consideras que las comisiones que te cobra tu banco son desmesuradas o, incluso, injustificadas, te recomendamos que consultes la siguiente guía. En ella encontrarás consejos para eliminar estos costes que algunas entidades cobran por la administración y el mantenimiento de las cuentas bancarias o simplemente por la realización de algunas operaciones.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Estás harto de pagar comisiones al banco y quieres olvidarte de ellas?

Si estás harto de pagar comisiones por todos los productos que tienes contratados en el banco, con esta guía podrás deshacerte de todas ellas. En en manual encontrarás:

  • Cómo ahórrate las comisiones de mantenimiento
  • Olvídate de los gastos por transferencias
  • Deja de pagar por tus tarjetas de débito y de crédito

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita una guía elaborada por los expertos de HelpMyCash

Ver y descargar guía

FAQ - Preguntas frecuentes sobre domiciliar la nómina

Tener la nómina domiciliada en un banco hace que el proceso sea mucho más cómodo, pero no solo eso. En esta página ayudaremos a encontrar el banco perfecto para vincular el sueldo gracias a las siguientes preguntas:

¿Cómo son las cuentas nómina?

Una cuenta nómina suele ser una cuenta sin comisiones que tiene como requisito principal domiciliar el sueldo mensual. A cambio de esta vinculación, el banco suele ofrecer otras ventajas. Son cuentas que tienen requisitos, por lo que hay que estudiarlos bien antes de abrir una.

¿En qué banco domiciliar la nomina?

Para escoger el banco en el que domiciliaremos los ingresos debemos fijarnos en dos características principales, los requisitos y las ventajas. Hay que elegir un producto en el que cumplamos todas las condiciones y que, además, consigamos ventajas extra que nos interesen.

¿Qué requisitos suelen pedir las cuentas nómina?

El requisito más habitual es que la nómina mensual sea de un importe mínimo. Por otro lado, el banco también puede exigir que domiciliemos un número de recibos del hogar, que hagamos un mínimo de compras con la tarjeta o que contratemos otros productos asociados.

¿Qué ventajas ofrecen las cuentas nómina actuales?

A cambio de la nómina, podremos conseguir ventajas. Las más habituales son: la ausencia de comisiones, regalos físicos como dinero en efectivo o aparatos electrónicos, descuentos en comercios y actividades de ocio o rentabilidad para el dinero. 

¿Debo cobrar mucho para que el banco me dé regalos?

La mayoría de cuentas nómina suelen exigir un mínimo de 600 euros para poder disfrutar de sus ventajas o regalos. Sin embargo, en el mercado encontraremos todo tipo de cuentas, algunas que no piden una cifra concreta u otras que solo son accesibles para nóminas superiores a 1.000 euros.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, se quiere mostrar al usuario las ventajas que tiene domiciliar la nómina según la entidad bancaria que escoja para hacerlo, así como cuáles son las cuentas nómina más destacadas del actual mercado financiero.

Fuente: la información relativa a domiciliar nómina ha sido extraída de diversas fuentes, entre las que destacan las páginas web de los principales bancos y otros medios de comunicación digitales especializados en finanzas.

Metodología: los datos que aparecen en esta página relacionada con domiciliar nómina han sido conseguidos mediante la investigación y la comparación de la información obtenidas tras la consulta de las diferentes fuentes de información, como son los organismos oficiales o los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo con una amplia experiencia en investigación financiera, donde el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos relacionados con las finanzas personales y la economía del hogar. Asimismo, tendrá acceso a información actualizada acerca de las últimas tendencias del mercado económico nacional e internacional.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro financiero, etc.), ya que nuestro portal financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener en materia de economía. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario, con el objetivo de hacernos llegar tus cuestiones o sugerencias:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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  • 41 Visitas
Buenas tardes.Querría saber qué cuentas son interesantes para que el dinero ahorrado, pero que pueda moverse día a día, mediante transferencias, etc. Una cuenta sin comisiones, que pueda sacar el dinero cuando quiera, etc. Ahora mismo estoy con Wizink y Coinc, que cada vez dan menos. Pero busco algo similar, facilito y sin problemas. Hay alguna que dé más que estas dos? Gracias. Un saludo.
Neus Garau
Neus Garau
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, Jorge A.G.

