como financiar tus compras de Navidad

El gasto de Navidad en España en 2019

El gasto medio previsto para la Navidad de 2019 en España supera los 500 euros, de acuerdo con un estudio publicado por El Observatorio Cetelem. Un gasto que se sitúa por encima de la media de Alemania, pero por debajo de la del Reino Unido. Los regalos son a lo que más dinero dedicamos durante estas fechas (238 euros), seguidos por la comida (173 euros), ocio (79 euros) y viajes (64 euros).

Para muchas personas, una forma de afrontar estos grandes gastos navideños o una parte de ellos es a través de la financiación. Hoy en día no solo tenemos las típicas tarjetas de crédito para realizar las compras, sino una gran cantidad de opciones con más o menos ventajas.

En esta página te explicamos todas las alternativas desde las más baratas a las más caras, sus características, ventajas, desventajas y para qué tipo de compras te conviene utilizarlas.

  Tipo de financiación Para financiar Coste medio
Financiación en tiendas Productos específicos en grandes almacenes 0%-22% TAE
Financiación en tiendas de los bancos Productos específicos que ofrecen los propios bancos en sus tiendas 0% TAE
Préstamos preconcedidos Cualquier tipo de gasto o gastos a partir de los 300€ 4%-22% TAE
Préstamos personales Grandes proyectos a partir de 1.000€ 8,5% TAE
Tarjetas de crédito: Pago aplazado

Compras mensuales en cualquier establecimiento de mayor cantidad a las habituales

0% TIN + Comisión fija
Tarjetas de crédito: Pago fácil

Una compra determinada de cualquier tipo sin cambiar el método de pago de la tarjeta

22% TAE
Tarjetas de crédito: Pago diferido Compras mensuales en cualquier establecimiento y de cualquier importe a pagar a comienzos de enero 0% TAE
Financiación en punto de venta Productos de tiendas online 22% TAE

Financiación en tiendas para cualquier compra navideña

Se trata de la financiación que ofrecen las diferentes tiendas como grandes almacenes para la compra de sus productos. Como estas tiendas lo que quieren es vender más, suelen ofrecer préstamos muy ventajosos para incentivar el consumo.

Durante la época navideña es común que este tipo de tiendas ofrezcan ofertas de financiación sin intereses, aunque dependerá del producto que queramos conseguir y del plazo en el que queramos contratarlo. Ikea, El Corte Inglés o Carrefour son algunas de las tiendas que ofrecen financiación gratis. No obstante, otras tiendas, ofrecen una financiación con un coste más parecido a una tarjeta de crédito.

El plazo para financiar suele rondar entre los 3 y los 12 meses y para solicitar los préstamos podremos hacerlo directamente desde la propia tienda en el momento de la compra o en la página web de la compañía. Para solicitarlo solamente debemos dar nuestro documento de identidad en la tienda física o en la tienda online. 

Financiación en las tiendas de los bancos

Actualmente, muchos bancos como CaixaBank o BBVA ahora cuentan con tiendas online de productos como televisores, patinetes eléctricos, consolas, ordenadores o teléfonos móviles. Para incentivar la compra de este tipo de productos la financiación que ofrecen es al 0% TAE.

En muchas características estas líneas de financiación son muy parecidas a las que ofrecen los grandes almacenes como en el plazo (aunque podremos encontrar plazos de hasta 18 meses) y, en muchas ocasiones, los productos también.

Préstamos preconcedidos para financiar todas las compras

Los préstamos preconcedidos son productos de financiación que nuestro banco nos preaprueba habiendo realizado un análisis de nuestro comportamiento financiero. Si llevamos tres meses o más en nuestro banco, ellos analizarán nuestro perfil y en base a este nos darán un crédito adaptado.

De acuerdo con un estudio realizado por HelpMyCash, su coste medio ronda el 9,3% TAE, aunque encontramos a ofertas desde 4% y hasta 22%, y pueden dar cantidades desde los 300 euros y hasta más de 30.000 euros, según cada entidad. Su plazo de reembolso variará según la cantidad máxima ofrecida.

Pueden ser útiles si tenemos pensado realizar un gran gasto durante estas Navidades, aunque no es recomendable financiar todas nuestras compras navideñas por el coste en intereses que supondría.

Préstamos personales, la financiación Navideña más amplia

Los créditos al consumo también pueden ser una opción de financiación durante estas fechas. La diferencia principal con los préstamos preconcedidos es que en este caso somos nosotros quienes podremos solicitarlos a la entidad.

Este tipo de préstamos tienen un coste que ronda el 8,5% TAE, de acuerdo con las medias proporcionadas por el Banco de España. Las cantidades a las que podremos acceder rondan entre los 1.000 euros y los 60.000 euros y su plazo ronda entre los 12 meses y los 10 años.

