¿Cuánto tarda una transferencia internacional y cómo se hace?
¿Necesitas enviar dinero a otro país? Si quieres hacer una transferencia internacional a un país fuera de la zona SEPA, como, por ejemplo, Estados Unidos o Colombia, necesitas el número de cuenta del beneficiario, el número de identificación del banco, por ejemplo, el BIC y mucha paciencia, porque el dinero puede tardar hasta 5 días en llegar. Te contamos cómo hacer una transferencia bancaria internacional, cuánto tarda y cuánto te puede costar.
¿Qué es una transferencia internacional?
Una transferencia internacional es una transferencia entre dos bancos que están en países diferentes, por ejemplo, entre un banco español y un banco de Estados Unidos.
Hay dos tipos de transferencias internacionales:
- Las transferencias SEPA, es decir, las transferencias en euros entre países de la zona SEPA (España, Alemania, Francia, Italia...)
- Las transferencias internacionales SWIFT
Hacer una transferencia a un país de la zona SEPA es igual que hacerla dentro de España (cuesta lo mismo y tarda lo mismo, es decir, un día hábil). La cosa cambia cuando haces una transferencia internacional fuera de la zona SEPA. En esta página nos vamos a centrar en las transferencias internacionales a países que no pertenecen a la zona SEPA. Estas transferencias, que se ejecutan a través del sistema SWIFT, pueden ser en euros o en otra divisa.
¿Cuánto tarda una transferencia internacional SWIFT?
Una transferencia internacional SWIFT tarda entre 2 y 5 días hábiles en llegar a la cuenta de destino. Así que si, por ejemplo, envías un lunes una transferencia desde una cuenta española a una cuenta de Estados Unidos, es posible que el dinero no llegue hasta el viernes. Este plazo aplica para las transferencias internacionales a países ubicados fuera de la zona SEPA, ya sean en euros o en otra divisa.
Transferencias internacionales inmediatas
Los bancos están probando nuevas formas de acelerar las transferencias internacionales. Banco Santander, CaixaBank y BBVA con la colaboración de Iberpay y SWIFT, consiguieron en 2023 enviar las primeras transferencias internacionales inmediatas. La prueba se ha realizado con bancos de Australia, Brasil, Nueva Zelanda y el Reino Unido. Según publicó Expansión, la previsión era que este nuevo servicio, llamado One-Leg-Out, se lanzase a finales de noviembre de 2023. Cada banco que quiera ofrecer esta nueva tecnología decidirá cómo la comercializa.
¿Cómo hacer una transferencia bancaria internacional?
Para hacer una transferencia internacional necesitas tres cosas:
BIC/SWIFT, Sort code, Routing number...
- Australia: número de cuenta y código BSB (código de seis dígitos)
- Brasil: número de cuenta, Brazil Bank Number (código de 3 dígitos) y código de oficina
- Canadá: número de cuenta, institution number (código de 3 dígitos) y bank transit number (código de 5 dígitos)
- Ecuador: número de cuenta y código BIC/Swift (código de 8 u 11 dígitos)
- Estados Unidos: número de cuenta y routing number (código de 9 dígitos)
- Marruecos: número de cuenta (no hace falta nada más)
- México: número CLABE (número de cuenta bancaria) y código BIC/Swift (código de 8 u 11 dígitos)
- Perú: número de cuenta y código BIC/Swift (código de 8 u 11 dígitos)
- Reino Unido: número de cuenta y sort code (código de 6 dígitos)
Cuando hayas recopilado todos los datos que necesitas para hacer una transferencia internacional, solo tienes que escoger cómo quieres enviar el dinero. Ten presente que no siempre vas a necesitas el código BIC del banco al que vas a enviar dinero (puedes necesitar otro código), así que asegúrate de saber qué necesitas a tiempo. Si vas a realizar la transferencia internacional a través de tu cuenta corriente, sigue estos pasos:
Accede a la web o a la app de tu banco e identifícate con tu usuario y contraseña.
Pulsa sobre hacer una transferencia internacional o alguna opción similar.
Tienes que introducir el nombre del beneficiario, su número de cuenta, el código del banco y, posiblemente, la dirección del banco receptor, el importe que quieres enviar y el concepto de la transferencia internacional.
Comprueba que todos los datos son correctos y firma la operación. Seguramente, tu banco te envíe un código de un solo uso por SMS o a través de una notificación push para autorizar la transferencia internacional.
¡Vigila! Si haces una transferencia internacional en una divisa distinta el euro, ten en cuenta cuál es el importe que finalmente se abonará en la cuenta del beneficiario. Ten en cuenta que los cambios no suelen ser uno a uno, por lo que si tienes que enviarle a alguien 1.000 dólares, por ejemplo, calcula cuántos euros tienes que mandar para no quedarte corto o no pasarte.
