Depósitos a corto plazo: rentabilidad en poco tiempo
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Los mejores depósitos a largo plazo del momento
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Cuentas de ahorro para sumar rentabilidad sin ataduras
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plazo fijo

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro que consiste en mantener en el banco una cantidad de dinero determinada durante un período de tiempo concreto a cambio de rentabilidad

Los depósitos bancarios a plazo fijo podrían definirse como los productos de ahorro más seguros (junto con las cuentas bancarias) ya que tienen una doble garantía: el banco y el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que este se encuentre adherida la entidad.

Por estas razones y otras tantas, como su transparencia o su simplicidad, los depósitos bancarios a plazo fijo son una buena opción para aquellos que quieren invertir dinero sin riesgo, ya que cuentan con la garantía de que el cliente volverá a recuperar el dinero depositado en el banco al vencimiento del producto.

Para ayudar a los consumidores a encontrar el mejor plazo fijo se pueden utilizar:

¿Cuáles son las ventajas de los depósitos a plazo fijo?

Las tres ventajas más destacadas que convierten a los plazos fijos en una de las mejores opciones son:

1. Seguridad por partida doble: garantía del propio banco y del FGD

Tanto la inversión inicial como los beneficios están totalmente garantizados. Un punto a favor frente a los depósitos estructurados o depósitos combinados, que no garantizan la rentabilidad final. En estos productos, la totalidad o parte de la remuneración queda condicionada a factores ajenos a al cliente y a la propia la entidad. Esta puede variar en función de la evolución de los activos a los que esté indexado el producto.

2. Permiten conocer los beneficios desde el primer momento

En una inversión en un depósito a plazo fijo el tipo de interés está pactado de antemano, por lo que incluso antes de contratar el producto podemos saber exactamente cuáles serán nuestras ganancias. Además, como se trata de un producto con una duración determinada, una vez contratado, el banco no puede cambiar las condiciones del depósito, por lo que no corremos el riesgo de que el banco rebaje el interés.

3. Rentabilidad superior a otras inversiones sin riesgo

Dentro del panorama de inversiones no arriesgadas, los depósitos a plazo fijo son las opciones que generalmente tienen una mayor rentabilidad, por encima de las cuentas de ahorro o de la deuda emitida por el Estado.

En definitiva, elegir un depósito bancario a plazo fijo es una buena opción para inversores que tengan un perfil ahorrador más conservador, es decir, clientes con más aversión al riesgo, lo que conlleva que la rentabilidad que puedan conseguir no sea la más elevada.

En el siguiente vídeo, hablamos sobre las ventajas de los depósitos a plazo fijo y de por qué merece la pena invertir en ellos.

¿Cuánto voy a ganar con mi plazo fijo?

Por ejemplo, si invertimos 100.000 euros en un depósito bancario a plazo fijo con una duración de 12 meses con una rentabilidad del 2% TAE/TIN y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 102.000 euros (la suma de la inversión inicial, más los intereses a plazo fijo):

100.000 € x 2% TIN = 2.000 euros de intereses a plazo

Si en lugar de 12 meses fueran 18, el cálculo que haríamos sería el siguiente:

100.000 € X 2% TIN / 12 meses X 18 meses = 3.000 euros de intereses del plazo fijo

Debemos tener en cuenta que a los intereses de los depósitos bancarios a plazo fijo hay que descontarles los impuestos, la parte que se lleva Hacienda. El banco, si es español, practicará una retención de forma automática del 19%, pudiendo llegar a ser del 23% en función del importe de los rendimientos.

Claves para invertir dinero sin riesgo en un depósito bancario

Antes de contratar un depósito a plazo fijo, conviene que prestemos mucha atención a los siguientes rasgos para conocer con detalle cómo funcionan este tipo de depósitos bancarios:

rentabilidad a plazo fijo

Rentabilidad. En función de la rentabilidad que nos ofrezcan, podremos conseguir una mayor o menor remuneración final. Conseguir rentabilidad será uno de los objetivos por los que contratamos un depósito.

