Hipotecas a tipo mixto más destacadas
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Toda la información sobre las hipotecas mixtas

¿Qué es una hipoteca mixta?

Las hipotecas mixtas son préstamos hipotecarios para adquirir viviendas cuyo interés se divide en un período a tipo fijo y otro a variable. De este modo, durante unos años se paga una cuota constante, mientras que el resto del período de amortización se abonan mensualidades que pueden encarecerse o abaratarse en función de las fluctuaciones de los índices de referencia. 

En estos momentos, dado que el euríbor se encuentra en negativo, los bancos suelen aplicar el interés fijo en los primeros años de la hipoteca a tipo mixto. Generalmente, el plazo fijo suele durar entre tres y 10 años, tras los cuales se pasa a un variable referenciado al euríbor.

Características de las hipotecas a tipo mixto

Por regla general, una hipoteca mixta tiene las mismas características que una variable o una fija en cuanto a financiación máxima o vinculación. Sin embargo hay dos particularidades que debemos comentar relativas a los siguientes aspectos:

  • Plazo: el total de la hipoteca mixta suele ser de 30 años, como en el resto de los préstamos hipotecarios. La diferencia es que durante los primeros años, generalmente entre 3 y 10 años (aunque puede llegar a más), se aplica un tipo fijo y después se aplica un interés variable.
  • Comisiones: en general, las comisiones que se aplican en una hipoteca mixta son las mismas que en las variables, con la única diferencia de que en el periodo a tipo fijo también nos podemos encontrar con la comisión de riesgo de tipo de interés, que es específica de las hipotecas fijas.

¿Son lo mismo las hipotecas mixtas que las combinadas?

No. Las hipotecas mixtas no son lo mismo que las hipotecas combinadas.

Las hipotecas combinadas, que son una modalidad reciente, incorporan en el mismo plazo y de forma simultánea los dos tipos de interés: el fijo y el variable. Es decir, en la cuota de este tipo de hipotecas se aplica la media de ambos intereses. La pecularidad que tienen es que la variación del euríbor solo afecta al 50% al interés medio, porque solo se aplica al interés variable.

¿Las hipotecas mixtas son una buena opción actualmente?

Actualmente las hipotecas mixtas no son la mejor opción para los clientes por dos motivos principales:

  • No permite beneficiarse del bajo euríbor: los primeros años de las hipotecas mixtas son a tipo fijo, por lo que no nos permitirá aprovecharnos de las bajas cuotas que produce la cotización en negativo del euríbor y, sin embargo, nos expone a él dentro de unos años, cuando no se sabe cómo estará este índice de referencia.
  • No tienen la estabilidad de las hipotecas fijas: aunque los bancos vendan estos préstamos hipotecarios como una opción de tranquilidad, en realidad no es cierto, puesto que al cabo de unos años pasaremos a tener una hipoteca variable (y posiblemente el euríbor haya subido para entonces). Por tanto no ofrecen la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota como lo hacen las hipotecas a interés fijo.

Por tanto, antes de decidirnos por una hipoteca mixta, deberíamos haber valorado la oferta de variables y fijas.

Entonces… ¿a quién le puede interesar una hipoteca mixta?

Pese a lo comentado en el punto anterior, sí hay un caso en el que una hipoteca mixta puede ser una opción muy a tener en cuenta. Se trata de personas que tenga una buena capacidad de ahorro y puedan amortizar la hipoteca anticipadamente, recortando los años en los que estaría en el periodo variable.

Y es que si, por ejemplo, pedimos una hipoteca mixta a 30 años con un fijo inicial de 15 años, durante ese plazo inicial tendremos un interés fijo más bajo que si pidiéramos una hipoteca fija a 30 años. A esto hay que sumarle que, al alargar el plazo, nuestra cuota será más baja que si pidiéramos una hipoteca fija a 15 años (porque el total del dinero se repartiría en muchos más años).

