Las cuentas de pago básicas de los bancos más destacados
#1
  • Para cualquier residente en la Unión Europea
  • Tarjeta de débito asociada
  • Hasta 120 transacciones
  • Servicio de banca digital
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#2
  • Sin necesidad de contratar productos adicionales
  • Retiradas de efectivo en España y zona euro
  • Mejor app bancaria en Europa en 2019
  • Para uno o más titulares
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#3
  • Tarjeta de débito gratis
  • 120 operaciones de pago
  • Comisión de 3€ mensuales
  • Banca online CaixaBankNow
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#4
  • 120 operaciones de pago anuales
  • Ingresos y retiradas en euros
  • Comisión de 3 euros mensuales
  • Posibilidad de banca online
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#5
  • Retirar dinero en cajeros de la UE
  • Domiciliar recibos
  • Tarjeta de débito
  • Servicio Banca por Internet
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cuenta de pago básica

¿Qué son las cuentas de pago básicas?

Las cuentas de pago básicas, una idea lanzada en toda Europa, son cuentas corrientes cuyo objetivo es que todos los ciudadanos tengan acceso a la operativa bancaria básica. Así, permiten realizar operaciones en euros como, por ejemplo, emitir y recibir transferencias, cobrar una nómina, disponer de una tarjeta, etc. 

En España, todos los bancos que comercializan cuentas corrientes están obligados a ofrecer una cuenta de pago básica desde el 23 de abril de 2019

¿Quién las puede contratar?

Cualquier persona que resida legalmente en nuestro país puede contratar una cuenta de pago básica. Asimismo, como este tipo de cuentas están pensadas para evitar la exclusión financiera, los bancos no podrán rechazar a ningún cliente que se incluya en cualquiera de las siguientes categorías:

  • Ciudadanos que residan legalmente en cualquier país de la Unión Europea, incluido España, independientemente de que tengan o no un domicilio fijo.

  • Solicitantes de asilo. 

  • Personas sin permiso de residencia, pero que no puedan ser expulsadas.

Todos los colectivos anteriores tienen derecho a abrir una cuenta de pago básica en España o en cualquier otro país de la UE que ya haya traspuesto la Directiva 2014/92/UE, que es la que regula a nivel supranacional este producto. 

Gracias a esta iniciativa europea, los bancos españoles no podrán rechazar a personas de colectivos vulnerables a los que hasta ahora nos les permitían abrir una cuenta bancaria como, por ejemplo, los españoles con rentas muy bajas o los residentes en otros países de la UE que, por cualquier razón, necesitaban abrir una cuenta bancaria en España

cuentas de pago basicas

Los bancos pueden denegarte el acceso a una cuenta básica si...

Ya tienes abierta una cuenta corriente en España, no formas parte de uno de los tres colectivos a los que van dirigidas las cuentas de pago básicas, no aportas la documentación requerida o supones un peligro para la seguridad nacional.

¿Qué operativa permiten realizar?

Las cuentas de pago básicas permiten realizar las siguientes operaciones dentro de la Unión Europea:

operativa cuentas de pago básicas

Ingresar dinero en la cuenta

domiciliar recibos cuentas de pago

Domiciliar recibos, nóminas, pensiones...

transferencias cuentas de pago basicas

Realizar transferencias bancarias SEPA

tarjetas cuentas de pago basicas

Asociar una tarjeta de débito o prepago y pagar con ella por Internet y en comercios de la UE

efectivo cuentas de pago basicas

Sacar dinero en cajeros y en oficinas del banco

Asimismo, en la medida de lo posible el banco permitirá que los titulares de estas cuentas corrientes utilicen los canales online de la entidad, como la banca electrónica o la banca móvil.

¿Cuánto cuesta la cuenta de pago básica?

Los bancos podrán cobrar una comisión de hasta tres euros mensuales por el mantenimiento y la operativa de la cuenta. Esta comisión ya incluye todos los servicios mencionados en el punto anterior, así como la apertura, la utilización y la cancelación de la cuenta, y la cuota de la tarjeta de débito o prepago asociada. Por lo que el banco no podrá aplicar ninguna comisión extra por las operaciones que haga el cliente.

