Los bancos 'fintech' que operan en España
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'Top' de cuentas de los bancos más tecnológicos
#1
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#5
  • Cuenta sin comisiones ni requisitos
  • Más de 5.000 cajeros Bankia gratis
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Fintech

¿Qué es una empresa 'fintech'? ¿Es lo mismo que una 'startup'?

Las empresas fintech son compañías enfocadas en el sector financiero (banca, pagos, transferencias, conversión de divisas, etc.) que trabajan con la última tecnología para desarrollar y mejorar su actividad. Estas compañías, por lo general startups, crean nuevos productos, procesos o modelos de negocio que ponen a disposición de los usuarios a través de Internet, sobre todo mediante apps. Sin embargo, no siempre una startup es una fintech aunque popularmente se tienda a combinar dichos términos.

España se ubica en la sexta posición en el uso de los servicios que proporcionan las fintech según un estudio de la gestora Finanbest. En las primeras posiciones encontramos a Australia y China, seguidos por la India, Reino Unido y Brasil. Su crecimiento es cada vez más rápido y están moviendo miles de millones, sobre todo en países como Reino Unido o EE. UU. En España se estima hay más de 350 compañías fintech.

Un ejemplo de estas empresas son los comparadores, como HelpMyCash.com, que ofrecen información actualizada y gratuita para poder comparar bancos y elegir el mejor producto según nuestras necesidades.

¿Qué sectores 'fintech' destacan actualmente?

Cuando hablamos de la industria fintech nos referimos a un espacio muy amplio que engloba multitud de campos. A continuación, algunos de los sectores en los que mayor penetración han tenido las compañías fintech:

 bancos fintech

Banca. Uno de los principales sectores de la industria fintech es la banca. Los challenger banks, entidades que cuentan con licencia bancaria, y los neobancos, se han convertido en las compañías fintech más conocidas del sector. Destacan por ofrecer productos online sin apenas comisiones y con ventajas que difícilmente podremos encontrar en la banca tradicional. N26 y Revolut son algunos de los bancos fintech que triunfan en España; ofrecen cuentas sin comisiones 100% digitales que, además, incluyen una tarjeta asociada con la que podremos retirar efectivo en el extranjero sin comisiones y realizar pagos en otras divisas al mejor tipo de cambio.

pagos

Medios de pago. Muchas startups se han centrado en las transferencias internacionales con conversión de divisas, en el envío instantáneo de dinero de móvil a móvil o en el desarollo de wallets para pagar compras en comercios físicos y online sin necesidad de usar tarjetas. Algunos ejemplos son TransferWise, Bizum, Twyp, Verse, Apple Pay o PayPa, donde la tecnología fintech ha logrado introducir considerables mejoras.

divisas

Criptomonedas. Durante los últimos años han surgido varias compañías fintech especializadas en la compraventa de criptomonedas, como Coinbase o Binance, y en el desarrollo de la tecnología blockchain.

prestamos

Financiación. El sector de la financiación ha despertado el interés de la industria fintech. Gracias a la tecnología, solicitar un crédito hoy en día es mucho más rápido que antes, además de que se puede optar por una amplia variedad de soluciones, desde los minicréditos hasta las líneas de crédito para empresas o los créditos rápidos.

inversion

Inversión. La industria fintech ha propiciado la aparición de servicios de inversión online automatizados, como los roboadvisors, y de brókeres sin apenas comisiones que permiten invertir en bolsa a través de una app.

crowdequity

Financiación participativa (crowdfunding). Algunas startups han centrado su negocio en el sector de la financiación participativa consistente en poner en contacto a individuos y empresas que necesitan capital con inversores dispuestos a financiar sus proyectos mediante la tecnología fintech.

Bancos 'fintech', a la vanguardia en tecnología

La aparición de entidades fintech de tipo startup que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria sin necesidad de acudir a una oficina, retirar dinero en efectivo en cualquier cajero del mundo de forma gratuita o realizar transferencias internacionales más económicas ha aumentado la competitividad bancaria existente.

