Aunque domiciliar la nómina en una entidad bancaria u otra puede suponer la consecución de un mayor o menor número de ventajas, este no es el único aspecto que debemos tener presente a la hora de abrir una cuenta nómina. A lo largo de esta página, no sólo te mostraremos algunas de las mejores cuentas nómina del momento, sino que también responderemos a todas aquellas dudas que puedan surgir cuando decidamos contratar una cuenta de estas características .

Domiciliar nómina y descubre sus ventajas
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domiciliarnomina

Domiciliar la nómina se ha convertido en un proceso automático hoy en día, incluso podríamos llegar a decir que se trata de una necesidad. Esto se debe a que numerosas empresas gestionan el pago de la nómina de sus empleados a través de las entidades bancarias. Por este motivo, la elección de la mejor cuenta en la que domiciliar la nómina es de vital importancia, ya que puede llegar a marcar realmente una diferencia a final de año.

¿Es obligatorio domiciliar la nómina?

Domiciliar nuestra nómina no es una obligación legal, es más bien un proceso habitual y automático que sucede cuando en el trabajo nos transfieren la nómina a nuestra cuenta corriente. No obstante, a menos que notifiquemos a nuestro banco que esa transferencia es una nómina y que, por lo tanto, queremos una cuenta nómina, esta no cambiará de manera automática.

Contratar una cuenta nómina, es la mejor manera de conseguir ventajas por domiciliar nómina ya que, de otro modo, habríamos contratado una cuenta corriente por la que podrían incluso llegar a cobrarnos comisiones (aunque normalmente, si lo pedimos, podemos llegar a lograr un acuerdo con el banco para dejar de pagar). Además estaremos perdiendo ventajas como el acceso a un adelanto de nómina, devoluciones en las facturas que ya tengamos domiciliadas o el acceso a otras promociones o regalos.

¿Qué cuentas bancarias permiten domiciliar la nómina?

Si estamos interesados en domiciliar la nómina en nuestro banco, podemos optar por la contratación de dos tipos de cuentas bancarias diferentes:

  • Cuentas corriente tradicional: este tipo de cuenta bancaria nos facilita la operativa necesaria para hacer frente a nuestro día a día desde un punto de vista económico (domiciliación de ingresos y recibos, retirada de efectivo, realización de transferencias y traspasos, ingreso de cheques, etc.). Estas cuentas corrientes permiten a sus titulares la domiciliación de la nómina o cualquier otro ingreso periódico, pero sin la posibilidad de obtener ninguna ventaja o recompensa a cambio.
  • Cuenta nómina: Esta cuenta bancaria no sólo permite llevar a cabo la operativa habitual que una cuenta corriente tradicional pone a nuestro alcance, sino que además nos da la posibilidad de beneficiarnos de numerosas de ventajas por la domiciliación de la nómina .

¿Cómo domiciliar la nómina?

Domiciliar nómina es un proceso sencillo ya que, visto el interés de los banco en hacerse con ellas, nos facilitarán bastante el proceso. Las cuentas nómina pueden abrirse tanto en una oficina como por Internet, dependiendo de si nos decantamos por la banca física o por la banca online. En cualquiera de los dos casos, tendremos que presentar los siguientes documentos:

  • DNI (o NIE en caso de ser extranjero)
  • Datos personales básicos (nombre y apellidos, edad, dirección, número de teléfono)
  • Nómina que queremos domiciliar

Si se da el caso de querer cambiar la nómina de banco, primero contactaremos con el banco para abrir la cuenta como haríamos normalmente y después informaremos en nuestro trabajo del nuevo número de cuenta bancaria. Una vez nuestra nueva entidad reciba el primer importe en concepto de nómina, habremos cumplido el requisito de ingresos.

Cabe decir también que el hecho de domiciliar nómina no debería conllevar ningún pago por nuestra parte, puesto que esta acción supone una aportación de liquidez periódica al banco.

¿Qué ventajas podemos conseguir por domiciliar nómina?

Domiciliar la nómina en un banco supone una mayor vinculación entre el cliente y la entidad bancaria con la que se ha contratado la cuenta nómina. A cambio, los bancos suelen ofrecer numerosas ventajas a los titulares de estas cuentas bancarias, ya que esta acción supone un aumento de su liquidez mediante el ingreso periódico de una determinada cantidad de dinero.