Eso sí, el número de operaciones de pago (domiciliaciones y transferencias) está limitado a 120 operaciones al año, por lo que si el cliente realiza más, el banco podrá cobrar un extra. También podrá cobrar comisiones añadidas si el cliente realiza operaciones que no están cubiertas por la tarifa básica como extracciones en cajeros de otras entidades u operaciones fuera de la UE como, por ejemplo, transferencias internacionales.

¿Quién puede contratar una cuenta de pago básica gratis?

Los colectivos más vulnerables podrán operar con las cuentas de pago básicas de forma gratuita y no tendrán que pagar la comisión de hasta tres euros mensuales. Para establecer si se tiene derecho a estas cuentas sin comisiones básicas, se evaluará la renta y el número de miembros de la unidad familiar usando el indicador público de rentas de efectos múltiples (IPREM).

Concretamente, se podrá acceder a una cuenta de pago básica sin pagar comisiones si, de acuerdo con el Real Decreto 164/2019, el cliente "no concurra titularidad, directa o indirecta, o derecho real alguno sobre bienes inmuebles, excluida la vivienda habitual, ni titularidad real de sociedades mercantiles, por parte de ninguno de los miembros que integren la unidad familiar" y si, además, los ingresos económicos brutos anuales de la unidad familiar no superan los siguientes límites:

  • 12.908,06 euros brutos anuales en 2019, es decir, el doble del IPREM de doce pagas para personas que no formen parte de una unidad familiar.

  • 16.135,07 euros brutos anuales en 2019, o sea, dos veces y medio el IPREM de doce pagas si el cliente está integrado en una unidad familiar de hasta tres miembros.

  • 19.362,09 euros brutos anuales en 2019, es decir, el triple del IPREM de doce pagas si el consumidor es miembro de una unidad familiar compuesta por cuatro o más personas, forma parte de una familia numerosa o, independientemente del número de miembros, la unidad familiar incluye a alguien con una discapacidad de al menos el 33%.

¿Tienen vinculación?

La normativa es muy clara al respecto. Las cuentas de pago básicas no tienen vinculación, salvo la tarjeta de débito o prepago asociada a la cuenta cuyo precio ya se incluye en la tarifa de mantenimiento de la cuenta.

Hay una excepción: las entidades no podrán exigir al cliente que contrate ningún tipo de vinculación extra, salvo que ese requisito se aplique a todos y cada uno de sus clientes. 

¿Qué normativa regula las cuentas de pago básicas?

La idea lanzada en el seno de la Unión Europea está regulada por la Directiva 2014/92/UE. En España, la regulación encargada de dar forma a este producto es la siguiente:

  • Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, de cuentas de pago básicas, traslado de cuentas de pago y comparabilidad de comisiones.

  • Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, sobre cuentas de pago básicas, procedimiento de traslado de cuentas de pago y requisitos de los sitios web de comparación.

  • Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, por el que se establece un régimen gratuito de cuentas de pago básicas en beneficio de personas en situación de vulnerabilidad o con riesgo de exclusión financiera.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página da a conocer las cuentas de pago básicas, además de ofrecer un listado de las cuentas de este tipo ofertadas por los bancos más importantes en España.

Fuente: la información relacionada con las cuentas de pago ha sido extraída del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las cuentas de pago básicas de cada bancos se han conseguido mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

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Hola, tengo una duda. Si yo contrato una cuenta que me da un regalo por domiciliar mi nómina, si luego dejo de cobrar la nómina porque me despiden o voy al ERTE, que pasa con el regalo? lo tengo que devolver?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, GonzaloTF:

Las condiciones de cada cuenta nómina con ofertas como regalos en forma de dinero en efectivo o rentabilidad difieren según la entidad. Hay cuentas que te exigen una permanencia, en las que tienes que mantener tu nómina en la entidad durante unos meses si quieres disfrutar del regalo. En caso de incumplir esta condición, efectivamente, el banco puede cobrarte en la cuenta el precio del regalo o el importe que te dieron en efectivo al abrir la cuenta. Un ejemplo de regalo por domicilia nómina es Abanca o Liberbank, que ambas te regalan 150 euros si mantienes la nómina durante 24 meses.

