como financiar tus compras de Navidad

El gasto de Navidad en España en 2019

El gasto medio previsto para la Navidad de 2019 en España supera los 500 euros, de acuerdo con un estudio publicado por El Observatorio Cetelem. Un gasto que se sitúa por encima de la media de Alemania, pero por debajo de la del Reino Unido. Los regalos son a lo que más dinero dedicamos durante estas fechas (238 euros), seguidos por la comida (173 euros), ocio (79 euros) y viajes (64 euros).

Para muchas personas, una forma de afrontar estos grandes gastos navideños o una parte de ellos es a través de la financiación. Hoy en día no solo tenemos las típicas tarjetas de crédito para realizar las compras, sino una gran cantidad de opciones con más o menos ventajas.

¡CUIDADO! Desde HelpMyCash.com desaconsejamos financiar todos los gastos de diciembre. Para repartir gastos, siempre es más aconsejable financiar solo una parte y siempre si tenemos la plena seguridad de que podremos reembolsarlo sin problema y hemos hecho nuestros cálculos para saber cuánto pagaremos en total y cuánto tiempo tardaremos en reembolsarlo.

Alternativas para financiar las compras de Navidad

En esta página te explicamos todas las alternativas desde las más baratas a las más caras, sus características, ventajas, desventajas y para qué tipo de compras te conviene utilizarlas.

Tipo de financiación Para financiar Coste medio

Financiación en tiendas

Productos específicos en grandes almacenes (portátiles, cámaras, móviles, patinetes...) 0%-22% TAE

Financiación en tiendas de los bancos

Productos específicos que ofrecen los propios bancos en sus tiendas 0% TAE

Préstamos preconcedidos

Cualquier tipo de gasto o gastos a partir de los 300€ 4%-22% TAE

Préstamos personales

Grandes proyectos a partir de 1.000€ 8,5% TAE

Tarjetas de crédito: Pago aplazado

Compras mensuales en cualquier establecimiento de mayor cantidad a las habituales

0% TIN + Comisión fija

Tarjetas de crédito: Pago fácil

Una compra determinada de cualquier tipo sin cambiar el método de pago de la tarjeta

22% TAE

Tarjetas de crédito: Pago diferido

Compras mensuales en cualquier establecimiento y de cualquier importe a pagar a comienzos de enero 0% TAE

Financiación en punto de venta

Productos de tiendas online que ofrecen este tipo de financiación (H&M, Amazon,...) 22% TAE

Financiación en tiendas para cualquier compra navideña

Se trata de la financiación que ofrecen las diferentes tiendas como grandes almacenes para la compra de sus productos. Como estas tiendas lo que quieren es vender más, suelen ofrecer préstamos muy ventajosos para incentivar el consumo.

Durante la época navideña es común que este tipo de tiendas ofrezcan ofertas de financiación sin intereses, aunque dependerá del producto que queramos conseguir y del plazo en el que queramos contratarlo. Ikea, El Corte Inglés o Carrefour son algunas de las tiendas que ofrecen financiación gratis. No obstante, otras tiendas, ofrecen una financiación con un coste más parecido a una tarjeta de crédito.

El plazo para financiar suele rondar entre los 3 y los 12 meses y para solicitar los préstamos podremos hacerlo directamente desde la propia tienda en el momento de la compra o en la página web de la compañía. Para solicitarlo solamente debemos dar nuestro documento de identidad en la tienda física o en la tienda online. 

  • Para financiar: regalos específicos de Navidad que ofrezca cada tienda con su propia financiación
  • Coste medio: 0% TAE (debemos estar atentos a las ofertas)
  • Ventajas

    • Muchas ofertas de préstamos gratis
    • Solicitud al instante y solo presentando el DNI
    • Ofertas habituales durante la época navideña
  • Desventajas

    • Muchas ofertas al 0% NO son gratuitas, tienen comisiones
    • Solo sirven para financiar compras en esa tienda específica, no es otros establecimientos
    • Debemos acudir sabiendo qué es lo que queremos adquirir
    • Hay que comparar el precio de los productos y las condiciones de la financiación para elegir a qué tienda acudir

Financiación en las tiendas de los bancos

Actualmente, muchos bancos como CaixaBank o BBVA ahora cuentan con tiendas online de productos como televisores, patinetes eléctricos, consolas, ordenadores o teléfonos móviles. Para incentivar la compra de este tipo de productos la financiación que ofrecen es al 0% TAE.

En muchas características estas líneas de financiación son muy parecidas a las que ofrecen los grandes almacenes como en el plazo (aunque podremos encontrar plazos de hasta 18 meses) y, en muchas ocasiones, los productos también.

