Entrada, impuestos y gastos de la hipoteca: cuánto necesitas y si se pueden financiar
Aquí encontrarás las preguntas y respuestas de la comunidad sobre cuánto efectivo necesitas al comprar una vivienda y qué parte, si alguna, puede financiar el banco. Incluye dudas frecuentes sobre provisión de fondos, arras, ITP o IVA, notaría y registro, y sobre si es viable incluir honorarios o reformas en la hipoteca. También hay aportaciones de expertos en los hilos cuando aparecen en las respuestas.
Te resumimos lo esencial
Para comprar una vivienda con hipoteca lo habitual que aparece en los casos es que el banco financie hasta el 80 por ciento del valor entre tasación y precio de venta. Eso significa que, además de la hipoteca, necesitas tener el 20 por ciento de entrada y reservar unos gastos e impuestos que suelen aproximarse al 10–12 por ciento para ITP o IVA, notaría, registro y gestoría. Antes de firmar te pedirán una provisión de fondos para cubrir la parte no financiada y esos gastos.
En las conversaciones de la comunidad también aparecen alternativas y riesgos claros. Algunas entidades puntualmente financian el 90 o incluso el 100 por ciento para perfiles muy concretos, pero no es lo habitual y suele tener condiciones más exigentes. Financiar la entrada o los gastos con un préstamo personal o con tarjetas revolving se repite en las consultas como una opción poco recomendable: aumenta mucho la carga mensual, los intereses son superiores y puede complicar la aprobación de la hipoteca por el ratio de endeudamiento. Otra vía que aparece en los casos es pedir ayuda a familiares o buscar entidades que ofrezcan productos específicos o soluciones con avales, pero estas opciones tienen sus propios riesgos y condiciones.
Qué conviene revisar antes de decidir
- Comprueba primero qué porcentaje te financia el banco: 80 por ciento es lo más habitual; pregunta si pueden llegar al 90 o 100 y en qué condiciones.
- Confirma la provisión de fondos que te pide el banco y qué conceptos cubre: parte no financiada, ITP o IVA, notaría, registro y gestoría.
- Evita financiar los gastos con tarjetas revolving o créditos de alto interés salvo que sea último recurso; pueden provocar rechazo por parte del comité de riesgos y disparar la cuota mensual.
- Si te proponen incluir honorarios o inflar el precio para financiar gastos recuerda que eso incrementa la base sobre la que se calcula el impuesto y puede tener consecuencias fiscales o complicaciones con la tasación y el contrato de arras.
- Valora alternativas prácticas que aparecen en los casos: pedir un préstamo familiar, negociar con la entidad que vende el piso si es banco, o sondear un bróker para ver opciones de 90/100 por ciento si tu perfil lo justifica.
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