Los bancos están sacando sus mejores armas para aumentar su lista de usuarios. Pagar intereses o entregar incentivos económicos son los principales ganchos que usan para captar nuevos clientes, pero ¿son capaces de retenerlos luego? Lo cierto es que ocho de cada diez clientes no descartaría cambiar de banco, de acuerdo con un estudio realizado por el comparador de productos financieros HelpMyCash.com en el que han participado más de mil personas.
La fidelidad bancaria es una de las asignaturas pendientes de los bancos. De hecho, una de las críticas habituales que suele dirigirse a los bancos es que estos tratan mejor a los recién llegados que a los que llevan toda su vida en la entidad.
Solo un 20% de los encuestados no cambiaría de entidad
La banca se enfrenta a un cliente difícil de retener. Solo el 20% no cambiaría de entidad, mientras que un 46% no tendría problemas para irse y un 34% no descartaría esta posibilidad.
Además, entre los clientes que ya han cambiado de banco durante el último año, la predisposición para volver a hacerlo es mucho mayor: seis de cada diez estarían dispuestos a darles calabazas a sus entidades durante los próximos tres meses y un 25% considera que tal vez lo haría.
La tasa de infidelidad bancaria (suma de los clientes que sí cambiarían de banco y de los que tal vez lo harían) no ha hecho más que aumentar durante los últimos años, según los registros de HelpMyCash. En 2023, el porcentaje de clientes dispuestos a cambiar de entidad era del 62% mientras que en 2026 ha llegado al 80%.
¿Cuáles son los bancos con los clientes más fieles?
El índice de fidelidad varía de una entidad a otra, aunque el número de clientes que no cambiaría de banco no llega al 40% en ninguna.
Kutxabank es el banco con un mayor número de clientes dispuestos a quedarse, concretamente el 34%. Le siguen ING, con un 26% de usuarios que no cambiaría, y Bankinter (21%).
¿Por qué cambian los españoles de banco?
El principal motivo para abrazar a una nueva entidad es conseguir más rentabilidad. El 79% de los encuestados ha escogido esta opción como razón para decirle adiós a su entidad.
Precisamente, ahora que el Banco Central Europeo ha subido los tipos de interés, las opciones para rentabilizar los ahorros se están multiplicando, por lo que permanecer en un banco que no paga intereses supone perder dinero.
Ya hay varios bancos que comercializan cuentas remuneradas con un interés igual o superior al 3% TAE, como Trade Republic, Bankinter, Kutxabank o Revolut. En todos los casos, esta rentabilidad está reservada para los nuevos clientes.
Una estrategia enfocada en captar nuevos usuarios, pero que perjudica a los clientes que ya confían en el banco. Por eso, los clientes también podemos jugar con las mismas reglas que los bancos: si las mejores condiciones están reservadas para quienes llegan nuevos, la forma más sencilla de conseguir ventajas es cambiar de entidad y dejar de ser fieles a nuestro banco de siempre.
Otras razones para cambiar de entidad son conseguir un regalo, pagar menos comisiones o pedir una hipoteca, aunque tienen un peso muy inferior.
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