Los bancos cobran cada vez más comisiones por el mantenimiento de sus cuentas bancarias. Sin embargo, todavía estás a tiempo de abrir una cuenta sin comisiones totalmente gratis. Puedes ahorrar hasta 240 euros al año, incluso si no tienes nómina. Así que si aún pagas comisiones, esta es tu oportunidad para dejar de hacerlo.
Es probable que durante los últimos meses hayas recibido un e-mail de tu banco en el que te informaba de que las comisiones de tu cuenta iban a subir o que tendrías que cumplir más requisitos de vinculación para poder operar gratis. Tranquilo, no te ha pasado solo a ti, es la estrategia que están siguiendo la mayoría de los bancos: cobrar más comisiones por el mantenimiento de las cuentas corrientes a los clientes menos vinculados.
¿La razón? La política económica europea, marcada por unos tipos de interés en mínimos históricos, ha lastrado la rentabilidad de los bancos. Las hipotecas y los préstamos ya no les resultan tan rentables, por lo que las comisiones son una vía para incrementar sus ingresos.
Pero, no te preocupes, porque algunos bancos siguen ofreciendo cuentas sin comisiones con ventajas muy atractivas, por lo que dejar de pagarle comisiones al banco es más fácil de lo que parece. Estas son las mejores.
Las cuentas que te presentamos a continuación no tienen comisiones, aunque algunas tienen requisitos para poder operar gratis.
Si no tienes una nómina ni otros ingresos:
Si tienes una nómina y quieres conseguir regalos o rentabilidad:
La Cuenta Nómina de Bankinter no tiene comisiones y es la más rentable del momento. Puedes conseguir hasta 340 euros brutos en dos años. Y si prefieres un regalo, con la Cuenta Online Sin de Liberbank puedes llevarte 150 euros netos y con la Cuenta Clara de Abanca, 300 euros netos.
Si buscas una cuenta con descuentos en compras:
La Cuenta Corriente Open no tiene comisiones ni vinculación obligatoria y permite ahorrar en compras gracias al programa de descuentos de Openbank. La Cuenta Nómina de ING también es gratuita y permite acceder al programa Shopping Naranja para ahorrar en marcas como Galp o Shell si se domicilian ingresos.
Si lo que te interesa es una cuenta para poder sacar dinero gratis en miles de cajeros:
La Cuenta Nómina de ING es una alternativa completamente gratuita que te permite sacar dinero gratis en más de 48.000 cajeros españoles.
Si buscas ventajas para viajar:
La cuenta sin comisiones de N26, además de no tener requisitos de vinculación, te permite pagar con tarjeta en otras divisas sin comisiones y sacar dinero tres veces al mes gratis en cualquier cajero de la eurozona. Y la Cuenta Revolut te da la posibilidad de pagar en otras divisas con el tipo de cambio interbancario y de sacar hasta 200 euros al mes gratis en cualquier cajero del mundo.
Contratar estas cuentas será posible sin salir de casa porque podrás hacerlo a través de los canales digitales (ordenador o móvil).
Desde HelpMyCash te explicamos las ventajas y desventajas de cada una de las mejores cuentas libres de comisiones para que elijas aquella que mejor se adapte a tu perfil y a tus necesidades. Te aconsejamos que analices en detalle cuáles son tus hábitos financieros y, en función de ello, optes por una cuenta bancaria gratuita u otra.
Ventajas. La Cuenta Nómina de ING es una cuenta corriente sin comisiones con tarjetas de débito y de crédito gratis. Podrás hacer transferencias sin coste que, por cierto, llegarán a su destino el mismo día, usar Bizum y pagar con tu móvil. Además, si abres la cuenta de ING disfrutarás de dos ventajas que no tiene la mayoría de los bancos: podrás sacar dinero sin coste en más de 48.000 cajeros españoles y tendrás dos días de descubierto gratis.
Requisitos. Para disfrutar de todas las ventajas de la cuenta tienes que domiciliar una nómina, pensión o paro de cualquier importe o recibir transferencias desde otro banco de al menos 700 euros. Pero, tranquilo, porque incluso si no tienes ingresos, la cuenta seguirá siendo gratis.
