Si bien es cierto que tomar la decisión de domiciliar la nómina en un banco o en otro puede conllevar la obtención de un mayor número de ventajas, éste no debe ser el único aspecto que tengamos presente a la hora de abrir una cuenta nómina. Desde esta página, queremos mostrar al usuario cuáles son las mejores cuentas nómina de la actualidad y todo lo que podemos conseguir si domiciliamos nuestros ingresos al banco.

Domiciliar nómina y descubre sus ventajas
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Cuenta Nómina Open
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domiciliar nomina

En la actualidad, numerosas empresas gestionan el pago del sueldo de sus empleados a través de las entidades bancarias lo que ha provocado que domiciliar la nómina se haya convertido en un proceso casi automático. Por esta razón, la elección de una cuenta nómina o cuenta corriente adecuadas en la que domiciliar nuestro salario se torna en una decisión muy importante, puesto que puede llegar a marcar realmente una diferencia considerable a final de año.

¿Qué ventajas podemos conseguir por nuestros haberes?

Domiciliar la nómina en un banco supone una mayor vinculación entre el cliente y la entidad bancaria con la que se ha contratado la cuenta nómina. A cambio, los bancos suelen ofrecer numerosas ventajas a los titulares de estas cuentas bancarias, ya que esta acción supone un aumento de su liquidez mediante el ingreso periódico de una determinada cantidad de dinero.

Aunque la ausencia de comisiones es una de las ventajas más extendidas, éstas varían según el banco con el que hayamos decidido contratar nuestra cuenta nómina. A continuación, se enumeran algunas de las más habituales:

  • Transferencias SEPA gratis (zona europea)
  • Ingreso de cheques sin coste
  • Tarjetas de débito y de crédito gratis año tras año
  • Devolución o descuentos de una parte de los recibos del hogar
  • Devolución o descuentos de una parte del importe de las compras
  • Descuentos en gasolineras
  • Regalos por domiciliar nómina
  • Acceder al servicio de anticipo de nómina gratuito
  • Acceder a programas de puntos canjeables por regalos

¿Es obligatorio domiciliar la nómina?

Domiciliar nuestra nómina no es una obligación legal, simplemente es una acción que da respuesta a una necesidad laboral y que nos proporciona cierta comodidad cuando en el trabajo nos ingresan mediante una transferencia el sueldo a nuestra cuenta corriente. Sin embargo, resulta necesario que notifiquemos al banco que esta transferencia se corresponde con nuestros haberes y que, por esta razón, estamos interesados en la contratación de una cuenta nómina. De lo contrario, nuestra cuenta corriente habitual no pasará automáticamente a ser una cuenta nómina.

Contratar una cuenta nómina es la mejor manera de conseguir ventajas por domiciliar nuestros ingresos recurrentes. De lo contrario, nos encontraremos con una cuenta corriente por la que nos podrían incluso cobrar comisiones y, al mismo tiempo, nos estaremos privando de disfrutar de ventajas como la posibilidad de solicitar un anticipo de la nómina, la devolución de una parte de nuestros recibos domiciliados o compras o, incluso, el acceso a promociones, descuentos o regalos.

¿Qué cuentas bancarias permiten domiciliar los ingresos?

Si estamos interesados en domiciliar la nómina en nuestro banco, podemos optar por la contratación de dos tipos de cuentas bancarias diferentes:

  • Cuentas corriente tradicional: este tipo de cuenta bancaria nos facilita la operativa necesaria para hacer frente a nuestro día a día, es decir, la operativa más común: domiciliación de ingresos y recibos, retirada de efectivo, realización de transferencias y traspasos, ingreso de cheques, etc. Estas cuentas corrientes permiten a sus titulares la domiciliación de la nómina o cualquier otro ingreso periódico (pensión, desempleo..), pero sin la posibilidad de obtener ninguna ventaja o recompensa a cambio.
  • Cuenta nómina: Esta cuenta bancaria no sólo permite llevar a cabo la operativa habitual que una cuenta corriente tradicional pone a nuestro alcance, sino que además nos da la posibilidad de beneficiarnos de numerosas de ventajas por la domiciliación de la nómina .

¿Cómo domicilio mi nómina en el banco?