NO son recomendables para financiar compras navideñas, ya que, aunque son más baratos que otras alternativas, implica solicitar cantidades muy grandes para un gasto puntual.

Préstamos personales online para tus proyectos
#1

Importe

de 1.000 € a 40.000 €

Plazo

de 6 meses a 7 años

TAE desde

6,95 %

TIN desde

5,75 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Contratar
#2

Importe

de 4.000 € a 60.000 €

Plazo

de 12 meses a 8 años

TAE desde

6,12 %

TIN desde

5,95 %

Comisión apertura

Gratis

Acepta ASNEF

NO

Contratar

Financiar las compras de Navidad con tarjetas de crédito

Suelen ser las protagonistas durante la Navidad por la comodidad que suponen, aunque no son siempre la alternativa más barata. Dentro de las tarjetas de crédito existen diferentes modalidades de pago con distintas características, pros y contras.

Pago aplazado, el más conocido de las tarjetas de crédito

Es el más conocido y utilizado por todos. Esta forma de pago nos permite aplazar las compras que realicemos y pagarlas en cuotas mensuales que podrán ser fijas o porcentuales. No obstante, se trata del método de financiación más caro (22% TAE) y si no elegimos la forma adecuada de devolver el saldo de la tarjeta de antemano, el reembolso puede alargarse incluso varios años.

Aunque es una alternativa muy cómoda por ser inmediata, es importante utilizarla con moderación y siempre sabiendo cuánto acabaremos pagando en total. Además, siempre es aconsejable hacer una lista de lo que pagaremos a crédito o a débito antes de comenzar las compras navideñas (distribución de los gastos).

Pago fácil con las tarjetas de crédito

Pago fácil, Pago Flexible, Gran Compra, Compra especial… este método de pago tiene mil nombres según la entidad a la que acudamos. Se trata de una oferta de financiación aparte del pago aplazado que ofrecen muchas entidades a sus clientes. Esta forma de pago, además de tener mejores condiciones que el pago aplazado, nos permite aplazar ciertas compras sin tener que cambiar nuestro método de pago. Así, podremos pagar con pago diferido nuestras compras y elegir solamente algunas para financiarlas.

Los plazos de reembolso rondan entre los 3 y los 12 meses y su interés en muchas ocasiones es del 0% TIN con una comisión fija por la compra que ronda entre los 6 y los 20 euros. Además, la gran ventaja es que podremos elegir después de realizar nuestras compras qué compras queremos reembolsar con este método de pago.

Pago total diferido sin intereses

Es la forma más barata de financiar las compras con una tarjeta de crédito. Esta forma de reembolso nos permitirá reembolsar nuestras compras de diciembre a comienzos de enero y sin pagar intereses. Aunque no nos permite aplazar las compras para pagar en varios meses, nos permite pagarlas en enero, cuando los gastos mensuales se hayan reducido y hayamos cobrado la próxima nómina.

Este método de pago es interesante cuando pagamos una parte de los gastos de diciembre con nuestros ingresos y ahorro y utilizamos la tarjeta para dividir los gastos y pagar la otra parte a comienzos de diciembre. 

Las mejores tarjetas de crédito
#1

TAE

25,34 %

Ventajas

  • Devolución del 2% en compras aplazadas
  • Gratis año tras año
  • Seguro de accidentes y pérdida de equipajes
  • Retribución del 5% TAE el primer año
Contratar
#2

TAE

19,56 %

Ventajas

  • Devolución de hasta el 3% en compras 
  • Sin comisión de emisión
  • Permite pagos con Santander Wallet 
  • No acepta ASNEF ni peticiones de solicitantes sin ingresos
Contratar
#3

TAE

19,56 %

Ventajas

  • Tarjeta gratuita por domiciliar nómina
  • Descuentos en grandes marcas 
  • Seguros de accidentes gratuito
  • Asociada a la cuenta corriente Open
Contratar
#4

TAE

14,42 %

Ventajas

  • Pago hasta 12 meses al 0 % TIN
  • Sin cuotas anuales
  • Descuento en gasolineras
  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
Contratar
#5

TAE

16,26 %

Ventajas

  • Interés desde el 16,26% TAE
  • 4 % de descuento en Galp
  • Seguros gratuitos incluidos
  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
Contratar
#6

TAE

19,84 %

Ventajas

  • Cuota de alta y mantenimiento gratis
  • 2 reintegros sin comisiones al mes
  • Hasta 3% de descuento en gasolineras
  • Asociada a la Cuenta_ON
Contratar

Financiación en el punto de venta para compras online

La financiación en el punto de venta es una modalidad de pago aplazado que se ha popularizado durante este año. Consiste en que las propias tiendas online ofrecen a través de un tercero la posibilidad de pagar nuestras compras a plazos. Un ejemplo muy claro es la alianza de financiación de Amazon con Cofidis y su producto de financiación en el punto de venta PagaEn4.