Bankinter, por otro lado, te ofrece rentabilidad a cambio de tu nómina, pero no tiene permanencia. Te paga un 5% TAE de hasta 5.000 euros durante el primer año y un 2% el segundo, lo que se traduce en unas ganancias de hasta 350 euros en dos años si mantienes la nómina y un mínimo de 5.000 euros en la cuenta. En caso de no hacerlo, el banco dejará de remunerar tu cuenta, pero no te cobrará esa cantidad. 

Ahora mismo, dadas las circunstancias quizás te interesa una cuenta nómina sin permanencia, como la de Bankinter, EVO, ING u Openbank.

Un saludo.

Helper_903620775
Revolut. Otra Cuenta Bloqueada Sin Motivo @Helper_903620775 - hace 1 día
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Por mi experiencia y los muchísimos casos como el mio que hay en la red no entiendo la calificación de esta empresa en algunos sitios. Igualmente estoy en la obligación de alertar a los incautos que como yo habran una cuenta en este chiringuito financiero de presuntos **** de efectivo llamado Revolut. 
Yo abrí una cuenta con la intención de enviar y recibir transferencias al y del extranjero. pues a la segunda transferencia que recibo en la cuenta y con 3000€ en ella, abro la aplicación y me dice que esta bloqueada y que necesitan mas documentación. 
Comienza un serie de charlas por el chat por el que me piden un documento, luego otro y luego otro. Decir que con un documento esta probado el origen de los fondos, pero ellos te piden otro y otro y tu te das perfecta cuenta que es como si se burlasen de ti. Para haceros una idea es como si te piden en un control de accesos el DNI y antes de dejarte entrar el policia te pide tambien el carnet de conducir y se lo das, pero despues te pide el pasaporte y si no no entras. ¿Os parece exagerado y ridiculo, verdad?. Bienvenidos a Revolut, donde metes tu dinero, y te quedas sin el por tiempo ilimitado. 
A dia de hoy, dos meses después, mi dinero sigue bloqueado y no me dan solucion. Les dije que devolviesen las transferencias a las cuentas de origen, pero me dijeron que no podian sin orden del banco origen. Siguen las trabas pues repito el objetivo es quedarse con tu dinero de forma indefinida. 
Para esto usan la Ley de Blanqueo de Capitales, pero usada de una forma totalmente draconiana y cruzando la linea de lo ilegal, supuestamente. 
No se si recuperare el dinero, para mi son **** de mi dinero. 
Antes de abrir una cuenta en Revolut, por favor no me creais a mi, investigad en los foros en internet, y se os quitaran las ganas, hay muchísima gente como yo, algunos con muchos miles de euros, que están si su dinero.
Si alguien sabe como denunciar o cómo recuperar el dinero de estos presuntos ****, algun grupo de afectados o algo, toda ayuda es bienvenida. 
hernan
hernan
hace 1 día

Hce 10 años tuve problemas con una "pseudo" compañia broquer o banco de estos, y les tengo fobiaaaaaaaaaaaa me he tirado una año enviando cartas a entes reguladores, banco de españa etc etc , increible busco antecedentes y siempre encuentro  bloqueos, mejor una caja de seguridad y **** a o otro lado, por lo menos siempre esta el dinero salvo que le tiren con una bazooka al banco

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Helper_901608305 Gracias por responder. El primer día un bot me mandó una serie de preguntas enumeradas. Las contesté y no me han vuelto a decir nada por ningún can...

Hola, Helper:

Normalmente, el bloqueo de cuentas por parte de una entidad responde a motivos como falta/caducidad de la documentación de identidad del usuario, por motivos relacionados con la ley de blanqueo de capitales o si, al criterio del banco, se ha realizado un movimiento sospechoso que considera poco habitual en la cuenta e interpreta que ha podido ocurrir algo. Es extraño que no te hayan dado motivos y, en una situación así, lo único que puedes hacer es seguir insistiendo a través de sus canales de contacto. Si esto no te diese resultado, podrías emplear el recurso de interponer una queja ante el Banco de España mediante el portal del cliente bancario, aunque este proceso puede tardar en resolverse. Lo aconsejable es que les insistas hasta obtener respuesta, pues, como cliente, es tu derecho.

