Préstamos personales de hasta 60.000 euros
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simulador prestamos personales

Dónde encontrar los mejores simuladores de préstamos

En Internet podemos encontrar muchas páginas web que disponen de simuladores de créditos, pero el funcionamiento de estas herramientas no es siempre el mismo. A continuación vemos quién nos permite simular el precio de un préstamo y con qué portal obtendremos información más útil:

En HelpMyCash.com

El simulador de préstamos personales de HelpMyCash.com es una de las herramientas más completas que podemos encontrar. Nos da total libertad para indicar las condiciones del préstamo (el capital, el TIN, las comisiones, etc.) y, además de calcular el precio mensual y total del producto, nos indica si existen ofertas más atractivas del mercado y cuánto podríamos ahorrar con cada una de ellas.

En el Banco de España

En la web del Banco de España (BdE) se ofrecen distintos simuladores con los que podemos calcular varios aspectos de un préstamo personal sin cambiar de banco: sus cuotas mensuales, su tasa anual equivalente (TAE), cuánto ahorraríamos si devolviéramos una parte importante del capital por adelantado…

Además, el simulador de préstamos del BdE nos proporciona un cuadro de amortización del préstamo simulado para que podamos ver el coste desglosado de cada cuota. También permite comparar varios créditos, aunque no nos mostrará cuáles son las mejores ofertas del momento.

En los propios bancos

Y finalmente, muchas entidades bancarias disponen de un simulador online que podemos utilizar para saber cuánto nos costaría mensualmente uno de sus préstamos. En algunos casos, el usuario puede introducir los datos libremente, mientras que en otros los campos están limitados para adaptarse únicamente a las condiciones que ofrece el banco en cuestión.

Asimismo, ciertas entidades como ING o Banco Santander piden datos personales y financieros del usuario para determinar si, a priori, podría permitirse el crédito. En caso afirmativo, se emite una preaprobación (sin carácter vinculante) y se le da al cliente la opción de iniciar la solicitud.

Tipos de simuladores de préstamos personales

Además del simulador tradicional que calcula el importe de cada cuota y que muestra cuánto deberemos pagar en total para reembolsar un crédito, existen otros tipos de simuladores de préstamos personales diseñados para usarse en casos un poco más específicos. Veamos cómo son estas herramientas y cuáles son sus principales características:

  • Calculadora de cuotas mensuales. Es una herramienta simple que indica cuánto se paga cada mes por un crédito personal con un importe, un plazo y un interés determinados.

  • Simulador de financiación completo. Es una calculadora que muestra el precio de las cuotas mensuales del préstamo personal y el coste total del producto, teniendo en cuenta las comisiones, los tipos de interés de los préstamos personales y los otros posibles gastos (primas de seguros, comisiones de tarjetas, etc.).

  • Calculadora para saber qué TAE tiene el crédito. Permite simular la tasa anual equivalente de un préstamo. Para ello es necesario conocer el capital inicial, el interés, el plazo de amortización y, en el caso de que las hubiera, las comisiones y las primas de los seguros que la entidad nos exija contratar.

  • Simulador de préstamos con carencia.Es una herramienta con la que se puede calcular la cuota de un crédito que incorpora un período de carencia, es decir, un tiempo durante el cual o bien sólo se pagan intereses o bien no se pagan ni intereses ni capital.

  • Simulador de amortización anticipada. Sirve para conocer, en caso de devolver una parte del préstamo por adelantado, el nuevo importe de las cuotas o el nuevo plazo de reembolso, además de lo que se ahorrará en intereses.

Limitaciones de las herramientas para simular créditos

Aunque los simuladores de préstamos personales online rápidos son herramientas muy útiles, también tienen sus restricciones, pues hay variables que no pueden prever o contemplar. Veamos cuáles son:

Todos los cálculos se hacen en base a un interés fijo. Si el tipo varía periódicamente por estar referenciado a un índice como el euríbor, la simulación ya no tendrá validez.

No contemplan las comisiones por operaciones posteriores a la contratación. Lógicamente, no nos dirán cuánto pagaríamos por una futura amortización anticipada o una modificación del contrato si el prestamista incluye penalizaciones por estos conceptos. Hay que recordar, eso sí, que existen muchos préstamos personales sin comisiones con los que no tendremos que sufrir por estos cargos.

