Traspaso de planes de pensiones: pasos, plazos, comisiones y cuenta asociada

Para traspasar un plan de pensiones basta con que facilites a la entidad receptora los datos del plan actual y firmes la orden de traspaso; el banco nuevo se encargará de la gestión y, según las respuestas recogidas, el movimiento se hace efectivo en un máximo de 5 días hábiles desde que la gestora recibe la notificación o en 3 días si ambos planes están en la misma entidad. Puedes traspasar todo el capital o solo una parte, y el trámite es gratuito en las respuestas del foro.

• Permanencia y bonificaciones: si recibiste una bonificación por traspasar, revisa el contrato. En un ejemplo citado, la devolución puede ser proporcional y variar según el tiempo transcurrido 100 por ciento si llevas con la entidad 1 año o menos, 75 por ciento entre 1 y 2 años, 50 por ciento entre 2 y 3 años y 25 por ciento a partir de 3 años hasta finalizar la permanencia. Comprueba si hay devolución de aportaciones periódicas adicional.
• Cuenta asociada: para contratar o mantener un plan suele ser necesario tener una cuenta abierta en la entidad que comercializa el plan. Negocia que esa cuenta no tenga comisiones si no quieres costes por mantenimiento.
• Plazos y gestión: el nuevo banco normalmente te pedirá el nombre del plan y la entidad gestora y tramita el traslado; el plazo legal comentado en las respuestas es de 5 días hábiles salvo el caso citado de la misma entidad.
• Planes garantizados: si tu plan es garantizado o tiene cláusulas específicas, lee el contrato. En algunos casos la garantía o las plusvalías acumuladas pueden verse afectadas si movilizas el plan antes del vencimiento. Pide la información por escrito si te advierten de pérdidas.
• Transferencias entre tipos de producto: no todos los productos se traspasan igual. Las respuestas señalan que es posible mover entre planes de pensiones y algunos productos de previsión asegurada, pero en otros casos como determinados sistemas de previsión personal puede no ser viable. Consulta en la entidad de origen y destino.

En la práctica, si no tienes compromiso de permanencia el proceso es sencillo y lo gestiona la entidad receptora; si tienes dudas o te ofrecen promociones, revisa siempre el contrato y pide por escrito las condiciones para evitar devoluciones imprevistas.