Saludos

 

Helper_901608305
Helper_901608305
hace 1 mes

Gracias por responder. El primer día un bot me mandó una serie de preguntas enumeradas. Las contesté y no me han vuelto a decir nada por ningún canal. Las preguntas eran acerca los dispositivos en los que había iniciado sesión, número de teléfono y poco más. No contestan en ningún medio. Así llevo ya unos pocos días. Cada día les vuelvo a escribir y nada. Por eso estoy muy perdido en qué puedo hacer. Motivo no me dan ninguno, ni si quiera alguien real se ha puesto en contacto conmigo. 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Helper_901608305 Hola. Hace casi una semana me han bloqueado la cuenta sin motivo. Apenas he usado esta cuenta para hacer un par de compras de Amazon y ya está. ¿Qu...

Hola, Helper:

De forma habitual, cuando se recurren a los bloqueos de cuenta, la entidad acostumbra a informar del motivo por el que lo ha hecho y suele dar una solución para el desbloqueo. ¿No has recibido ningún comunicado de la entidad explicando los motivos y qué pasos has de seguir? Lo natural sería que, una vez realices las acciones solicitadas por Revolut, tu cuenta sea desbloqueada. Si no has recibido ningún tipo de aviso por parte de la entidad, lo más recomendable es insistir en contactar con ellos a través de todos sus canales para que puedan ofrecerte una solución.

Saludos

Helper_901608305
Helper_901608305
hace 1 mes

Hola. Hace casi una semana me han bloqueado la cuenta sin motivo. Apenas he usado esta cuenta para hacer un par de compras de Amazon y ya está. ¿Qué puedo hacer? Les he escrito por email, Twitter y chat y nadie me contesta.

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Somos una asociacion sin ánimo de lucro en pro de los animales de reciente creación. Nuestros ingresos son, de momento, escasos pero esperamos ir mejorando. Por ello, y para poder hacer campañas de donaciones, necesitamos una cuenta corriente en una entidad financiera. Pero dadas nuestras características, y lo que nos cuesta conseguir cada euro, necesitamos que no nos cobren comisiones o que estas sean muy bajas. ¿Alguna sugerencia/recomendación? Muchas gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola,  Alb:

Podéis probarlo desde la aplicación y comprobar qué os solicita para firmar la operación. Es probable que, si os deja realizar Bizum, como con las transferencias, el sistema os pida que firméis la transacción mediante dos dispositivos móviles.

Un saludo.

alb
alb
hace 1 día

Pregunta similar: cuenta bancaria AMPA y bizum
Buenos días,
somos un AMPA. Tenemos una cuenta mancomunada por lo que, para realizar transferencias, deben firmar al menos dos personas. La pregunta es: ¿ Podríamos usar BIZUM para, por ejemplo hacer pequeños pagos a socios del AMPA a los que hubiera que devolverles alguna cantidad?. en caso afirmativo: ¿ Cómo se realizaría esa autorización doble para aprobar esos pagos?. ¿Sería gratuita?
Muchas gracias!!
Alb.

Asociación LA UNIÓN DE VILLAMIEL
Asociación LA UNIÓN DE VILLAMIEL
hace 1 mes

nosotros hemos conseguido esta mañana para una cuenta de asociación sin ánimo de lucro con Caja Rural , una comisión de 24 € trimestrales (8€ al mes)

AC UCDM B
AC UCDM B
hace 1 mes


citando a B de Ayuda Animal
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Gracias por vuestros comentarios. Puedo deciros que al final, si conseguimos el tipo de cuenta que necesitamos con Caixa Colo...

Hola, supongo que vuestra asociación está en Baleares? Es que estoy mirando la información y creo que no se puede abrir una cuenta si la asociación no es de las Islas...
Gracias

celesgf
celesgf
hace 1 mes

Hola: asi es OPENBANK es lo mas barato que hay en el mercado a dia de hoy,el unico inconveniente que le veo es que puede haber desde 1 a 10 intervinientes,es decir cada apoderado que pongas tendra su usuario y clave diferentes.....es decir operan de forma individual y para una asociacion,club,comunidad etc,no lo veo,por que uno solo puede vaciar la cuenta y dejar la entidad sin nada.Lo logico seria que cualquier movimiento estea firmado por presidente y tesorero.Si alguien conoce otra entidad de otra forma de operar se agradeceria infoirmacion.

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Publicado el 19/10/2020