Guerra de hipotecas fijas: dos de cada tres bancos han rebajado sus intereses en 2024

¡Buenas noticias para los que se plantean contratar una hipoteca fija! El precio de estos productos se ha reducido considerablemente durante los primeros meses de 2024: según un estudio elaborado por los expertos del comparador bancario HelpMyCash.com, hasta 14 entidades financieras han abaratado sus hipotecas fijas, lo que representa el 66,67% de los bancos que ofrecen estos préstamos en España (dos de cada tres).

El estudio de este comparador concluye que el interés de las hipotecas fijas se ha reducido en una media de 0,5 puntos porcentuales en lo que va de año. Traducido en dinero contante y sonante, esta rebaja supone un ahorro medio de unos 500 euros anuales respecto a lo que había que pagar en 2023 si se contrataba uno de estos productos. ¿Quieres conocer más detalles sobre esta guerra hipotecaria? ¡Sigue leyendo!

¿Qué bancos han abaratado sus hipotecas fijas este año?

Para elaborar este estudio, los analistas de HelpMyCash han recopilado todas las rebajas de hipotecas fijas que se han producido desde que empezó el año. Según sus datos, los bancos que han abaratado estas ofertas son los siguientes:

1. Banco Sabadell: del 3,40% al 2,75%
2. EVO Banco: del 3,35% al 2,90%
3. CaixaBank: del 3,55% al 2,90%
4. ABANCA: del 3,15% al 2,90%
5. Ibercaja: del 3,40% al 2,99%
6. imagin: del 3,70% al 3,10%
7. COINC: del 3,50% al 3,20%
8. Cajamar: del 3,75% al 3,25%
9. Unicaja: del 3,90% al 3,25%
10. Bankinter: del 3,60% al 3,30%
11. Caja de Ingenieros: del 3,40% al 3,35%
12. MyInvestor: del 3,69% al 3,49%
13. ING: del 4,20% al 3,65%
14. Hipotecas.com: del 5,95% al 4,55%

Como ves, el listado se compone de 14 entidades, que representan el 66,67% de las que ofrecen hipotecas a tipo fijo en España. Por lo tanto, podemos decir que dos de cada tres bancos que comercializan estos productos los han abaratado en 2024.

Si tenemos en cuenta las ofertas con un interés situado dentro de la media del mercado, las rebajas más importantes las han llevado a cabo Banco Sabadell (-0,65 puntos porcentuales), CaixaBank (-0,65), Unicaja (-0,65), imagin (-0,60) e ING (-0,55).

Aclaración importante: el interés mostrado corresponde al aplicado para un plazo de 30 años, cumpliendo las condiciones de bonificación exigidas por cada banco.

Rebaja media de 500 euros al año

De media, el interés medio de las hipotecas fijas que se comercializan en España ha bajado del 3,65% de diciembre de 2023 al 3,15% de abril de 2024, según el estudio de HelpMyCash. Es decir, que en lo que va de año, el tipo de estas ofertas se ha reducido en una media de 0,50 puntos porcentuales.

Pero ¿cuánto dinero supone esta bajada? Pongamos que tenías previsto contratar una hipoteca fija media de 150.000 euros a 30 años en diciembre de 2023. Con un interés del 3,65%, habrías pagado unas cuotas de unos 686 euros mensuales, que en todo el año habrían sumado unos 8.234 euros.

En cambio, con el interés medio ofrecido en abril de 2024, del 3,15%, pagarías unas cuotas mensuales de casi 645 euros (unos 7.735 euros) si contratas ahora una hipoteca fija media. Es decir, que el precio de estos productos se ha reducido en unos 41 euros mensuales tras las rebajas; casi 500 euros al año.

Se puede obtener una mejor hipoteca fija si se negocia

Más allá de las rebajas en las ofertas comerciales (las que los bancos publicitan en sus páginas web, escaparates y anuncios), los analistas de HelpMyCash también han corroborado que otras entidades abaratan sus hipotecas fijas extraoficialmente si el solicitante disfruta de una buena situación económica y pide reducciones de precio. Algunas llegan a rebajar sus tipos fijos hasta el 2,50% o menos.

Por este motivo, desde el comparador aconsejan pedir ofertas a varias entidades y negociar con todas ellas para que mejoren sus propuestas iniciales. Asimismo, se puede encargar esta tarea a un bróker hipotecario, cuyo trabajo consiste, precisamente, en conseguir una hipoteca más barata que la que puede obtener el solicitante por su cuenta.

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