Las cuentas nómina que lideran el mercado: regalos, rentabilidad y mucho más

Las cuentas nómina con más ventajas del momento
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¿No tienes ingresos recurrentes? Abre una cuenta sin nómina llena de ventajas

Mejores cuentas sin nómina ni comisiones del mercado
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domiciliar nómina

¿Por qué domiciliar la nómina y cuáles son sus ventajas?

Actualmente, la mayoría de las empresas paga a sus empleados a través de transferencia bancaria. Las entidades valoran positivamente estos ingresos periódicos y por ese motivo, ofrecen grandes ventajas y regalos a la hora de captar nuevos clientes.

Comprometerse a ingresar el salario tiene premio. Los bancos ofrecen cuentas sin comisiones, la posibilidad de solicitar un anticipo de nómina, devolución de una parte de las compras realizadas con la tarjeta vinculada o acceso a promociones y descuentos exclusivos.

Domiciliar la nómina en un banco supone una mayor vinculación entre el cliente y la entidad. A cambio, los bancos suelen ofrecer numerosos beneficios ya que les interesa la entrada mensual de líquido.

La ausencia de comisiones es una de las ventajas más comunes, pero no la única. Los costes variarán según el bando que comercialice la cuneta o de la promoción vigente en ese momento. En la siguiente imagen mostramos alguna de las ventajas más habituales de las cuentas nómina:

ventajas de vincular el sueldo

Además de estos beneficios, las cuentas nómina pueden incluir otras características:

  • Acceder al servicio de anticipo de nómina gratuito, es decir, un servicio que nos permite obtener el importe de nuestra nómina antes de que la empresa nos la abone.
  • Opción de acceder a algunos productos "premium" del banco o, al menos, conseguir mejores condiciones.
  • Obtener una rentabilidad mayor sin tener que vincular el sueldo.

¿Cuándo es recomendable abrir una cuenta nómina?

Contratar una cuenta nómina es una buena opción cuando tenemos un sueldo mensual regular y a cambio queremos conseguir beneficios extra. Reducir costes bancarios, aumentar nuestro saldo, tarjetas de regalo son algunos de los obsequios o ventajas más habituales.

Antes de abrir una cuenta nómina debemos tener en cuenta que los bancos no regalan nada a cambio de nada. Regalos o ventajas suponen, por lo general, permanencia y el cumplimiento de ciertos requisitos. El incumplimiento de lo exigido por el banco nos llegará a tener que devolver el valor del regalo o empezar a pagar comisiones.

¿En qué tipo de cuentas se puede domiciliar la nómina?

Podemos ingresar nuestro sueldo en dos tipos de cuentas bancarias:

  • La cuenta corriente es el producto financiero más básico. Las cuentas corrientes permiten al cliente realizar la operativa básica del día a día como domiciliar y pagar recibos, enviar transferencias, asociar tarjetas, realizar traspasos o sacar dinero en cajeros automáticos.
  • La cuenta nómina es un tipo de cuenta corriente que además de permitir la operativa habitual, ofrece ventajas a cambio de domiciliar la nómina. Domiciliar los haberes regulares es obligatorio si se quiere disfrutar de las ventajas extra que ofrezca el banco en este tipo de cuentas.

¿Si tengo sueldo fijo, estoy obligado a vincularlo?

Domiciliar la nómina no es una obligación legal. De todas formas, si se dispone de una nómina, es recomendable domiciliarla en una entidad bancaria por comodidad y seguridad.

Si tenemos una nómina pero no la domiciliamos es probable que el banco nos cobre comisiones por tener contratada una cuenta corriente. No obstante, hoy en día encontramos bancos que permiten abrir cuentas sin comisiones y sin requisitos.

¿Qué documentos necesito para domiciliar el sueldo?

Por lo general, las cuentas nómina pueden contratarse tanto por Internet como en una oficina. En cualquiera de los casos necesitaremos:

  • DNI (o NIE, en el caso de ser extranjero)
  • Indicar los datos personales: nombre, apellido, fecha de nacimiento, número de teléfono o datos adicionales que requiera el banco como actividad profesional.
  • La información sobre la nómina que vamos a domiciliar, generalmente se solicita una copia de ésta o el importe y nombre de la empresa.

¿Tiene algún riesgo aceptar los regalos por domiciliar nómina?

El hecho de aceptar un regalo por parte del banco no conlleva riesgo pero sí debemos tener en cuenta algunos puntos. Que una cuenta ofrezca un regalo atractivo no la convierte en la más conveniente, incluso puede salirnos caro a la larga.

A la hora de aceptar un regalo, debemos leer con detenimiento la letra pequeña y asegurarse de:

  • No cobren gastos ocultos como costes de envío del regalo. Además, debemos tener en cuenta que Hacienda reclamará su parte, por lo general un 19% del valor. Por tanto, antes de aceptar el regalo, tendremos que asegurarnos de si el banco se hará cargo de los costes o si estos correrán de nuestra parte.
  • No exijan una permanencia excesivamente elevada. Normalmente algunos regalos pueden atarnos al banco entre uno y dos años pero en algunos casos hasta cuatro. Por tanto, antes de aceptarlo deberíamos valorar si nos conviene el obsequio a cambio de domiciliar la nómina durante un período largo.

