¿Qué es la banca privada?
La banca privada es un servicio de asesoramiento y atención personalizado que está enfocado a clientes con un patrimonio mínimo por encima de la media (más de 500.000 euros) que tienen un interés especial en las inversiones o en productos como préstamos con condiciones preferentes. La mayoría de los bancos españoles tiene su propia banca privada. Te contamos qué servicios te ofrece y cuánto dinero necesitas para acceder a ellos.
¿Qué es la banca privada?
La banca privada es una oficina VIP para la gestión de tu patrimonio, pero también para tus operaciones diarias. Si quieres optar a un trato especial y ser cliente de banca privada, tendrás que tener unos 500.000 euros en el banco. Aunque hay algunos que ofrecen este trato desde los 100.000 euros.
Como dijimos, los clientes de banca privada reciben:
- Un trato personalizado
- Ayuda para planificar sus finanzas como la obtención de hipotecas o préstamos con excelentes condiciones
- Consejos para reducir sus impuestos (de forma legal, obviamente)
-
Asesoramiento para invertir su capital e intentar maximizar sus ganancias.
Además, los clientes de banca privada pueden acceder a productos exclusivos, por ejemplo, fondos de inversión en los que hace falta un mínimo de 100.000 euros para entrar. Eso sí, la atención y beneficios que ofrecen es distinta según el patrimonio de cada perfil.
Casi todos los bancos cuentan con un servicio de banca privada, a no ser que sean pequeños bancos que acaban de nacer o están muy especializados en un único sector. Hay bancos, incluso, que están especializados en banca privada y solo atienden clientes con un patrimonio muy alto.
¿Cuánto dinero necesitas para ser cliente de banca privada?
El patrimonio mínimo que necesitas para acceder a un servicio de banca privada depende de cada entidad, aunque por lo general para acceder a este servicio necesitas tener al menos 500.000 euros, aunque hay bancos que te van a pedir mucho más y en algunos, en cambio, solo vas a necesitar 100.000 euros.
Este es el importe mínimo que tienes que tener en cada banco para entrar en la banca privada:
Entidad | Patrimonio mínimo* |
|---|---|
Banca privada de Banco Santander | 500.000€ |
Banca privada de CaixaBank | 500.000€ |
Banca privada de BBVA | 500.000€ |
Banca privada de Banco Sabadell | 100.000€ |
Banca privada de Bankinter | 1.000.000€ |
Banca privada de Banca March | 500.000€ |
Banca privada de Singular Bank | 1.000.000€ |
*Información obtenida en octubre de 2023
¿Qué servicios te ofrece la banca privada?
La banca privada te ofrece unos servicios que no vas a encontrar en la banca comercial "corriente". Por lo general, los servicios de la banca privada de cualquier entidad se basan en un trato personalizado. Vas a tener un gestor personal que te asesore sobre cómo aumentar tu patrimonio y reducir el impacto fiscal sobre tu dinero. Tu gestor analizará tus circunstancias y te ayudará a planificar tus inversiones en función de tus objetivos y de tu tolerancia al riesgo. De hecho, si quieres, puedes delegar la gestión de tu cartera en el banco, para que sean tus gestores quienes inviertan por ti. Recibirás informes regulares sobre tus inversiones y sobre la situación del mercado.
Además, tu gestor te ofrecerá productos exclusivos a los que no podrías acceder fuera de la banca privada. Y, si lo necesitas, te asesorá sobre inversión inmobiliaria, compra de empresas, inversión en arte, jubilación, donaciones, etc.
Por otra parte, siendo cliente de banca privada es probable que recibas invitaciones para acudir a eventos exclusivos.
Otra ventaja que vas a conseguir si te pasas a la banca privada son tarjetas de crédito exclusivas con ventajas como seguros de accidentes con coberturas altas, acceso a salas VIP de aeropuertos, etc.
En resumen, podríamos decir que la banca privada es un servicio de asesoramiento y gestión de patrimonio totalmente personalizado con soluciones adaptadas a las necesidades del cliente.
A continuación, un resumen de los servicios de la banca privada:
¿Cuánto cuesta ser cliente de banca privada?
Nada, pero recuerda que los bancos se llevan una comisión de gestión calculada sobre tu patrimonio o un tanto por ciento de los beneficios que obtengas, lo que se conoce como tarifa de éxito. Estas tarifas pueden negociarse con la entidad. En función del tipo de asesoramiento que recibas, también pueden cobrarte por ello.