Es decir, conseguiríamos una cuota más asumible a un interés fijo bajo que nos tendría que permitir ahorrar e intentar amortizar el capital durante la primera mitad del préstamo hipotecario mixto, de manera que no nos expondríamos al periodo variable y el euríbor o, de hacerlo, lo estaríamos durante muy poco tiempo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las hipotecas mixtas son un producto relativamente nuevo. Por ello, en esta página explicaremos en qué consisten y mostraremos algunas de las ofertas destacadas.

Fuente: la información que contiene esta página sobre las hipotecas mixtas proviene tanto de los propios bancos, como de instituciones oficiales como el Banco de España o de las publicaciones oficiales contenidas en el Boletín Oficial del Estado.

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Temas recientes del foro

Manuela
Sería viable la opción? @Manuela - hace 2 días
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Hola. Querido comprar un piso sola. El piso está en la venta en 89 000 y está tasado en 113000. Necesito 89000euros un pelín menos del 80%del valor de tasación. Tengo contrato indefinido antigüedad de más de 8años con un sueldo mensual de 1200 euros. Tengo ahorado el dinero de los gastos. Saludos
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Manuela.

Sabemos que algunos bancos ofrecen más del 80% del precio de la vivienda cuando la tasación sale más alta, pero rara vez llegan a dar hipotecas al 100%. De todos modos, al haber tanta diferencia entre los valores de compraventa o tasación, es posible que encuentres a alguna entidad dispuesta a aprobar la operación por tratarse de una buena oportunidad de inversión. Por ello, nuestro consejo es que acudas a varios bancos y trates de negociarlo. En ese sentido, tendrás más opciones si puedes aportar alguna garantía adicional, como otro titular, un aval, etc. 

Un saludo. 

Buenos días. Estoy buscando hipoteca para financiar 23.000 euros para una vivienda de 123.000. El plazo seria 10 años para andar holgada pero pienso que podre cancelarla anticipadamente a los 3 aprox.Estas son las mejores condiciones que me ofrecen 2 bancos: Uno a tipo fijo al 2%, productos vinculados seguro de hogar 200 €/año y vida 200€/año aprox. 0% de apertura y amortizacionGastos de hipoteca 0En otro banco al 1,55% variable primer año, con seguro de hogar 200 anuales y vida 86. Siguientes años al 1,40 +euribor. Comisiones de apertura y cancelación 0. Pagan todos los gastos excepto tasación.Que hipoteca me conviene más teniendo en cuenta las previsiones del euribor y que probablemente cancele a los 3 años? Gracias
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_701485089.

Con los datos que nos has facilitado, hemos hecho nuestros cálculos y te sale más cuenta la hipoteca variable que la de tipo fijo. Aunque tuvieras que pagar al inicio más por la tasación de la vivienda, a la larga te sale más a cuenta. Además, el interés fijo a 10 años que nos has detallada es más alto de lo habitual.

Por otro lado, te comentamos que si todavía estás abierto a conocer otras ofertas, puedes entrar en nuestro ranking de mejores hipotecas y comparar varios productos.

¡Un saludo!

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Buenas tardes, ¿existen entidades bancarias que concedan hipotecas por encima del 80% del valor de una vivienda (unos 300.000€), sin llegar a ser del 100%, por ej entre un 85-90%? En nuestro caso, somos una pareja que tenemos entre los dos unos ingresos estables, trabajo indefinido con antigüedades de 17 y 7 años en empresa, con el 20% de ahorros, sin embargo no disponemos del 10-15% restante para gastos.
MariaJo989
MariaJo989
hace 2 días

Hola María,No hay muchas entidades que acceden a subir el porcentaje de tasación, aúnque con vuestros ingresos y estabilidad laboral se podría intentar.Otra opción sería hacerlo a través de empresas intermediarias especializadas, hay algunas muy solventes; pero esto te va a costar una comisión que suele ser un 10% sobre el capital a conceder.Yo soy partidaria de intentar negociación con entidad, busca en red entidades que concedan más del 80%.Saludos!

María
María
hace 3 días

PD: nuestros ingresos netos son unos 4200€

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