Aunque la ausencia de comisiones es una de las ventajas más extendidas, éstas varían según el banco con el que hayamos decidido contratar nuestra cuenta nómina A continuación, se enumeran algunas de las más habituales:

  • Transferencias SEPA gratis (zona europea)
  • Ingreso de cheques sin coste
  • Tarjetas de débito y de crédito gratis año tras año
  • Devolución o descuentos de una parte de los recibos del hogar
  • Devolución o descuentos de una parte del importe de las compras
  • Descuentos en gasolineras
  • Regalos por domiciliar nomina
  • Acceder al servicio de anticipo de nómina gratuito
  • Acceder a programas de puntos canjeables por regalos

¿Qué fórmulas existen para evitar las comisiones?

Además de domiciliar nómina, existen otras maneras de evitar las comisiones. En la siguiente guía, te damos algunos consejos de cómo evitar estos incómodos pagos que algunas entidades bancarias suelen cobrarnos por la administración y el mantenimiento de algunos de sus productos financieros o simplemente por la realización de algunas operaciones.


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¿CÓMO DEJAR DE PAGAR COMISIONES?

¿Cuántos impuestos pagamos por domiciliar mi nómina?

Domiciliar nómina no está gravado con impuestos. No obstante, si nuestra cuenta nómina tiene como ventaja el generar intereses (ya sea en forma de dinero real o en forma de regalo por domiciliar nómina), existe un punto que no debemos olvidar nunca: cualquier beneficio que obtengamos será considerado como rendimiento del capital mobiliario y por lo tanto está sujeto a IRPF . Durante el pasado año 2015, tuvo lugar una bajada de hasta un punto porcentual en las tres categorías de retenciones sobre los beneficios, lo cual ha derivado en las retenciones que aparecen en la siguiente tabla:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

Comparar las ofertas de cuentas nómina

Domiciliar la nómina en un banco u otro puede marcar la diferencia entre tener una cuenta nómina con atractivas ventajas (sin comisiones, transferencias gratuitas, devolución de una parte de las compras, etc.) o tener una cuenta corriente sin características destacables o, incluso, pagar comisiones de mantenimiento y cuotas por las tarjetas.

Por estos motivos, realizar una comparativa antes de domiciliar nómina puede resultar determinante.

En este sentido, la comparación de varias cuentas donde domiciliar la nómina puede llegar más allá de una mera enumeración de las características, ya que en ocasiones se trata de atributos no comparables como un servicio gratuito disponible (como el de adelanto de nómina). Sin embargo, si se trata del tipo de cuenta nómina que nos ofrece un regalo, para realizar comparaciones, basta con conseguir el valor de mercado del obsequio; de este modo podremos realizar una comparación con otro tipo de cuenta nómina que nos de rentabilidad, por ejemplo.

Otra manera de encontrar nuestra cuenta nómina ideal, sería consultando el siguiente ranking donde podremos encontrar algunas de las mejores cuentas para domiciliar nómina del momento:

TOP 3 de Cuenta nómina
1
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2
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Cuenta Nómina Open
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¿Qué otros requisitos pueden solicitar los bancos para abrir una cuenta nómina?

Además de domiciliar nómina, la mayor parte de los bancos suelen exigir algunos requisitos para poder abrir sus cuentas, los más habituales son domiciliar un número mínimo de recibos y realizar un gasto mínimo con la tarjeta. Además, algunas entidades sólo admiten nóminas superiores a cierto importe, normalmente de 600 € en adelante, aunque podemos encontrar bancos que aceptan cualquier tipo de nómina, sea del importe que sea.

Habitualmente, los bancos nos hacen firmar contratos que llevan cláusulas de permanencia (entre 12-24 meses) a cambio de los regalos que ofrecen por domiciliar la nómina. El problema reside en que si en algún momento nuestras condiciones cambian (nuestro nivel de ingresos desciende por debajo del mínimo establecido, dejamos de domiciliar el número mínimo de recibos pactado, decidimos cambiar de banco, etc.), tendremos que asumir una penalización, al considerarse que hemos modificado las condiciones del acuerdo.

En muchas ocasiones, las mejores promociones que podemos encontrar para domiciliar nómina, sólo están disponibles para nuevos clientes, de modo que si ya tuvimos alguna relación comercial con el banco, esto nos impedirá acogernos a la mayor parte de las promociones como por ejemplo regalos o ventajas por domiciliar nómina.