Dentro de los bancos fintech debemos distinguir entre los llamados challenger banks, que son bancos como tal, y las entidades conocidas como neo banks, que no son propiamente bancos. Aunque los productos que comercializan son similares, tienen, como hemos podido leer, una importante diferencia: la licencia bancaria que utilizan. Mientras los primeros operan con licencia de entidad de crédito, la que usan los bancos, los segundos poseen licencia de dinero electrónico o, directamente, no poseen ninguna.

'Fintech' y 'startups' en los medios de pago

La tecnología fintech ha entrado de lleno en el sector de los medios de pago, aportando una enorme cantidad de soluciones nuevas e innovadoras que facilitan el día a día de los consumidores gracias a las diferentes startups dedicadas a ello.

Dejarse la cartera en casa y pagar nuestra compra con el smartphone o reloj ahora es posible gracias al fintech. Al menos el 86% de los jóvenes millennials de entre 18 y 31 años utilizan su teléfono móvil como método de pago según un estudio de UniversalPay. Un método fácil, seguro y con cada día más adeptos. Además, también podemos usar nuestro móvil para enviar dinero a nuestros amigos y familiares. El fintech también ha entrado con fuerza en el terreno de las transferencias internacionales, que gracias a las nuevas startups pueden efectuarse con un coste muy inferior al de la banca tradicional.

 persona

Pagar a particulares. Enviar dinero y que llegue al instante o solicitárselo a cualquiera de nuestros contactos, sin necesidad de conocer su número de cuenta bancaria, es posible. Basta con conocer el número de teléfono móvil del receptor y usar una de las varias aplicaciones creadas por startups que permiten enviar dinero de móvil a móvil. Twyp de ING, Verse o Bizum son las más populares del momento. Además, algunas permiten pagar en establecimientos físicos y online e, incluso, sacar dinero en comercios con el sistema del cashback.

shop

Pagar en establecimientos. Podemos abonar cualquier compra acercando nuestro smartphone al TPV contactless sin necesidad de llevar con nosotros una tarjeta. Las aplicaciones fintech más relevantes en este terreno son Google Pay, Samsung Pay y Apple Pay. Asimismo, es posible utilizar el wallet de nuestro banco para pagar en tiendas. Además del móvil, se pueden utilizar otros dispositivos para pagar compras como pulseras, anillos, etc.

shop

Transferir dinero a otros países. Muchas compañías fintech se han centrado en el envío de transferencias internacionales que implican cambiar de divisa. Permiten enviar dinero con un coste muy inferior al que aplica la banca tradicional en este tipo de pagos. Un ejemplo de fintech es TransferWise, que empezó como una startup que ha dado el salto a nivel mundial.

Las 'fintech', punteras en ofrecer financiación al instante

Con la aparición de las nuevas tecnologías, nuestra manera de conseguir financiación ha cambiado. Ya no es necesario ir a una sucursal bancaria para solicitar dinero, ahora es posible hacerlo por Internet y, si queremos, sin necesidad de recurrir a los bancos.

La financiación fintech ha permitido el desarrollo de las startups de minicréditos, por ejemplo, que permiten a los consumidores conseguir importes reducidos de dinero en cuestión de horas y realizar todos los trámites por Internet. 

Los mejores minicréditos para conseguir dinero rápido
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Invertir por Internet mediante tecnología 'fintech'

Hasta hace al menos una década eran los bancos quienes asesoraban a sus clientes a la hora de invertir o contratar productos financieros. Pero ahora, con la aparición de Internet y el desarrollo de los diferentes canales de comunicación han proliferado empresas como los robo advisors, alumbrados gracias a la tecnología fintech.

Se trata de compañías a través de las que se puede invertir en fondos de inversión, ETF y planes de pensiones de forma completamente online y automatizada. 

'Crowdfunding' y préstamos P2P

Cuando hablamos de crowdfunding debemos conocer una serie de conceptos:

  • Crowdfunding de donaciones. Son plataformas que reúnen proyectos para "buenas causas" como las de las ONG, recaudación de fondos para gastos médicos o para desastres naturales, etc. Quienes aportan dinero a estos proyectos no reciben ningún tipo de compensación a cambio.

  • Crowdlending. Son los llamados préstamos entre personas o P2P. Funcionan a través de plataformas que, con el mismo funcionamiento que el crowdfunding, reúnen proyectos de personas o empresas que requieren financiación y las conectan con personas que quieren invertir su dinero. Estos últimos, a cambio de su aportación al proyecto, reciben unos intereses a medida que recuperan su capital.