Lo que menos nos convence. En algunos cajeros tienes que sacar al menos 200 euros para no pagar comisiones.
Te interesa si quieres una cuenta nómina con requisitos muy flexibles, con una operativa 100% digital y, además, quieres disfrutar de dos días de descubierto gratis por si en algún momento te llega un recibo y no tienes saldo. También te interesa si valoras la posibilidad de poder sacar dinero gratis en muchos cajeros.
Ventajas. La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA no tiene vinculación, por lo que la puedes abrir tengas o no tengas nómina. Puedes contratarla solo o con otro titular y cada uno recibiréis una tarjeta de débito Aqua gratuita. Esta tarjeta es una de las más seguras de España, ya que no tiene su número ni su fecha de caducidad impresos y su CVV es dinámico, por lo que estarás más protegido ante robos y clonaciones. Las transferencias con esta cuenta son gratuitas y los titulares pueden usar Bizum, pagar con el móvil y sacar dinero de todos los cajeros de BBVA.
¡Promoción! Si abres la cuenta antes del 30 de junio, BBVA te devuelve tu suscripción a Netflix, HBO Max, Spotify, Play Station Plus, DAZN o Disney Plus durante seis meses (hasta 9,99 euros al mes).
Requisitos. Abrir la cuenta por Internet (no se puede contratar en oficinas) y ser nuevo cliente de BBVA.
Lo que menos nos convence. Solo puedes abrirla si eres nuevo cliente. Si ya fuiste cliente de BBVA, pero han pasado más de 13 meses desde que te diste de baja, también puedes abrir la cuenta.
Te interesa si quieres una cuenta sin comisiones y sin condiciones en uno de los principales bancos de España. También si buscas una buena experiencia digital para gestionar tus finanzas por tu móvil u ordenador, si tienes los cajeros de BBVA cerca de tu domicilio y si quieres compartir tu cuenta con otra persona.
Ventajas. Lo mejor de la Cuenta Nómina de Bankinter es que, además de ser gratuita, remunera los primeros 5.000 euros al 5% TAE durante el primer año y al 2% TAE durante el segundo. En total, puedes ganar hasta 340 euros brutos en dos años en intereses (es la cuenta más rentable de España). La tarjeta de crédito es gratuita, te permite sacar dinero gratis en 17.000 cajeros españoles, hacer transferencias sin coste, usar Bizum y pagar con el móvil.
Requisitos. Para disfrutar de todas las ventajas de la cuenta tienes que domiciliar una nómina de al menos 800 euros, tres recibos al trimestre y realizar tres pagos o más con la tarjeta de crédito cada tres meses.
Lo que menos nos convence. No podrás abrir la cuenta si no recibes una nómina cada mes. Además, la tarjeta gratuita asociada a la cuenta es de crédito, aunque podrás usarla para sacar dinero a débito gratis en cajeros.
Te interesa si quieres una cuenta bancaria sin comisiones con rentabilidad y, además, no te importa tener una tarjeta de crédito en lugar de una de débito.
Ventajas. La Cuenta Clara de Abanca es gratuita para clientes con y sin nómina. Ofrece una experiencia 100% digital y permite realizar toda la operativa básica a través de su web o su app. Admite hasta dos titulares, por lo que puede funcionar para parejas que necesiten una cuenta compartida. No cobra por las transferencias ni por la tarjeta de débito, permite usar Bizum y pagar con el móvil. Además, su tarjeta es una buena alternativa para viajar si tienes menos de 35 años, ya que no cobra comisiones por las primeras cinco retiradas en cajeros ubicados en el extranjero.
¡Promoción! Lo que la convierte en una de las mejores cuentas sin comisiones de 2022 es que te regala 300 euros netos si domicilias tu nómina o tu pensión.
Requisitos. Contratarla por Internet y operar a través de los canales digitales. Si quieres recibir los 300 euros de regalo (es opcional), tendrás que domiciliar una nómina o pensión de al menos 1.200 euros y mantenerla durante dos años.
Lo que menos nos convence. Si no quieres pagar comisiones, tendrás que realizar las operaciones básicas (transferencias, traspasos, reintegros) por Internet o en los cajeros.
