Los bancos cobran cada vez más comisiones por el mantenimiento de sus cuentas bancarias. Sin embargo, todavía estás a tiempo de abrir una cuenta sin comisiones totalmente gratis. Puedes ahorrar hasta 240 euros al año, incluso si no tienes nómina. Así que si aún pagas comisiones, esta es tu oportunidad para dejar de hacerlo.
Es probable que durante los últimos meses hayas recibido un e-mail de tu banco en el que te informaba de que las comisiones de tu cuenta iban a subir o que tendrías que cumplir más requisitos de vinculación para poder operar gratis. Tranquilo, no te ha pasado solo a ti, es la estrategia que están siguiendo la mayoría de los bancos: cobrar más comisiones por el mantenimiento de las cuentas corrientes a los clientes menos vinculados.
Pero, no te preocupes, porque algunos bancos siguen ofreciendo cuentas sin comisiones con ventajas muy atractivas, por lo que dejar de pagarle comisiones al banco es más fácil de lo que parece. Estas son las mejores.
Este ranking ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones de cada cuenta, los requisitos de contratación y otras características como la rentabilidad del producto, el número de cajeros disponibles, los regalos y otras ventajas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Las cuentas que te presentamos a continuación no tienen comisiones, aunque algunas tienen requisitos para poder operar gratis.
Si no tienes una nómina ni otros ingresos:
Si quieres conseguir regalos o rentabilidad:
La Cuenta Online del Sabadell no tiene comisiones y tiene una rentabilidad del 2,5% TAE. Además, si decides domiciliar tu nómina, te llevas 200 euros extras de regalo. La Cuenta Online del Santander te regala hasta 350 euros si domicilias tus ingresos. La Cuenta Clara de Abanca te regala 300 euros si domicilias tu nómina y, además, te da una rentabilidad del 2% TAE el primer año. La Cuenta Online Sin de Unicaja tiene un interés del 2% TAE el primer año si domicilias tu nómina. Y la Cuenta Inteligente EVO tiene un interés del 2% TAE sin requisitos.
Si buscas una cuenta con descuentos en compras:
La Cuenta Corriente Open no tiene comisiones ni vinculación obligatoria y permite ahorrar en compras gracias al programa de descuentos de Openbank.
Si lo que te interesa es una cuenta para poder sacar dinero gratis en miles de cajeros:
Con la Cuenta Inteligente EVO puedes sacar dinero gratis en miles de cajeros de todo el mundo.
Si buscas ventajas para viajar:
La cuenta sin comisiones de N26, además de no tener requisitos de vinculación, te permite pagar con tarjeta en otras divisas sin comisiones y sacar dinero tres veces al mes gratis en cualquier cajero de la eurozona. Y la Cuenta Revolut te da la posibilidad de pagar en otras divisas con el tipo de cambio interbancario y de sacar hasta 200 euros al mes gratis en cualquier cajero del mundo.
Contratar estas cuentas será posible sin salir de casa porque podrás hacerlo a través de los canales digitales (ordenador o móvil).
Desde HelpMyCash te explicamos las ventajas y desventajas de cada una de las mejores cuentas libres de comisiones para que elijas aquella que mejor se adapte a tu perfil y a tus necesidades. Te aconsejamos que analices en detalle cuáles son tus hábitos financieros y, en función de ello, optes por una cuenta bancaria gratuita u otra.
Ventajas. Si quieres hacer crecer tus ahorros, la Cuenta Online Sabadell es una de las mejores: tiene una rentabilidad del 2,5% TAE durante un año entero para los primeros 30.000 euros que tengas en la cuenta. Para conseguir el 2,5% solo tienes que hacerte cliente, nada más. La cuenta no tiene comisiones ni condiciones, solo tienes que ser nuevo cliente para poder abrirla. Al contratar la cuenta recibirás una tarjeta de débito totalmente gratis para sacar dinero y pagar compras. Las transferencias con esta cuenta son gratuitas y podrás usar Bizum, pagar con el móvil y sacar dinero en miles de cajeros.
¡Promoción! Aunque no es obligatorio, si domicilias una nómina, una pensión o el paro de al menos 700 euros mensuales, te llevas 200 euros netos de regalo además de la rentabilidad del 2,5% TAE.
Requisitos. Ser nuevo cliente del Sabadell y abrir la cuenta por el móvil.
Lo que menos nos convence. Solo puedes abrirla si eres nuevo cliente.
