comparar ofertas prestamos

Cuando queremos financiar un proyecto, aunque nuestra cabeza esté más pendiente del proyecto que de la financiación, es importante saber qué estamos contratando. Para conseguir las mejores ofertas y contratarlos de manera responsable es importante comparar, al menos, tres ofertas de financiación. De esta manera podremos conocer las condiciones que nos ofrece cada entidad y elegir la que mejor se adapte a nosotros. Para poder realizar una comparativa de préstamos efectiva, debemos tener en cuenta los siguientes parámetros:

Factores a tener en cuenta para comparar créditos

Son muchos los factores que influyen en el precio de un crédito, por lo tanto, son muchos los factores que debemos tener en cuenta nosotros para poder comparar de manera efectiva. Los más importantes, entre otros, y los que más afectarán al coste total de la financiación son los siguientes:

  • TIN: el interés del crédito, el cual nos indica el precio que pagaremos al banco por prestarnos el dinero. No obstante, no siempre será lo único que pagaremos en un crédito.
  • Comisiones de formalización: las de estudio y apertura, cuyo coste ronda entre el 1% y el 3% del dinero solicitado y que se deberán pagar junto con la primera cuota de reembolso. Estas comisiones harán que el coste sea de entre 100 y 300 euros más por cada 10.000 euros.
  • Vinculaciones: uno de los gastos que menos se tienen en cuenta, pero que son de vital importancia, son los costes asociados a los productos vinculados. Si nos exigen contratar un seguro, una tarjeta de crédito o una cuenta nómina, estos tendrán unos costes anuales que debemos incluir en el cálculo del total.
  • TAE: finalmente, y no por ello menos importante, es vital fijarnos en la TAE. Este porcentaje incluye tanto los intereses (TIN) del préstamo, así como otros costes asociados como las comisiones y ciertas vinculaciones. La TAE media de los créditos al consumo es del 7,56% de acuerdo con el BdE. Cualquier préstamo con una TAE menor a esta será considerado una buena oferta.

Toda esta información debe aparecer de manera clara en el contrato o en la oferta personalizada que nos de la entidad de acuerdo con la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de créditos al consumo. Si no es así, lo mejor es exigir al banco que nos la facilite.

Para comparar fácilmente, mejor calcular cada caso

Aunque tener en cuenta todos los factores antes mencionados es una buena forma de comenzar a comparar ofertas y saber a dónde acudir, no es la mejor manera de comparar entre varios préstamos personales.

La mejor manera de comparar entre dos o más ofertas de financiación es realizando una simulación del préstamo que queremos contratar. Esto es porque los costes, las cuotas y el total varían según el plazo y la cantidad que solicitemos, de cómo negociemos o de la finalidad para la que queremos el dinero. Es más, muchas entidades como los créditos de Cofidis incluyen directamente un simulador de préstamos para poder tener todos estos datos en cuenta en el mismo momento.

Para ver de manera más fácil qué datos añadir y cómo comparar, en la siguiente tabla podremos ver tres ejemplos reales de tres créditos que podremos solicitar para la misma finalidad, de 10.000 euros y a devolver en 5 años:

Ejemplo 1 Ejemplo 2 Ejemplo 3
Cantidad 10.000€ 10.000€ 10.000€
Plazo 60 meses 60 meses 60 meses
Intereses
  • 7,95% TIN
  • 8,25% TAE
  • 8,50% TIN
  • 8,86% TAE
  • 8,25% TIN
  • 12,08% TAE
Comisiones
  • Apertura: 0€
  • Estudio: 0€
  • Apertura: 0€
  • Estudio: 0€
  • Apertura:2,50% con mínimo de 75€
  • Estudio: 0,50% con mínimo de 30€
Vinculaciones 0€ 0€ Seguro: 416,4€/año
Primera cuota 202,52€ 205,17€ 503,96€
Resto de cuotas 202,52€ 205,17€ 203,97€
Intereses generados 2.151,20€ 2.283,90€ 2.537,75€
Total a pagar 12.151,20€ 12.283,90€ 14.203,35€

El coste total del crédito será la manera más rápida, objetiva y efectiva de comparar cuál es la oferta del crédito que más barata nos saldrá.


Autor: Agustina Battioli


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