Domiciliar nómina es un proceso sencillo, gracias al interés que tienen los bancos en hacerse con ellas. Las cuentas nómina pueden abrirse tanto en una oficina como por Internet, dependiendo de si nos decantamos por un banco tradicional o por la banca online. En cualquiera de los dos casos, tendremos que presentar los siguientes documentos:

  • DNI (o NIE, en caso de ser extranjero).
  • Datos personales básicos (nombre y apellidos, edad, dirección, número de teléfono).
  • Nómina que queremos domiciliar.

Si se da el caso de querer cambiar la nómina de banco, primero contactaremos con el banco para abrir la cuenta como haríamos normalmente y, después, informaremos en nuestro trabajo del nuevo número de cuenta bancaria. Una vez nuestra nueva entidad reciba el primer importe en concepto de nómina, habremos cumplido el requisito de ingresos.

Cabe decir también que el hecho de domiciliar nómina no debería conllevar ningún pago por nuestra parte, puesto que esta acción supone una aportación de liquidez periódica al banco.

¿Me conviene aceptar los regalos por domiciliar nómina?

Los bancos suelen premiar las nóminas de los clientes mediante regalos atractivos (televisores, tabletas, dinero en efectivo...). Sin embargo, estos regalos no son siempre una opción rentable. Antes de aceptar un regalo del banco deberíamos analizar la letra pequeña del contrato y asegurarnos de que:

  • No cobren gastos ocultos. Por un lado, nos podrían aplicar los gastos de envío del regalo. Además, Hacienda reclamará su parte, generalmente un 19 % de su valor. Por tanto, antes de aceptar el regalo deberíamos preguntarle al banco si ellos se harán cargo de los costes o correrán de nuestra parte.
  • Nos exijan una permanencia de hasta cuatro años. Un regalo nos puede atar a la entidad entre uno y dos años y, en algunos casos, hasta cuatro años. Por tanto, antes de dar este paso deberíamos valorar si realmente nos conviene el objeto a cambio de domiciliar nuestra nómina y quedarnos en la entidad durante los meses que lo requiera.

¿Cuántos impuestos pagamos por domiciliar nuestro salario?

Domiciliar nómina no está gravado con impuestos. No obstante, si nuestra cuenta nómina tiene como ventaja el generar intereses (ya sea en forma de dinero real o en forma de regalo por domiciliar nómina), existe un punto que no debemos olvidar nunca: cualquier beneficio que obtengamos será considerado como rendimiento del capital mobiliario y por lo tanto está sujeto a IRPF . Durante el pasado año 2015, tuvo lugar una bajada de hasta un punto porcentual en las tres categorías de retenciones sobre los beneficios, lo cual ha derivado en las retenciones que aparecen en la siguiente tabla:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

Comparar, la clave para elegir la mejor cuenta

Domiciliar la nómina en un banco u otro puede marcar la diferencia entre tener una cuenta nómina con atractivas ventajas (sin comisiones, transferencias gratuitas, devolución de una parte de las compras, etc.) o tener una cuenta corriente sin características destacables por la que tengamos que pagar comisiones de mantenimiento o cuotas por las tarjetas, entre otros costes. Por esta razón, resulta tan determinante realizar una comparativa antes de domiciliar nómina.

Para ello, desde HelpMyCash.com ponemos a disposición del usuario dos herramientas totalmente gratuitas que le serán de gran ayuda a la hora de encontrar las mejores ofertas cuenta nómina:

  • Comparador de cuentas: desde HelpMyCash tendremos la oportunidad de realizar una comparativa entre todas las cuentas bancarias que se comercializan en la actualidad. Para ello, bastará con indicar cuáles son los rasgos que consideramos prioritarios.
  • Ranking de mejores cuentas: en esta página web, podremos consultar las mejores cuentas clasificadas en función de su rasgo principal. Con ayuda de esta herramienta, podremos visitar la ficha de cada uno de los productos que conforman la correspondiente clasificación e informarnos de las características propias de cada cuenta bancaria, así como sus requisitos. De esta manera, nos resultará más sencillo valorar si nos conviene domiciliar la nómina en un banco o en otro en función de la relación requisitos-ventajas.

¿Cuáles son las mejores cuentas nómina del mercado?

A continuación, os dejamos con un pequeño extracto del ranking de mejores cuentas nómina a partir del cual podremos hacernos una idea aproximada acerca de los mejores productos que podemos encontrar actualmente en el mercado económico:

TOP 3 de Cuenta nómina
1
Cuenta Nómina
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2
Cuenta Nómina Open
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3
Cuenta Inteligente Evo
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¿Qué otros requisitos piden los bancos para abrir una cuenta nómina?

