¿Se pueden contratar tarjetas de crédito con ASNEF?

No. Una entidad bancaria nunca nos concederá una tarjeta de crédito si estamos registrados en un listado de morosidad, es decir, si tenemos una deuda impagada, ya que no transmitiremos la confianza necesaria como deudores.

Al fin y al cabo, la banca no querrá conceder un producto de financiación a alguien que no ha cumplido con sus obligaciones previamente.

El único modo de que la entidad nos permita conseguir una tarjeta de crédito estando en ASNEF es pagando la deuda y saliendo del fichero, de este modo, volveremos a tener posibilidades.

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Sabías que...

Aunque no puedas conseguir tarjetas de crédito con ASNEF, sí puedes solicitar tarjetas de débito y tarjetas prepago estando en un fichero de morosos. La diferencia entre una tarjeta de crédito y de débito o prépago es que estas últimas no permiten endeudarse y solo dan la posibilidad de gastar el dinero que se tenga, mientras que con una tarjeta de crédito se toma dinero prestado y luego se devuelve.

Alternativa: créditos con ASNEF para conseguir financiación

Dado que una entidad bancaria no nos concederá financiación si estamos en un fichero de morosos, la única alternativa que nos queda si necesitamos dinero extra con urgencia es recurrir a los créditos con ASNEF.

No todas las empresas de capital privado nos concederán un minicrédito con ASNEF, pero algunas de ellas sí que permiten conseguir dinero con deudas pendientes. Gracias a estas compañías es posible obtener dinero en minutos siempre y cuando:

  • La deuda no esté vinculada con un banco. Lo que significa que no provenga del impago de otro préstamo, de una tarjeta de crédito, etc.

  • No supere la cantidad marcada por el prestamista, 500 euros generalmente. No obstante, algunas de estas empresas ponen el límite en 200 euros o en 1.000 euros.

Los minicréditos son préstamos de bajo importe a muy corto plazo que, salvo promociones, tienen un tipo de interés muy superior al de las tarjetas de crédito, por lo que solo se deben solicitar en caso de urgencia y si estamos seguros de que podremos devolver el dinero al terminar el plazo.

Pasos para contratar una tarjeta de crédito si estamos en ASNEF

Si figuramos en un fichero de morosos y queremos solicitar una tarjeta, teniendo en cuenta que las tarjetas de crédito con ASNEF no existen, la única solución será saldar la deuda y desaparecer del fichero. Podemos seguir estos pasos:

  1. Consultar el fichero de morosos. Podemos solicitar a ASNEF que nos informe de qué datos aparecen en su fichero, así sabremos qué deudas tenemos pendientes.

  2. Saldar las deudas. Podemos ponernos en contacto con nuestros acreedores para satisfacer las deudas que tengamos pendientes.

  3. Solicitar el borrado del fichero. Una vez pagado todo el dinero pendiente, debemos solicitar al fichero de morosos que elimine nuestro nombre. En principio, esto debería hacerlo el acreedor que nos ha incluido, pero también podemos solicitarlo nosotros para asegurarnos de que nuestro historial queda limpio.

Una vez hayamos abandonado ASNEF, si tenemos una buena situación económica, podremos volver a contratar tarjetas de crédito, tanto en bancos tradicionales como tarjetas de crédito online, algunas de ellas con ventajas muy atractivas como cero comisiones o seguros gratuitos. 

¿Podemos utilizar nuestra tarjeta de crédito estando en ASNEF?

Depende. Por lo general, si ya teníamos una tarjeta de crédito cuando nos registraron en el fichero de morosos, podremos seguir utilizándola. No obstante, la entidad puede consultar los registros de morosidad y comprobar si estamos incluidos o no. En caso afirmativo, es posible que tome medidas al respecto cancelando los productos que tengamos contratados con ella.

Además, si la deuda pendiente está vinculada con esa misma entidad bancaria y esta es la responsable de que aparezcamos en ASNEF, esta cancelará las tarjetas de crédito que tenemos contratadas con el banco.

Precauciones con las tarjetas de crédito

Cuando recurrimos a cualquier tipo de financiación debemos tener precauciones para no incurrir en impagos y acabar en ASNEF. El pago con tarjeta de crédito es una buena formade conseguir financiación, pero es importante que conozcamos cómo hacer un uso responsable de este.

A continuación, una serie de consejos para no acabar en ASNEF al usar una tarjeta de crédito:

  • Cumplir con las fechas de pago. Si elegimos aplazar nuestras compras hasta el mes siguiente, tenemos que cumplir con el pago en la fecha que se haya establecido. Si, por el contrario, optamos por fraccionar nuestras compras, debemos saber qué día de cada mes nos pasarán el recibo y tener suficiente dinero en la cuenta para atenderlo. 

