Con la crisis, los problemas derivados del impago de hipoteca han aumentado considerablemente. Ante el creciente número de quejas, el Ministerio de Economía aprobó una serie de medidas paliativas que entraron en vigor el pasado 7 de junio, entre las que se encontraba un incremento de los ingresos inembargables en caso de ejecución hipotecaria.
¿En qué ha cambiado la Ley?
Según el BOE del 7 de julio de 2011: «En el caso de que, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 129 de la Ley Hipotecaria, el precio obtenido por la venta de la vivienda habitual hipoteca sea insuficiente para cubrir el crédito garantizado, en la ejecución forzosa posterior basada en la misma deuda, la cantidad inembargable establecida en el artículo 607.1 de la Ley de Enjuiciamiento Civil se incrementará en un 50 por ciento y además en otro 30 por ciento del salario mínimo interprofesional por cada miembro del núcleo familiar que no disponga de ingresos propios regulares, salario o pensión superiores al salario mínimo interprofesional. A estos efectos, se entiende por núcleo familiar, el cónyuge o pareja de hecho, los ascendientes y descendientes de primer grado que convivan con el ejecutado. […]»
Traducción
- La cantidad inembargable ha pasado de ser el Salario Mínimo Interprofesional (641,40 €) +10% = 705,54 € a ser el SMI + 50% = 962,10 €
- El incremento de la cantidad inembargable añadida por tener familiares a cargo (padres, hijos o cónyuge) ha pasado del 20% al 30% del SMI, es decir, ha pasado de ser de 128,28 € a ser de 192,42 € por cada uno.
Ejemplo de sueldo inembargable
María es viuda y tiene 2 hijos a su cargo. Hace 6 meses que la echaron del trabajo a causa de un ERE y ha pasado de cobrar un sueldo de 1.500 € al mes a una prestación de desempleo de 1.100 €, por lo que ya no puede seguir pagando la cuota de su hipoteca, de 600 € mensuales. ¿Qué parte del sueldo NO le pueden embargar?
- 962,10 € son de entrada inembargables
- 962,10 € + 192,42 € (hijo 1)+ 192,42 € (hijo 2)= 1.346,94 €
En resumen, a María no podrán embargarle nada de su pensión de desempleo, ya que percibe menos de 1.346,94 €.
¿Aún con dudas sobre la Ley? ¿Quieres saber qué pasaría en tu caso particular? Haznos llegar tu pregunta al Foro de Hipotecas o a nuestra comunidad Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? ¡Prometemos contestar!
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Autor: A. Portolés
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oli
Hola hice una hipoteca puente por 350000euros ahora mismo pago 1350 euros pero yo ahora gano 1800 euros mi mujer no trabaja y tengo una hija con un 69% de minusvalia, he mandado los papeles a uci para negociar q yo no puedo pagar tanto, que me pueden proponer y si llegaran a embargarme cuanto me podrian quitar de la nomina. gravias
HelpMyCash
Hola, Oli.
Sentimos tu situación. Lo más aconsejable en tu caso es que negocies con UCI poder vender al menos 1 de las 2 casas, incluso por un precio menor a la hipoteca que abriste en su día. Así bajarías el total que debes y podrían bajarte la cuota mensual.
Otra cosa que podrías hacer es alquilar una de las dos casas y ayudarte con ese alquiler a pagar la hipoteca.
Recuerda también que, si pides una carencia, sería una solución únicamente temporal, pero más adelante volverías a la misma cuota.
Por último, si llegaran a embargarte, creemos que tendrían que dejarte en cuenta 1.346,94 € de tu sueldo (porque matienes a 2 personas; tu hija y tu mujer), o sea, que te embargarían algo más de 400 € al mes. Pero como siempre decimos, no somos expertos en este tema y te aconsejamos que consultes a un abogado para conocer cuál sería tu caso exacto. Saludos y mucha suerte.
fernando
k tiempo transcurre desde k dejo de pagar la hipoteca hasta k me embargen?