tin y tae de un plazo fijo

¿TIN o TAE? En un plazo fijo, la rentabilidad que realmente se aplicará a nuestro dinero es el TIN. La principal diferencia es que la TAE representa la rentabilidad aplicada durante un año, contando como si los beneficios se reinvirtieran, mientras que en TIN muestra la rentabilidad del producto, consiguiendo los intereses al vencimiento. Estos dos valores coinciden si el depósito es a 12 meses.

depósitos a plazo

Plazo. El período de tiempo durante el cual el dinero tiene que estar invertido en el depósito bancario para recibir la rentabilidad total que hemos firmado en la apertura. Por tanto, debemos prestar atención al plazo de vencimiento del depósito bancario, puesto que no podremos contar con ese dinero mientras dure el depósito.

cancelación anticipada para depósitos a plazo fijo

Cancelación anticipada. Existen varios tipos de depósitos a plazo fijo en función de si permiten o no cancelar anticipadamente:

  • Depósitos bancarios que directamente no permiten la cancelación anticipada, por lo que hasta que no termine el plazo no podremos obtener el dinero depositado. Son poco habituales, pero existen y se debe tener presente esta característica para evitar sustos en el futuro en el caso de que se necesitara el dinero antes del vencimiento.

  • Depósitos a plazo fijo que permiten cancelar sin penalización, es decir, que en el momento de retirar el dinero recibimos tanto el principal como todos los intereses que se hayan generado hasta ese momento.

  • Depósitos bancarios a plazo fijo que admiten la cancelación anticipada, pero con una penalización. Normalmente suele suponer la reducción del intereses o, incluso, recuperar el dinero invertido sin ningún tipo de ganancias. Hay casos en los que el banco solicita también que se devuelvan los intereses abonados hasta la cancelación.

importe mínimo en depósitos a plazo fijo

Importe mínimo. Muchos depósitos a plazo fijo tienen un importe mínimo a partir del que podremos abrir el producto y empezar a generar intereses. Además, también suelen tener un máximo que, si lo sobrepasamos, no conseguiremos intereses por la cantidad de más. La oferta de depósitos bancarios que no tiene límites de importe es muy poco extensa, aunque sí podríamos encontrar algún banco que ofreciese depósitos a plazo fijo sin máximo ni mínimo.

comisiones en depósitos a plazo fijo

Comisiones. Los depósitos a plazo fijo no tienen comisiones (aunque siempre conviene asegurarse leyendo las condiciones del contrato). No obstante, se puede dar que la cuenta asociada o un producto vinculado que nos exija contratar el banco sí las tenga. En ese caso, sería conveniente analizar también las condiciones de esos productos y valorar si nos conviene contratarlos. Eso sí, solo nos pueden cobrar comisiones si se dan los tres siguientes puntos:

1. Si empleamos la cuenta para una operativa más allá del ingreso de los beneficios del depósito, es decir, que le damos otros usos además de ser la cuenta asociada al producto, como para hacer transferencias, pagos...

2. Si queda indicado en el contrato que la cuenta tendrá comisiones y se le comunica al cliente antes de contratarla.

3. Si en algún momento dejamos de cumplir un requisito que era obligatorio por contrato el banco se guarda el derecho de cobrarnos.

En el caso de que esta cuenta asociada tuviera comisiones, la rentabilidad final se vería perjudicada, por lo que deberíamos tenerlo en cuenta antes de firmar ningún documento.

¿Qué debo saber antes de abrir un depósito bancario a plazo fijo?

Aunque la rentabilidad de los depósitos bancarios plazos fijos no pasa por su mejor momento, todavía es posible encontrar productos de ahorro de estas características que presenten una rentabilidad que puede alcanzar valores de hasta el 1,31% TAE. Para estar 100% seguros de que la rentabilidad del plazo fijo que vamos a contratar es atractiva y que nos conviene contratar ese producto, las siguientes cinco preguntas podrían sernos de gran ayuda:

1. ¿Qué rentabilidad tienen los depósitos a plazo fijo?

En la actualidad, los depósitos bancarios no están pasando por su mejor momento, al menos los nacionales. Hoy en día, el interés medio de los depósitos a plazo fijo nacionales se sitúa entre el 0% y el 0,10% con la excepción de los ofrecidos por WiZink, entidad online con la que podemos llegar a adquirir hasta 1,30% TAE. Para ganar más sin perder la seguridad que proporcionan estos productos, se puede optar por los depósitos online como los de WiZink o por los extranjeros, que también están garantizados y, por lo general, ofrecen tipos de interés más altos.

