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La Tarjeta Santander Plus (Mastercard), con una devolución del 5% en todas las compras, parecía la tarjeta de crédito ideal. ¿Una tarjeta que por cada 500 euros gastados en cualquier establecimiento me devuelve 25 euros? ¿Dónde hay que firmar? Sin embargo, la realidad ha sido bastante decepcionante. Un usuario de HelpMyCash ha compartido con nosotros su experiencia en una oficina del Santander.

 

Con la Tarjeta Santander Plus siempre pagas intereses

El porcentaje de intereses que cobra la Tarjeta Santander Plus es extremadamente elevado: un 26,82% TAE. Nuestro usuario pensaba, sin embargo, que si liquidaba la deuda puntualmente mes a mes no tendría que pagar nunca ese interés (como sucede con la mayoría de tarjetas de crédito). Cuál fue su sorpresa cuando, en la oficina, le anuncian que el pago tiene que ser siempre aplazado.

¿Qué significa eso? Pues que el máximo a amortizar cada mes es el 50% del saldo dispuesto. En otras palabras, que obliga a pagar unos intereses del 26,82% TAE sí o sí sobre, como mínimo, el 50% de su deuda cada mes. Más claro todavía: que nunca acabas de pagar la deuda mientras mantengas la tarjeta.

 

Lo que ganas por la devolución de dinero lo pierdes en intereses y comisiones

A parte del 26,82% TAE de interés (equivalente al 2% mensual), esta tarjeta tiene una comisión de mantenimiento anual de 30 euros. Sabiendo esto, vamos a calcular si merece la pena la devolución del 5% de todas las compras o si por el contrario pesan más los intereses y las comisiones.

Vamos a poner como ejemplo que en abril gastamos 1.000 euros.

  • Descuento del 5% en compras: nos quedan 950 euros
  • De estos 950 euros nos cobran un 2% (mensual): nos quedan 969 euros
  • De estos 969 euros podemos pagar como máximo la mitad: 484,50 euros. De este modo, a 1 de mayo nuestra deuda es de 484,50 euros

Hasta aquí todo bien. Hemos recibido un descuento mayor que los intereses pagados. Sin embargo, ¿qué pasa si quieres liquidar la deuda? ¿Cuántos intereses pagaremos, abonando el máximo mensual, al cabo de seis meses, por ejemplo? Hemos hecho el cálculo:

  • Después de 6 meses abonando el máximo mensual (50% de la deuda pendiente) habremos pagado 38 euros de intereses y seguiremos debiendo 17 euros.
  • Si consideramos que el equivalente a la comisión anual de esos 6 meses es 15 euros (la mitad de 30 euros), ya hemos pagado 53 euros, 3 euros más que lo devuelto en la compra inicial. Y con una deuda pendiente cada vez más baja pero que no se puede eliminar, sólo dividir.

Sí, en este caso hablamos de cifras muy bajas, pero hay que considerar que estamos pagando el máximo permitido cada mes. Si pagásemos, por ejemplo, un 25% de la deuda cada mes, a los 6 meses habremos pagado 64,65 euros de intereses y seguiríamos debiendo 190 euros. Y si nos ponemos en el mínimo permitido (que, mucho ojo, es la amortización por defecto de esta tarjeta), un 3% mensual, habremos pagado 111 euros y seguiremos debiendo 891 euros.

 

Consideraciones finales de la Tarjeta Santander Plus

Así que podemos resumir los peligros de esta tarjeta en dos:

  1. Nunca acabas de pagar porque sólo permite amortizar el 50% pendiente (nos gustaría saber si hay algún modo de amortizar el total sin perder la tarjeta)
  2. Hay que estar pendiente cada mes de amortizar el 50% del saldo dispuesto, porque por defecto sólo amortiza un 3%, lo cual nos comería a intereses mes a mes.

En conclusión, la tarjeta Santander Plus no nos parece nada recomendable, ya que es abusivo no poder amortizar nunca el total de la deuda y consideramos que el 5% de devolución de las compras es un gancho para captar incautos.

El mercado de las tarjetas de crédito ofrece productos mucho más transparentes, con intereses más bajos y, sobre todo, sin limitaciones abusivas a la amortización mensual. Para conocer otras ofertas, usa nuestro nuevo comparador de tarjetas.

Y si tienes alguna duda, entra en el foro financiero. Tú preguntas, la comunidad HelpMyCash responde.


Autor: A. Portolés


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(5) Comentarios

  1. Matteo

    Me encanta el cálculo, que sobre los 950 euros se cobran 2%. Si solo hay que aplazar el 50%, sobre los 2% se cobran solo sobre 475 euros (9,5 euros), y el mês siguiente 2% sobre 237,5 (4,75 euros), si calculas al final pagarás máximo 19 euros, cuando has ahorrado 50.

    Sin contar que si sabes usar la tarjeta, la usas solo para pagos pequeños del dia a dia.

    y otro truco. El primer año es grátis, y en el segun año llamales y di que quieres dejar la tarjeta, te la dejarán de nuevo otro año grátis.

    un abrazo

    Matteo

  2. Julio

    Informais mal.

    Primero de todo, al bajar de 25 € se liquida la cuenta.
    Como bien decis, a los 6 meses has pagado 38 € de intereses, eso es lo que hay que mirar, los intereses pagados son menores al importe devuelto.
    Es una operacion logaritmica que implica que del 5% devuelto recuperan un 3,9%, quedando el ahorro efectivo en un 1,1%
    Ademas, la manera de calcular el pago esta mal.
    Se calcula sobre los pagos, los interses van a parte.
    1000 € – 50 € (Dto) 950 €
    2% 19 €
    A pagar el primer mes 950/2= 475 + Intereses 19 €
    Saldo restante 475
    Segundo mes:
    A pagar 475/2 =
    237,5 + Intereses 9,5
    Saldo restante 237,5
    Los intereses seran siempre la mitad cada mes.
    Eso implica
    Primer mes 19 + 9,5 + 4,75 + 2,38 + 1,19 = 36,82
    Intereses finales. Si te descontaron 50 originalmente es facil calcular el ahorro

    • Javi

      Efectivamente, como dice el anterior visitante, cuando llegas al mínimo de 25€ se liquida el crédito pendiente.
      Yo tengo generado un excel que me calcula mes a mes las ganancias y las pérdidas según lo que gaste… llevo más de 3 años con la tarjeta y ningún año me ha salido negativo el beneficio, incluso contando con que la tarjeta tiene un mantenimiento de 30€ anuales.
      Yo tengo calculado que, más o menos neto, queda un ahorro del 2%.

      • Laura

        Hola Javi, tengo esta tarjeta y me gustaría que me dieras algunos consejos, con lo que he leído no me queda claro si debería subir lo que amortizo cada mes a más del 3%, muchas gracias!!

      • Laura

        Te dejo mi mail, por si te puedes poner en contacto conmigo, gracias!

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