HelpMyCash
Fernando,
El proceso de ejecución hipotecaria empieza tras 2 o 3 meses sin pagar, en que el banco ya te habrá avisado de que no está recibiendo las cuotas. Después procederán a subastar el inmueble y por último llega el embargo. El tiempo que tarda todo esto depende de cada banco. Pero lo más habitual suele ser entre 6 meses y 1 año. Saludos.
manuel or
hola me han mandado una carta del juzgado por una moratoria de santander consumer y no puedo pagar, he empezado a trabajar hace 15 dias y voy a ganar uno 1000 e total . tengo dos hijos menores y esposa , me podian decir alguien cuanto me podrian quitar y que pasaria gracias
HelpMyCash
Manuel, no somos legalistas y solo conocemos qué pasa cuando la deuda es hipotecaria. Tu sueldo inembargable sería de 705,54 € + 384,84 € (192,42 por cada hijo) = 1.090,38 €. Pero si la deuda no es de hipoteca, creemos que el sueldo inembargable es más bajo, es decir, que te pueden quitar más. En cualquier caso, te recomendamos que acudas a un abogado para informarte. Un saludo.
manuel motril
hola mi situacion es . he empezado a trabajar y gano 1000e no puedo pagar ,la hipoteca ,coche, prestamos etc, tengo 2 hijos e esposa .mi pregunta es aun nadie meha dicho nada de embargar pero si me embargaran algo .cuanto me podrian embargar de mi sueldo y si mi esposa cobrase la ayuda familiar por aber estado antes trabajando ,cuanto me quitarian ami solo y alos dos en conjunto
gracias
HelpMyCash
Hola, Manuel. No somos legalistas por lo que te rogamos que te tomes nuestras palabras como una mera orientación.
Si dejas de pagar tus deudas, lo más probable es que empiecen por embargarte el coche y la casa. En cuanto a la nómina, lo más probable es que, mientras no ganes más, no te embarguen nada al tener 2 hijos menores a cargo.
Pero consulta a un abogado o asesor para que te oriente y puedas proteger tus bienes. Saludos.
Jose Manuel
Cobro una pension permanente total de 670 euros mensuales, tengo una deuda con el banco de 3.470 euros por una tarjeta visa. Que puede pasarme si dejo de pagarla,que cantidad de la pension pueden embargarme , si es que pueden hacerlo ?. Gracias
HelpMyCash
Hola, José Manuel.
Las cantidades que nombramos en el artículo se aplican cuando el afectado no puede pagar la hipoteca. Si se trata de la deuda contraída a través de una tarjeta de crédito, suponemos que como mucho te pueden quitar unos 30 € al mes de la pensión de 670 que nos comentas. De todas formas, te recomendamos consultarlo con un legalista, ya que nosotros no somos especialistas en el tema. Un saludo y mucha suerte.
manu
Agradeceria me pudieran ayudar, al quedarme viuda y sin pension , me compre una casa y puse una pequeña finca como aval era de su difunto padre, ahora no puedo pagar la hipotca de la casa que compre tengo un hijo de 9 años.
si pongo el aval que es la pequeña finca a nombre de mi hijo menor , el banco podria quidarme la finca que estaria a nombre de mi hijo menor:
estoy en paro y ya no puedo pagar la casa la tengo en venta y no hay manera.
agradeceria su respuesta muchas gracia
honorio
hola cobro 1038e del paro, y mi novia 630e media jornada. cuanto nos quitaran x no pagar la hipoteca, mi prestamo es de 274.000 e. gracias
HelpMyCash
Honorio,
Este artículo es a modo orientativo. No somos legalistas y no sabemos cómo se aplica exactamente a cada caso. Debéis preguntar a un gestor. Creemos que a tu novia no le quitarán nada, al no llegar al salario mínimo y a ti te podrían embargar entre 300 y 400, si no tenéis hijos.
De todas formas, lo que podéis hacer es preguntar en el Foro financiero. Quizá alguien a quien le hayan embargado pueda daros una respuesta. Un saludo.
abdedaim
hola tengo hipoteca mi van a embargar ,el embargo puede pasar a los hijos?gracias
HelpMyCash
Buenas tardes, Abdedaim.
Si no puedes pagar, lo 1º que te embargarán es la casa. Y después irán a por tus otros bienes (tu nómina, por ejemplo) y las de tus avalistas si los tienes. Mientras tú vivas, creemos que la deuda será solo tuya, pero recuerda que no somos legalistas y para estas cosas es mejor que te informes a través de un abogado. Un saludo.
Galo
Hola, me embargarán mi piso y luego supuestamente quedare con una deuda de unos 70.000€; mi pregunta es:
Si gano unos 1100€, estoy casado y mi esposa cobra por el paro unos 900€; tenemos 2 hijos de 9 y 12 años; que cantidad nos embargaran del sueldo?? el mínimo de 962€ es para cada uno o para el total de ingreso familiar?
