Preguntas y experiencias sobre ampliar la hipoteca para reunificar deudas

Ampliar la hipoteca para reunificar deudas puede ser viable, pero en la práctica depende de que el banco quiera aceptar la operación y de cómo quede el riesgo final. En los casos compartidos, pesan mucho la tasación actual, si la vivienda es habitual o segunda residencia, el porcentaje que quedaría financiado sobre el valor del inmueble y si hacen falta garantías adicionales. También aparece una idea importante: meter préstamos o deudas dentro de la hipoteca puede bajar la presión de la cuota mensual, pero a cambio puedes alargar plazo, pagar durante más tiempo y asumir una operación que a veces cambia más cosas de las que parece al firmar.

Cuando la entidad no acepta la ampliación, una alternativa que se repite es pedir una hipoteca nueva para cancelar las deudas o incluso las dos hipotecas existentes. Ahora bien, eso no siempre sale mejor, porque pueden aparecer costes por cancelar lo anterior. Y si ya has firmado una novación, conviene revisar muy bien la escritura: en varios casos, la duda no era solo si la ampliación era posible, sino qué se incluyó exactamente, si el dinero sobrante podía usarse libremente o si se habían modificado plazo, cuota o condiciones de una forma que el titular no esperaba.

• Qué deuda se incorpora realmente. Pide un desglose claro del capital añadido, porque en los casos hay dudas con importes que incluían impagos, intereses, tarjetas y gastos.
• Cómo queda el plazo y la cuota después. Bajar la cuota hoy puede implicar más años pagando o una subida futura si hay carencia u otros cambios pactados.
• La tasación y el porcentaje financiado. Si la operación deja una segunda vivienda con un peso alto de financiación sobre su valor, el banco puede poner pegas.
• Las garantías que entregas. En algunos supuestos se plantea añadir otra vivienda como respaldo para hacer viable la operación, así que conviene medir bien ese riesgo.
• Lo que dice la escritura sobre el destino del dinero. Si la ampliación se firma para cancelar deudas concretas, el banco puede retener el sobrante para esa finalidad según lo pactado.
• Si tu banco no quiere negociar. En las respuestas se repite que la entidad puede negarse, así que comparar con otros bancos puede ayudarte a saber si tienes una salida real.