Las cuentas de pago básicas de los bancos más destacados
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  • Tarjeta de débito gratis
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  • 120 operaciones de pago anuales
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¿Qué son las cuentas de pago básicas?

Las cuentas de pago básicas, una idea lanzada en toda Europa, son cuentas corrientes cuyo objetivo es que todos los ciudadanos tengan acceso a la operativa bancaria básica. Así, permiten realizar operaciones en euros como, por ejemplo, emitir y recibir transferencias, cobrar una nómina, disponer de una tarjeta, etc. 

En España, todos los bancos que comercializan cuentas corrientes están obligados a ofrecer una cuenta de pago básica desde el 23 de abril de 2019

¿Quién las puede contratar?

Cualquier persona que resida legalmente en nuestro país puede contratar una cuenta de pago básica. Asimismo, como este tipo de cuentas están pensadas para evitar la exclusión financiera, los bancos no podrán rechazar a ningún cliente que se incluya en cualquiera de las siguientes categorías:

  • Ciudadanos que residan legalmente en cualquier país de la Unión Europea, incluido España, independientemente de que tengan o no un domicilio fijo.

  • Solicitantes de asilo. 

  • Personas sin permiso de residencia, pero que no puedan ser expulsadas.

Todos los colectivos anteriores tienen derecho a abrir una cuenta de pago básica en España o en cualquier otro país de la UE que ya haya traspuesto la Directiva 2014/92/UE, que es la que regula a nivel supranacional este producto. 

Gracias a esta iniciativa europea, los bancos españoles no podrán rechazar a personas de colectivos vulnerables a los que hasta ahora nos les permitían abrir una cuenta bancaria como, por ejemplo, los españoles con rentas muy bajas o los residentes en otros países de la UE que, por cualquier razón, necesitaban abrir una cuenta bancaria en España

tarjetas

Los bancos pueden denegarte el acceso a una cuenta básica si...

Ya tienes abierta una cuenta corriente en España, no formas parte de uno de los tres colectivos a los que van dirigidas las cuentas de pago básicas, no aportas la documentación requerida o supones un peligro para la seguridad nacional.

¿Qué operativa permiten realizar?

Las cuentas de pago básicas permiten realizar las siguientes operaciones dentro de la Unión Europea:

cuentas de pago básicas

Ingresar dinero en la cuenta

cuentas de pago basicas

Domiciliar recibos, nóminas, pensiones...

cuentas de pago basicas

Realizar transferencias bancarias SEPA

cuentas de pago basicas

Asociar una tarjeta de débito o prepago y pagar con ella por Internet y en comercios de la UE

cuentas de pago basicas

Sacar dinero en cajeros y en oficinas del banco

Asimismo, en la medida de lo posible el banco permitirá que los titulares de estas cuentas corrientes utilicen los canales online de la entidad, como la banca electrónica o la banca móvil.

¿Cuánto cuesta la cuenta de pago básica?

Los bancos podrán cobrar una comisión de hasta tres euros mensuales por el mantenimiento y la operativa de la cuenta. Esta comisión ya incluye todos los servicios mencionados en el punto anterior, así como la apertura, la utilización y la cancelación de la cuenta, y la cuota de la tarjeta de débito o prepago asociada. Por lo que el banco no podrá aplicar ninguna comisión extra por las operaciones que haga el cliente.

Eso sí, el número de operaciones de pago (domiciliaciones y transferencias) está limitado a 120 operaciones al año, por lo que si el cliente realiza más, el banco podrá cobrar un extra. También podrá cobrar comisiones añadidas si el cliente realiza operaciones que no están cubiertas por la tarifa básica como extracciones en cajeros de otras entidades u operaciones fuera de la UE como, por ejemplo, transferencias internacionales.

¿Quién puede contratar una cuenta de pago básica gratis?

Los colectivos más vulnerables podrán operar con las cuentas de pago básicas de forma gratuita y no tendrán que pagar la comisión de hasta tres euros mensuales. Para establecer si se tiene derecho a estas cuentas sin comisiones básicas, se evaluará la renta y el número de miembros de la unidad familiar usando el indicador público de rentas de efectos múltiples (IPREM).

Concretamente, se podrá acceder a una cuenta de pago básica sin pagar comisiones si, de acuerdo con el Real Decreto 164/2019, el cliente "no concurra titularidad, directa o indirecta, o derecho real alguno sobre bienes inmuebles, excluida la vivienda habitual, ni titularidad real de sociedades mercantiles, por parte de ninguno de los miembros que integren la unidad familiar" y si, además, los ingresos económicos brutos anuales de la unidad familiar no superan los siguientes límites:

  • 12.908,06 euros brutos anuales en 2019, es decir, el doble del IPREM de doce pagas para personas que no formen parte de una unidad familiar.

  • 16.135,07 euros brutos anuales en 2019, o sea, dos veces y medio el IPREM de doce pagas si el cliente está integrado en una unidad familiar de hasta tres miembros.

