La Junta de Castilla y León lanzó, en marzo de 2023, el programa TUYA, una iniciativa orientada a facilitar la compra de vivienda a jóvenes menores de 36 años con ingresos inferiores a 42.000 euros anuales (56.000 en el caso de familias numerosas especiales). El objetivo era ambicioso: avalar hasta el 17,5% del valor del inmueble para aquellos jóvenes que solo pudieran aportar el 2,5% de entrada.

Sin embargo, dos años después, el alcance real del programa ha sido muy limitado. Según los datos oficiales, entre marzo de 2023 y mayo de 2025, solo se han avalado 678 hipotecas a través de esta línea de ayudas. Una cifra que, frente a las 36.098 hipotecas registradas en ese mismo periodo en Castilla y León, supone apenas el 1,88% del total.

Expectativas frente a realidad

En su lanzamiento, la Junta calculó que en el primer año podrían beneficiarse unas 1.200 personas, una estimación que encajaba con las 1.249 solicitudes registradas en 2023. Pero en la práctica, solo se formalizaron 235 avales ese año. En 2024, se pidieron más del doble (2.249), pero solo 700 solicitudes se tradujeron en una “toma de razón” oficial. En lo que llevamos de 2025, las cifras siguen en la misma línea: 665 solicitudes y apenas 209 tomas de razón.

En total, se han presentado 4.159 solicitudes, pero solo se han evaluado 1.144 (el 27%).

En total, la Junta ha avalado 63,98 millones de euros, con una media de 94.365  euros por hipoteca. La provincia con más avales ha sido Valladolid (369), seguida por León (164), Burgos (141) y Segovia (121). En otras provincias, como Zamora o Ávila, el impacto ha sido testimonial, con apenas unas decenas de operaciones.

Alternativa nacional: los avales ICO

Por su parte, el Gobierno central ha implementado una medida similar a nivel nacional: los avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Este programa tiene como objetivo facilitar el acceso a la primera vivienda a jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo, permitiendo obtener una hipoteca de hasta el 100% del valor del inmueble sin necesidad de aportar el 20 % de entrada habitual.

¿Cómo funcionan los avales ICO?

  • Cobertura del aval: el ICO avala hasta el 20% del importe del préstamo hipotecario, lo que permite a los beneficiarios acceder a una financiación del 100% del valor de la vivienda.

  • Requisitos:

    • Edad: tener 35 años o menos o ser parte de una familia con menores a cargo.

    • Ingresos: no superar los 37.800 euros brutos anuales por titular. En el caso de parejas, este límite se duplica. Además, se suman 2.520 euros brutos por cada hijo a cargo, con un incremento adicional del 70% en el caso de familias monoparentales.

    • Primera vivienda: la vivienda adquirida debe ser la primera y utilizada como residencia habitual y permanente durante al menos diez años.

    • Patrimonio: no superar los 100.000 euros en patrimonio neto.

  • Duración del aval: el aval tiene una duración máxima de diez años.

  • Solicitud: aunque el aval es gestionado por el ICO, la solicitud se realiza a través de las entidades bancarias adheridas al programa. Estas entidades evaluarán la solvencia del solicitante, incluyendo la estabilidad laboral y el ratio de endeudamiento, que no debe superar el 30% de los ingresos netos mensuales.

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