Los regalos y rentabilidad de una cuenta se declaran a Hacienda

Si la cuenta ahorro o la cuenta nómina genera intereses, ya sea en forma de dinero o con un regalo físico, se declarará a Hacienda. Cualquier beneficio que obtengamos será considerado como rendimiento del capital mobiliario y por lo tanto está sujeto a IRPF.

Durante el año 2015 tuvo lugar una bajada de hasta un punto porcentual en las tres categorías de retenciones sobre los beneficios, de forma que las retenciones actuales son:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19% sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21% sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23% sobre los intereses
  • Todos los rendimientos obtenidos en entidades españolas serán descontados antes de que percibamos el beneficio neto. De esta forma, no será necesario incluirlo en el momento de la declaración de la renta.
  • Sin embargo, si es un banco extranjero debemos informarnos de las retenciones que aplica la entidad y qué pasos seguir para incluirlas en la declaración.

Si dejo de ingresar la nómina, ¿el banco me cobrará?

Desde HelpMyCash.com resolvemos una de las dudas más frecuentes sobre las cuentas nómina. En este vídeo analizamos un caso bastante común de una persona que tenía contratada una cuenta nómina, pero perdió el trabajo y dejó de ingresarla, por lo que el banco empezó a cobrarle comisiones.

¿Puedo eliminar las comisiones si no tengo nómina?

En el mercado financiero actual encontramos bancos que siguen una política cero comisiones. Si consideras que tu entidad te cobra comisiones injustificadas te recomendamos consultar la siguiente guía gratuita. En ella encontrarás consejos para eliminar estos costes de mantenimiento o administración.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Estás harto de pagar comisiones al banco y quieres olvidarte de ellas?

Si estás harto de pagar comisiones por todos los productos que tienes contratados en el banco, con esta guía podrás deshacerte de todas ellas. En en manual encontrarás:

  • Cómo ahórrate las comisiones de mantenimiento
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Ver y descargar guía

FAQ - Preguntas frecuentes sobre domiciliar la nómina

Tener la nómina domiciliada en un banco hace que el proceso sea mucho más cómodo, pero no solo eso. En esta página ayudaremos a encontrar el banco perfecto para vincular el sueldo gracias a las siguientes preguntas:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, se quiere mostrar al usuario las ventajas que tiene domiciliar la nómina según la entidad bancaria que escoja para hacerlo, así como cuáles son las cuentas nómina más destacadas del actual mercado financiero.

Fuente: la información relativa a domiciliar nómina ha sido extraída de diversas fuentes, entre las que destacan las páginas web de los principales bancos y otros medios de comunicación digitales especializados en finanzas.

Metodología: los datos que aparecen en esta página relacionada con domiciliar nómina han sido conseguidos mediante la investigación y la comparación de la información obtenidas tras la consulta de las diferentes fuentes de información, como son los organismos oficiales o los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo con una amplia experiencia en investigación financiera, donde el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos relacionados con las finanzas personales y la economía del hogar. Asimismo, tendrá acceso a información actualizada acerca de las últimas tendencias del mercado económico nacional e internacional.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro financiero, etc.), ya que nuestro portal financiero obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener en materia de economía. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario, con el objetivo de hacernos llegar tus cuestiones o sugerencias:

Temas recientes del foro

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Hola, no se si abrir una cuenta en N26 o en Viabuy, ¿qué me recomiendas? Muchas gracias por la atención. Un saludo.
Lalosa
Cuenta remunerada Pichincha @Lalosa - hace 4 días
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Hola a todos:¿Sabeis si el dinero de la cuenta remunerada Pichincha se puede retirar por partes o si quieres retirarlo te obligan a que sea todo de golpe? Es que he visto una cuenta remunerada de otro banco que no te permite retirar una parte del dinero, sino todo...Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Lalosa:

Con la Cuenta Remunerada de Pichinca tienes total libertad y disponibilidad sobre tu dinero, así que podrás retirar la cantidad que quieras.

Espero haberte ayudado,

Un saludo,

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Hola. Acabo de abrir una cuenta de ahorro en NN, porque da un poquito más que Wizink y Coinc, y además tiene una promoción de 30 euros de regalo para nuevos clientes. Parece ser que los intereses se ingresan de forma anual. La pregunta es si al ser un banco holandés, las retenciones al hacer la declaración de la renta ya las aplica directamente o he de reflejarlas yo cuando haga la declaración. Gracias. Saludos.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Jorge A.G.:

Efectivamente, deberás de reflejarlo cuando realices la Declaración de la Renta. Desde el banco te harán llegar la información sobre la cantidad de tus intereses generados durante el año y cómo incluirlo en la Declaración.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

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