Créditos con ASNEF: ¿qué entidades los ofrecen?
Conseguir un préstamo si tienes deudas inscritas en ficheros de morosos es muy muy difícil... ¡pero no imposible!
En HelpMyCash te mostramos los créditos con ASNEF más destacados y te contamos cómo conseguir financiación si estás en un fichero de morosidad.
- Minicrédito de 50€ a 1.000€
- Dinero en tu cuenta en minutos
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- Entidad con licencia bancaria en España
- Acepta ASNEF: SÍ
- Desde 150€ hasta 2.000€
- Plazo de devolución hasta 12 meses
- Sin cambiar de banco
- Entidad con licencia bancaria en España
- ACEPTA ASNEF: SÍ
¿Qué es ASNEF?
ASNEF es el acrónimo de la Asociación de Establecimientos Financieros de Crédito, una organización que agrupa a las principales entidades bancarias y financieras de España. Su objetivo es velar por los intereses de las empresas asociadas y representarlas ante las autoridades públicas.
Pero el motivo por el que se conoce a ASNEF es que es propietaria de un fichero de morosidad que todos los bancos consultan al estudiar las solicitudes de financiación de sus clientes. En esa base de datos se registran las deudas impagadas de los clientes de las entidades que forman parte de ASNEF. Si no has pagado un crédito bancario, ten por seguro que vas a aparecer en sus archivos.
¿Por qué es difícil conseguir créditos si estás en ASNEF?
Tener una deuda impagada registrada en el fichero de ASNEF prácticamente te impide el acceso a un préstamo bancario. Los bancos y la inmensa mayoría de las entidades financieras lo consultan cuando estudian la solvencia de los solicitantes de crédito. Y si encuentran tus datos ahí, rechazarán tu petición automáticamente, porque considerarán que habrá mucho riesgo de que no les devuelvas el dinero.
La lógica que siguen casi todas las entidades es fácil de entender: si ya has dejado de pagar una deuda, existen muchas probabilidades de que no devuelvas el crédito que pides. Aun así, hay prestamistas que sí están dispuestos a jugársela y que te concederán un crédito aunque estés en ASNEF, como veremos más adelante.
¿Qué préstamos con ASNEF se pueden contratar?
Hay empresas privadas no bancarias que pueden hacer una excepción si estás en ASNEF y tienes ingresos suficientes para pagar las cuotas. Veamos qué créditos con ASNEF ofrecen estos prestamistas:
Préstamos rápidos online: son créditos de bajo importe, de hasta 1.000 o 2.000 euros como mucho, que se devuelven a muy corto plazo y que tienen un interés muy alto, de más del 100% anual. La mayoría de las empresas que los conceden no aceptan a clientes en ASNEF, pero algunas como Cashper sí pueden aprobar tu solicitud aunque tengas deudas impagadas.
Préstamos con garantía hipotecaria: son créditos de hasta 500.000 euros o más, a devolver hasta en 20 años, que puedes conseguir si hipotecas una vivienda libre de cargas. Los conceden prestamistas inmobiliarios como Préstamo Capital o Supre Grupo, que están dispuestos a correr más riesgos porque saben que podrán embargarte el inmueble si no pagas. Su interés suele ser superior al 10%, mayor que el de los préstamos personales bancarios (sobre el 7-8%).
Como alternativa, puedes buscar a familiares o amigos dispuestos a prestarte el dinero, porque seguramente lo harán con unas condiciones mucho más ventajosas que las de estas empresas privadas.
¿Cuáles son los riesgos de los créditos con ASNEF?
Ahora bien, no es oro todo lo que reluce. Desde HelpMyCash te recomendamos que tengas mucho cuidado con los préstamos con ASNEF, porque pueden generarte muchos problemas si los usas irresponsablemente. Para que te hagas una idea de los riesgos a los que te expones, aquí te dejamos sus inconvenientes principales:
Por todo ello, nuestro consejo es que intentes saldar tu deuda impagada para salir del fichero de morosidad y poder optar a créditos convencionales, que son menos peligrosos. Solo contrata préstamos con ASNEF si necesitas financiación de manera muy urgente y tienes capacidad para devolver el dinero.