Te interesa si quieres una cuenta online sin comisiones y sin condiciones en un banco con más de mil oficinas. También te interesa si quieres una rentabilidad del 2,5% TAE o si quieres llevarte 200 euros extras.
Ventajas. La Cuenta NoCuenta de ING no te pide nómina ni recibos y no tiene comisiones de mantenimiento. Puedes pagar tus compras con la tarjeta de débito gratuita que te dará el banco, enviar dinero por Bizum y hacer transferencias gratis que, por cierto, llegan el mismo día. Además, si haces una compra online y tu pedido no llega o te llega defectuoso, puedes recuperar tu dinero.
Requisitos. No tiene.
Lo que menos nos convence. La tarjeta de débito es virtual, por lo que si quieres usarla tendrás que vincularla a Apple Pay o Google Pay. Además, con esta cuenta solo podrás sacar dinero gratis en los cajeros de ING (unos 300).
Te interesa si quieres una cuenta sin comisiones ni condiciones para el día a día y no sueles sacar dinero de muchos cajeros.
Ventajas. La Cuenta Online del Santander no tiene comisiones de mantenimiento y no hay que domiciliar la nómina ni recibos para contratarla. Es gratis tengas o no tus ingresos domiciliados en el Santander. Incluye una tarjeta de débito sin comisiones de emisión ni de mantenimiento y permite hacer transferencias en euros gratis. Además, con la tarjeta puedes sacar dinero en todos los cajeros del Santander en el mundo.
¡Promoción! No es obligatorio, pero si domicilias tu nómina o pensión de al menos 600 euros en la Cuenta Online Santander, te llevarás 150 euros brutos de regalo. Y si tu nómina es de 2.500 euros o más, ¡conseguirás 350 euros brutos! Tienes que cumplir dos años de permanencia si quieres el regalo.
Requisitos. Ser nuevo cliente del Santander.
Lo que menos nos convence. Solo puedes abrirla si no eres cliente del banco, por lo que no es una alternativa si ya eres cliente del Santander y estás pagando comisiones.
Te interesa si quieres una cuenta online sin comisiones y sin condiciones en uno de los principales bancos de España.
Ventajas. Lo mejor de la Cuenta Inteligente de EVO es que, además de ser gratuita, no tiene ningún requisito, por lo que no pagarás comisiones aunque no domicilies tu nómina. Puedes abrirla en 10 minutos por Internet. Recibirás una Tarjeta Inteligente en tu domicilio sin cuotas de emisión ni de renovación con la que podrás pagar a débito o a crédito. ¡Tú eliges cómo quieres abonar tus compras! Con EVO también puedes sacar dinero en el extranjero gratis, hacer transferencias sin coste y ahorrar un 2% en gasolineras Galp.
¡Promoción! Si eres uno de los primeros 50.000 nuevos clientes en abrir la cuenta, disfruta de una rentabilidad del 2% TAE hasta el 31 de julio de 2024 para un saldo de hasta 30.000 euros. ¡Sin requisitos!
Requisitos. No tiene.
Lo que menos nos convence. En algunos cajeros españoles vas a tener que sacar un importe mínimo para no pagar comisiones. Además, si sacas dinero o pagas con tu tarjeta en el extranjero en una moneda distinta al euro, tendrás que asumir el tipo de cambio de EVO, que es más caro que el de otras entidades.
Te interesa si quieres una cuenta bancaria sin comisiones ni condiciones con rentabilidad y con una tarjeta muy moderna para pagar a débito o a crédito.
Ventajas. La Cuenta Clara de Abanca es gratuita para clientes con y sin nómina. Ofrece una experiencia 100% digital y permite realizar toda la operativa básica a través de su web o su app. Admite hasta dos titulares, por lo que puede funcionar para parejas que necesiten una cuenta compartida. No cobra por las transferencias ni por la tarjeta de débito, permite usar Bizum y pagar con el móvil. Además, su tarjeta es una buena alternativa para viajar si tienes menos de 35 años, ya que no cobra comisiones por las primeras cinco retiradas en cajeros ubicados en el extranjero.
¡Promoción! Si domicilias tu nómina o tu pensión, Abanca te regala hasta 300 euros netos y, además, te remunera el saldo de tu cuenta hasta 15.000 euros al 2% TAE el primer año. Si quieres llevarte los 300 euros de regalo, tienes que mantener tus ingresos durante dos años.