  • Crowdequity. Se basa en aplicaciones de capital. Los inversores invierten en el capital social de una empresa y, a cambio, reciben participaciones y beneficios. 

Todos estos servicios se han desarrollado gracias al avance de Internet y usan la tecnología para analizar los proyectos que se publican y su solvencia. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el término fintech es bastante nuevo y desde HelpMyCash.com queremos explicar en qué consiste y cuáles son los servicios que cada día está aportando. Explicaremos cuáles son las principales empresas tecnológicas que podemos encontrar.

Fuente: la información sobre las áreas principales en las que operan estas empresas procede de distintas páginas especializadas en nuevas tecnologías, así como de organismos oficiales.

Metodología: toda la información recogida en esta página se ha conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información especializadas en nuevas tecnologías.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

 

 

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Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 3 horas
  • 130 Respuestas
  • 16 Votos
  • 15348 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Bárbara
Bárbara
hace 3 horas

Igualmente mucho ánimo!!!!💋

Drf
Drf
hace 4 horas

Gracias, ya iremos contando mientras pasen los meses... un saludo a Barbara, amj y al resto.

Bárbara
Bárbara
hace 5 horas

A mi Advanzia me envió algo parecido indicando que la deuda había quedado liquidada con un saldo pendiente de cero euros... Son las entidades las que emiten las cancelaciones claro. A mi me han mandado muchas cartas de reclamación incluidas las de comunicación de que han notificado tus datos al Asnef.... Pero es que es normal a ver hasta que liquides ellos van a reclamar sin cesar lógicamente....

Drf
Drf
hace 19 horas


citando a Drf
[cita=72881]#2[/cita]]vale muchas gracias... Y has dicho que te han pagado dos deudas, te Dan un comprobante de que esta la deuda paga? Y la entida...
La verdad que hablar con alguien que este con RTD me ayuda... Te han mandado carta las entidades?

amj
amj
hace 19 horas

No te dan ningún comprobante, solo te dicen que te lo han liquidado, es luego la financiera la que te manda un mensaje diciéndotelo, además tu lo compruebas entrando online a ver el estado de tu deuda y ves que ya no hay deuda.
Ejemplo de una de mis deudas liquidadas:
"Estimado cliente,
Le informamos que la empresa Resuelve tu Deuda ha contactado con nosotros para comunicarnos que usted ha autorizado a que ellos gestionen el pago de la deuda que mantenía con Dineo Crédito.
Le informamos que Dineo Crédito ha aceptado las condiciones propuestas hechas en su nombre por Resuelve tu Deuda, por lo que procedemos a cerrar su préstamo..."

Tengo una representación exclusiva para toda España y necesito abrir una cuenta a nombre personal para que me ingresen las comisiones. Vivo en Uruguay , pero viajo por trabajo tres o cuatro veces por ano. Necesitaría saber cual es el banco que mas me conviene y que es mas fácil y mas rápido abrir una cuenta desde mi móvil , desde mi país , Uruguay. Muchas gracias a quien me pueda informar. Atentamente Antonio Ruiz.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 horas

HelpMyCash

citando a Isabela Ciofaca Buenas tardes, Yo soy Rumana con residencia en España. No tengo TIF por ser ciudadana de la unión, solo NIF y no me dejan abrir cuenta onli...

Hola, Isabela Ciofaca:

Si, para poder darte de alta en la Cuenta Online Sin Comisiones deberás acudir a una oficina de BBVA. Muchos clientes en tu situación se quejan de la misma problemática. Esperemos que arreglen el proceso de alta online para titulares que no cuenten con un DNI o TIE.

Un saludo.

Isabela Ciofaca
Isabela Ciofaca
hace 21 horas

Buenas tardes,
Yo soy Rumana con residencia en España. No tengo TIF por ser ciudadana de la unión, solo NIF y no me dejan abrir cuenta online en BBVA. ¿No es eso una discriminación?
Supongo que sólo podré desde oficina.
Isabela

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Camila Hola,  Tengo pasaporte, estoy trabajando. Tengo un amigo que tiene una empresa la empresa me podria abrir una cuenta bancaria?....

