¿Cuota fija o cuota porcentual con tus tarjetas de crédito?

Tema del artículo: Tarjeta de crédito
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Las tarjetas de crédito son un gran aliado para conseguir financiación de manera inmediata. Una de sus principales ventajas, además de la rapidez con la que conseguir un extra de liquidez, es que nos permiten escoger cómo preferimos devolver el dinero utilizado. Podemos o bien pagar el total del crédito utilizado de un mes a comienzos del mes siguiente sin que nos cobren intereses o bien hacerlo en cuotas mensuales del importe que mejor nos convenga. Si escogemos el pago aplazado, tenemos dos opciones sobre cómo se definirán las cuota y que influirán en el plazo y en cuánto pagaremos de intereses.

Cómo funciona el pago aplazado con las tarjetas

Usar el pago aplazado con las tarjetas de crédito nos permitirá poder pagar grandes gastos como la compra de un electrodoméstico o de un viaje en cuotas mensuales más asequibles. No obstante, para aplazar los pagos debemos saber cómo funcionan las dos alternativas que tenemos: el pago con cuota fija y el pago porcentual.

Una mensualidad fija al mes, independientemente de lo que gastemos

El pago con cuota fija es, tal y como su nombre indica, una forma de reembolso con las tarjetas de crédito con la que siempre pagaremos  la misma mensualidad independientemente del crédito que tengamos pendiente. Normalmente tiene un límite mínimo que suele rondar los 20 € y un límite máximo que, por lo general, no sobrepasa los 200 €. Es la opción recomendada ya que sabremos siempre cuánto pagaremos cada mes, aunque puede conllevar el peligro de gastar de más y no notarlo en nuestro bolsillo al mes siguiente, pudiendo llevarnos a un sobreendeudamiento.

Pagar un porcentaje de lo gastado con las tarjetas de crédito

Por otro lado tenemos el pago porcentual por el cual escogeremos el porcentaje de la deuda que queremos reembolsar y este irá variando cada mes en función del total a deber a crédito. Al igual que el pago fijo tiene unos límites que suelen ir desde el 2 % (con un mínimo de 20 €) y hasta el 50 % de la deuda. El peligro de este tipo de reembolso es que, aunque solo hagamos una compra con la tarjeta, la cuota será cada vez más pequeña hasta llegar al límite mínimo de 20 € y tardaremos más tiempo en pagarlo.

Así, si el total a reembolsar (incluyendo intereses) es de 300 € y decidimos reembolsarlo con una cuota porcentual del 20 %, el primer mes pagaremos 60 €, pero el segundo mes se recalculará la cuota sobre el total a deber (240 €) por lo que pagaríamos 48 €, al tercer mes 38,4 € (debiendo todavía 153,6 €) y así consecutivamente hasta que la cuota fuese de 20 €.

¿Por qué es importante saber cómo devolver la deuda de la tarjeta?

Debemos tener en cuenta que la forma de reembolso afecta al plazo, lo que afecta a los intereses. Mientras más tiempo estemos pagando, más intereses se generarán y más tendremos que pagar por el mismo capital. En una compra de 300 € a devolver en 4 meses (al 24 %) solo se generarían 15 € en intereses, pero si alargamos el plazo a 10 meses los intereses ascenderían hasta los 34 €. Es importante realizar un cálculo de cuánto pagaremos cada mes según lo gastado y durante cuánto tiempo lo haremos para calcular cuál será la mejor forma de reembolsar el saldo que utilicemos.

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Autor: Agustina Battioli


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Comentarios

  • antonio

    Tengo una tarjeta de la caixa con un limite de 2200euros, pago cada mes 1o7 euros y solo me amortizan 57 euros , ¿es correcto? gracias

    Responder
    • Agustina Battioli

      Buenos días, Antonio.
      Sí que podría ser, ya que las entidades bancarias utilizan un método de reembolso conocido como método francés que implica pagar más intereses al comienzo de la devolución del crédito y menos capital.
      Igualmente, si quieres esta información sobre cómo reembolsas tu tarjeta de crédito, la tendrás en tu banca online en el apartado de las tarjetas de crédito. Generalmente suele tener un cuadro de amortización. Si no lo encuentras, siempre puedes ir a tu oficina y pedir que te den una copia.
      ¡Un saludo!

      Responder
  • Susana

    Si tengo una tarjeta clásic de crédito de la Caixa y he gastado 2000 y quiero pagarlo a plazos pero en poco tiempo, cuál sería la mejor forma hacer ,un pago fijo mensual, o un porcentaje del total de la deuda ? El intereses por aplazamiento es del 2.20% y la tae del 29.84 , pagandolo de alguna de estas formas , lo que tú pagas se vuelve a sumar al crédito disponible de la tarjeta que lo tengo de 3000 e ?

    Responder
    • Agustina Battioli

      Buenos días, Susana.
      Como se explica en el artículo, con el pago fijo mensual estarás pagando una cantidad fija, por lo que el tiempo durante el que pagues será cerrado. Con una cuota porcentual pagarás un porcentaje del dinero pendiente, por lo que la cuota cada vez será más baja y el plazo se alargará.
      Igualmente es aconsejable realizar un cálculo con la forma de reembolso que elijas para saber cuánto pagarás en total.

      El crédito disponible, como tu bien dices, volverá a estar disponible en el momento que vayas reembolsando cada cuota.

      ¡Un saludo!

      Responder
  • angela franco

    si yo tengo un limite de crédito inicial de 4200 euros importe aplazado próximo periodo 3541y contrate por 100euros a mes fijo me pone amortización del periodo (2,20%TAE29,84%) me cobran 107,53 de amortización y intereses del periodo 74,92 si yo tengo a plazo fijo 100euros por que me cobran tanto si yo no e tocado todo el limite disponible quiero saber si me lo puede explicar

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    • JavierDCádiz

      Angela , porque con lo pagas solo estás pagando intereses , seguro que te tienen en pago mínimo o es una tarjeta de las llamadas «revolving»…pagas y pagas , pero amortizas «cuatro perras» si no pones un metodo de pago mensual algo más elevado ,ellos por sistema te permiten pagar lo básico , así te sacan todo lo que pueden y eternizan tu deuda.. No conozco que tarjeta es por lo que no puedo informarte certeramente. Salu2.

      Responder

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