Muchas gracias de antemano
Es muy útil vuestros consejos y comunicaciones
Saludos
antu
Hola.
En la separacion mi ex se quedo con la vivienda,en la hipoteca estamos los dos,ella ahora no tiene ningun ingreso, ha estado hablando con el banco, para decirles que el proximo recibo no lo va a pagar, ha pedido una carencia en la hipoteca y le han contestado que si no puede que la pague yo.
Esta hipoteca se ha modificado,en la forma de pagos sin consultar conmigo,tengo derecho a pagar la hipoteca.
Saludos
HelpMyCash
Hola, Antu.
Si tu ex no paga pero el banco sabe que tú vas a responder, no hará nada. A él no le interesan tus problemas mientras sigas pagando. Tienes 2 opciones: (1) explicarle a tu banco que realmente no vas a poder seguir pagando desde que tu mujer no tiene ingresos y que te ayude, por ejemplo, con una carencia de capital, lo que te daría unos meses o años para que tu ex se recupere económicamente o (2) poner a la venta la casa y quitaros la deuda de encima. Esperamos que el banco atienda a razones ya que, desde el inicio de la crisis, están mucho más dispuestos a negociar que antes. Saludos y muchísima suerte.
JOSE
tengo una empresa que ha recibido impagados, tenemos dos polizas que suman 45.000 €, y somos cuatro personas avalando, pero uno de los socios no tiene fondos para hacer frente a la deuda, por lo que los demas no podremos a llegar a cubrilo todo. En caso de que no se pagaran las polizas como actuaria el banco y que nos podrian embargar.
gracias
HelpMyCash
Buenos días, Jose.
El problema es que lo avalasteis personalmente por lo que, en caso de impago de las pólizas, un juez puede determinar que el banco tiene derecho a ir por vuestras pertenencias, cuentas e ingresos mensuales.
Antes de que lleguéis a esta situación, nuestro consejo es que habléis con el banco, le expliquéis la situación y le pidáis que alargue el plazo que os dio para devolverle el dinero, porque de lo contrario no le podríais pagar y vosotros queréis pagar. O que proponga otra situación que os dé un respiro. Eso reduciría las cuotas mensuales y quizá os permitiría pagarlas entre los 3, hasta que el 4º arregle su situación.
No sabríamos decirte exactamente cuánto pueden embargaros más allá de lo que dice este artículo, solo que respetarían el salario mínimo interprofesional y algo más a los que tengáis hijos. Saludos y no dejéis de negociar con el banco. Insistid aunque os digan que no a la primera. Un saludo y mucha suerte.
desi
Mi pregunta es concretamente;mi hijo es mayor de edad y tiene una discapacidad del 65 por ciento,si pido y me conceden una ayuda por hijo, discapacitado, a cargo y me la conceden,¿me pueden embargar esa ayuda?muchas gracias por su amabilidad.
HelpMyCash
Hola de nuevo, Desi. Disculpa, en tu pregunta anterior parecía que era tu mujer quien sufría la discapacidad, de ahí nuestra respuesta. De todas formas, tu pregunta está fuera del tema que controlamos, porque son cosas que tienen que ver más con leyes que con bancos. Creemos, aunque no podemos asegurártelo, que si cobraras una ayuda por tu hijo no te la embargarían. Pero lo único que sabemos seguro es que, con tu pensión y un hijo discapacitado a cargo, no te embargarán nada de tus ingresos. Por último, te repetimos que no estás en el sitio correcto para hacer esta pregunta. Te recomendamos un foro sobre temas legales o que acudas a un profesional. Un saludo y esperamos que todo os vaya bien.
desi
Muchas gracias de todas maneras,un saludo cordial.
HelpMyCash
Desi, acabamos de encontrar este artículo que puede ser de tu interés: http://www.laopinion.es/economia/2012/05/21/entidades-embargan-pensiones-alimentos-ilegal/414277.html La buena noticia es que no pueden hacerlo de forma legal, por lo que si lo hacen puedes reclamar con todas las de la ley. Saludos!
desi
Hola, tengo deudas con la seguridad social y hacienda,de cuando fui autónomo,llevo jubilado cinco años y cobro 750 euros mensuales por jubilación.