Además de domiciliar nómina, la mayor parte de los bancos suelen exigir algunos requisitos para poder abrir sus cuentas, los más habituales son domiciliar un número mínimo de recibos y realizar un gasto mínimo con la tarjeta. Además, algunas entidades sólo admiten nóminas superiores a cierto importe, normalmente de 600 € en adelante, aunque podemos encontrar bancos que aceptan cualquier tipo de nómina, sea del importe que sea.

Habitualmente, los bancos nos hacen firmar contratos que llevan cláusulas de permanencia, que suelen estar entre 12-24 meses, a cambio de los regalos que ofrecen por domiciliar la nómina. El problema reside en que si en algún momento nuestras condiciones cambian (nuestro nivel de ingresos desciende por debajo del mínimo establecido, dejamos de domiciliar el número mínimo de recibos pactado, decidimos cambiar de banco, etc.), tendremos que asumir una penalización al considerarse que hemos roto el acuerdo antes de tiempo.

En muchas ocasiones, las mejores promociones que podemos encontrar para domiciliar nómina, sólo están disponibles para nuevos clientes, de modo que si ya tuvimos alguna relación comercial con el banco, esto nos impedirá acogernos a la mayor parte de las promociones como por ejemplo regalos o ventajas por domiciliar nómina.

¿El banco puede cobrarnos comisiones por quitar la nómina?

Laurent Amar, CEO de HelpMyCash.com, ha querido responder a la duda de una usuaria del Foro Financiero. En este vídeo se analiza el caso de una persona que dejó de domiciliar la nómina en su cuenta bancaria y, a partir de entonces, empezaron a cobrarle comisiones.

¿Sabes cuánto te cuesta tu cuenta bancaria?

A pesar de domiciliar la nómina, puede darse el caso de que sigamos pagando algunas comisiones asociadas a los productos bancarios que tengamos contratados o a la operativa diaria que llevamos a diario para gestionar nuestras finanzas. Por este motivo, desde HelpMyCash.com hemos elaborado la siguiente calculadora de comisiones. Esta herramienta gratuita nos resultará de gran utilidad para averiguar cuánto pagamos aproximadamente por nuestra cuenta bancaria, así como cuánto dinero podríamos ahorrar a lo largo del año si tuviéramos en consideración otras opciones del mercado.

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¿Puedo deshacerme de las comisiones sin tener ingresos?

Existe la creencia de que sólo podremos deshacernos de las comisiones bancarias si nos vinculamos más con la entidad, ya sea domiciliando la nómina o los recibos o contratando otros productos adicionales. Sin embargo, esto no es del todo cierto, ya que los bancos que siguen una política 0 comisiones son cada vez más e, incluso, la banca tradicional ha lanzado algunas cuentas sin vinculación y libres de costes. En general, las cuentas sin comisiones suelen ofrecerlas la banca online, ya que ahorran en costes de personal y oficinas físicas.

Sin embargo, disponemos de otras opciones para deshacernos para siempre de las comisiones. Podemos negociar con el banco, es decir, hablar con nuestro banquero e intentar que nos elimine los costes de la cuenta (generalmente, será más sencillo si nos vinculamos más con la entidad). También si ordenamos las transferencias a través de la banca online, si recibimos las notificaciones por el buzón virtual o si planificamos nuestros gastos para evitar un descubierto.

Si consideras que las comisiones que te cobra tu banco son totalmente desmesuradas o, incluso, injustificadas, te recomendamos la lectura de la siguiente guía. En este documento, encontrarás algunos consejos acerca de cómo evitar estos incómodos pagos que algunas entidades bancarias suelen cobrarnos por la administración y el mantenimiento de algunos de sus productos financieros o simplemente por la realización de algunas operaciones.


¡Guía GRATUITA! ¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿CÓMO DEJAR DE PAGAR COMISIONES?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, se quiere mostrar al usuario las ventajas que tiene domiciliar la nómina según la entidad bancaria que escoja para hacerlo, así como cuáles son las cuentas nómina más destacadas del actual mercado financiero.

Fuente: la información relativa a domiciliar nómina ha sido extraída de diversas fuentes de información, entre las que destacaríamos las páginas web de diferentes bancos u otros medios de comunicación digitales especializados en asuntos financieros.

