Prestamistas particulares: cómo saber si son de fiar
Si un banco no te presta dinero, puedes pedir préstamos a tu familia o amigos, a desconocidos y hasta a empresas privadas no bancarias.
Aquí te contamos cómo encontrar prestamistas particulares y privados y cómo saber si son legales o una estafa.
- Desde 150€ hasta 2.000€
- Plazo de devolución hasta 12 meses
- Sin cambiar de banco
- Entidad con licencia bancaria en España
- ACEPTA ASNEF: SÍ
- Minicrédito de 50€ a 1.000€
- Dinero en tu cuenta en minutos
- Transferencias de lunes a sábado
- Entidad con licencia bancaria en España
- Acepta ASNEF: SÍ
¿Son legales los prestamistas particulares y privados?
Es totalmente legal que te preste dinero un prestamista particular o a una empresa privada no bancaria. Eso sí, la operación tiene que formalizarse en un contrato y las dos partes debéis cumplir lo que se indica en la Ley de crédito al consumo, que es la que regula los préstamos personales bancarios y los créditos rápidos no bancarios.
Ahora bien, debes tener en cuenta que los prestamistas privados y particulares no reciben la supervisión del Banco de España. Eso significa que asumes un mayor riesgo que si el dinero te lo presta una financiera convencional, porque no hay ningún organismo oficial que se encargue de comprobar que el prestamista actúa dentro de la legalidad.
Varias empresas de minicréditos online sí pertenecen a la AEMIP, una asociación privada que autorregula la actividad de estos prestamistas y que les obliga a cumplir un código ético y de buenas prácticas.
Cómo encontrar prestamistas particulares
Pedir dinero prestado a un familiar o amigo es sencillo (otra cosa es que te lo presten), pero es más complicado encontrar a otras personas o a empresas dispuestas a concederte un crédito. Veamos cómo puedes dar con prestamistas privados o particulares:
¡Atención! Existen empresas que parecen ser compañías prestamistas de créditos rápidos, pero que en realidad son intermediarias. No te prestarán el dinero directamente, sino que buscarán a particulares o a empresas que sí pueden prestártelo. Suelen cobrar una comisión por sus servicios, así que te aconsejamos leer detenidamente la letra pequeña de sus términos y condiciones para identificarlas y no pagar por un servicio que no te interesa.
Cómo saber si un prestamista es fiable o una estafa
Desgraciadamente, hay gente que se aprovecha de las personas que necesitan dinero y que les estafan prometiéndoles un crédito que nunca llegará a cambio de los datos de la tarjeta o de un pago adelantado. Estos falsos prestamistas suelen usar páginas web (a veces con una estética descuidada) para captar la atención de los más incautos, haciéndose pasar por empresas financieras legales.
Desde HelpMyCash queremos mantenerte a salvo de estas empresas crediticias fraudulentas. Y con el objetivo de que aprendas identificar las estafas, a continuación te presentamos un listado con las prácticas que jamás llevaría a cabo un prestamista legal:
La estafa más común es que el supuesto prestamista te pida que le pagues un dinero por adelantado. Tienes que saber que ninguna entidad o persona legal te pedirá un pago por adelantado antes de entregarte el dinero. Por lo tanto, desconfía siempre que te pidan lo siguiente:
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Un pago por una supuesta comisión de apertura anterior a la concesión del crédito
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Un pago por el estudio del crédito o por cualquier gestión previa
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Un pago por la transferencia del dinero
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Un pago por la contratación de un seguro antes de la firma del préstamo
En conclusión, si te piden pagar algo por adelantado, pausa la solicitud y búscate a otro prestamista. Además, nunca está de más acudir a la policía para denunciar la posible estafa.
Ningún banco extranjero puede operar en nuestro país sin la pertinente licencia del Banco de España. Nuestro consejo es que desconfíes si el dinero te lo ofrece un supuesto banco francés, suizo o italiano, por ejemplo, que no cuenta con esa licencia. Normalmente, será fácil identificar la estafa, porque te pedirán pagar dinero por adelantado por la gestión de la transferencia a la cuenta de tu banco español.
Si no le has mandado previamente una solicitud o no eres ya su cliente, ninguna entidad legítima te contactará directamente por redes sociales, foros, correos electrónicos o portales de anuncios.
Hay personas de países extranjeros que intentan estafar a gente de aquí que necesita dinero. Identificar sus fraudes es fácil: si te mandan mensajes con muchas faltas de ortografía o con un lenguaje poco natural (sacado de un traductor automático), es muy probable que se trate de una estafa.
De acuerdo con la ley que regula los créditos al consumo, los prestamistas deben proporcionarte toda la información sobre su crédito (importe, plazo, interés, etc.) antes de contratarlo. Además, tienen que mandarte el contrato por escrito para que puedas leerlo con detenimiento antes de firmarlo. Si no recibes ni esa información ni el contrato, no te fíes.
¿Conviene pedir dinero a prestamistas privados o particulares?
Ya conoces todo lo que hay que saber sobre los prestamistas particulares y privados, pero queda una pregunta por responder: ¿merecen la pena? Para resolver esta duda, tenemos que contarte sus pros y sus contras.
Empecemos por las ventajas. Los requisitos que te exigirá una persona o una empresa no financiera para prestarte el dinero serán más laxos que los de un banco, así que te será más sencillo conseguir el crédito. Incluso puedes conseguir un préstamo si estás en ASNEF o en otro fichero de morosidad.
Sin embargo, es muy probable que tengas que pagar mucho más en intereses o comisiones, especialmente si pides dinero a una empresa o a una persona que no te conoce. Ten en cuenta que los prestamistas particulares y privados asumen un mayor riesgo al darte un crédito, porque no tienen las herramientas de los bancos para analizar tu solicitud y porque, en la mayoría de los casos, se recurre a ellos cuando las entidades bancarias no aprueban la solicitud.
Por todo ello, desde HelpMyCash consideramos que solo son una opción conveniente si el que te presta es una persona conocida (probablemente te aplicará unas mejores condiciones) o si no te queda otro remedio porque el banco no te concede el crédito y necesitas financiación por alguna urgencia. Eso sí, asegúrate de poder devolver el dinero y, como te hemos advertido a lo largo de la página, ve con ojo con las posibles estafas.
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