Requisitos para conseguir un crédito con ASNEF
Otro punto importante que debes tener presente es que tienes que cumplir algunos requisitos para acceder a un préstamo con ASNEF. Aunque las empresas que conceden estos productos se fían más de tu capacidad de pago, deberás demostrarles que podrás devolver el dinero. En general, te exigirán lo siguiente:
Residencia en España y ser mayor de edad con un documento de identidad en vigor (DNI, NIE o pasaporte).
Fuente de ingresos que te permita pagar las cuotas del préstamo: una nómina, una pensión, ganancias como autónomo...
Que la deuda en ASNEF no sea desproporcionada. Algunos prestamistas exigen que no supere los 1.000 euros o que no sea bancaria.
Además, si pretendes contratar un préstamo con garantía hipotecaria, deberás tener en propiedad algún inmueble libre de cargas para hipotecarlo.
¿Es buena idea pedir préstamos para salir de ASNEF?
Quizás piensas que contratar un crédito con ASNEF puede ser un buen método para saldar la deuda que tienes en el fichero y tener así la opción de acceder a financiación bancaria. Sobre el papel, puede parecer una opción interesante, pero ve con cuidado, porque puede ser peor el remedio que la enfermedad.
Desde HelpMyCash solo te lo recomendamos si puedes devolver sin problemas el préstamo con ASNEF que contrates. En caso contrario, volverás a estar en el fichero en cuanto impagues la deuda y, peor aún, deberás unos intereses mucho más altos, porque estos productos son sensiblemente más caros que los créditos bancarios.
Más dudas resueltas sobre ASNEF
Tendrás que ponerte en contacto con la empresa EQUIFAX IBERICA, que es la empresa que se encarga de gestionar el fichero de morosidad de ASNEF. En esta página encontrarás sus vías de contacto. La información proporcionada por ASNEF es gratuita.
Además, si una entidad rechaza tu solicitud de crédito porque apareces en un fichero de morosidad, estará obligada a comunicártelo.
Existen varias maneras de eliminar tus datos de ese fichero de morosidad:
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Saldar la deuda: si liquidas la deuda inscrita en ASNEF, desaparecerá del fichero.
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Dejar que pasen cinco años: una deuda solo puede aparecer en un fichero de morosidad durante un máximo de cinco años. Ahora bien, aunque ya no salgas en ASNEF al pasar ese período, la duda seguirá existiendo.
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Demostrar que la deuda no es tuya: si estás en el fichero por error, puedes contactar con ASNEF para acogerte a tus derechos ARCOL (acceso, rectificación, cancelación, oposición y limitación) y exigir que corrijan sus datos.
Sí, en España existen otros ficheros de morosidad aparte del de ASNEF que los bancos también consultarán si les pides un préstamo. Son estos:
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BADEXCUG - Experian: es la segunda base de datos especializada en deudas impagadas. Aparece información aportada tanto por entidades financieras como por compañías de suministros, aseguradoras y otras empresas.
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RAI: es el acrónimo de Registro de Aceptaciones Impagadas, un fichero de morosidad en el que aparecen las deudas impagadas de personas jurídicas, es decir, de empresas.
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CIRBE: la Central de Información de Riesgos del Banco de España no es un fichero de morosidad propiamente dicho, pero se parece bastante. Se trata de una base de datos en la que aparecen las deudas vigentes de los clientes de las entidades bancarias (superiores a 1.000 euros) y su estado, es decir, si se están pagando con normalidad o no.
¿Tienes más preguntas? Utiliza el foro de HelpMyCash. Nuestros expertos resolverán cualquier duda que tengas sobre los créditos con ASNEF o sobre finanzas en general.
Herramientas sobre Crédito con ASNEF
Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?
Con esta guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash.com obtendrás soluciones y respuesta a todas las dudas sobre qué puedes hacer si estás en una lista de morosos como ASNEF.