  • Para financiar: productos tecnológicos que ofrecen en su web de compras
  • Coste medio: 0% TAE en la mayoría de ofertas
  • Ventajas

    • Financiación gratis prácticamente siempre
    • Solicitud en minutos y sin papeleos
    • No es necesario ser cliente de la entidad para comprar en estas páginas
  • Desventajas

    • Financiación gratis exclusivo para los clientes de la entidad
    • Los precios de los productos pueden ser más caros que en otras tiendas
    • Es importante mirar siempre las condiciones de financiación
    • La variedad de productos puede ser limitada a ciertas marcas y modelos

Préstamos preconcedidos para financiar todas las compras

Los préstamos preconcedidos son productos de financiación que nuestro banco nos preaprueba habiendo realizado un análisis de nuestro comportamiento financiero. Si llevamos tres meses o más en nuestro banco, ellos analizarán nuestro perfil y en base a este nos darán un crédito adaptado.

De acuerdo con un estudio realizado por HelpMyCash, su coste medio ronda el 9,3% TAE, aunque encontramos a ofertas desde 4% y hasta 22%, y pueden dar cantidades desde los 300 euros y hasta más de 30.000 euros, según cada entidad. Su plazo de reembolso variará según la cantidad máxima ofrecida.

Pueden ser útiles si tenemos pensado realizar un gran gasto durante estas Navidades, aunque no es recomendable financiar todas nuestras compras navideñas por el coste en intereses que supondría.

  • Para financiar: compras a partir de 300 euros de diferente índole (regalos, alimentación...)
  • Coste medio: 9,3% TAE, aunque pueden tener un coste personalizado según el cliente y la entidad
  • Ventajas

    • Rápidos de conseguir y sin apenas documentación
    • Son baratos si tenemos un buen perfil financiero
    • Nos permiten financiar compras en diferentes tiendas y distintos productos, con una única financiación a reembolsar
  • Desventajas

    • Es el banco quien lo concede, no nosotros quienes lo solicitamos
    • Cantidades más altas para grandes gastos (desde 300€)

Préstamos personales, la financiación Navideña más amplia

Los créditos al consumo también pueden ser una opción de financiación durante estas fechas. La diferencia principal con los préstamos preconcedidos es que en este caso somos nosotros quienes podremos solicitarlos a la entidad.

Este tipo de préstamos tienen un coste que ronda el 8,5% TAE, de acuerdo con las medias proporcionadas por el Banco de España. Las cantidades a las que podremos acceder rondan entre los 1.000 euros y los 60.000 euros y su plazo ronda entre los 12 meses y los 10 años.

NO son recomendables para financiar compras navideñas, ya que, aunque son más baratos que otras alternativas, implica solicitar cantidades muy grandes para un gasto puntual.

  • Para financiar: grandes proyectos de más de 1.000 euros
  • Coste medio: 8,5% TAE
  • Ventajas

    • Más baratos que otras alternativas
    • Mucha más variedad de ofertas entre las que elegir
    • Plazos de reembolso más extensos
  • Desventajas

    • Tardan más en concederse que otros productos de financiación
    • Pueden exigir vinculación para contratarlos
    • Cantidades muy grandes para el gasto medio durante la Navidad

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de 4.000 € a 15.000 €

Plazo

de 12 meses a 6 años

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5,95 %

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Acepta ASNEF

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Financiar las compras de Navidad con tarjetas de crédito

Suelen ser las protagonistas durante la Navidad por la comodidad que suponen, aunque no son siempre la alternativa más barata. Dentro de las tarjetas de crédito existen diferentes modalidades de pago con distintas características, pros y contras.

  • Para financiar: cualquier tipo de compras de cualquier importe
  • Coste medio: 0% - 22% TAE
  • Ventajas

    • Financiación inmediata y cómoda
    • Diferentes formas de reembolso entre las que elegir
    • Financiación válida en diferentes tiendas (supermercados, grandes almacenes, aerolíneas...)
  • Desventajas

    • Según el tipo de pago podemos estar pagando durante mucho tiempo
    • Se generarán muchos intereses según la modalidad de reembolso

Pago aplazado, el más conocido de las tarjetas de crédito

Es el más conocido y utilizado por todos. Esta forma de pago nos permite aplazar las compras que realicemos y pagarlas en cuotas mensuales que podrán ser fijas o porcentuales. No obstante, se trata del método de financiación más caro (22% TAE) y si no elegimos la forma adecuada de devolver el saldo de la tarjeta de antemano, el reembolso puede alargarse incluso varios años.

