Cómo debería rescatar mi plan de pensiones para pagar menos impuestos

Después de toda nuestra trayectoria profesional ahorrando y aportando a nuestro plan de pensiones llega la hora de jubilarnos y de recuperar todo nuestro capital ahorrado para obtener una renta extra a nuestra pensión pública. Las entidades nos permiten recuperar estos planes de diferentes maneras y, según cómo decidamos hacerlo, los impuestos que paguemos variarán. Es por esto que es importante saber cómo tributará el dinero que saquemos de nuestro plan de pensiones para no pagar impuestos de más.

Por qué es importante saber cómo rescatar un plan de pensiones

Para poder recuperar el capital ahorrado en nuestro plan de pensiones existen dos formas de hacerlo: capital: es decir, en una única cuota con la que rescataremos todos nuestros ahorros; o renta con la que, al igual que con una nómina, recibiremos la cantidad pactada cada mes.

Debemos tener en cuenta que el dinero que rescatemos de un plan de pensiones tributa como rendimientos del trabajo, es decir, tributará y se cobrará el IRPF en función de cuánto dinero hayamos conseguido ese año sumando también nuestra pensión pública. Es por esto que mientras más capital rescatemos, más intereses pagaremos. A la hora de recuperar nuestro dinero es importante hacerlo en una cuota mensual y calculando cuáles serán nuestros ingresos brutos anuales para no subir de tramo de IRPF y no pagar de más.

Para explicarlo de manera más fácil y con un ejemplo que se adapte a nuestra situación, podemos utilizar la calculadora gratuita de Fiscalidad de Planes de Pensiones elaborada por los expertos de HelpMyCash.com que nos permitirá conocer no sólo cómo rescatar nuestro dinero para pagar menos impuestos, sino también cómo evolucionarán nuestros ahorros y cuánto ahorraremos en impuestos gracias a las ventajas fiscales de estos productos.

Ofertas de traspaso para compensar la iliquidez de los planes de pensiones

Una de las características más notorias de los planes de pensiones es su iliquidez, es decir, la imposibilidad de poder recuperar nuestro dinero aportado hasta el momento de nuestra jubilación (exceptuando algunas circunstancias excepcionales). No obstante, no poder recuperar el dinero aportado no significa que tengamos que quedarnos para siempre en el mismo plan de pensiones que hayamos contratado. Es posible traspasar el dinero de un plan a otro sin costes adicionales y sin perder los beneficios fiscales acumulados. Además, son muchas las entidades que promocionan ofertas de traspaso con las que podemos conseguir un dinero extra:

• Con los planes de pensiones Naranja de ING podemos conseguir un 1,5 % de bonificación, hasta un máximo de 600 €, si traspasamos nuestros ahorros antes del 31 de diciembre de este año. Además, no tiene permanencia mínima obligatoria ni aportaciones mínimas.
• BBVA tiene una oferta de traspaso con la que podemos conseguir un 3 % de bonificación (con un máximo de 10.000 €) si lo hacemos antes de final de año y nos acogemos a una permanencia mínima de 5 años. Además, también es posible entrar en el sorteo de 1.000 € si realizamos una aportación extraordinaria de 100 € a nuestro plan de pensiones.
• Los planes de pensiones de Sabadell nos permiten conseguir un 1 % de bonificación por traspaso de saldos superiores a 30.000 €, con una permanencia obligatoria de 38 meses, o regalos físicos si el capital que traspasemos es menor, con una permanencia mínima de 24 meses.

De esta manera podremos ir cambiando nuestros ahorros de un plan a otro para que, aunque no podamos rescatar el dinero, podamos ir variando nuestra inversión de acuerdo con nuestro perfil como inversores y nuestros objetivos de rentabilidad además de conseguir un extra gracias a estas ofertas.