Préstamos para empresas y emprendedores

¿Necesitas dinero para poner tu negocio en marcha? Te costará conseguirlo, porque muy pocas entidades ofrecen préstamos para emprendedores. Pero si quieres hacer realidad tu sueño, puedes buscar los siguientes productos:

• Microcréditos bancarios: son pequeños préstamos de 50.000 euros o menos ("pequeños" para las cantidades que manejan las empresas) que sirven para crear negocios. Normalmente, se conceden a emprendedores que quieren montar una empresa con un impacto social positivo.

• Préstamos con garantía hipotecaria: si tienes un inmueble a tu nombre libre de cargas, puedes hipotecarlo con el banco o un prestamista inmobiliario y usar el dinero para montar tu compañía. El importe máximo de estos productos suele ser de unos 500.000 euros.

En general, estos préstamos pueden devolverse a largo plazo (hasta diez o 20 años) para darte tiempo a tener beneficios y poder saldar la deuda.

Muchas empresas necesitan liquidez para cubrir gastos de su día a día (el llamado "circulante"), como abonar nóminas o impuestos, pagar a proveedores, cobrar facturas por adelantado... Estos son los productos con los que puedes financiar estos gastos:

• Líneas de crédito: con este producto, el banco pone a disposición de tu negocio una cantidad de dinero y puedes ir retirando lo que necesites en cada momento, pagando intereses solo sobre los importes retirados.

• Descuento comercial: es una operación con la que el banco te compra una promesa de pago, como un pagaré o una letra de cambio, y te adelanta un porcentaje elevado de su valor. Por ejemplo, si quieres cobrar un pagaré de 5.000 euros antes de su fecha de vencimiento, el banco te lo puede comprar por 4.500 euros para darte liquidez y cobrárselo luego para sacarse un margen de 500 euros.

• Factoring: es un servicio con el que el banco te adelanta el importe de facturas que tienes pendientes de cobrar. Funciona de un modo parecido al descuento comercial, aunque en vez de comprarte una factura o un pagaré puntual, abarca un mayor número de facturas.

• Confirming: con este servicio, el banco pagará a tus proveedores por adelantado para que tú quedes bien y puedas abonar su factura cuando te venga mejor. A cambio, deberás pagar las comisiones e intereses que te cobre la entidad.

Esta financiación se devuelve a corto plazo: cuando vence la factura o promesa de pago correspondiente o en cuestión de pocos meses o años.

Finalmente, es posible que necesites financiación para comprar activos importantes para tu empresa, como mobiliario, maquinaria, vehículos, acciones de otras compañías o hasta locales. Veamos cuáles son las opciones de las que dispones.

• Préstamos para adquirir activos: son préstamos diseñados específicamente para comprar activos estratégicos para tu empresa. El banco te prestará el dinero que necesites y se lo devolverás en el plazo que pactéis (normalmente unos diez años o más), pagando los intereses y comisiones que correspondan.

• Leasing: es un contrato de arrendamiento financiero que te permite alquilar bienes (como coches, por ejemplo) con opción de compra. Su duración suele ser de unos cinco años como máximo y deberás pagar intereses mientras esté vigente.

• Préstamos con garantía hipotecaria: también puedes hipotecar tu local o nave industrial y usar el dinero para financiar la compra de nuevos activos. Como hemos dicho antes, el importe de estos productos suele ser de unos 500.000 euros como máximo, mientras que el plazo suele ser de 20 años.

• Hipotecas para empresas: si necesitas comprar un inmueble (un local, una nave), tienes la opción de pedir una hipoteca al banco. Conseguirás hasta el 60% de lo que cueste con un plazo de entre 20 y 30 años.