Aunque es una alternativa muy cómoda por ser inmediata, es importante utilizarla con moderación y siempre sabiendo cuánto acabaremos pagando en total. Además, siempre es aconsejable hacer una lista de lo que pagaremos a crédito o a débito antes de comenzar las compras navideñas (distribución de los gastos).

  • Para financiar: compras de cualquier tipo de mayor cantidad a las habituales
  • Coste medio: 22% TAE
  • Ventajas

    • Fácil y cómodo de utilizar
    • Podemos elegir la cantidad por devolver cada mes
    • Es posible cambiar el método de pago en cualquier momento
  • Desventajas

    • Es la financiación más cara
    • Sin un control, podemos acabar pagando mucho dinero en intereses
    • Podemos gastar de más al no tener que llevar un registro de todas las compra

Pago fácil con las tarjetas de crédito

Pago fácil, Pago Flexible, Gran Compra, Compra especial… este método de pago tiene mil nombres según la entidad a la que acudamos. Se trata de una oferta de financiación aparte del pago aplazado que ofrecen muchas entidades a sus clientes. Esta forma de pago, además de tener mejores condiciones que el pago aplazado, nos permite aplazar ciertas compras sin tener que cambiar nuestro método de pago. Así, podremos pagar con pago diferido nuestras compras y elegir solamente algunas para financiarlas.

Los plazos de reembolso rondan entre los 3 y los 12 meses y su interés en muchas ocasiones es del 0% TIN con una comisión fija por la compra que ronda entre los 6 y los 20 euros. Además, la gran ventaja es que podremos elegir después de realizar nuestras compras qué compras queremos reembolsar con este método de pago.

  • Para financiar: una compra determinada de cualquier tipo sin cambiar el método de pago de la tarjeta
  • Coste medio: 0% TIN y 6€ - 20€ de comisión fija
  • Ventajas

    • Más barato que el pago aplazado
    • Se puede optar a él incluso después de realizar la compra
  • Desventajas

    • No todas las tarjetas lo ofrecen
    • No todos los clientes pueden optar a esta forma de pago

Pago total diferido sin intereses

Es la forma más barata de financiar las compras con una tarjeta de crédito. Esta forma de reembolso nos permitirá reembolsar nuestras compras de diciembre a comienzos de enero y sin pagar intereses. Aunque no nos permite aplazar las compras para pagar en varios meses, nos permite pagarlas en enero, cuando los gastos mensuales se hayan reducido y hayamos cobrado la próxima nómina.

Este método de pago es interesante cuando pagamos una parte de los gastos de diciembre con nuestros ingresos y ahorro y utilizamos la tarjeta para dividir los gastos y pagar la otra parte a comienzos de diciembre. 

  • Para financiar: compras en cualquier establecimiento y de cualquier importe a pagar a comienzos de enero
  • Coste medio: gratis siempre
  • Ventajas

    • Financiación siempre sin intereses
    • Rápida y al momento
    • Sirve para diferentes tipos de tiendas y cantidades
  • Desventajas

    • Pagaremos el total gastado en diciembre en enero
    • Si no cambiamos la forma de pago antes de las compras, terminaremos pagando intereses

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Financiación en el punto de venta para compras online

La financiación en el punto de venta es una modalidad de pago aplazado que se ha popularizado durante este año. Consiste en que las propias tiendas online ofrecen a través de un tercero la posibilidad de pagar nuestras compras a plazos. Un ejemplo muy claro es la alianza de financiación de Amazon con Cofidis y su producto de financiación en el punto de venta PagaEn4.

Generalmente, podremos solicitarla en el momento de la compra en determinadas tiendas online que ofrezcan este tipo de servicio. La cantidad máxima a la que podremos acceder será el precio total del producto y los plazos rara vez superan los seis meses.

En cuanto al coste, este varía mucho entre una entidad y otra. Muchos productos de financiación en el punto de venta ofrecen pago aplazado sin intereses o con comisiones muy bajas, mientras que en otras ofertas podremos encontrar financiación con intereses similares a los de las tarjetas de crédito.

  • Para financiar: productos de ciertas tiendas que ofrecen esta modalidad de financiación
  • Coste medio: entre 0% y 22% (depende de cada oferta)
  • Ventajas

    • Financiación muy cómoda. Directamente al realizar la compra
    • Solicitud y concesión en minutos solo con el DNI
  • Desventajas

    • Aunque existen ofertas baratas, suelen tener costes similares a las tarjetas de crédito
    • No todas las tiendas donde nos interesa comprar lo ofrecen
    • No sabremos si nos lo conceden hasta haber realizado la compra
    • Según el precio o el tipo de producto, no siempre aparece como alternativa

Qué tipo de financiación elegir según mi perfil

Como hemos visto, existe una gran cantidad de tipos de financiación entre los que elegir. Es normal que ante tanta oferta no sepamos a cuál acudir. Por ello, te damos algunos consejos para saber cuál elegir según diferentes parámetros.