  • 19.362,09 euros brutos anuales en 2019, es decir, el triple del IPREM de doce pagas si el consumidor es miembro de una unidad familiar compuesta por cuatro o más personas, forma parte de una familia numerosa o, independientemente del número de miembros, la unidad familiar incluye a alguien con una discapacidad de al menos el 33%.

¿Tienen vinculación?

La normativa es muy clara al respecto. Las cuentas de pago básicas no tienen vinculación, salvo la tarjeta de débito o prepago asociada a la cuenta cuyo precio ya se incluye en la tarifa de mantenimiento de la cuenta.

Hay una excepción: las entidades no podrán exigir al cliente que contrate ningún tipo de vinculación extra, salvo que ese requisito se aplique a todos y cada uno de sus clientes. 

¿Qué normativa regula las cuentas de pago básicas?

La idea lanzada en el seno de la Unión Europea está regulada por la Directiva 2014/92/UE. En España, la regulación encargada de dar forma a este producto es la siguiente:

  • Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, de cuentas de pago básicas, traslado de cuentas de pago y comparabilidad de comisiones.

  • Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, sobre cuentas de pago básicas, procedimiento de traslado de cuentas de pago y requisitos de los sitios web de comparación.

  • Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, por el que se establece un régimen gratuito de cuentas de pago básicas en beneficio de personas en situación de vulnerabilidad o con riesgo de exclusión financiera.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página da a conocer las cuentas de pago básicas, además de ofrecer un listado de las cuentas de este tipo ofertadas por los bancos más importantes en España.

Fuente: la información relacionada con las cuentas de pago ha sido extraída del Boletín Oficial del Estado (BOE).

Metodología: los datos relativos a las cuentas de pago básicas de cada bancos se han conseguido mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuentan con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, tendrá acceso a una información de calidad sobre el panorama económico de nuestros días.

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Temas recientes del foro

Alex
CUENTA BBVA EXTRANJERO @Alex - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Saludos a todos, Mi nombre es Alex, soy de Ecuador, realicé estudios en España, por lo que abrí una cuenta en BBVA, actualmente regresé a mi país, pero en la app del BBVA me llegó una notificación de "Liquidacion de intereses-gastos-comisiones", y recientemente "Traspaso a mora". La cuenta la tenía en 0, como extranjero desconocía esos costos o que se podía generar mora estando en 0, ya que en mi país no se puede tener saldos negativos. Mis preguntas son, ¿Qué significa todos estos rubros? ¿Cómo me afecta? y ¿Cómo puedo solucionarlo (cerrar la cuenta)? ¿debo pagar esas cantidades? Debo aclarar que intenté cerrar la cuenta desde la pagina web pero no me permitió. y actualmente ya no tengo acceso ya que me pide un código enviado al móvil que en su momento mantenía en España. Gracias por cualquier aclaración.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 21 horas

HelpMyCash

Hola, Alex:

Te recomendamos que llames a la entidad para exponer tu caso particular y te den una solución. Lo ideal hubiera sido que cerraras la cuenta antes de irte de España para no acumular posibles deudas por la inactividad de la cuenta. Ahora, va a ser difícil cerrarla a distancia, aunque quizás desde la entidad te ofrecen una alternativa.

¡Un saludo!

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Mi madre, mi hermana, e yo teníamos una cuenta de imposición a plazo fijo en el Banco Pastor. Y hace unos meses retiramos el saldo total de esa cuenta, y al mismo tiempo fue cancelada.
   Ahora necesitamos un justificante de los titulares de esa cuenta cancelada, para unos tramites de una solicitud en la declaración de la renta del ejercicio 2018.
  Fui solicitar el justificante a una oficina del banco Santander, y me dijeron que no les aparecía ningún dato sobre la cuenta cancelada.
  Puede ser posible que de una cuenta cancelada hace unos meses, no quede registrado ningún dato.  
   Donde y como puedo conseguir los datos de esta cuenta.
    Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Santos:

Te recomendamos que te dirijas a la misma oficina en la que cerraste la cuenta, quizás tienen el registro de la cancelación y pueden facilitarte el justificante. 

Desde HelpMyCash.com, siempre recomendamos solicitar este justificante a la hora de anular una cuenta bancaria, para evitar posibles problemas. 

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Paulinha
Abrir cuenta con pasaporte @Paulinha - hace 2 días
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Hola. Me gustaría saber si puedo abrir una cuenta solamente con el pasaporte. Osea sin el DNI o NIE o NIF?? 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Paulinha:

La mayoría de bancos españoles van a requerir que presentes tu DNI o NIE para abrir una cuenta en la entidad. Sin embargo, no es imposible. Te recomendamos que solicites la apertura de una cuenta bancaria para extranjeros en la oficina de los bancos españoles, puesto que cada uno cuenta con unos requisitos distintos. En este artículo, encontrarás más información acerca de las cuentas para extranjeros

Si tienes mas consultas, no dudes en preguntarnos.

¡Un saludo!

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