¿Podemos tener más de una cuenta nómina?

No existe ningún requisito explícito de pertenencia única a una entidad. Lo que las entidades nos piden a la hora de abrir una cuenta nómina es, simplemente, que abonemos una cantidad de dinero determinada de manera periódica. En ocasiones este ingreso podrá ser hasta de una transferencia que nos hagamos desde otra cuenta en otra entidad, pero normalmente sólo aceptarán nóminas domiciliadas.

Dicho esto, siempre que en nuestro trabajo sea posible y nos resulte interesante, podemos pedir que nuestra nómina sea ingresada en dos cuentas diferentes, sólo si la división de ésta alcanza el importe mínimo solicitado por cada banco. De este modo, podemos abrirnos más cuentas nómina y gozar de todas las ventajas.

Vídeo-Respuesta:¿El banco puede cobrar comisiones por quitar la nómina?

Laurent Amar, CEO de HelpMyCash.com, ha querido responder a la duda de una usuaria del Foro Financiero. En este vídeo se analiza el caso de una persona que dejó de domiciliar la nómina en su cuenta bancaria y, a partir de entonces, empezaron a cobrarle comisiones.

¿Sabes cuánto te cuesta tu cuenta bancaria?

Puede darse el caso de que, a pesar de tener domiciliada la nómina, sigamos pagando comisiones que se encuentran vinculadas a la operativa que llevamos a cabo en nuestro día a día. Desde HelpMyCash.com, hemos querido crear la siguiente calculadora de comisiones. Con ayuda de esta herramienta gratuita, podrás averiguar cuánto pagas aproximadamente por tu cuenta bancaria, así como cuánto dinero podrías ahorrarte si valoras otras opciones del mercado..

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, se quiere mostrar al usuario las ventajas que tiene domiciliar la nómina según la entidad bancaria que escoja para hacerlo, así como cuáles son las cuentas nómina más destacadas del actual mercado financiero.

Fuente: la información relativa a la domiciliación de la nómina ha sido extraída de diversas fuentes de información, entre las que destacaríamos las páginas web de diferentes bancos u otros medios de comunicación especializados en asuntos financieros.

Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido conseguidos mediante la investigación y la comparación de los datos obtenidos tras la consulta de las diferentes fuentes de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en productos bancarios y servicios financieros.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que obtenemos nuestros ingresos tanto de la publicidad como de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener en materia de economía. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al cliente:


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Preguntas recientes

Avatar  de vagaiz

Cuenta nómina

Hola he hecho el primer año al 5% en bankinter, pero el segundo año no tengo los 5000 euros tengo 3000 me pueden sanción por eso,? Me pasa automáticamente a una cuenta corriente? Tenía que haber estado 2 años uno al 5% y el segundo al 2%.¿ gracias

vagaiz 17/06/2016 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/06/2016

avatar para HelpMyCash

Hola Vagaiz,

Bankinter no te sancionará ni transformará tu Cuenta Nómina en una cuenta corriente por no alcanzar el saldo máximo a remunerar de 5.000 €, simplemente que obtendrás una rentabilidad menor al 2 % TAE.

¡Un saludo!


2 vagaiz el 17/06/2016

Avatar  de vagaiz

gracias carme


3 vagaiz el 18/07/2016

Avatar  de vagaiz

Hola me cobrarán por tener la tarjeta?


Avatar  de Maria Gonzales 2

Santander tarjeta a partir del 2º año

Hola, se que el 1º año las tarjetas de la Cuenta 123 son gratuitas pero ¿que ocurre a partir del segundo año? Gracias y un saludo

Maria Gonzales 2 09/06/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/06/2016

avatar para HelpMyCash

Hola Maria Gonzales 2,

La tarjeta Mundo 123, tarjeta de crédito asociada a la Cuenta 123 es gratis el primer año y a partir del segundo tiene una comisión de renovación de 36 € al año. Por otro lado la tarjeta Débito Oro es gratis año tras año siempre que cumplas con los requisitos de la cuenta.

Contrata la Cuenta 123 de Banco Santander

¡Un saludo!