Actualmente algunas de las cuentas ahorro más interesantes son WIZINK y COINC. Si lo que buscas es una alta rentabilidad y estás dispuesto a cumplir algunos requisitos como domiciliar tu nómina y recibos, puedes consultar las condiciones de algunas cuentas nómina remuneradas como la Cuenta Santander 1|2|3 con hasta un 3 % TAE o la Cuenta Nómina de Bankinter con un 5 % TAE. Si quieres conocer las cuentas más rentables del momento puedes consultar nuestro ranking aquí.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
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  • 40 Visitas
Hace cuatro meses me llegó una notificación judicial de embargo de la nómina por un impago y desde entonces me retienen la parte proporcional según los tramos del SMI. Hasta ahí todo comprendido (y asumido: es mi obligación tras no haber podido afrontar el pago de un coche hace unos años).En cualquier caso, no tengo más bienes y la única cuenta que tengo abierta es esa, la cuenta nómina. Si alguien me presta dinero, me lo ingresa ahí. Si yo tengo un dinero extra que no procede de la nómina, lo ingreso ahí.Se da la coincidencia de que los tres últimos meses han sido un desastre económico para mí por diversas razones y ahora mismo sólo tengo 100€ para pasar el mes. Es por eso que un familiar me va a ingresar 2000€ hasta que cobre el mes que viene la nómina (acabo de entrar en un nuevo trabajo). Con esos 2000€ más 1200€ de nómina (aplicada ya la retención) liquidaré deudas personales con amigos que me han prestado dinero para afrontar estos tres meses, pagaré los gastos fijos mensuales que tengo (alquiler, facturas, comida, gasolina) y me quedará un saldo positivo (la idea es esa: ahorrar el sobrante de cada mes tras los gastos fijos y no tocar ese dinero para nada).Y aquí viene mi pregunta: ¿las cantidas ingresadas en mi cuenta nómina que no proceden del salario, también me las embargan? Si es así, ¿cómo puedo ahorrar dinero sin que me lo quiten? ¿A la vieja usanza de guardarlo bajo el colchón?Muchas gracias de antemano a quién resuelva mi duda : )
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Nikei,

En primer lugar, tendríamos que saber si el embargo es de cuenta o de nómina. Encontrarás la diferencia en este artículo sobre embargos de cuentas bancarias. Si es un embargo de nómina, tal como indicas en tu mensaje, no tendrían por qué embargarte el resto del saldo que tienes en la cuenta, independientemente de donde provengan los ingresos: préstamos de amigos o familiares etc... Al ser un embargo de nómina, la cantidad estaría fijada y pactada con el juzgado.

De todas formas, asegúrate de consultarlo con el teléfono de contacto o con una fuente especializada. Para cualquier duda sobre productos financieros estaremos encantados de ayudarte.

Un saludo.

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Hola, he abierto una cuenta BBVA online, ya siendo cliente del banco, y quería saber si puedo emitir una tarjeta de débito vinculada a esta cuenta pero para otra persona, concretamente un familiar que vive en el extranjero, para que pueda utilizarla cuando venga aquí a España de vacaciones. Muchas gracias.
Neus Garau
Neus Garau
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Nel:

Para poder solicitar otra tarjeta de débito vinculada a la Cuenta BBVA online, la otra persona debe ser también titular o autorizado de la cuenta bancaria. Además, ten en cuenta que esta segunda tarjeta no es gratuita, tiene un coste de 26 euros anuales, y solo se pueden añadir autorizados los siguientes 90 primeros días después de la apertura.

¿En qué país reside tu familiar? Ya que, existen cuentas que permiten contratarlas en el extranjero y utilizarlas gratis en toda Europa. Como por ejemplo N26 o Revolut, aunque deberás comprobar que reside en uno de los países en los que operan, en la ficha encontrarás toda la información necesaria.

Si tienes más dudas sobre algún producto estaremos encantados de ayudarte.

¡Un saludo!

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Publicado el 20/06/2018