Mi pregunta es la siguiente;tengo un hijo que vive con migo y mi señora con un 65 por ciento de discapacidad psiquica,¿Si pido una ayuda por hijo a cargo me la pueden embargar?gracias.
HelpMyCash
Hola, Desi. No podemos contestar a algo tan concreto. Deberías explicar tu caso a un legalista. Lo que sí te podemos decir es que te embargarán menos sueldo si tu hijo es (a) menor o (b) discapacitado. Si tu hijo no tiene ninguna enfermedad o minusvalía y tiene 18 años o más, no te ayudará. Pero creemos que tu señora sí contará como familiar a cargo, puesto que depende de ti. Un saludo y suerte.
cecilia
soy mama de tres niños y mi marido trabaja como autonomo y tiene una nomina de 1200 euros.tengo una hipoteca de 440 y un alquiler de 410 euros.si dejo de pagar la hipoteca cuanto le pueden embargar del sueldo.a parte dejamos de pagar un prestamo de 7000 y otro de 2000 y otro de 3000.me pueden quitar algo de todod esto.cuanto tiempo soy moroso.o cuanto tiempo la deuda queda saldada….de momento no puedo pagar y de todo no tengo avalista…
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Hola, Cecilia. Sentimos mucho tu situación. Lo 1º que tenemos que recomendarte es que, a poco que podáis, no dejeis de pagar la hipoteca. Antes de eso, aguantad un poco e ir al banco a explicar vuestra situación. Pedid que os rebajen la cuota. Con la crisis, los bancos están mucho más receptivos a renegociar. Ellos prefieren que paguéis menos a que no paguéis nada. Piensa que si dejárais de pagar os quitarían la casa y, encima, todavía os quedaríais con deuda, o sea, todavía deberíais dinero que os querrían cobrar cada mes (porque ahora la casa vale seguramente menos que cuando te dieron la hipoteca). No dejéis de pagar sin más. Coged el toro por los cuernos e id a hablar con el banco. Que os conceda una carencia de capital con la que pagaríais solo la mitad que ahora o que os den otra solución.
Entonces, si seguís pagando la hipoteca, según nuestros cálculos, al tener 3 hijos no os embargarían nada por dejar de pagar las otras deudas. Pero ¡ojo! Eso no quiere decir que os las perdonen. Seréis morosos hasta que paguéis todo lo que os han prestado. Lo único que os salva del embargo de la cuenta son los 3 hijos. En cuanto sean mayores de edad, si no cambia la ley, os embargarán todo menos 705,50 €.
Se trata de que intentéis devolver todo el dinero, poco a poco, salir de esta espiral de deudas y levantar cabeza desde 0. Poned la casa en venta, pedid la dación en pago, o explicad vuestro caso a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca a través de este formulario, para ver si pueden ayudaros a negociar con el banco. Todo menos quedaros de brazos cruzados esperando un milagro que no va a ocurrir porque sí.
Muchos ánimos, mucha suerte y ya nos contarás cómo ha acabado todo.
jose luis
hola,que cantidad me pueden embargar de la nomina por impago del prestamo personal si mi sueldo es de 1200 euros
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Hola, José Luis. Como comentamos en el artículo, dependerá de si tienes familiares a cargo. Te vamos a contestar suponiendo que no tienes:
-Si tu problema es que no puedes pagar la cuota de tu hipoteca, te podrán embargar unos 495 €
-Si tu problema es que te han quitado la casa y aún te queda deuda pendiente con el banco, te pueden embargar 238 €
Un saludo.
Luis García Saavedra
Hola. Me gustaría hacerle la siguiente consulta.
Estoy divorciado. Mi ex ha dejado de pagar unos préstamos que teníamos en común que al repartir las deudas le correspondia pagarlos, según lo acordamos en la documentación del divorcio que aportamos al juzgado. El banco nos ha denunciado a los dos y nos ha exigido el total de la deuda sobre 46.000euros. Al estar en moroso por este banco, no puedo sacar un prestamos personal para pagarlo por lo que no puedo pagarlo.
Tenemos dos niños menores de edad que conviven con ella. Ella trabaja y gana sobre 1500 euros y yo tengo un incapacidad por accidente en el trabajo en la que perdi las dos piernas y me ha quedado una pensión de 2.600 euros. Tengo que pasarle a ella 400 euros todos los meses. La vivienda en la que vive ella la estoy pagando yo y la llevo al día con los pagos.
