¿Es posible obtener tarjetas de crédito con ASNEF?
A pesar de que es habitual encontrar anuncios para conseguir tarjetas de crédito con ASNEF, lo cierto es que no existen. Las tarjetas de crédito están reservadas a clientes que no tienen deudas. No obstante, hay alternativas. Y, por supuesto, se puede salir de ASNEF y volver a solicitar tarjetas con normalidad.
¿Se pueden contratar tarjetas de crédito con ASNEF?
No. Una entidad bancaria nunca te concederá una tarjeta de crédito si estás registrado en un listado de morosidad, es decir, si tienes una deuda impagada, ya que no transmitirás la confianza necesaria como deudor. Al fin y al cabo, la banca no querrá conceder un producto de financiación a alguien que no ha cumplido con sus obligaciones previamente.
|
La única excepción en la que un banco (aunque no todos lo conceden) podría conceder un préstamo apareciendo en ASNEF es que la deuda no esté relacionada con una entidad financiera, como un malentendido con una empresa de telefonía, y que la deuda no supere los 100 euros. |
Lo más común para que la entidad permita realmente conseguir una tarjeta de crédito estando en ASNEF es pagando la deuda y saliendo del fichero, de este modo, se podrá tener una posibilidad. Aunque, por supuesto, también dependerá del perfil económico (ingresos, otros préstamos vigentes, etc.)
Alternativa a las tarjetas de crédito: créditos con ASNEF para conseguir financiación
Dado que una entidad bancaria no concederá financiación estando en un fichero de morosos, la única alternativa que queda, si se necesita dinero extra con urgencia, es recurrir a los créditos con ASNEF.
No todas las empresas de capital privado concederán un minicrédito con ASNEF, pero algunas de ellas sí que permiten conseguir dinero con deudas pendientes. Así es posible obtener dinero en minutos, siempre y cuando:
La deuda no esté vinculada con un banco. Lo que significa que no provenga del impago de otro préstamo, de una tarjeta de crédito, etc.
No supere la cantidad marcada por el prestamista, 200 euros generalmente. Aunque, algunas de estas empresas ponen el límite en 500 euros o en 1.000 euros.
Los minicréditos son préstamos de bajo importe a muy corto plazo que, salvo promociones, tienen un tipo de interés muy superior al de las tarjetas de crédito. Por eso, solo debes pedirlos ante urgencias y estando seguro de que podrás devolver el dinero al terminar el plazo.
- Minicrédito de 50€ a 1.000€
- Dinero en tu cuenta en minutos
- Transferencias de lunes a sábado
- Entidad con licencia bancaria en España
- Acepta ASNEF: SÍ
- Desde 150€ hasta 2.000€
- Plazo de devolución hasta 12 meses
- Sin cambiar de banco
- Entidad con licencia bancaria en España
- ACEPTA ASNEF: SÍ
Pasos para contratar una tarjeta de crédito estando en ASNEF
Si figuras en un fichero de morosos y quieres solicitar una tarjeta, teniendo en cuenta que las tarjetas de crédito con ASNEF no existen, la única solución será saldar la deuda y desaparecer del fichero. Puedes seguir estos tres pasos:
El primer paso será saldar los impagos que tengas pendientes con la o las empresas que te hayan inscrito en este fichero.
Una vez pagada la deuda, solicita al fichero de morosos que te elimine. Aunque, debería hacerlo el acreedor que te ha incluido, puedes solicitarlo para asegurarte de que tu historial queda limpio.
Tras haber abandonado ASNEF, si tienes una buena situación económica, podrás volver a contratar tarjetas de crédito, tanto en bancos tradicionales como tarjetas de crédito online.
Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?
Descubre cómo salir y qué leyes te amparan
En esta guía damos respuesta a todas las preguntas sobre esta “lista negra”:
- ¿Cómo saber si estoy en la lista? ¿Tengo que pagar?
- ¿Puedo oponerme a entrar en ASNEF?
- ¿Quién puede ver si estoy en la lista?
- ¿Ya nadie me dará crédito?
- ¿Cómo salir y cuánto tardarán en borrarme?
Danos tu e-mail y te mandaremos la guía con completa y totalmente gratis.