Requisitos. Ser nuevo cliente, contratarla por Internet y operar a través de los canales digitales.
Lo que menos nos convence. La tarjeta de crédito solo es gratis el primer año, pero si no la quieres o no la usas, la puedes cancelar. La de débito es gratis siempre.
Te interesa si quieres una cuenta online sin comisiones con la que ganar 300 euros de regalo a cambio de tu nómina. También te interesa si no tienes ingresos regulares o si tienes menos de 35 años y quieres sacar dinero gratis en el extranjero.
Ventajas. La Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA no tiene vinculación, por lo que la puedes abrir tengas o no tengas nómina. Puedes contratarla solo o con otro titular y cada uno recibiréis una tarjeta de débito Aqua gratuita. Esta tarjeta es una de las más seguras de España, ya que no tiene su número ni su fecha de caducidad impresos y su CVV es dinámico, por lo que estarás más protegido ante robos y clonaciones. Las transferencias con esta cuenta son gratuitas y los titulares pueden usar Bizum, pagar con el móvil y sacar dinero de todos los cajeros de BBVA.
¡Promoción! BBVA te reembolsa el importe de tu suscripción a Netflix, HBO Max, Disney+, Play Station Plus, Spotify o DAZN durante seis meses si la pagas con tu nueva tarjeta de débito Aqua (hasta 9,99 euros al mes). Promoción hasta el 25/06/2023. Introduce el código SUSCRIPCION59 al abrir tu cuenta para apuntarte a la promoción.
Requisitos. Abrir la cuenta por Internet (no se puede contratar en oficinas) y ser nuevo cliente de BBVA.
Lo que menos nos convence. Solo puedes abrirla si eres nuevo cliente. Si ya fuiste cliente de BBVA, pero han pasado más de 13 meses desde que te diste de baja, también puedes abrir la cuenta.
Te interesa si quieres una cuenta sin comisiones y sin condiciones en uno de los principales bancos de España y, además, te apetece operar con una de las apps bancarias mejor valoradas. También te interesa si usas Netflix u otras plataformas de streaming, ya que BBVA te devuelve el importe de una suscripción durante seis meses.
Ventajas. La Cuenta Corriente Open no tiene requisitos. Las transferencias y la tarjeta de débito son gratis y puedes sacar dinero sin pagar comisiones en los más de 7.000 cajeros del Santander. Además, permite usar Bizum y pagar con el móvil y ofrece descuentos en compras al pagar con sus tarjetas. Adicionalmente, tiene una ventaja que no suelen tener las cuentas sin comisiones: podrás sacar dinero o realizar ingresos en efectivo en ventanilla sin pagar comisiones dos veces al mes en más de 3.000 oficinas del Santander.
Requisitos. No tiene.
Lo que menos nos convence. Admite hasta cinco cotitulares, pero solo el primero recibirá una tarjeta de débito gratis.
Te interesa si no tienes ingresos regulares y, además, tienes cerca los cajeros de Banco Santander. También te interesa si quieres una cuenta online que te permita hacer ingresos en ventanilla gratis. En cambio, no es la mejor opción si quieres compartir la cuenta y que cada titular tenga una tarjeta.
Ventajas. El atractivo principal de abrir la cuenta bancaria online N26 es que toda la operativa se puede hacer desde la app o la web del banco, sin desplazamientos. No tiene condiciones ni exige nómina, pensión o prestación por desempleo para no pagar gastos de mantenimiento. Aunque el banco es alemán, tu cuenta tendrá IBAN español, por lo que podrás domiciliar tu nómina y tus recibos sin problemas. Ofrece ventajas muy interesantes para viajeros como pagos en otras divisas sin comisiones y reintegros gratuitos (tres al mes) en cualquier cajero de la eurozona. Además, la cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita para pagar con el móvil y las transferencias SEPA no tienen coste. N26 permite enviar dinero por Bizum.
Requisitos. No tiene, solo abrirla por Internet.
Lo que menos nos convence. No permite cobrar prestaciones públicas (la pensión, el paro, etc.). Además, la tarjeta de débito gratuita es virtual (si se quiere recibir una tarjeta física, hay que hacer un pago único de 10 euros). Y solo admite un titular.
Te interesa si estás acostumbrado a operar a través de tu móvil y no te importa tener una tarjeta virtual. También si quieres sacar dinero gratis de cualquier cajero de la eurozona o como cuenta secundaria para viajar.