Podría decirme aproximadamente, en este caso y con los datos económicos que le he dado, la cantidad que podrían embargar, tanto a mi como a ella?? y al estar divorciados, como se aplicaría dicho embargo??
Muchísimas gracias por su tiempo.
HelpMyCash
Hola, Luis.
Sentimos mucho tu difícil situación. No existe una cura milagrosa pero sí podemos darte algunos consejos.
Creemos que una de las cosas que mejor te irían sería hablar con el banco para decirle que, si bien no puedes pagar ni los 46.000 € de una atacada ni los plazos atrasados, sí estás dispuesto a pagar una parte si te quitan de la lista de morosos. Ya sabemos que la morosa es tu ex y no tú, pero nos tememos que si nadie paga os puedan embargar la casa que tú estás pagando, lo que sí sería tirar dinero.
Depués, puedes hablar con tu mujer y decir que tú pagas esta deuda pero a cambio de los 400 € que le pasas al mes (o la parte que corresponda). Y, muy importante, lo ponéis por escrito.
Por otra parte, no somos legalistas y no podemos calcular exactamente cuál sería el embargo de sueldo en tu caso, divorciado, etc. Deberías acudir a un legalista para que te pusiera al día. Nosotros solo conocemos la teoría más simple a nivel de usuario medio, es decir, lo que has podido leer en este artículo.
Esperamos que todo se encarrile. Un saludo!
Heli
hola somos pensionistas los dos y tenemos un endeudamiento de un 95% tenemos una hipoteca y varios prestamos , hablamos con el banco para intentar negociar un aplazamiento y pagar cuotas mas bajas para poder echar algun prestamo fuera, pero no quieren acceder , mi pregunta es cuanto nos pueden embargar a cada uno de nosotros de la pension entre los prestamos y la hipoteca? cuanto dinero nos quedaria que no pudieran echarse encima de èl , y si nos separaramos ? como seria el caso igual o variaria no tenemos separacion de bienes , un saludo y muchas gracia
HelpMyCash
Hola, Heli.
Según el apartado 3 del art. 607 de la LEC “Igualmente serán acumulables los salarios, sueldos y pensiones, retribuciones o equivalentes de los cónyuges cuando el régimen económico que les rija no sea el de separación de bienes y rentas de toda clase, circunstancia que habrán de acreditar al Secretario judicial”. Es decir, cuando el matrimonio tenga régimen de gananciales. Tu pregunta es más para un legalista… Nosotros solo podemos decirte que da igual las deudas que tengas, el embargo será el mismo y se seguirá manteniendo tu derecho al SMI como consta en el artículo. Y te aconsejamos que cuando vayas a negociar con el banco (es cuestión de insistir; piensa que el interesado eres tú, no ellos) les digas que estáis dispuestos a seguir pagando un poquito al mes, así los veréis mucho más receptivos a reestructurar el préstamo, es decir, a encontrar la fórmula para que empecéis a pagar menos. Saludos y buscad la información de un abogado!
juan
tengo un embargo sobre mi pencion la cual es deun importe de 764 euros me an retenido un importe de37.01 . tengo 3 ijas en mi nucleo familiar este embargo es de una poliza de credito la cual debo por de boluciones de pagaret de una empresa para la que trabajaba aun tengo barias de mandas mas por la misma causa em bancos diferenes en los ultimos dias el judgado a enviado otro embargo a la s.s
es legal este 2º embargo
HelpMyCash
Hola, Juan. No somos legalistas y no podríamos decirte si en tu caso particular procede o no ese 2º embargo, lo que sí creemos es que no te pueden quitar más. Creemos que te seguirán embargando esos 37 euros, pero no pueden dejarte con un sueldo más bajo. Si las hijas son menores y están a tu cargo, pregunta a tu abogado si eso no impide que te retiren esos 37 euros. Saludos y mucha suerte.
Carlos Lázaro
Mi pregunta es la siguiente:
Este incremento es también aplicable a las deudas con la Administración? En mi caso tengo una con la Seg. Social y me descuentan el 30% que excede de mi pensión de jubilación (en mi caso 839 €) En concreto el pasado mes de agosto cobré 770 €.
Agradecería una pronta respuesta.
Gracias anticipadas
Carlos