Te interesa si quieres una cuenta online sin comisiones con la que ganar 300 euros de regalo a cambio de tu nómina. También te interesa si no tienes ingresos regulares o si tienes menos de 35 años y quieres sacar dinero gratis en el extranjero.
Ventajas. La Cuenta Corriente Open no tiene requisitos. Las transferencias y la tarjeta de débito son gratis y puedes sacar dinero sin pagar comisiones en los más de 7.000 cajeros del Santander. Además, permite usar Bizum y pagar con el móvil y ofrece descuentos en compras al pagar con sus tarjetas. Adicionalmente, tiene una ventaja que no suelen tener las cuentas sin comisiones: podrás sacar dinero o realizar ingresos en efectivo en ventanilla sin pagar comisiones dos veces al mes en más de 3.000 oficinas del Santander.
Requisitos. No tiene.
Lo que menos nos convence. Admite hasta cinco cotitulares, pero solo el primero recibirá una tarjeta de débito gratis.
Te interesa si no tienes ingresos regulares y, además, tienes cerca los cajeros de Banco Santander. También te interesa si quieres una cuenta online que te permita hacer ingresos en ventanilla gratis. En cambio, no es la mejor opción si quieres compartir la cuenta y que cada titular tenga una tarjeta.
Ventajas. La Cuenta Inteligente de EVO Banco no tiene gastos de mantenimiento y no hace falta domiciliar una nómina ni cumplir otros requisitos de vinculación para no tener que pagar comisiones. Además, permite sacar dinero gratis en cualquier cajero de España (con ciertas limitaciones) y del mundo. La Tarjeta Inteligente es una de las principales innovaciones de EVO. Esta tarjeta, que no tiene comisiones de emisión ni de mantenimiento, permite pagar tanto a débito como a crédito, por lo que son dos tarjetas en un solo plástico. Por otra parte, EVO no cobra por las transferencias SEPA y te permite enviar dinero por Bizum y pagar con el móvil.
Requisitos. No tiene.
Lo que menos nos convence. En algunos cajeros españoles, tendrás que sacar al menos 200 euros para no pagar comisiones. Además, aunque puedas sacar dinero gratis fuera de España sin límites, tendrás que asumir el tipo de cambio de EVO si operas con otra divisa.
Te interesa si quieres una cuenta online sin comisiones y sin vinculación obligatoria con una tarjeta que funcione a débito y a crédito, en función de tus preferencias, y que te dé acceso a muchos cajeros.
Ventajas. El atractivo principal de abrir la cuenta bancaria online N26 es que toda la operativa se puede hacer desde la app o la web del banco, sin desplazamientos. No tiene condiciones ni exige nómina, pensión o prestación por desempleo para no pagar gastos de mantenimiento. Aunque el banco es alemán, tu cuenta tendrá IBAN español, por lo que podrás domiciliar tu nómina y tus recibos sin problemas. Ofrece ventajas muy interesantes para viajeros como pagos en otras divisas sin comisiones y reintegros gratuitos (tres al mes) en cualquier cajero de la eurozona. Además, la cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita para pagar con el móvil y las transferencias SEPA no tienen coste.
Requisitos. No tiene, solo abrirla por Internet.
Lo que menos nos convence. No permite enviar dinero por Bizum ni tampoco cobrar prestaciones públicas (la pensión, el paro, etc.). Además, la tarjeta de débito gratuita es virtual (si se quiere recibir una tarjeta física, hay que hacer un pago único de 10 euros). Y solo admite un titular.
Te interesa si estás acostumbrado a operar a través de tu móvil y no te importa tener una tarjeta virtual. También si quieres sacar dinero gratis de cualquier cajero de la eurozona o como cuenta secundaria para viajar.
Ventajas. La cuenta de imagin, la entidad móvil de CaixaBank, no tiene comisiones y tampoco requisitos, pero ten en cuenta que la operativa en imagin es 100% digital, a través de su app, por lo que si estás acostumbrado a operar en oficina o desde el ordenador, no es para ti. Una de sus principales ventajas es que permite sacar dinero gratis en todos los cajeros de CaixaBank en España (más de 13.000) y en cualquier cajero ubicado en la eurozona fuera de nuestro país. Como en el resto, las transferencias son gratuitas y permite usar Bizum y pagar con el móvil.
