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Toda la información sobre las hipotecas mixtas

¿Qué es una hipoteca mixta?

Las hipotecas mixtas son préstamos hipotecarios para adquirir viviendas cuyo interés se divide en un período a tipo fijo y otro a variable. De este modo, durante unos años se paga una cuota constante, mientras que el resto del período de amortización se abonan mensualidades que pueden encarecerse o abaratarse en función de las fluctuaciones de los índices de referencia. 

En estos momentos, dado que el euríbor se encuentra en negativo, los bancos suelen aplicar el interés fijo en los primeros años de la hipoteca a tipo mixto. Generalmente, el plazo fijo suele durar entre tres y 10 años, tras los cuales se pasa a un variable referenciado al euríbor.

Características de las hipotecas a tipo mixto

Por regla general, una hipoteca mixta tiene las mismas características que una variable o una fija en cuanto a financiación máxima o vinculación. Sin embargo hay dos particularidades que debemos comentar relativas a los siguientes aspectos:

  • Plazo: el total de la hipoteca mixta suele ser de 30 años, como en el resto de los préstamos hipotecarios. La diferencia es que durante los primeros años, generalmente entre 3 y 10 años (aunque puede llegar a más), se aplica un tipo fijo y después se aplica un interés variable.
  • Comisiones: en general, las comisiones que se aplican en una hipoteca mixta son las mismas que en las variables, con la única diferencia de que en el periodo a tipo fijo también nos podemos encontrar con la comisión de riesgo de tipo de interés, que es específica de las hipotecas fijas.

¿Son lo mismo las hipotecas mixtas que las combinadas?

No. Las hipotecas mixtas no son lo mismo que las hipotecas combinadas.

Las hipotecas combinadas, que son una modalidad reciente, incorporan en el mismo plazo y de forma simultánea los dos tipos de interés: el fijo y el variable. Es decir, en la cuota de este tipo de hipotecas se aplica la media de ambos intereses. La pecularidad que tienen es que la variación del euríbor solo afecta al 50% al interés medio, porque solo se aplica al interés variable.

¿Las hipotecas mixtas son una buena opción actualmente?

Actualmente las hipotecas mixtas no son la mejor opción para los clientes por dos motivos principales:

  • No permite beneficiarse del euríbor en negativo: los primeros años de las hipotecas mixtas son a tipo fijo, por lo que no nos permitirá aprovecharnos de las bajas cuotas que produce la cotización en negativo del euríbor y, sin embargo, nos expone a él dentro de unos años, cuando no se sabe cómo estará este índice de referencia.
  • No tienen la estabilidad de las hipotecas fijas: aunque los bancos vendan estos préstamos hipotecarios como una opción de tranquilidad, en realidad no es cierto, puesto que al cabo de unos años pasaremos a tener una hipoteca variable (y posiblemente el euríbor haya subido para entonces). Por tanto no ofrecen la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota como lo hacen las hipotecas a interés fijo.

Por tanto, antes de decidirnos por una hipoteca mixta, deberíamos haber valorado la oferta de variables y fijas.

Entonces… ¿a quién le puede interesar una hipoteca mixta?

Pese a lo comentado en el punto anterior, sí hay un caso en el que una hipoteca mixta puede ser una opción muy a tener en cuenta. Se trata de personas que tenga una buena capacidad de ahorro y puedan amortizar la hipoteca anticipadamente, recortando los años en los que estaría en el periodo variable.

Y es que si, por ejemplo, pedimos una hipoteca mixta a 30 años con un fijo inicial de 15 años, durante ese plazo inicial tendremos un interés fijo más bajo que si pidiéramos una hipoteca fija a 30 años. A esto hay que sumarle que, al alargar el plazo, nuestra cuota será más baja que si pidiéramos una hipoteca fija a 15 años (porque el total del dinero se repartiría en muchos más años).

Es decir, conseguiríamos una cuota más asumible a un interés fijo bajo que nos tendría que permitir ahorrar e intentar amortizar el capital durante la primera mitad del préstamo hipotecario mixto, de manera que no nos expondríamos al periodo variable y el euríbor o, de hacerlo, lo estaríamos durante muy poco tiempo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las hipotecas mixtas son un producto relativamente nuevo. Por ello, en esta página explicaremos en qué consisten y mostraremos algunas de las ofertas destacadas.

Fuente: la información que contiene esta página sobre las hipotecas mixtas proviene tanto de los propios bancos, como de instituciones oficiales como el Banco de España o de las publicaciones oficiales contenidas en el Boletín Oficial del Estado.

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Temas recientes del foro

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hola, buenos días estoy buscando un comparador de hipotecas y me ha salido vuestra pagina, estoy buscando los bancos que nos puedan dar el 80 % de la tasación ya que el precio de compra es menor y nos gustaría que nos cubriera el 100% de la compra. Tambien que requisitos se necesitan en ese banco .gracias
Amanda Escamilla
Amanda Escamilla
hace 20 horas

Hola buenos días, lo que necesitaría es el 80 % de la tasación, entonces solo es ING, SANTANDER Y BBVA?

Julio Martínez
Julio Martínez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Amanda Escamilla.

Los bancos que acceden al 80% de tasación son ING, Santander y BBVA. No obstante, te comento que es muy complicado que una entidad acceda a una financiación al 100%.

Respecto a los requisitos, debes tener un alto perfil financiero y con un trabajo estable y al alza. Además, debes demostrar tu capacidad para asumir tus deudas -si las tienes- y tener suficientes ahorros. No deberías destinar más del 35% de tus ingresos mensuales para abonar la hipotecas.

Si deseas más información sobre los bancos que más interesen y sus respectivas condiciones. Puedes consultar nuestro comparador de hipotecas que compartimos contigo.

Un saludo.

Ibrapatas
Seguros de hipoteca ING @Ibrapatas - hace 2 días
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Buenas a todos,Mi pareja y yo estamos valorando la opción de hacer una hipoteca con ing (alrededor de 238.000€ ) y tenemos constancia de que para beneficiarnos de las mejores condiciones tenemos que contratar los seguros de vida y hogar además de domiciliar la nómina.Alguien conoce a cuanto ascienden estos seguros para una hipoteca del valor que he escrito? Gracias, saludos!
GLR
cambiar de banca con un hipoteca @GLR - hace 4 días
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Tengo una hipoteca con Abanca. Me queda por pagar 57.000€. Quier pasarla a Bankinter (de la cual soy cliente) debido al hecho que necesito aumentar el importe de la misma a 110.000€. Abanca se niega y quiere verme contratar una segunda hipoteca. La vivienda tiene un precio de mercado de 190.000€ y nuestros ingresos son de 2.5000€ mensuales. ¿Qué gastos me reclamara Bankinter? En Abanca tengo comisión zero por cancelación total. Muchas gracias por contestarme.

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