Saca papel y boli: te explicamos cómo calcular el coste de un préstamo

Cómo calcular un préstamo

Durante las Navidades, muchos bancos ofrecen créditos para financiar las compras típicas de estas fechas. Estos productos te pueden venir bien si no quieres gastar mucho de golpe, pero también te costarán un dinero extra. Si quieres saber cuánto puede llegar a cobrarte el banco, te explicamos qué gastos debes tener en cuenta para calcular un préstamo. Con todos estos datos, podrás calcular cuánto pagarás por el crédito que te interesa en nuestro simulador gratuito.

Qué gastos debes tener en cuenta al calcular un préstamo

Como se suele decir, “un banco no es una ONG”. Lógicamente, cuando presta dinero, espera obtener unas ganancias. En el caso de los créditos, la forma que tiene una entidad de obtener beneficios es a través de los intereses, las comisiones y si contratas otro servicio o producto financiero con ellos. Todos estos gastos deben estar reflejados en el contrato del crédito y en la información precontractual de la oferta. Son los siguientes:

  • El tipo de interés nominal (TIN): lo que el banco te cobra cada mes por prestarte una cantidad de dinero. Se trata de un porcentaje que se aplica sobre el importe pendiente que te queda por devolver. Según el Banco de España, el interés medio actual de los préstamos es de menos del 7%. Utiliza esta referencia cuando solicites un préstamo para que tu TIN no supere este porcentaje.
  • Comisión de apertura: es un cargo que el banco puede cobrarte por las gestiones que hace para prestarte el dinero. Su coste suele ser de entre el 0% y el 3% sobre el importe total del crédito.
  • Comisión de estudio: es lo que cuestan los análisis que hace la financiera para determinar si te da o no el préstamo. Cuesta aproximadamente lo mismo que la comisión de apertura.
  • Productos vinculados: los bancos no te pedirán contratar muchos productos para darte un crédito, pero sí es habitual que te exijan domiciliar la nómina y, quizás, suscribir algún seguro. La cuenta o los seguros te pueden costar dinero, así que valora si merece la pena contratarlos. El banco tiene que indicar ese coste cuando te ofrezca el préstamo.

Si pagas el préstamo por adelantado, también te podrían cobrar la comisión por amortización anticipada. Su coste puede ser, por ley, de hasta el 1% sobre la deuda devuelta antes de tiempo o de 0,5% si queda menos de un año para que acabe el plazo.

La entidad también te indicará la tasa anual equivalente (TAE) del préstamo. Es una tasa que tiene en cuenta casi todos los gastos: el interés, las comisiones de estudio y apertura y el coste de los productos vinculados. Te puede venir bien para comparar el precio de varios créditos.

¿Puedo usar un simulador para saber lo que costará el crédito?

Ya hemos visto cuáles son todos los gastos que pueden cobrarte, pero ¿cómo se calcula su coste? Para ponértelo fácil, desde HelpMyCash te ofrecemos un simulador gratuito que puedes usar para saber cuánto pagarías por el préstamo que te interese:

Esta calculadora te pedirá que indiques el importe del crédito, su plazo, su interés y sus comisiones de apertura y estudio, así como qué entidad te presta el dinero. Tras incluir estos datos, te mandaremos un correo electrónico con todos los gastos desglosados y la cuota mensual que pagarías.

El simulador no tiene en cuenta los productos vinculados. Puedes preguntar su coste directamente al banco o consultarlo en la información precontractual del crédito que la entidad debe facilitarte obligatoriamente.

Ejemplo: esto es lo que pagarás por el Crédito Proyecto de Cofidis

Para que veas cuánto puede costarte un préstamo, vamos a calcular lo que pagarías por el Crédito Proyecto de Cofidis. Esta entidad financiera aplica un interés desde el 4,95% TIN, no cobra comisiones de apertura ni estudio y no pide contratar otros productos como seguros o cuentas.

Pongamos, por ejemplo, que quieres regalarte un coche estas Navidades y que necesitas que Cofidis te preste 11.000 euros a devolver en cuatro años. Esto es lo que pagarías:

CONCEPTO COSTE
Cuotas mensuales 253,07€/mes
Comisión de apertura 0€
Comisión de estudio 0€
Productos vinculados 0€
Coste en intereses 1.147,51€
Total a devolver 12.147,51€

¿Te interesa este préstamo? Puedes solicitarlo online si pinchas sobre el siguiente botón:

Autor: Miquel Riera


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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