Calcular cuánto te deben por la cláusula suelo: dudas y casos prácticos

Lo que debes calcular es la diferencia entre lo que pagaste con la cláusula suelo y lo que habrías pagado sin ella aplicando el índice que te correspondía mes a mes. Para obtener esa diferencia se usan calculadoras o cuadros de amortización que replican la fórmula financiera de tu préstamo; si hubo cambios en el contrato como periodos a tipo fijo, bonificaciones, amortizaciones parciales o un índice distinto al euríbor, cada tramo hay que simularlo con el capital pendiente de entonces.

• Qué tipo de suelo tienes. Comprueba si el suelo se aplica al euríbor mínimo o al tipo de interés total porque eso cambia la base de la simulación.
• Diferencial y fórmula usada. Introduce exactamente el diferencial que figura en la escritura y verifica si la calculadora suma euríbor+diferencial o aplica un interés mínimo ya cerrado.
• Amortizaciones y tramos. Si adelantaste capital o tu hipoteca tuvo un periodo inicial fijo, vuelve a simular desde cada cambio tomando el capital pendiente de esa fecha.
• Comparar con el banco. Si la cifra del banco no cuadra, revisa si han recalculado sobre el capital pendiente o sobre el préstamo original y pide el cuadro de amortización mes a mes.
• Intereses sobre la devolución. Si vas a reclamar o demandar, ten claro qué periodo consideran los cálculos y qué tipo de interés legal se aplica a cada año; la tabla mes a mes facilita sumar importes y comprobar discrepancias.

Qué significa esto para ti: recopila tu escritura, los recibos o el cuadro de amortización, anota fechas de amortizaciones o cambios de índice y usa una calculadora que permita simular por tramos. Con esos datos podrás verificar la cifra del banco, detectar errores de aplicación del suelo y decidir si reclamar o pedir aclaraciones formales.