¿Cuánto cuestan las transferencias internacionales?
Repasamos cuáles son los principales costes que vienen aparejados con una transferencia internacional fuera del espacio SEPA y a cuánto pueden ascender:
Comisión por transferencia internacional
Para empezar, vas a tener que pagar una comisión por emitir la transferencia internacional.
CaixaBank, Banco Santander y BBVA cobran entre un 0,6% y un 0,75% sobre el importe de la operación con un mínimo de entre 6 y 40 euros.
Además, seguramente tengas que pagar una comisión por gastos de transmisión SWIFT (suele ser un gasto fijo de 10 o 15 euros).
Si revisas el contrato de tu cuenta o el libro de tarifas de tu banco para saber cuánto te va a cobrar por emitir una transferencia bancaria internacional, es probable que te encuentres estos términos. ¿Qué significan?
Te lo explicamos:
- OUR: quien envía el dinero paga todos los gastos, tanto los que le cobra su banco, como los del beneficiario o terceras partes que intervengan
- BEN: todos los gastos son abonados por el receptor de la transferencia
- SHA: cada parte paga sus gastos, compartiendo el coste total de la operación
Cambio de divisa
Además, si la transferencia internacional es en una divisa distinta al euro (dólares, yenes...), vas a tener que pagar una comisión por el cambio de moneda. Comprueba, también, qué tipo de cambio te van a aplicar. Puedes perder bastante dinero si el tipo de cambio es malo.
Gastos del banco intermediario
Si para que el dinero llegue a su destino hace falta la participación de una entidad intermediaria, vas a tener que pagar también sus comisiones. Esto ocurre cuando tu banco no está directamente conectado con el banco al que quieres enviar el dinero y necesita la ayuda de una tercera entidad. El problema es que esto no lo sabrás hasta que vayas a hacer la transferencia internacional, por lo que calcular exactamente cuánto te va a costar es un poco difícil.
Puedes ahorrar mucho dinero si, en lugar de hacer una transferencia internacional con tu banco, usas una entidad fintech. Estos bancos cobran comisiones mucho menores que las de los bancos de toda la vida y, además, aplican un tipo de cambio mucho más atractivo, por lo que al final se ahorra mucho dinero. Podrás hacer transferencias internacionales con el tipo de cambio real en muchas divisas y en las apps verás exactamente cuánto te van a cobrar antes de hacerla.
Te recomendamos esta solución si haces muchas transferencias internacionales o si, por ejemplo, tus hijos estudian fuera de España y tienes que enviarles dinero regularmente o pagar la matrícula de su universidad en otra divisa.
Las mejores cuentas para hacer transferencias internacionales sin comisiones
Hacer una transferencia nacional o a otro país de la zona SEPA gratis es muy fácil, pero hacer una transferencia bancaria internacional sin pagar comisiones es prácticamente imposible. Lo que sí puedes hacer es ahorrar mucho dinero si escoges una entidad fintech. Los bancos fintech suelen cobrar mucho menos dinero por hacer una transferencia internacional que la banca tradicional.
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Alternativas para enviar dinero al extranjero
Aunque la mayoría pensamos en los bancos de toda la vida a la hora de hacer transferencias internacionales, hay más formas de enviar dinero al extranjero.
- Bancos fintech. Ya lo hemos comentado más arriba, pero los bancos fintech suelen ser mucho más baratos para hacer transferencias internacionales. Revolut y N26 son dos de los más populares.
- Wise. Es una de las compañías online más conocidas para enviar dinero al extranjero. Tiene más de 16 millones de usuarios y, según dicen ellos mismos, son hasta ocho veces más baratos que los principales bancos españoles. Permite hacer transferencias internacionales en euros y también con cambio de divisa (puedes transferir dinero en alrededor de una treintena de divisas distintas). Además, es más rápido que los bancos. En función de la divisa, el dinero puede tardar solo un día en llegar. Puedes abonar el importe de la transferencia desde tu cuenta o con tu tarjeta.
- Otras compañías online. Si buscas una alternativa a Wise, hay varias compañías que pueden servirte para enviar transferencias a países extranjeros, como Remitly o Moneygram.
- Blockchain. Aunque de momento está poco desarrollada, con esta tecnología se pueden realizar transferencias internacionales muy rápidamente, incluso en divisas distintas al euro.
- PayPal. Puedes usar PayPal para enviar dinero a más de 130 países.
- Giro postal. Es una forma fácil de enviar dinero al extranjero, aunque es importante conocer el coste antes de usar este servicio. Empresas como Correos o Western Union ofrecen este servicio.
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