2. ¿Estamos seguros de que no necesitaremos el dinero invertido durante el plazo?

Con frecuencia, las entidades bancarias ofrecen una mayor rentabilidad cuanto más largo sea el plazo del depósito. bancario Aunque la segunda opción puede resultar más atractiva, sería conveniente que antes de su contratación tuviéramos en cuenta:

  • Si pensamos que necesitaremos el dinero invertido a corto o medio plazo, es mejor optar por un depósito a plazo fijo más corto. Hacer previsiones de qué pasará con el dinero a largo plazo es complicado, por lo que podría darse que tuviésemos que cancelarlo en algún momento y perder los beneficios.

Una opción es hacernos con un depósito bancario con cancelación anticipada, que nos permitirá recuperar nuestro dinero en cualquier momento. 

3. ¿El capital y los intereses están garantizados?

Efectivamente. Los depósitos bancarios y las cuentas a la vista (corrientes o de ahorro) tienen tanto el capital como los intereses garantizados. El organismo que se encarga de protegerlos es el Fondo de Garantía de Depósitos, con un máximo de hasta 100.000 euros en caso de quiebra del banco. Lo mejor es no depositar más de 100.000 euros en un único banco.

4. ¿El banco es solvente y seguro?

La solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir los depósitos a plazo fijo más rentables. ¿Cómo sabemos si el banco es solvente? Hay que tener en cuenta tres factores:

  • Las notas que le otorgan las agencias de calificación (Fitch, Moody’s y Standard & Poor’s son las más importantes). Estas analizan la capacidad de los bancos ante dificultades económicas.

  • Los resultados que ha obtenido la entidad en el test de estrés más reciente. Estos ponen a prueba a los bancos y analizan si serían capaces de sobrevivir ante una crisis económica. No obstante, solo los bancos más grandes del país están sometidos a esta evaluación.

  • La opinión de expertos y clientes. Encontraremos fácilmente valoraciones en algunas páginas web especializadas, como en este mismo comparador HelpMyCash.com, en el que cientos de usuarios comparten sus opiniones y experiencias personales con los bancos. Hay que leer esas opiniones con un matiz objetivo, ya que una mala experiencia de un cliente no significa que sea un mal banco.

  • También podemos fijarnos en el ratio de solvencia de la entidad, que se publica cada semestre y analiza la capacidad del banco de hacer frente a todas las deudas.

Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero y la rentabilidad que creemos poder obtener.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de los plazos fijos?

Lo cierto es que invertir en plazos fijos suele ser una de las formas más inteligentes de conseguir remuneración sin asumir riesgos. Aun así, aquí distinguimos los puntos a favor y en contra más relevantes:

PUNTOS POSITIVOS PUNTOS NEGATIVOS
  • Intereses e inversión asegurados

  • Sencillos y fáciles de entender

  • Fáciles de contratar. Cada vez más bancos permiten abrirlos a distancia (depósitos 100% online)
  • Permiten calcular la rentabilidad final

  • La rentabilidad es inferior a la que se pueda aspirar con un producto de inversión
  • Algunos plazos fijos no dan la posibilidad de recuperar el dinero invertido antes del vencimiento.
  • No es posible añadir más dinero al depósito una vez contratado, una opción que en cambio, sí ofrece una cuenta de ahorro

¿Cuánto me retiene Hacienda por los intereses de un depósito?

Los depósitos a plazo fijo están sujetos a la retención correspondiente del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) o del Impuesto sobre Sociedades. Los impuestos por pagar se calculan según el importe de las rentas generadas sobre el ejercicio fiscal sobre el que se declara y se especifican en la siguiente tabla:

Intereses generados Tipo de interés aplicable actual
Hasta 6.000 euros 19% sobre los intereses
Hasta 50.000 euros 21% sobre los intereses
A partir de 50.000 euros 23% sobre los intereses

Los tipos impositivos se aplican según los tramos de la tabla anterior y no sobre la totalidad de las rentas. Así, por ejemplo, una persona que durante un ejercicio fiscal haya ganado en concepto de intereses 60.000 euros, pagará un 19% sobre los primeros 6.000 euros, un 21% sobre los siguientes 44.000 y un 23% sobre los últimos 10.000.

