Traspasar planes de pensiones, un proceso fácil y con ventajas

El traspaso de planes de pensiones de una entidad a otra es un proceso sencillo que puede conllevar numerosas ventajas. Se trata de traspasar los derechos consolidados del plan, es decir, la suma de las aportaciones realizadas más los beneficios generados, hacia otro banco, con el fin de beneficiarse (1) de ofertas puntuales y/o (2) de unas mejores condiciones.

¿Cómo hacer un traspaso de plan de pensiones?

Traspasar un plan de pensiones es algo fácil y rápido. La entidad aseguradora no podrá negarse a movilizar el plan de pensión de forma interna (entre planes del mismo banco), aunque en caso de cambiar el plan de banco puede darse una excepción si existe un compromiso de permanencia (normalmente cuando te has beneficiado de una promoción inicial).

Para hacer un traspaso lo primero que hay que hacer es solicitarlo a la entidad gestora a la que trasladaremos nuestros derechos consolidados, indicando el plan de pensiones de origen. La nueva entidad gestora será la encargada de llevar a cabo los trámites del traspaso, y una vez se haya puesto en contacto con la entidad de origen, ésta tendrá hasta cinco días hábiles para hacerlo efectivo.

¿Por qué traspasar el plan de pensiones?

Traspasa el plan de pensiones de una entidad a otra puede tener grandes ventajas:

1. Puedes cambiar a un plan de pensiones que se ajuste más a tus necesidades de rentabilidad o riesgo. Si estás en un plan de renta variable en pérdidas, salir hacia uno garantizado puede ser una buena idea
2. Puedes beneficiarte de ofertas por traspaso, que suelen incluir regalos o dinero en efectivo (normalmente una bonificación de entre el 1% y el 5% del importe traspasado), aunque ojo, porque esto conlleva un periodo de permanencia
3. No se pierden las ventajas fiscales por hacer traspaso
4. No existe ningún gasto o penalización por traspasar el plan, a no ser que éste sea garantizado (en cuyo caso se pierde la garantía y se traspasa el plan a valor de mercado)

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