Con una cuenta sin comisiones puedes ahorrar más de 200 euros al año. Compara y elige una cuenta online sin comisiones y no pagues gastos de mantenimiento, tarjetas o por cada transferencia bancaria. Te mostramos las mejores cuentas bancarias del mercado, gratuitas y con muchas ventajas extra.
Muchos bancos españoles están endureciendo las condiciones en sus cuentas bancarias, requiriendo más vinculación al cliente a cambio de eliminar las comisiones.
Bancos como Sabadell o Bankia han cambiado las condiciones de sus cuentas en las que solo se requería la domiciliación de la nómina para aprovecharse de ciertas ventajas. Ahora, se suman a los requisitos la contratación de otros productos como fondos de inversión, seguros, préstamos...
¿Nos conviene? En algunos casos sí y en otros quizás no. Va a depender de lo dispuestos que estemos a vincularnos con la entidad y si nos interesan realmente estos productos. Lo más recomendable es echarle un vistazo a las cuentas online sin comisiones y sin requisitos que ofrecen otras entidades, en la mayoría de casos, se trata de bancos online que no obligan a cumplir un alto número de condiciones.
Te mostramos tres cuentas bancarias sin comisiones que no cobran costes de mantenimiento o administración, que incluyen una tarjeta de débito asociada, y que además, no te solicitarán domiciliar nómina a cambio de esta y otras ventajas:
| Cuenta | Ventajas | A tener en cuenta | ¿Lo quieres? |
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Las cuentas bancarias se pueden clasificar en dos grandes grupos:
Las cuentas corrientes sin comisiones, que son las cuentas bancarias que sirven para gestionar el día a día y permiten realizar la operativa básica, como domiciliar ingresos y pagos, hacer transferencias, asociar tarjetas, etc.
Las cuentas de ahorro sin comisiones, por otro lado, están más enfocadas a salvaguardar el dinero del usuario y remunerarlo, como si fuera una hucha.
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Ver y descargar guíaEn el mercado financiero actual existe una amplia oferta de cuentas bancarias sin comisiones que no requieren vinculación y que permiten disfrutar de un producto con toda su operativa a coste cero. Este tipo de cuentas sin comisiones y sin vinculación son ideales para aquellos clientes que:
No quieren cambiar su nómina de banco, ya sea porque están a gusto en su entidad, porque no quieren perder el tiempo llevando los haberes a otro banco o porque están atados por alguna razón a otro banco.
No les interesa "casarse" con una entidad en particular, es decir, sentirse demasiado vinculados contratando muchos productos en un único banco o domiciliar todos los recibos y la nómina en una única entidad.
No tienen nómina, pero necesitan una cuenta sin costes para gestionar sus finanzas del día a día. En este contexto, los bancos sin comisiones se convierten en la mejor opción. Generalmente operan de forma online y suelen comercializar cuentas gratuitas y sin vinculación, disponibles para cualquier cliente, operando desde casa y sin tener que domiciliar nada.
Desean abrir una cuenta para una finalidad particular y no saben cuánto tiempo la necesitan. Hay gente que necesita una cuenta para domiciliar algún pago concreto o una para compartir con otra persona y abonar el alquiler o los recibos de suministros.
Para encontrar una cuenta sin comisiones y con ventajas lo más sencillo es buscar entre los bancos sin comisiones existentes en el mercado, ya sean online o con oficinas:
La banca online es líder en ofrecer cuentas sin comisiones. En España operan alrededor de una decena de bancos virtuales si contamos tanto las entidades online constituidas como tal (ING, Self Bank...) como las marcas comerciales que pertenecen a bancos de toda la vida (imaginBank de CaixaBank, ActivoBank de Banco Sabadell, Openbank de Santander, entre otros). Su principal característica es que la operativa se debe realizar por Internet.
