Trámites y documentación para pedir una hipoteca

Los bancos piden básicamente dos bloques de documentación: tu capacidad de pago y la situación registral y administrativa del inmueble. Para tus ingresos te pedirán nóminas, contratos y extractos bancarios si eres asalariado y, si eres autónomo, las declaraciones de IRPF y los modelos de IVA de los últimos años para valorar la continuidad de ingresos. No tienen acceso directo a tus declaraciones sin tu autorización, por eso normalmente te las solicitan directamente. Respecto a la vivienda, la nota simple actualizada es lo habitual pero si la inscripción no refleja el fin de obra pueden pedir certificado de final de obra y la cédula de habitabilidad. Una preconcesión no es definitiva porque la decisión final la toma riesgo y puede revocarse. Si recibes dinero de familiares para la entrada, formalizadlo con un contrato de préstamo y presentad la autoliquidación correspondiente en Hacienda para evitar que se considere donación. En situaciones excepcionales como el estado de alarma los trámites pueden hacerse a distancia pero suelen retrasarse y conviene pactar con vendedor y banco plazos más amplios.

• Ingresos y pruebas: reúne nóminas, contratos y extractos; si eres autónomo, lleva las declaraciones de IRPF y los trimestres de IVA de los años que te pidan.
• Documentación del inmueble: solicita nota simple actualizada; si la inscripción no refleja la finalización de obras, aporta certificado de fin de obra y cédula de habitabilidad si las tienes.
• Preconcesiones y timing: ten en cuenta que una preconcesión no es vinculante; si dependes de una venta, el contrato de arras puede justificar la operación pero el banco puede exigir que compra y venta estén muy próximas.
• Préstamos familiares: formaliza un contrato privado y presenta la autoliquidación en Hacienda para que no te lo consideren donación.
• Consulta con el banco: acepta que cada entidad tiene su propia política de riesgos, así que confirma qué documentos concretos exige antes de dar pasos definitivos.