  • Según qué compras queremos financiar: no es aconsejable financiar todos los gastos que compone la Navidad. Debemos saber dividir y saber qué gastos tenemos que financiar y cuáles podremos pagar con nuestros ingresos.

  • Según cantidad. Antes de elegir, debemos saber la cantidad aproximada que nos gustaría financiar. De esta manera podremos filtrar según las cantidades mínimas o máximas que dan cada una de las alternativas y elegir según este parámetro.

  • Según producto. La financiación muchas veces también va ligada a los productos, por lo que según el producto que queramos comprar, podremos comparar entre diferentes alternativas.

  • Según coste. Muchas veces, algunas compañías que ofrecen financiación sin intereses inflan los precios de los productos para compensar. Por ello, debemos revisar el coste total según el precio del producto y de los intereses o comisiones de la financiación para al más barato.

Ejemplo práctico.

Imaginemos que queremos comprar un ordenador portátil para Navidad. En este caso debemos mirar las alternativas de financiación y el coste del propio ordenador de las siguientes vías de financiación:

  • Pago fácil de nuestra tarjeta de crédito
  • Financiación en diferentes tiendas (El Corte Inglés, Worten, Fnac,...)
  • Financiación en tiendas de los bancos
  • Financiación en el punto de venta como, por ejemplo, Amazon.
  • Préstamo preconcedido en nuestro banco

Según el coste del mismo ordenador en cada uno de estos portales, de las condiciones de financiación de cada uno y de la comodidad y rapidez para contratar la financiación, podremos elegir a cuál acudir. De esta manera nos aseguramos de conseguir la mejor oferta.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la Navidad implica una época de grandes gastos y muchos usuarios acudirán a la financiación para hacer frente a ellos. Desde HelpMyCash queremos ayudar a estos usuarios a elegir la forma más barata y responsable de pagar a plazos estas compras. Por ello en esta página encontraremos todas las alternativas de financiación para estas fiestas.

Fuente: toda la información la hemos obtenido de analizar todas las ofertas actuales de diferentes tipos de financiación que se pueden utilizar para financiar las compras de Navidad.

Metodología: el equipo de especialistas de HelpMyCash ha recogido todos los datos que aparecen a lo largo del texto, principalmente en de las páginas que ofrece cada entidad en sus respectivos sitios web.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash es una herramienta de lo más cómoda si estás buscando cualquier tipo de información sobre productos financieros. También somos un portal idóneo si lo que necesitas es contratar financiación, puesto que te ofrecemos las mejores promociones y realizamos comparaciones para que elijas un producto acorde a tu situación financiera.

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Hola necesitaría,3000€.Que necesitaría?

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Rodrigo
Minicredito vivus 200 euros @Rodrigo - hace 10 horas
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Pedi un minicredito en vivus pone que me vence el día 1 he ido a pagarlo y no me deja, no se si es que la fecha de vencimiento , en la que me pone el dia 1, significa que habia de pagarlo antes, si es asi, como debo pagarlo ahora
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Rodrigo.

Podrás realizar el reembolso de Vivus a través de su Area Clientes con tu tarjeta o realizando una transferencia bancaria a una de las cuentas que la entidad especifica en su página web. Como tienen cuentas en varios bancos (Banco Santander, Bankia, Bankinter, Sabadell, Unicaja, Ibercaja y Kutxabank) , podrás elegir (si coincide) la cuenta en el banco donde tengas una cuenta para que llegue antes.

¡Un saludo!

Helper_911683780
Prestamo con n cuenta con ING y ASNEF @Helper_911683780 - hace 10 horas
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Como puedo pedir un ,crédito si estoy en 1000 euros asnef ,para pagar deudas externas????
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Helper.

Si estás en ASNEF, será muy complicado conseguir financiación bancaria, solamente podrás acceder a los minicréditos rápidos de prestamistas privados, los cuales, por sus características, no son nada recomendables de solicitar para saldar deudas externas.

Lo más aconsejable en este caso para evitar endeudarte más es ponerte en contacto con la entidad con quien tienes la deuda para llegar a un acuerdo de reembolso que te permita devolver el dinero sin que ello desequilibre tu economía. De esta manera, podrás ir reembolsando poco a poco sin tener que pedir otro préstamo.

¡Un saludo!

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