Ventajas. La cuenta estándar de Revolut no tiene comisiones de mantenimiento y puede abrirse en unos minutos a través de Internet. Podrás gestionar tu cuenta a través de la app del móvil, ver tus gastos por categorías y gestionar tus suscripciones a Netflix, HBO o a cualquier otra plataforma con un clic. Además, con Revolut puedes sacar hasta 200 euros al mes en cualquier cajero del mundo gratis y pagar hasta en 150 divisas con tarjeta con el tipo de cambio interbancario. Dos ventajas ideales si viajas habitualmente. Y si quieres, también puedes invertir en bitcoins y otras criptomonedas.
¡Promoción! Date de alta en Revolut y prueba gratis el servicio Premium durante tres meses.
Requisitos. No tiene, solo abrirla por Internet.
Lo que menos nos convence. No podrás enviar dinero por Bizum. Tampoco podrás cobrar prestaciones públicas como la pensión o el paro. Además, tendrás que pagar los gastos de envío al solicitar la tarjeta. Y ten en cuenta que tiene IBAN lituano, por lo que puedes tener problemas para domiciliar recibos y la nómina (puede que haya empresas que no acepten el IBAN extranjero).
Te interesa si acostumbras a viajar y no quieres pagar comisiones al sacar dinero o pagar con tarjeta en el extranjero. También te interesa si quieres ahorrar al hacer transferencias internacionales o quieres empezar a invertir en criptomonedas.
Ventajas. La Cuenta Online Sin de Unicaja no tiene comisiones ni condiciones y, además, te da una rentabilidad del 1% TAE el primer año y del 0,50% TAE después para un saldo de 30.000 euros. Y si decides domiciliar tu nómina (importe mínimo de 1.200 euros al mes), consigues más ventajas: la rentabilidad del primer año sube al 2% TAE y, además, Unicaja te devuelve el 1% de los recibos del hogar domiciliados (agua, luz, gas y telecomunicaciones) hasta un máximo de 100 euros al año. La cuenta tiene Bizum y las transferencias no tienen coste. Además, incluye una tarjeta de débito gratuita.
Requisitos. No tiene, solo ser nuevo cliente de Unicaja.
Lo que menos nos convence. Si no domicilias tu nómina, la rentabilidad de la cuenta se reduce a la mitad.
Te interesa si quieres una cuenta sin comisiones ni condiciones en Unicaja o si tienes una nómina y quieres conseguir una rentabilidad del 2% TAE y que te devuelvan el 1% de tus recibos.
Antes de contratar una cuenta sin comisiones deberías hacerte varias preguntas: ¿recibo cada mes una nómina u otro ingreso?, ¿quiero tener acceso a miles de cajeros gratis o apenas uso el dinero en efectivo?, ¿opero principalmente a través de mi smartphone?, ¿necesito la cuenta para el día a día o la quiero para viajar?
En función de cuál sea tu situación y de tus necesidades, podrás escoger una cuenta u otra. En HelpMyCash te recomendamos que antes de contratar una, te fijes en estos aspectos, sobre todo en aquellos que tengan más importancia para ti:
Comisiones. Lógicamente, si lo que estás buscando es una cuenta sin comisiones, lo primero que debes comprobar antes de abrirla es que realmente sea gratis. Léete el contrato y fíjate especialmente en los gastos de mantenimiento y administración, y en el coste de las transferencias y de las tarjetas.
Requisitos. Hay cuentas sin comisiones y sin condiciones y otras que obligan al titular a cumplir una serie de requisitos para no pagar. Sea cual sea la que escojas, asegúrate de que puedes cumplir los requisitos. Además, en HelpMyCash no recomendamos contratar otros productos con coste, a menos que realmente interesen, para cumplir con las exigencias del banco y no pagar comisiones. La mayoría de los bancos ofrece cuentas sin gastos con vinculación, pero cada vez hay más que comercializan cuentas sin comisiones y sin vinculación obligatoria. Incluso se puede contratar una cuenta sin comisiones en BBVA o en el Santander sin nómina.
Tarjetas. Asegúrate de que la cuenta viene acompañada de al menos una tarjeta sin cuotas de emisión ni de mantenimiento para sacar dinero y pagar tus compras.
Cajeros. Antes de abrir una cuenta sin comisiones, debes verificar de qué cajeros podrás sacar dinero gratis para saber si la cuenta te resulta útil.
