¿Vale la pena contratar un seguro para abaratar la hipoteca?

Hipoteca con seguros o sin seguros

Actualmente, la inmensa mayoría de los bancos españoles se ofrecen a darnos una hipoteca más barata si, a cambio, contratamos uno o varios de sus seguros: el de hogar, el de vida, el de protección de pagos… Ahora bien, ¿realmente sale a cuenta cumplir este requisito? ¿O es mejor no suscribir estos productos adicionales para ahorrarnos su precio? En este artículo explicamos cuáles son los pasos que debemos seguir para averiguarlo.

Analiza las condiciones de los seguros de la hipoteca

Lo primero que debemos hacer es analizar cómo son esos seguros, pues así podremos valorar si merece la pena contratarlos para abaratar nuestro préstamo hipotecario. Veamos en qué debemos fijarnos:

  • En la bonificación que el banco nos aplique por contratarlos, es decir, en cuánto nos rebajará el interés de la hipoteca.
  • En las coberturas incluidas en las pólizas. Por ejemplo, en el caso de los seguros de hogar, tendremos que mirar qué daños se cubren, mientras que en los de vida, deberemos fijarnos en el importe de la hipoteca cubierto en caso de fallecimiento.
  • En el precio de las pólizas, que podrá ser mayor o menor dependiendo de las tarifas de la aseguradora y de las coberturas ofrecidas.
  • En el tipo de pago: si se tienen que pagar año a año (prima anual), si hay que abonar varios años por adelantado (prima única), etc.

Si esos seguros parecen interesantes a priori, podremos avanzar hacia el siguiente paso.

Siempre es obligatorio contratar un seguro de daños (con menos coberturas que el de hogar), ya sea con la aseguradora del banco o con cualquier otra.

Calcula cuánto te ahorrarás con los seguros

Lo siguiente que hay que hacer es calcular si la contratación de esas pólizas vale la pena, es decir, si el ahorro obtenido por la rebaja de la hipoteca superará el precio de los seguros. Para ello, tendremos que preguntar cuál sería el coste aproximado de estos productos y hacer cuentas.

Pongamos, por ejemplo, que queremos contratar la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco, cuyo interés está rebajado en 0,10 puntos porcentuales por contratar su seguro de hogar. Veamos cuánto pagaríamos a 20 años con y sin esa póliza, suponiendo que el importe fuera de 150.000 euros:

Con seguro del banco Sin seguro del banco
Interés* 1,29% 1,39%
Cuotas 709,42€/mes 716,25€/mes
Precio de seguros** Hogar: 186,98€/año Daños: 150€/año
Total a 20 años 174.000,89€ 174.901,11€

*Con la domiciliación de la nómina

**Precios orientativos

En este caso concreto, como vemos, contratar ese seguro sí nos permitiría pagar menos a la larga. Ahora bien, como el ahorro sería relativamente bajo (unos 900 euros a 25 años), tendríamos que valorar si nos merecería la pena mantenernos ligados al banco.

En los seguros con prima anual, la aseguradora puede subirnos el precio cada año. Si lo hace, tenemos derecho a cancelar la póliza, aunque en ese caso perderemos la bonificación.

Compara la oferta con otras hipotecas

Para terminar, tenemos que comparar esa oferta con otras hipotecas que haya en el mercado. De este modo, podremos valorar si nos saldría a cuenta firmar ese crédito con seguros o si, por el contrario, sería mejor decantarnos por la propuesta de otra entidad financiera.

En ese sentido, es interesante comparar la hipoteca con un préstamo que no tenga bonificaciones por contratar los seguros del banco. En estos casos, aunque el interés pueda ser algo más alto, quizás paguemos menos a la larga por la ausencia de gastos adicionales.

Actualmente, hay varios bancos (sobre todo online) que no exigen contratar otros productos para conseguir un buen interés. Podemos consultar sus hipotecas en el siguiente ranking de HelpMyCash.com:

Si encuentras otra hipoteca más barata que no tenga seguros, puedes intentar negociar con el banco para que te rebaje el precio de su oferta (que reduzca el interés, que quite productos adicionales, etc.).

Autor: Miquel Riera


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