Cada vez más bancos tradicionales ofrecen una cuenta online sin comisiones y sin apenas requisitos con las que podremos ahorrarnos más de 200 euros en costes en tan solo un año. Entidades como Abanca o BBVA ofrecen cuentas sin costes a cambio de mantener un perfil 100% online, es decir, realizar toda la operativa a través de la web, la app o un cajero automático.
Para encontrar el producto adecuado lo mejor es emplear un comparador de cuentas, que nos ayude a tener una visión general de la oferta en pocos minutos.
La regulación actual sobre comisiones bancarias otorga a los bancos "carta blanca" para fijar las comisiones que consideren oportunas por sus servicios. No obstante, la Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancario es la normativa que regula las comisiones bancarias y establece que
“Las comisiones percibidas por servicios prestados por las entidades de crédito serán las que se fijen libremente entre dichas entidades y los clientes ”, eso sí, siempre que sean "por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos"
Es decir, que el banco puede fijar las comisiones que considere oportunas, pero siempre y cuando cumpla las siguientes condiciones:
Solo puede cobrar por aquellos servicios que haya aceptado el cliente.
Solo puede cargar comisiones que puedan justificarse en base a un servicio que efectivamente se haya prestado o a un gasto que haya tenido lugar.
El cliente debe haber sido informado con dos meses de antelación, como mínimo, de cualquier cambio que se produzca en la cuenta en concepto de comisiones.
No hay un máximo que limite el coste de las comisiones ni tampoco una restricción sobre los servicios por los que puede cobrar el banco, así que lo más sencillo para evitar estos costes es leer bien el contrato y consultar el libro de tarifas ante cualquier duda.
No existe una regla de oro para dejar de pagar comisiones, pero podemos hablar de una serie de trucos para reducir los costes de nuestra cuenta:
En ocasiones, los clientes que llevan muchos años en el mismo banco, los que tienen bastante dinero depositado o que domicilian mensualmente unos ingresos considerables, pueden negociar con el banco sobre las comisiones con mayor éxito. Ya sea para que elimine las tasas del producto o para que le devuelvan los costes ya cobrados (lo explicaremos más adelante).
Además de esto, hay que saber que muchos bancos pueden ofrecer cuentas online sin comisiones a determinados perfiles de clientes, como jóvenes o pensionistas. Por tanto, estudiar con detenimiento la oferta general del mercado antes de escoger puede suponer un ahorro considerable a fin de mes.
Los bancos tienen la obligación de poner a disposición de los clientes el coste por los servicios que prestan con mayor frecuencia, así como los gastos de dichos servicios y la periodicidad con la que se aplican en un formato unificado y debidamente actualizado.
Estas comisiones pueden consultarse en varios lugares:
En la web del Banco de España podemos encontrar también las tarifas máximas aplicadas por las entidades a las diferentes operaciones financieras, tanto operaciones de activo como de pasivo o de servicios. Para comprobarlas sólo necesitaremos saber cuál es el código BIC que identifique al banco.
No obstante, hay que tener en cuenta que a veces los costes que el banco nos cobra no se corresponden con las publicadas, ya que es posible que nuestro producto tenga unas condiciones especiales.
Como decíamos, el Banco de España no ha definido un marco preciso sobre lo que se puede y lo que no se puede hacer en el terreno de las comisiones. Sin embargo, sí que podemos hablar de escenarios en particular en los que el cobro de comisiones está de más:
Comisión errónea. Es posible que el banco nos haya cobrado por error alguna tarifa de más o lo haya hecho dos veces. Si se da el caso y lo detectamos, tendremos que ponernos en contacto con la entidad para reclamar la devolución.
Comisión legal por cambio de condiciones. En ocasiones podemos pensar que tenemos una cuenta sin comisiones, hasta que un día empiezan a cobrárnoslas. Si no se trata de un error, el motivo será probablemente un cambio de condiciones en nuestra cuenta, del que debemos tener constancia. La buena praxis indica que el consumidor debe de ser avisado con un mínimo de dos meses de antelación. Una cuenta sin comisiones con permanencia no debería poder cambiar sus condiciones durante el período de permanencia; en caso contrario, estaremos en nuestro derecho de rescindir el contrato, si que esto nos suponga ningún perjuicio.