¿Qué es el EDIS?

En el año 2015 se presentó desde el Banco Central Europeo para crear un Fondo de Garantía de Depósitos con cobertura europea. La propuesta establece un plan en tres fases, hasta llegar a la cobertura completa del EDIS (European Deposits Insurance Scheme) sobre los plazos fijos, que funcionaría de la siguiente manera:

  1. De julio de 2017 a julio de 2020. Durante la primera fase, el Fondo Internacional cubrirá lo que no pueda hacer el FGD del país.

  2. De julio de 2020 hasta julio de 2023. Etapa intermedia en la que el co-aseguro o mutualización, establece que los fondos nacionales no estarán obligados a agotarse para cubrir los depósitos afectados.

  3. A partir de 2024. Finalmente el EDIS se encuentra en disposición de cubrir el 100% de la cuota de riesgo, estableciendo una garantía extra sobre todos los depósitos de los diferentes países.

    EDIS plazo fijo. European Deposits Insurance Scheme

Sin embargo, desde el anuncio de su creación, no se ha seguido hablando del su proceso estabilización. De hecho, de momento está paralizada. El último comunicado que podemos encontrar en su página web reclama más agilidad en la unión bancaria para poder culminar la creación de este organismo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de orientar a todas aquellas personas que se encuentren interesadas en invertir dinero sin riego en depósitos a plazo fijo y así conocer las características principales de este producto.

Fuente: la información relativa a los plazos fijos procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos hacer especial hincapié en el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de España (BdE) y en las páginas web de diversas entidades bancarias.

Metodología: los datos relativos a los depósitos a plazo fijo han sido obtenidos mediante acciones de mystery shopping y la consulta vía online de las entidades bancarias y los organismos oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, podrá acceder a información financiera de calidad y actualizada.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario. Nuestro portal web obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de aquellos productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con cualquier consulta o duda sobre la actualidad económica. Por este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que te puedas ponerte en contacto con nosotros:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

DavidBelmonte
Qué puedes decir de olymp trade? @DavidBelmonte - hace 4 días
  • 214 Respuestas
  • 27 Votos
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Recientemente hice un pequeño depósito en olymp trade y parece ser que por ahora todo va bien, pero me he estado preguntando si debería aumentar el depósito, pero tengo algunas dudas. Me gustaría ver las opiniones de los traders más experimentados que ya han hecho trading con este broker durante algún tiempo y que tienen buenos depósitos.
Rafaela Sampaio
Rafaela Sampaio
hace 4 días

Y luego, chicos, soy nuevo en el área y estoy interesado en el mercado financiero, porque solo conozco el mercado comercial, jaja ... Estoy investigando y estudiando, conociendo el mundo de las inversiones y descubriendo muchas cosas interesantes y lo mejor es saber que Este mercado es accesible a todas las personas que pocas personas conocen. Pero de todos modos, voy a comenzar mi carrera en Olymp Trade porque ofrece facilidad de operaciones y también porque tiene una buena evaluación en el mercado. Eso es bueno. ¡Felicidades por el foro!

IRLAN PORTTO
IRLAN PORTTO
hace 4 días

Hablando de comerciantes, llegué aquí por recomendación de un amigo que me habló muy bien sobre este foro y realmente me gustó este tipo de información. Lo encontré interesante porque escuché muchos rumores sobre Olymp Trade y ese texto me hizo echar otro vistazo. Creo que todo en la vida debería investigarse antes de dejar de hablar y solo tenía más pruebas de ello. Estoy atascado en las operaciones, pero cuando regreso puedo pensar seriamente en reiniciar en Olymp.

Camila Marinho
Camila Marinho
hace 1 semana

Habla gente y luego todo joya? Siempre tuve dificultades para realizar transacciones y transacciones. Por eso pensé que no podía ingresar al mercado financiero. Con Olymp Trade fue diferente, ya que puedo operar, hacer depósitos y retiros, ya que es una plataforma fácil y educativa. Fue a través de su herramienta educativa que pude entender mejor los gráficos y poco a poco voy ganando confianza. Mis conocidos siempre se quejan, dicen ser **** y cosas así ... hasta ahora no me ha pasado nada.

