¿Qué debemos fijarnos de la letra pequeña de un préstamo personal?

Cuando vayamos a contratar un préstamo personal, es muy importante que leamos con detenimiento la letra pequeña del contrato para revisar todos los términos y condiciones acordados. Si no lo hacemos, corremos el riesgo de llevarnos un susto a la hora de pagar, ya que son numerosos las comisiones o gastos adicionales que nos pueden incluir. Por este motivo, a continuación explicamos todos los gastos que se incluyen en la letra pequeña del contrato de un préstamo personal y debemos leer.

Gastos que pueden incrementar el coste total de un crédito personal

El tipo de interés aplicado no es el único factor que influye en el coste total del préstamo personal que firmemos, por lo que antes de firmar nuestro contrato es fundamental que revisemos los diferentes gastos que nos incluyen.

• Comisiones: según la entidad financiera a la que acudamos, nos pueden cobrar diferentes comisiones que encarecen el precio final del producto, como la de estudio, la de apertura, por reembolso anticipado o por cambios en el contrato. El prestamista está obligado a informarnos el contrato qué comisiones incluirán y cuánto dinero nos cobrará por cada una. Sin embargo, los créditos no tienen por qué incluir siempre un coste por sus gastos de gestión. En el mercado podemos encontrar ofertas de créditos que no incluyen ningún tipo de comisión, como los que indicamos a continuación:

• Productos vinculados: también debemos comprobar la vinculación que nos obligarán a tener con la entidad para contratar un préstamo personal, como domiciliar la nómina o contratar algún producto vinculado. En algunos casos, como la domiciliación de la nómina, estas vinculaciones no tienen coste alguno y pueden ser opcionales. En el caso de que no sean gratuitos, deberemos valorar hasta qué punto los necesitamos; por ejemplo, muchas entidades nos cobrarán un dinero por el seguro de vida, cuando no suele ser necesario en los créditos con un plazo de devolución corto.
• Firma de notario: en los préstamos personales con un importe más elevado, es probable que tengamos que pagar los honorarios de un notario para asegurar que el proceso de la firma del contrato se realiza de forma segura.

Tanto el gasto de las comisiones como de los productos vinculados se refleja en la TAE, mientras que los honorarios por la firma del notario no. Por este motivo, la entidad financiera suele informarnos de cuál será el coste añadido que tendremos que pagar para que un notario revise nuestra firma del contrato.

Condiciones tramposas de los préstamos personales 

Algunos prestamistas ofrecen la posibilidad de financiar la comisión de apertura o de estudio con el propio crédito personal, es decir, incluyen el importe de la comisión en el total del crédito. Por lo tanto, al principio no tendremos que pagar todo el coste de la comisión, pero a largo plazo el producto nos saldrá más caro ya que, al incrementarse el capital del crédito, los intereses que se devengan serán mayores. Otro aspecto que debemos tomar precauciones es con los productos vinculados, ya que deberemos asegurarnos de que la rebaja del precio sea superior al coste de contratación de estos productos. En unos casos, nos rebajarán el tipo de interés de nuestro crédito a cambio de contratar productos vinculados sin coste, como domiciliar la nómina, mientras que en otros nos generarán un gasto que deberemos valorar si nos sale a cuenta antes de contratarlos.