¿Puedo utilizar una tarjeta de crédito estando en ASNEF?
Depende. Por lo general, si ya tenías una tarjeta de crédito cuando te registraron en el fichero de morosos, sí podrás seguir utilizándola.
La entidad analiza los perfiles de las personas con productos de financiación (como las tarjetas de crédito) regularmente, por lo que puede consultar los registros de morosidad y comprobar quién aparece. En caso afirmativo, es posible que tome medidas al respecto cancelando los productos que tengas contratados. Además, si la deuda pendiente está vinculada con esa misma entidad bancaria y esta es la responsable de que aparezcas en ASNEF, cancelará las tarjetas de crédito que tengas contratadas.
¿Y las ofertas de tarjetas de crédito con ASNEF?
En Internet especialmente podemos encontrar ofertas de tarjetas de crédito que se ofrecen estando en ASNEF, pero estas no existen y, como hemos visto, ninguna entidad las concede. Generalmente estas ofertas pueden darse por dos casos distintos:
Son tarjetas no asociadas a ninguna cuenta corriente y con las que debes meter el dinero que quieras gastar con ellas de antemano. Generalmente, se toman la libertad de llamarlas “Tarjetas de crédito”, pero no lo son.
Existen muchas personas y empresas no legítimas que se aprovechan de las personas que buscan financiación y no la pueden conseguir. Así, intentarán pedir datos bancarios o algún tipo de pago por adelantado con la excusa de que sí otorgarán una tarjeta de crédito, aunque aparezcasa en ASNEF, pero su único objetivo es robar tu dinero.
En cualquiera de los casos debes tener mucho cuidado al buscar este tipo de productos, ya que, no podrás conseguir el tipo de tarjeta que buscas (una prepago en vez de una de crédito) o peor, podrías acabar siendo víctima de engaños y perdiendo dinero.
Precauciones con las tarjetas de crédito
Cuando recurres a cualquier tipo de financiación debes tener precauciones y utilizarlas de manera responsable para no incurrir en impagos y acabar en ASNEF de nuevo. El pago con tarjeta de crédito es una buena forma de conseguir financiación, pero es importante que conozcas cómo hacer un uso responsable de este.
A continuación, una serie de consejos para no acabar en ASNEF al usar una tarjeta de crédito:
Si eliges aplazar tus compras hasta el mes siguiente, tienes que cumplir con el pago en la fecha que se haya establecido. Si, por el contrario, optas por fraccionar las compras, debes saber qué día de cada mes te pasarán el recibo y tener suficiente dinero en la cuenta para atenderlo.
Si fraccionas las compras, tienes que elegir un plazo de reembolso que no se alargue mucho. Con un plazo muy largo, se generarán más intereses y el coste final será más caro. Si no puedes hacer frente a cuotas elevadas, es mejor rebajar el importe. Lo más importante es que las mensualidades se adapten a tu situación económica.
Antes de empezar a usar una tarjeta de crédito, debes comprobar qué modalidad de pago viene establecida por defecto y cambiarla si procede. Muchas tarjetas llegan con el pago aplazado con cuota mínima por defecto, lo que significa que cada vez se devuelve una cantidad muy reducida del saldo dispuesto, la deuda se alarga de forma exagerada y se acaban pagando muchos intereses.
El hecho de pagar con tarjeta y de que, además, el dinero no se descuente de inmediato de tu cuenta corriente puede hacerte perder el control sobre las cuentas. No debes gastar más dinero del que podamos devolver.
Este método de pago es un buen método de financiación, pero también requiere de un uso responsable. De lo contrario, podrías endeudarte innecesariamente y, al igual que con los minicréditos, supondría un grave problema para tus finanzas personales.
Herramientas sobre Tarjeta de crédito
¿Cuánto pagas al fraccionar compras con tu tarjeta de crédito?
Conocer cuánto te costará pagar tus compras a plazos con una tarjeta de crédito es esencial para utilizarlas con responsabilidad. Te contamos en tres minutos cómo usar esta calculadora.
Calculadora de tarjetas de crédito: ¿cuánto te costará pagar tus compras a plazo?
¿Quieres calcular cuánto estás pagando por tus tarjetas de crédito o revolving?