Requisitos. Ser mayor de edad y abrirla por Internet.
Lo que menos nos convence. Solo se puede operar a través de su app (no tiene plataforma web). Además, solo admite un titular.
Te interesa si quieres una cuenta sin comisiones ni requisitos de vinculación con la que poder sacar dinero gratis en el extranjero y en los cajeros de CaixaBank y no te importa gestionar tu cuenta a través de la app del banco.
Ventajas. La cuenta estándar de Revolut no tiene comisiones de mantenimiento y puede abrirse en unos minutos a través de Internet. Podrás gestionar tu cuenta a través de la app del móvil, ver tus gastos por categorías y gestionar tus suscripciones a Netflix, HBO o a cualquier otra plataforma con un clic. Además, con Revolut puedes sacar hasta 200 euros al mes en cualquier cajero del mundo gratis y pagar hasta en 150 divisas con tarjeta con el tipo de cambio interbancario. Dos ventajas ideales si viajas habitualmente. Y si quieres, también puedes invertir en bitcoins y otras criptomonedas.
¡Promoción! Date de alta en Revolut, realiza tu primer pago con tarjeta y llévate 10 euros de regalo.
Requisitos. No tiene, solo abrirla por Internet. Y ahora si te das de alta a través de HelpMyCash, recibirás 10€ de regalo después de hacer tu primera operación.
Lo que menos nos convence. No podrás enviar dinero por Bizum. Tampoco podrás cobrar prestaciones públicas como la pensión o el paro. Además, tendrás que pagar los gastos de envío al solicitar la tarjeta. Y ten en cuenta que tiene IBAN lituano, por lo que puedes tener problemas para domiciliar recibos y la nómina (puede que haya empresas que no acepten el IBAN extranjero).
Te interesa si acostumbras a viajar y no quieres pagar comisiones al sacar dinero o pagar con tarjeta en el extranjero. También te interesa si quieres ahorrar al hacer transferencias internacionales o quieres empezar a invertir en criptomonedas.
Antes de contratar una cuenta sin comisiones deberías hacerte varias preguntas: ¿recibo cada mes una nómina u otro ingreso?, ¿quiero tener acceso a miles de cajeros gratis o apenas uso el dinero en efectivo?, ¿opero principalmente a través de mi smartphone?, ¿necesito la cuenta para el día a día o la quiero para viajar?
En función de cuál sea tu situación y de tus necesidades, podrás escoger una cuenta u otra. En HelpMyCash te recomendamos que antes de contratar una, te fijes en estos aspectos, sobre todo en aquellos que tengan más importancia para ti:
Comisiones. Lógicamente, si lo que estás buscando es una cuenta sin comisiones, lo primero que debes comprobar antes de abrirla es que realmente sea gratis. Léete el contrato y fíjate especialmente en los gastos de mantenimiento y administración, y en el coste de las transferencias y de las tarjetas.
Requisitos. Hay cuentas sin comisiones y sin condiciones y otras que obligan al titular a cumplir una serie de requisitos para no pagar. Sea cual sea la que escojas, asegúrate de que puedes cumplir los requisitos. Además, en HelpMyCash no recomendamos contratar otros productos con coste, a menos que realmente interesen, para cumplir con las exigencias del banco y no pagar comisiones. La mayoría de los bancos ofrece cuentas sin gastos con vinculación, pero cada vez hay más que comercializan cuentas sin comisiones y sin vinculación obligatoria. Incluso se puede contratar una cuenta sin comisiones en BBVA o en el Santander sin nómina.
Tarjetas. Asegúrate de que la cuenta viene acompañada de al menos una tarjeta sin cuotas de emisión ni de mantenimiento para sacar dinero y pagar tus compras.
Cajeros. Antes de abrir una cuenta sin comisiones, debes verificar de qué cajeros podrás sacar dinero gratis para saber si la cuenta te resulta útil.