Generalmente, podremos solicitarla en el momento de la compra en determinadas tiendas online que ofrezcan este tipo de servicio. La cantidad máxima a la que podremos acceder será el precio total del producto y los plazos rara vez superan los seis meses.

En cuanto al coste, este varía mucho entre una entidad y otra. Muchos productos de financiación en el punto de venta ofrecen pago aplazado sin intereses o con comisiones muy bajas, mientras que en otras ofertas podremos encontrar financiación con intereses similares a los de las tarjetas de crédito.

Qué tipo de financiación elegir según mi perfil

Como hemos visto, existe una gran cantidad de tipos de financiación entre los que elegir. Es normal que ante tanta oferta no sepamos a cuál acudir. Por ello, te damos algunos consejos para saber cuál elegir según diferentes parámetros.

  • Según qué compras queremos financiar: no es aconsejable financiar todos los gastos que compone la Navidad. Debemos saber dividir y saber qué gastos tenemos que financiar y cuáles podremos pagar con nuestros ingresos.

  • Según cantidad. Antes de elegir, debemos saber la cantidad aproximada que nos gustaría financiar. De esta manera podremos filtrar según las cantidades mínimas o máximas que dan cada una de las alternativas y elegir según este parámetro.

  • Según producto. La financiación muchas veces también va ligada a los productos, por lo que según el producto que queramos comprar, podremos comparar entre diferentes alternativas.

  • Según coste. Muchas veces, algunas compañías que ofrecen financiación sin intereses inflan los precios de los productos para compensar. Por ello, debemos revisar el coste total según el precio del producto y de los intereses o comisiones de la financiación para al más barato.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la Navidad implica una época de grandes gastos y muchos usuarios acudirán a la financiación para hacer frente a ellos. Desde HelpMyCash queremos ayudar a estos usuarios a elegir la forma más barata y responsable de pagar a plazos estas compras. Por ello en esta página encontraremos todas las alternativas de financiación para estas fiestas.

Fuente: toda la información la hemos obtenido de analizar todas las ofertas actuales de diferentes tipos de financiación que se pueden utilizar para financiar las compras de Navidad.

Metodología: el equipo de especialistas de HelpMyCash ha recogido todos los datos que aparecen a lo largo del texto, principalmente en de las páginas que ofrece cada entidad en sus respectivos sitios web.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash es una herramienta de lo más cómoda si estás buscando cualquier tipo de información sobre productos financieros. También somos un portal idóneo si lo que necesitas es contratar financiación, puesto que te ofrecemos las mejores promociones y realizamos comparaciones para que elijas un producto acorde a tu situación financiera.

Aviso: los servicios que ofrecemos en el comparador financiero HelpMyCash son totalmente gratuitos para nuestros usuarios. Los ingresos de esta empresa provienen de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: nosotros estamos dispuesto a ayudarte en cualquier caso. Por ese motivo, desde el comparador HelpMyCash proponemos dos formas de contactar con nosotros para que traslades tus dudas, preguntas y consultas:

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Helper_702492012
Bondora prestamo @Helper_702492012 - hace 3 días
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Hola tengo dos prestamos con bondora y aun tenia un disponible de 1700 en el cual me decía el día que l podia solicitar exactamente hoy, el caso es que le di y me salió el letrero de nesecito hacer trabajo adicional pra encontrar la mejor oferta de préstamo que es cuando te sale la muñeca al lado el caso es que por más que entro me sale lo mismo con lo mismo no me deja hacer más nada ni ir a mi cuenta para hacer cualquier otra gestión ni nada solo la muñeca esa con ese cartel y claro ni palante ni patras y a fin de mes tengo que añadir fondos para que se me. Cobre los préstamos a alguien le ha pasado o alguien sabe algo por que ya no se que hacer no me deja hacer nada 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Helper. 

Te hemos contestado a tu duda en este hilo del foro de HelpMyCash.com

¡Un saludo!

Antonio
Prestamo impago coche @Antonio - hace 4 días
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Hola hice prest.para un coche hace 12 años y deje de pagar hace 7 pq estaba pagando otro embargo a nomina,el banco q me presto me dijo q no debo nada y supuse q ha prescrito, ahora me llega una carta de un comprador de deudas y dice q le pague pq sino
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Antonio. 

Es probable que, si el impago continuaba, la entidad haya decidido vender la deuda a una empresa de recobros. No obstante, si ya estás (o has estado) en un fichero de impagos como ASNEF por este préstamo, no podrán volver a registrar tus datos por el mismo.

Lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado experto en el tema para que te pueda explicar cuáles son las implicaciones de dejar sin pagar la deuda a la empresa de recobro. 

¡Un saludo!

Ernestina Sanchez
Prestamo urgente @Ernestina Sanchez - hace 4 días
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