João Marinho
João Marinho
hace 1 semana

Olymp Trade es una muy buena plataforma para que los principiantes sean de fácil acceso. Pero escucho muchas cosas sobre ella, cosas negativas que me hacen repensar si sería confiable operar para ella. Este artículo es muy esclarecedor e instructivo. Sin embargo, todavía tenía algunas preguntas. Todavía estoy practicando en la cuenta Demo, ¿me gustaría saber cuándo puedo invertir de VDD?

Vinicius de Moraes
Vinicius de Moraes
hace 1 semana


citando a Karine Royce
[cita=65484]#8[/cita] Estoy de acuerdo contigo. Este foro es realmente muy importante para recopilar información y adquirir conocimiento.
C...
Hola muy bien este comentario. Tengo el mismo pensamiento Bueno, creo que cuando el comerciante está comenzando necesita información y aliento. Y nada negativo llega a otros con muchas cosas malas sobre Olymp Trade. Cuando alguien nuevo está interesado, alguien viene a criticar y decir que no funcionará. Tenemos que ser realistas, el problema no es el corredor, sino la mala gestión. Ayudaremos al personal en lugar de interferir.

Jorge A.G.
Depósito o cuenta remunerada @Jorge A.G. - hace 6 días
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Buenos días. Está proximo a vencer un depósito de Banca Sistema, donde tengo 15000€. Es renovable, pero creo, si no me equivoco, que los intereses van a ser mucho menores. Estoy pensando en abrir otro (1 año, si acaso como mucho 2). Los que creo que más dan son el depósito Wizin y el de Facto. Lo que pasa que ya fui cliente con una cuenta en Wizin y un depósito en Facto, y no sé si ahora puedo beneficiarme. Y de poder, no sé cuál de los dos es mejor. Luego tengo algo de dinero en Myinversor. Había pensado pasarlo ahí directamente, pero parece ser que da intereses hasta los 15000€. El resto no. No sé muy bien qué hacer. Me aconsejaría. Gracias. Un saludo.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 6 días

HelpMyCash

Hola Jorge A.G:

Exacto, los depósitos de Banca Sistema no son actualmente los más rentables, por lo que mejor decantarte por otras opciones. Si quieres seguir eligiendo uno de los depósitos de la plataforma Raisin, ahora los más rentables a 1 y 2 años son BlueOrange a 1 año al 0,97% TAE y el nuevo banco colaborador Banca Progetto al 1,11% TAE a dos años.

Por otro lado, Facto o WiZink son también buenas alternativas, además de más rentables. Te podrás beneficiar de la rentabilidad si realizas nuevas aportaciones de dinero a los depósitos, no ocurre nada si ya has sido cliente anteriormente. 

Como bien dices, MyInvestor solo remunera los primeros 15.000 euros, por lo que es probable que parte de tu capital no se remunere. Lo más recomendable es que abras uno de los depósitos más rentables actuales (Facto en primer lugar o WiZink) y así te aseguras de que el interés al que se remuneren tus ahorros no disminuya, algo que sí puede ocurrir si contratas una cuenta de ahorro o remunerada.

Un saludo.

Helper_905631554
Invertir en Banca Progetto @Helper_905631554 - hace 1 semana
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Hola, si depositara un total de 30.000 euros en uno de los depósitos de Banca Progetto, cuánto podría ganar a uno o dos años? Mi dinero estaría asegurado? Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Helper:

Banca Progetto parece una buena opción para remunerar tus ahorros, puesto que es actualmente uno de los bancos que más intereses ofrece de la plataforma Raisin. Si invirtieras 30.000 euros a un año al 0,96% TAE, obtendrías unas ganancias brutas de 289 euros más 25 euros de regalo de bienvenida, mientras que si eligieras la opción a dos años al 1,11% TAE obtendrías un total de 669 euros brutos en intereses más los 25 euros de regalo.

En efecto, todos los depósitos de Raisin cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que se encuentra el banco. En este caso, el FGD que cubre tus ahorros si eliges Banca Progetto es el italiano que, al igual que el español, cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad, por lo que tus 30.000 estarían 100% protegidos por el organismo.

Un saludo.

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