Regalos y otras ventajas. Algunas cuentas sin comisiones, además de darte la posibilidad de realizar las operaciones básicas sin coste (transferencias, reintegros, ingresos, etc.), incluyen ventajas adicionales como rentabilidad, descuentos en compras, regalos, etc. Eso sí, algunas de estas ventajas solo están disponibles para clientes que domicilien una nómina u otro tipo de ingreso recurrente.
Operativa online. Comprueba si la cuenta te permite operar tanto por ordenador como por el móvil o únicamente a través de una app. Algunos bancos fintech solo disponen de plataforma móvil y no permiten realizar operaciones a través de un ordenador. La operativa es la misma, pero tendrás que acostumbrarte a usar tu smartphone.
Bizum y pago móvil. Si envías dinero por Bizum regularmente y pagas con el móvil, asegúrate de que el banco te ofrece estos servicios y de que colabora con los wallets que te gusta usar (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay...).
Por lo general, para abrir una cuenta sin comisiones hay que cumplir tres requisitos básicos: ser mayor de edad, es decir, tener 18 años o más, residir en España y poder indicar una dirección en la que recibir la tarjeta y el resto de las comunicaciones que mande el banco por correo postal (la mayoría de las comunicaciones se envían por la correspondencia online). Además, será necesario tener un documento de identificación vigente para poder realizar la apertura de la cuenta.
A partir de ahí, cada banco fijará sus propios requisitos. Algunos bancos no te cobrarán comisiones aunque no tengas una nómina, mientras que otros te exigirán que cumplas una serie de requisitos de vinculación como domiciliar tus ingresos o varios recibos si no quieres pagar comisiones.
El hecho de que una cuenta sea gratuita no significa que sea peor que una cuenta con comisiones. Estos productos están preparados para que puedas llevar a cabo toda la operativa del día a día, por lo que no deberías tener problemas para gestionar tus finanzas si contratas una cuenta bancaria sin comisiones. En general, podrás realizar las siguientes operaciones:
Ingresar dinero.
Hacer transferencias.
Sacar dinero en cajeros.
Pagar compras con tarjeta.
Pagar con el móvil.
Domiciliar recibos.
Enviar dinero por Bizum si el banco está adherido a este servicio.
Las condiciones de una cuenta no son para siempre, por lo que sí podrían cambiar en un futuro y el banco podría empezar a cobrar comisiones. De hecho, en principio los bancos tienen libertad para fijar las comisiones que quieran, salvo en algunos casos muy concretos. Por ejemplo, un banco no puede cobrar más por emitir una transferencia a otro país de la zona SEPA en euros de lo que cobra por emitir una transferencia en euros del mismo importe entre bancos españoles. Para asegurarte de que no acabas pagando comisiones en el futuro, debes revisar regularmente la correspondencia online por si el banco te notifica algún cambio.
Muchos usuarios nos preguntan sobre la nueva "ley de comisiones bancarias de 2021", pero lo cierto es que no hay una nueva ley. Únicamente, un criterio único vigente desde enero de 2021 que tienen en cuenta la autoridades de consumo a la hora de resolver reclamaciones de los consumidores. ¿En qué consiste el nuevo criterio? Si en la oferta comercial de la cuenta constaban expresiones como "sin comisiones", el banco no debería cambiar las condiciones y, si lo hace, se puede reclamar a las autoridades. Te lo explicamos detalladamente en este vídeo.
Las cuentas sin comisiones son uno de los productos más buscados. Para contratar la cuenta bancaria sin comisiones más conveniente, resolvemos las siguientes dudas:
Tienes varias formas de saber qué comisiones te cobrará tu banco:
Revisar el contrato de la cuenta corriente. Eso sí, puede que el contrato original se haya modificado, por lo que debes leer las comunicaciones que te haya enviado la entidad.
Revisar el libro de tarifas del banco.
Preguntarle a tu gestor.
Por otra parte, si lo que quieres es saber qué comisiones has pagado, puedes acceder al extracto de tu cuenta o consultar el resumen de comisiones que deben enviar durante el mes de enero y en el que aparecen los gastos que han repercutido durante el año anterior.
¿Qué ventajas y qué requisitos tiene la Cuenta Nómina de ING? ¿Es para ti? Descú...
Si tu banco te ha cambiado las condiciones de tu cuenta, este vídeo te interesa....
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