Preguntas sobre la entrada, impuestos y gastos al comprar con hipoteca

Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, por eso en la práctica necesitas tener ahorrado al menos el 20% del precio más aproximadamente un 10–12% adicional para impuestos y gastos de compra como ITP o IVA, notaría, registro y gestoría. La constitución de la hipoteca suele correr a cuenta del banco en los casos señalados por la comunidad, pero los impuestos y los gastos de escrituración normalmente no se incluyen en la financiación.

• Comprueba cuánto financia tu banco. Algunos perfiles pueden lograr hipotecas al 90% o en casos muy limitados incluso más, pero no es lo habitual y suelen exigir mejores garantías o avales. Si te ofrecen 90% la idea es dedicar parte de tus ahorros a la provisión de fondos para cubrir lo que falte y los gastos.
• No des por hecho que los gastos se financian. En los hilos se repite que la entidad pedirá una provisión de fondos y extractos que prueben que dispones del 20% y de los gastos. Si no puedes acreditarlo, el banco puede denegar la operación.
• Evita financiar los gastos con tarjetas revolving o créditos caros. La comunidad y los expertos desaconsejan usar revolving por su alto interés y porque sumar cuotas extra puede complicar la aprobación por riesgo. Un préstamo personal también aumenta mucho la cuota mensual y suele ser poco recomendable salvo que sea último recurso y con cálculo de capacidad.
• Valora pedir ayuda familiar o buscar una hipoteca al 90% antes que endeudarte con crédito caro. Pedir dinero a familiares o intentar negociar una mayor financiación con otra entidad suele aparecer como alternativa en los casos con poco ahorro.
• Ten en cuenta riesgos de inflar precios o incluir honorarios en la escritura. Si acuerdas incluir honorarios de la inmobiliaria o subir el precio para financiar gastos, pagarás más impuestos y el banco y la tasación pueden detectarlo. También puede traer consecuencias fiscales para el vendedor.

En resumen, mira primero qué porcentaje te financia el banco y qué exige como provisión de fondos, evita soluciones de financiación caras que aumenten las cuotas y, si te faltan gastos, prioriza buscar una hipoteca al 90% o ayuda familiar antes que créditos de alto coste.