No predicen cambios en el precio de los productos vinculados. Si el préstamo personal firmado tiene, por ejemplo, un seguro vinculado con prima anual, es posible que su coste se modifique en cada renovación.

Simular un préstamo, clave para saber cuánto puedes endeudarte

Los préstamos personales son productos a los que debemos recurrir únicamente si tenemos la capacidad económica suficiente para pagar las cuotas a tiempo. Un simulador de crédito nos puede ayudar a averiguarlo antes de tramitar la solicitud, dado que nos permite conocer el importe de las mensualidades que abonaríamos y valorar si disponemos de unos ingresos suficientes para hacerles frente.

Imaginemos, por ejemplo, que cobramos 1.000 euros y queremos pedir un préstamo personal de 10.000 euros al 8% TIN a devolver en 60 meses. En este caso, pagaríamos unas cuotas de 202,76 euros al mes, lo que supondría aproximadamente un 20% de nuestros ingresos. Ese límite está por debajo del 35-40% máximo recomendado, así que contratar ese crédito no debería causarnos problemas de sobreendeudamiento siempre que no firmemos otros préstamos o nos quedemos sin trabajo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los simuladores más útiles que podemos encontrar en la red y qué podemos calcular con cada uno.

Fuentes: los contenidos de esta página están basados en la información proporcionada por el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.

Metodología: todos los datos han sido obtenidos mediante estudios de mercado realizados a través de Internet.

Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash es idóneo para obtener financiación, ya que podrás conocer todo lo que necesitas saber para contratar préstamos de todo tipo y contratar el tuyo en las mejores condiciones.

Aviso: los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que ninguno de nuestros usuarios tiene que pagar nada por visitar nuestras páginas.

Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash te queremos ayudar y te tendemos la mano para que nos hagas cualquier tipo de pregunta. Puedes trasladarnos tus consultas a través de estas dos vías:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 38 Visitas
Simple money me ofrece un crédito de 10,000 pero debo pagar por adelantado 490 € cómo gastos financieros ,hasta donde puedo confiar
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Maria Concepción Blanco Navarro.

Ningún prestamista puede nunca pedirte dinero por adelantado, por lo que no deberías abonar la cantidad que te están pidiendo. Si lo que deseas es un crédito de 10.000 euros, a continuación te dejamos un enlace donde podrás consultar los mejores préstamos del mes de abril. Y recuerda, por lo general nadie deberá pedirte que pagues un préstamo por adelantado. 

Ranking con los mejores préstamos de abril

alicia
Préstamo para iPhone @alicia - hace 4 días
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 71 Visitas
He solicitado un préstamo a través de Apple para pagar un iPhone de 1430€, el caso es que cobro todos los meses una media de 800€ y estoy contratada para un año, aunque tienen planes de volverme a renovar. ¿Podrán aceptarme el crédito?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola de nuevo, alicia.

En su página no dan fechas concretas, pero lo normal es que sean solo unos pocos días. Lo que sí pone es que cuando tomen la decisión te enviarán un correo electrónico.

Un saludo

alicia
alicia
hace 4 días

¿Cuánto tiempo tarda en aprobar la solicitud? Teniendo en cuenta que lo hice en sábado.

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, alicia.

Dependerá de cuántos meses lleves cobrando esa cantidad, de si actualmente tienes otras deudas y del plazo de devolución que hayas elegido.

Un saludo

Maria Isabel
CAIXABANK Y 2 PRESTAMOS/CREDITOS ¿SE PUEDE? @Maria Isabel - hace 6 días
  • 1 Respuesta
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Hola buenos dias!Me gustaria saber ¿si en caixabank se puede tener 2 creditos/prestamos a la vez? a traves online (linea abierta) yo soy clienta de caixabankSaludos y gracias
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Maria Isabel.

No hay ninguna ley que prohíba solicitar dos préstamos a la vez. Sin embargo, dependerá de tu perfil financiero y de la entidad (en este caso CaixaBank) que te los concedan a o no. Ellos realizarán un estudio sobre tu solvencia económica y comprobarán si realmente puedes devolver el dinero de los dos préstamos.

De todas formas, el Banco de España recomienda no destinar más del 35% de nuestros ingresos mensuales al pago de la mensualidad de nuestros préstamos, pues podría conducirnos hacia un sobreendeudamiento del que no sería sencillo salir. 

¡Un saludo!

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