  • No alargar demasiado el reembolso. Si escogemos fraccionar nuestras compras, tenemos que elegir un plazo de reembolso que no se alargue mucho en el tiempo. Si escogemos un plazo muy largo, se generarán más intereses y el coste final será más caro. No obstante, si no podemos hacer frente a cuotas elevadas, es mejor que rebajemos el importe y alarguemos el plazo para no incurrir en impagos. Lo más importante es que las mensualidades se adapten a nuestra situación económica y que sean establecidas en coherencia con nuestros recursos.

  • Cambiar la modalidad de pago por defecto. Antes de empezar a usar una tarjeta de crédito, debemos comprobar qué modalidad de pago viene establecida por defecto y cambiarla si procede. Muchas tarjetas llegan con el pago aplazado con cuota mínima por defecto, lo que significa que cada vez se devuelve una cantidad muy reducida del saldo dispuesto, la deuda se alarga de forma exagerada y se acaban pagando muchos intereses.

  • No gastar más de la cuenta. El hecho de pagar con tarjeta y de que, además, el dinero no se descuente de inmediato de nuestra cuenta corriente puede hacernos perder la cuenta. No debemos gastar más dinero del que podamos devolver.

Este método de pago es un buen método de financiación, pero también requiere de un uso responsable. De lo contrario, podríamos endeudarnos innecesariamente y esto, al igual que con los minicréditos, supondría un grave problema.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las tarjetas de crédito son un buen medio de pago, pero no es posible tener acceso a ellas si figuramos en un fichero de morosidad. Por ello, en este espacio te mostramos las posibilidades de financiación que tienes a tu alcance si tienes deudas pendientes y cómo salir de ASNEF si quieres ampliar tus opciones.

Metodología: para elaborar este espacio se ha realizado una investigación online y se ha consultado con ASNEF.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

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Buenas, ayer me llego mi tarjeta y la estoy intentando activar desde la aplicación tal y como me dice y cuando ya termino todos los pasos que pone que son correctos , por ultimo le doy a confirmar y me sale error de conexión y da igual desde donde lo intente siempre me sale lo mismo 
Diego
Diego
hace 9 horas

Pregunta similar: El activar mi targeta de ImagineTeens, crashea mi movil
Hoy me ha llegado la tarjeta de ImagineTeens y al intentar activarla, la pantalla se apaga y tengo que forzar un reinicio

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Michelle Pregunta similar: Problema con la tarjeta Reload imagin Hoy me llegó la tarjeta y al querer activarla me dice...
Hola, Michelle.

Es un error extraño, no tenemos constancia de que le haya ocurrido a otros clientes. Por precaución y por seguridad lo mejor es que te pongas en contacto con imaginbank para verificar que te han enviado la tarjeta correcta y que no haya ningún problema con tu tarjeta. La entidad suele responder rápidamente a través de su servicio de Atención al Cliente de Whatsapp: 606 42 86 73

Nos gustaría pedirte, si no es mucha molestia, que nos cuentes cómo ha solventado imagin tu problema, así podremos ayudar a otros usuarios. 

¡Muchas gracias y un saludo!

Michelle
Michelle
hace 3 días

Pregunta similar: Problema con la tarjeta Reload imagin
Hoy me llegó la tarjeta y al querer activarla me dice que no soy la dueña de la tarjeta

Michelle
Michelle
hace 3 días

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Hoy me llegó la tarjeta y al querer activarla me dice que no soy la dueña de la tarjeta

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Lau.

Si el pin es el correcto, no debería salirte ningún mensaje de error. Puede ser que la aplicación de imaginBank haya tenido algún problema técnico.

Puedes intentar activar la tarjeta desde un cajero de CaixaBank accediendo con tu pin. Si sigues sin poder activar la tarjeta, es recomendable que te pongas en contacto con imainBank para dar parte de tu incidencia y puedan resolverlo. La entidad suele responder rápidamente a través de su servicio de Atención al Cliente de Whatsapp: 606 42 86 73

¡Un saludo!

Adriano
A que cuenta llega el pago @Adriano - hace 11 horas
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Quiero comprar algo en internet y tengo una tarjeta de crédito con dos gmail, si lo compro con el gmail 1, le sale el mismo mensaje de gmail al gmail 2 o el que compartan una sola tarjeta de crédito no importa?
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¿Cual es el pin de mi tarjeta?no me ha llegado ninguna carta y no tengo ninguna cuenta de imaginteens abierta ¿no me dejará sacar dinero en cualquier cajero? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Alba.

La Tarjeta y el pin vendrán en cartas separadas, por lo que tendrás que esperar a que llegue para utilizar la tarjeta física. El tiempo de envío de ambas cartas suele ser de entre 2 y 3 semanas.

Teniendo la Tarjeta Reload, tarjeta prepago no asociada a ninguna cuenta, sí que podrás sacar dinero de cualquier cajero automático aunque no sea de CaixaBank aunque deberás tener tu pin para sacar dinero en cualquier cajero.

Eso sí, usar un cajero que no sea de CaixaBank tendrá comisiones. Esta comisión te aparecerá en la pantalla del cajero antes de aceptar la operativa para que puedas decidir si quieres continuar con la operación.

¡Un saludo!

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