Hola, Camila:

Si resides en España y no dispones de un DNI o NIE y solo el pasaporte, entonces deberás abrir una cuenta para no residentes. Santander o Bankinter son algunos de los bancos que ofrecen este tipo de cuentas. Para abrirlas, deberás acudir a una oficina del banco y solicitar su apertura.

No obstante, si posees tu residencia fiscal y por tanto un NIE, podrás abrir cualquier tipo de cuenta sin problemas.

Saludos

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Jorge [cita=72455]#8[/cita]   hola, gracias por tu respuesta, y cómo lo hago?  ya se  presencial cuando esté en  España o podré h...

Hola, Jorge:

No, aunque te encuentres presencialmente en España no podrás abrir la cuenta de N26 si tu residencia fiscal no está aquí. N26 exige que sus futuros clientes tengan su residencia fiscal fijada en una serie de países que puedes consultar aquí.

Por otro lado, tampoco podrás abrir una cuenta online de otra entidad sin ser resiente, ya que ese es un requisito primordial para los bancos. La única forma de abrir una cuenta en España sin ser residente es acudiendo en persona a una entidad para abrir una cuenta para no residentes o bien, si deseas aperturarla antes, otorgar un poder notarial a alguien para que intente abrir la cuenta en tu lugar en caso de que el banco lo permita.

Saludos

Jorge
Jorge
hace 1 semana


citando a Sergi Abellan
[cita=72401]#7[/cita]
Hola, Jorge:
Si no resides en España, no podrás abrir una cuenta online, ya que para la apertura de este tipo...

 
hola, gracias por tu respuesta, y cómo lo hago?  ya se  presencial cuando esté en  España
o podré hacerlo online esas cuentas N26 ,  me sirviría? 

  • 4 Respuestas
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  • 338 Visitas
Con un descubierto de dos € me cargaron Treinta y cinco de comisión; lo mismo hacen si te retrasas un día en el pago de la hipoteca. ¿Es esto legal?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Miguel Rodríguez Cotarelo:

Lamentamos decirte que la comisión por reclamación de posiciones deudoras suele tener ese coste en la mayoría de entidades y la suelen cobrar cuando el cliente se encuentra en negativo. Comprueba las condiciones de tu cuenta, en la banca online es probable que encuentres el contrato de tu cuenta corriente donde podrás ver los precios del servicio de descubierto. En esta página tienes información sobre esta comisión en concreto.

Un saludo.

Miguel Rodríguez Cotarelo
Miguel Rodríguez Cotarelo
hace 14 horas

Pregunta similar: Como reclamar comisión de 39 euros por estar en descubierto. Es legal que me cobren eso
Buenas noches el banco Sabadell me quiere cobrar 39 euros por un descubierto de ciento y pico, he leído que es abusiva y me gustaría saber si puedo reclamarla y como como ha. Gracias

Samu2007
Samu2007
hace 7 años

No son ilegales por la sencilla razón de que como bien explicáis son comisiones que el banco cobra por avisarte de que estas a menos en tu cuenta.
Por eso por que una simple carta o un SMS o un simple correo no vale 30€ ni 40€. Lo dicho en economiaZero allí os explica pasó por paso como hacerlo. A mi me han devuelto de dos bancos casi 800€. No es broma solo te digo que lo intentes ese dinero supuestamente ya lo has perdido no?

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 8 años

Hola, Carlos Michael.

Sí, las comisiones bancarias por descubierto son legales y son francamente elevadas. De hecho, si falta algo de dinero para evitar el descubierto solemos recomendar antes pedir un minicrédito, aunque sea de unos pocos euros, a pagar estas comisiones. 


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Publicado el 04/12/2020

Novedades: los menores de edad ya pueden usar Bizum gracias a Bankinter
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Publicado el 02/12/2020

N26 donará una comida al Programa Mundial de Alimentos por cada compra con tarjeta
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N26, en colaboración con Mastercard, ha puesto en marcha una campaña de donación para el Programa Mundial de Alimentos de la ONU. Todas las compras online realizadas con sus tarjetas Mastercard del 1 al 24 de diciembre irán destinadas a la donación d...

Publicado el 02/12/2020