Sí, siempre que tengamos motivos justificados para hacerlo. Una de las formas más fáciles de hacerlo es negociando, aunque ya advertimos que no siempre es una solución fácil y que algunas veces no obtendremos los resultados esperados.
Si hablar con la entidad no sirve de mucho y consideramos que hemos pagado unas comisiones que no nos corresponden (o que su valor es desmesurado) tenemos la opción, como clientes, de poner una reclamación formal. En esta guía práctica se detallan los pasos a seguir para reclamar al banco y los documentos necesarios para hacerlo.
¡Guía GRATUITA!Cómo reclamar a un banco
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El equipo de HelpMyCash.com ha elaborado esta guía para ayudar a los usuarios que necesiten reclamar a un banco. En ella encontrarás:
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Ver y descargar guíaAntes de abrir una cuenta sin comisiones hay que prestar atención a la letra pequeña del contrato:
Comprobar que no sea una oferta limitada en el tiempo y, por tanto, el banco empiece a aplicar comisiones transcurridos unos meses.
En ocasiones, la cuenta carece de comisiones, pero los productos vinculados a este producto bancario sí que tienen comisiones como podría ser el caso de las tarjetas de débito o de crédito. Es importante que nos aseguremos que los productos asociados sean también gratuitos.
Las cuentas sin comisiones son uno de los productos más buscados. Para entenderlos del todo y contratar la cuenta gratuita con más ventajas, en esta página resolveremos las siguientes cuestiones:
Para conseguir cuentas sin comisiones lo mejor es consultar la oferta de bancos online, tanto en los bancos que operan 100% por Internet como en los tradicionales que disponen de operativa online.
La comisión más habitual es la de mantenimiento, que se cobra por mantener la cuenta abierta. Otra de las comunes es la de administración, que grava los movimientos. El resto de comisiones se aplican por operaciones puntuales: emitir transferencias, ingresar de cheques, renovar las tarjetas asociadas...
En caso de que la cuenta tuviese comisiones, el banco podría aplicar las tarifas que quiera. Eso sí, según la ley, las comisiones deben corresponderse a servicios prestados y el banco debe notificarlo al cliente debidamente.
Sí, siempre que el banco lo notifique con una antelación mínima de dos meses para que el cliente tenga tiempo de cambiar de entidad si no le parecen bien esas condiciones.
Depende del tipo de cuenta. Hoy en día es posible encontrar fácilmente cuentas sin nómina libres de comisiones. Así que, para que una cuenta nómina resulte realmente interesante, además de eliminar las comisiones debería darnos valor añadido, como tarjetas gratis, rentabilidad, descuentos, etc.
Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos aclarar cualquier duda que el usuario pueda tener acerca de las cuentas bancarias sin comisiones, así como dar a conocer cuáles son las mejores del mercado actual y las características más particulares de cada una de ellas. También se le darán herramientas para que pueda elegir la que más le conviene.
Fuente: la información sobre cuentas sin comisiones que aparece en esta página ha sido obtenida gracias a la consulta de las página web del Banco de España, así como de la normativa económica actual y de los datos que maneja el propio comparador.
Metodología: los datos relativos a las cuentas sin comisiones que el usuario puede encontrar en esta página han sido conseguidos tras una tarea de investigación telefónica y online, así como a partir del análisis de las condiciones de las distintas cuentas bancarias disponibles en nuestro país.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.
Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario, ya que nuestros ingresos proceden tanto de la publicidad como de aquellos productos clasificados como destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas relativa al ámbito financiero. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de cualquiera de los siguientes servicios de atención:
Publicado el 26/02/2020
Publicado el 24/02/2020
Publicado el 24/02/2020
