comparativa de hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas pueden ser muy adecuadas para un perfil solvente que pretenda amortizar la deuda en pocos años. Recordemos que estas se caracterizan por tener un tramo fijo inicial con un interés más bajo que una hipoteca fija, y un período final a tipo variable. Pero más allá de los tipos, también hay que tener en cuenta las vinculaciones de estos productos, porque nos puede salir más caro uno de ellos aunque tenga un interés más bajo. Por ello, comparamos la Hipoteca Naranja Mixta de ING y la Hipoteca Estable de Laboral Kutxa.

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Las mejores hipotecas de abril de 2019

Comparativa de préstamos hipotecarios mixtos

Hipoteca Naranja Mixta de ING Hipoteca Estable de Laboral Kutxa
TAE
  • 2,34%
  • 1,98%
Interés
  • 1,99% fijo durante 10 años y E + 1,11% después
  • 1,85% durante 10 años y E + 0,99% después
Financiación
  • Hasta el 80% (75% para segunda vivienda)
  • Hasta el 70%
Plazo
  • Hasta 40 años (25 años para segunda vivienda)
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Apertura y estudio: 0,5%
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Tarjeta de crédito
  • Plan de pensiones
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¿Cuál de estas hipotecas mixtas es mejor?

El banco vasco aplica a su hipoteca mixta un interés más bajo tanto en el tramo a tipo fijo como en la parte a interés variable. Sin embargo, la Hipoteca Naranja Mixta de ING puede ser mejor por los siguientes fundamentos:

  • No aplica comisiones: la entidad neerlandesa se caracteriza por no fijar comisiones en sus préstamos hipotecarios. En cambio, Laboral Kutxa aplica una comisión de apertura de hasta el 0,5% sobre el capital inicial de la hipoteca y que tendríamos que abonar tras la firma del contrato.
  • Vinculación menos severa: ING requiere la contratación de un seguro de vida y otro de hogar, así como la domiciliación de la nómina, con un mínimo de 600 euros mensuales o disponer de un saldo diario de al menos 1.200 euros. Por su parte, Laboral Kutxa, además de la domicliación y los dos seguros, exige el uso de una tarjeta de crédito y contratar un plan de pensiones con una aportación mínima de 600 euros al año. En caso de no cumplirlo, el atractivo diferencial del tramo variable aumentaría hasta el 1,40%.
  • Financiación de hasta el 80%: el banco vasco solo financia hasta el 70% por la primera vivienda. En cambio, ING no solo ofrece hasta el 80% por el primer inmueble (plazo hasta 40 años), sino que también puede cubrir hasta el 75% para una segunda vivienda (hasta 25 años).

¿Cuándo nos conviene contratar este tipo de préstamos?

Si estamos interesados en una hipoteca a 20 o 30 años y disponemos de ahorros para amortizar el capital y reducir el plazo, entonces, podríamos plantearnos demandar un préstamo hipotecario mixto. Para ello, debemos tener en cuenta varios factores.

Para empezar, el interés fijo del primer tramo (generalmente 10 años) suele ser más bajo que el de una hipoteca fija a 20 o 25 años. Por lo tanto, podríamos ahorrar dinero para efectuar un desistimiento en el futuro. En el mejor de los casos, evitaríamos varios años del tramo variable, porque las cuotas podrían ser más caras por un euríbor más alto, a diferencia de la situación actual.

Otro aspecto a tener en cuenta es nuestra tolerancia al riesgo. Si preferimos la seguridad y no depender de las fluctuaciones del euríbor, resulta más adecuado el modelo mixto. También cabe incidir en que si conseguimos una hipoteca a 10 o 15 años y podemos amortizar plazos, la hipoteca variable podría ser una mejor opción, porque en los primeros años tendríamos unas cuotas más baratas y nos permitiría ahorrar dinero para hacer un desistimiento en el futuro.


Autor: Julio Martinez


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