Avatar  de teotgn

Cuentas remuneradas de BANKINTER

Buenos días, estoy mirando opciones para invertir 20.000 euros. He hecho la ruta y la opción que me parece más atractiva es la cuenta nómina de Bankinter. Me daría el 5% TAE el primer año del saldo en cuenta hasta 5.000 euros y el resto puedo ponerlo en un depósito al 0'65% TAE. La TAE de la operación el primer año sería 1,74% TAE, También me ofrecen otra cuenta remunerada para continuar ahorrando que da el 0'70% TAE. ¿Habéis oído hablar de estas condiciones? ¿Habrá gato encerrado? Hay otra cuenta que no requiere domiciliación de la nómina que también ofrece las mismas condiciones domiciliando recibos y utilizando la tarjeta... Estoy entre esta cuenta y la cuenta 123 del Santander.

teotgn 08/06/2016 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 08/06/2016

avatar para HelpMyCash

Hola, Teotgn:

La cuenta de ahorro al 0,70 % que te ofrecen en Bankinter suponemos que es la Cuenta Coinc. Se trata de una cuenta de ahorro que, si bien se comercializa bajo una marca distinta (COINC), pertenece a Bankinter y, a todos los efectos, es una cuenta corriente abierta en ese banco. La Cuenta Coinc tiene una rentabilidad del 0,70 % por tiempo indefinido, no tiene comisiones, permite hacer transferencias gratis y para contratarla no hace falta cumplir ningún tipo de vinculación.

Por otra parte, como bien dices, la Cuenta Nómina de Bankinter al 5 % TAE el primer año para un saldo máximo de 5.000 euros puede contratarse sin necesidad de domiciliar la nómina. En ese caso habría que cargar 10 recibos al trimestre y hacer un gasto anual en compras con la tarjeta asociada de 3.000 euros.

Hemos calculado cuánto ganarías según las combinaciones que te estás planteando y el saldo que quieres rentabilizar (20.000 euros) y suponiendo que mantengas todos los productos con las mismas condiciones durante un año. A continuación puedes ver los resultados:

Combinación Ganancias brutas producto A Ganancias brutas producto B Intereses brutos totales al cabo de 1 año
Cuenta nómina o sin nómina de Bankinter al 5 % (5.000 €) + Depósito al 0,65 % (15.000 €) 250 € 97,5 €
347,5 €
Cuenta nómina o sin nómina de Bankinter al 5 % (5.000 €) + Cuenta Coinc al 0,70 % (15.000 €) 250 € 105 €
355 €
Cuenta 1|2|3 del Santander al 3 % (15.000 €) + Cuenta Coinc al 0,70 % (5.000 €) 450 €* 35 €
485 €

Como puedes comprobar, la opción de combinar la Cuenta 123 de Banco Santander con la Cuenta Coinc es la más rentable. Eso sí, para contratar la cuenta del Santander tienes que domiciliar tus ingresos periódicos y cumplir otras condiciones. Además, tendrás que pagar una comisión mensual de 3 € (36 € en total al año), pero, aún así, sigue siendo la opción más rentable.

Saludos


2 teotgn el 08/06/2016

Avatar  de teotgn

¿Si le resto los 36€ de comisión de la cuenta entonces la rentabilidad real es de 449 euros no? ¿Sabes el resto de condiciones que hay que cumplir con la cuenta 123? Preferiría tenerlo todo en el mismo banco la verdad. También he estado hablando con compañeros de trabajo que son clientes del Santander y de Bankinter y parece que en Bankinter te dan un trato más personalizado, hay una persona de la oficina encargada de tus cuentas que te suele llamar y siempre puedes recurrir a él. No soy mucho de ir a la oficina y eso me iría bien sólo para lo que no pueda hacer por internet. La aplicación del móvil y la página web del Santander por lo que me dice el compañero están un poco desfasados, ¿es así? ¿Sabes en qué cajeros puedo utilizar la tarjeta del Santander?


3 HelpMyCash el 08/06/2016

avatar para HelpMyCash

Los 485 euros son intereses brutos. Tendrías que descontar primero la retención de Hacienda del 19 % y luego los 36 euros de comisiones a las ganancias que hayas obtenido por la Cuenta 1|2|3. En este caso las ganancias netas totales por combinar la cuenta del Santander y la Cuenta Coinc serían de 356,85 euros.

Si quieres conocer las condiciones de la Cuenta 1|2|3 puedes pinchar en el enlace anterior. Respecto a los cajeros, podrás sacar dinero gratis únicamente de los cajeros Santander.

Un saludo


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