Metodología: los datos que aparecen en esta página relacionada con domiciliar nómina han sido conseguidos mediante la investigación y la comparación de la información obtenidas tras la consulta de las diferentes fuentes de información consultadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera, donde el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos relacionados con las finanzas personales y la economía del hogar. Asimismo, tendrá acceso a información actualizada acerca de las últimas tendencias del mercado económico nacional e internacional.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro financiero, etc.), ya que nuestro portal financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener en materia de economía. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario, con el objetivo de hacernos llegar tus cuestiones o sugerencias:


AUTOR:

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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


CONTRIBUYEN:

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Elisenda Picart

Especialista en Hipotecas, Cuentas, Depósitos y Bancos en HelpMyCash


Preguntas recientes

Avatar  de Doni

Hola.Es legal que me retienen el cheque de la nomina hasta 5 días después de ingresarlo?

Hola.Ingreso todos los meces el cheque de la nomina en Caja España -Fuero y todos los meces no puedo disponer del mi dinero hasta 5 días después de ingresarlo,a parte cobran 2€ de comisión. Es legal hacer esto?Gracias

Doni 13/01/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/01/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Doni:

Debes saber el cheque puede ser cobrado por ventanilla, al instante, o bien ingresado en una cuenta. Si la cuenta es del banco que ha emitido el cheque, el abono se hace al momento, con fecha de ese mismo día, mientras que si la cuenta es de un banco distinto, te lo abonarán, con disponibilidad, dos días hábiles después, pero generalmente se espera a hacerlo a las 5 de la tarde de ese segundo día, por lo que en la práctica son 3.

Esto es así debido a que la entidad debe presentar ese cheque al banco del librado, que éste compruebe si hay fondos, y si es así que los abone. Por otro lado con respecto a los 2 € de comisión, es legal. El banco puede cobrarte en concepto de lo que estime oportuno siempre y cuando te lo haya notificado con antelación. Si tu banco te está cobrando por ingresar cheques debes saber que hay cuentas sin comisiones que te permiten hacer esta operación sin ningún coste. Descubre cuáles son las mejores en nuestro ranking de mejores cuentas sin comisiones del mercado.

¡Un saludo!


Avatar  de juliohdez

Los cursos remunerados del ayuntamiento tiene uno que tener cuenta nómina

Hola, estoy a punto de comenzar un curso remunerado por el ayuntamiento y me piden una cuenta bancaria, esta debe ser una cuenta nómina? Y que banco es el más adecuado?

juliohdez 28/12/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/01/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Juliohdez:

Si en los requisitos del curso no se especifica que debas abrir una cuenta nómina, podrás abrir cualquier cuenta corriente. Para descubrir cuál es la que más te conviene puedes consultar el ranking de mejores cuentas sin comisiones del momento.

¡Un saludo!


Avatar  de Marinka

Alta cuenta nomina

Buenas tardes, en el formulario de la web para abrir cuenta nomina hay preguntas y respuestas sugeridas las que no coinciden con mi situación. Como debo rellenar los campos de "empresa", "estudios", "ocupación laboral" si soy empleada de hogar?
Y otra consulta, donde puedo obtener los requisitos y condiciones para abrir dicha cuenta, porque según las preguntas de este foro hay unos detalles que no vi en información sobre la cuenta. Gracias.

Marinka 18/11/2016 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/11/2016

avatar para HelpMyCash

Hola, Marinka:

¿A qué formulario web te refieres? Los formularios que aparecen en la página de cuentas de HelpMyCash los ponen directamente las compañías a las que nosotros redirigimos, por lo que será la entidad la que deba solucionar cualquier problema con el trámite.

Un saludo,


2 Marinka el 21/11/2016

Avatar  de Marinka

[cita=33885]#1[/cita] Estoy hablando de cuenta nomina ING direct.


3 HelpMyCash el 21/11/2016

avatar para HelpMyCash

Hola otra vez, Marinka:

Como te comentaba antes, el formulario desde el que se accede a la Cuenta Nómina de ING Direct lo ha creado el banco, por lo que nosotros solo te redirigimos a él. Por otra parte, los requisitos y condiciones para abrir la cuenta los puedes encontrar explicados en la ficha del producto de HelpMyCash.

Si tienes cualquier otro problema, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.

Saludos,


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