Regalos y otras ventajas. Algunas cuentas sin comisiones, además de darte la posibilidad de realizar las operaciones básicas sin coste (transferencias, reintegros, ingresos, etc.), incluyen ventajas adicionales como rentabilidad, descuentos en compras, regalos, etc. Eso sí, algunas de estas ventajas solo están disponibles para clientes que domicilien una nómina u otro tipo de ingreso recurrente.
Operativa online. Comprueba si la cuenta te permite operar tanto por ordenador como por el móvil o únicamente a través de una app. Algunos bancos fintech solo disponen de plataforma móvil y no permiten realizar operaciones a través de un ordenador. La operativa es la misma, pero tendrás que acostumbrarte a usar tu smartphone.
Bizum y pago móvil. Si envías dinero por Bizum regularmente y pagas con el móvil, asegúrate de que el banco te ofrece estos servicios y de que colabora con los wallets que te gusta usar (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay...).
Por lo general, para abrir una cuenta sin comisiones hay que cumplir tres requisitos básicos: ser mayor de edad, es decir, tener 18 años o más, residir en España y poder indicar una dirección en la que recibir la tarjeta y el resto de las comunicaciones que mande el banco por correo postal (la mayoría de las comunicaciones se envían por la correspondencia online). Además, será necesario tener un documento de identificación vigente para poder realizar la apertura de la cuenta.
A partir de ahí, cada banco fijará sus propios requisitos. Algunos bancos no te cobrarán comisiones aunque no tengas una nómina, mientras que otros te exigirán que cumplas una serie de requisitos de vinculación como domiciliar tus ingresos o varios recibos si no quieres pagar comisiones.
El hecho de que una cuenta sea gratuita no significa que sea peor que una cuenta con comisiones. Estos productos están preparados para que puedas llevar a cabo toda la operativa del día a día, por lo que no deberías tener problemas para gestionar tus finanzas si contratas una cuenta bancaria sin comisiones. En general, podrás realizar las siguientes operaciones:
Ingresar dinero.
Hacer transferencias.
Sacar dinero en cajeros.
Pagar compras con tarjeta.
Pagar con el móvil.
Domiciliar recibos.
Enviar dinero por Bizum si el banco está adherido a este servicio.
Las condiciones de una cuenta no son para siempre, por lo que sí podrían cambiar en un futuro y el banco podría empezar a cobrar comisiones. De hecho, en principio los bancos tienen libertad para fijar las comisiones que quieran, salvo en algunos casos muy concretos. Por ejemplo, un banco no puede cobrar más por emitir una transferencia a otro país de la zona SEPA en euros de lo que cobra por emitir una transferencia en euros del mismo importe entre bancos españoles. Para asegurarte de que no acabas pagando comisiones en el futuro, debes revisar regularmente la correspondencia online por si el banco te notifica algún cambio.
Muchos usuarios nos preguntan sobre la nueva "ley de comisiones bancarias de 2021", pero lo cierto es que no hay una nueva ley. Únicamente, un criterio único vigente desde enero de 2021 que tienen en cuenta la autoridades de consumo a la hora de resolver reclamaciones de los consumidores. ¿En qué consiste el nuevo criterio? Si en la oferta comercial de la cuenta constaban expresiones como "sin comisiones", el banco no debería cambiar las condiciones y, si lo hace, se puede reclamar a las autoridades. Te lo explicamos detalladamente en este vídeo.
Las cuentas sin comisiones son uno de los productos más buscados. Para contratar la cuenta bancaria sin comisiones más conveniente, resolvemos las siguientes dudas:
Tienes varias formas de saber qué comisiones te cobrará tu banco:
Revisar el contrato de la cuenta corriente. Eso sí, puede que el contrato original se haya modificado, por lo que debes leer las comunicaciones que te haya enviado la entidad.
Revisar el libro de tarifas del banco.
Preguntarle a tu gestor.
Por otra parte, si lo que quieres es saber qué comisiones has pagado, puedes acceder al extracto de tu cuenta o consultar el resumen de comisiones que deben enviar durante el mes de enero y en el que aparecen los gastos que han repercutido durante el año anterior.
¿Qué ventajas y qué requisitos tiene la Cuenta Nómina de ING? ¿Es para ti? Descúbrelo en menos de dos minutos con esta review elaborada por nuestros expertos.
Si tu banco te ha cambiado las condiciones de tu cuenta, este vídeo te interesa. En dos minutos, te contamos porqué tu banco no debería de cobrarte nada si contrataste una cuenta "sin comisiones".
