¿Es mejor una hipoteca fija o variable? 3 ventajas para decantarse por el tipo variable

es mejor una hipoteca fija o variable

Al solicitar financiación una de las decisiones que deberemos tomar es si no interesa una hipoteca fija o variable. En estos momentos, los préstamos hipotecarios más baratos son a tipo variable, pero es verdad que, a diferencia de las hipoteca a tipo fijo, las primeras son más arriesgadas, pues dependen de la cotización del euríbor. Aunque este indicador está rozando los mínimos históricos (-0,359% en agosto), es muy difícil predecir cómo evolucionará en los próximos quince, veinte o treinta años, que suelen ser los plazos de las hipotecas. Para los indecisos, a continuación, 3 ventajas de contratar una hipoteca variable.

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1.- Las hipotecas variables son las más baratas

La primera ventaja de escoger una hipoteca a tipo variable es que, a priori, pagaremos menos en intereses. Mientras que los préstamos a tipo fijo ofrecen un interés desde 1,50%, en estos momentos hay bancos que están ofreciendo hipotecas variables desde euríbor más 0,99% con una financiación del 80%.

Un ejemplo de ello podría ser la Hipoteca Open Variable de Openbank, que ofrece un interés del 1,99% fijo durante el primer año y de euríbor más 0,99%. Con unas características muy similares también encontramos la Hipoteca Variable Sin Comisiones de Bankia, con un interés del 1,99% durante los primeros doce meses y de euríbor más 0,99% a partir del segundo años.

2.- Podrían ser menos arriesgadas de lo que parecen

Para escoger entre una hipoteca fija o variable hay que tener en cuenta que, aunque contratar un préstamos hipotecario con una cuota que podría subir supone cierto riesgo para nuestra económica, podemos sacar la bola de cristal y adelantarnos a lo que pueda venir. ¿Cómo? Muy sencillo.

Antes de contratar una hipoteca fija, lo ideal sería calcular a cuánto podrían ascender las cuotas en diferentes escenarios y valorar si supondría un esfuerzo asumible o insumible para nuestra economía. Lo recomendable sería tomar como referencia el máximo histórico del euríbor (5,39%). En la siguiente tabla hemos simulados las cuotas para una hipoteca de 150.000 euros a 20 años con un interés de euríbor más 1%:

Valor del euríbor Interés Cuota
-0,359% (agosto 2020) 0,64% 665€
0% 0,99% 690€
2% 2,99% 830€
5% 5,99% 1.070€

Es importante remarcar que, aunque intentemos ponerle cifras al porvenir, contratar una hipoteca variable siempre será más arriesgado que firmar una a tipo fijo.

3.- Incluyen menos comisiones por amortización anticipada

Y, por último, la tercera ventaja de firmar un préstamo hipotecario referenciado al euríbor es que el banco nos podría aplicar menos comisiones. Desde HelpMyCash hemos podido comprobar que, en proporción, suelen ser las ofertas de financiación a tipo fijo las que incluyen un mayor número de penalizaciones para el cliente. En concreto, la comisión por amortización anticipada.

Además, la nueva ley hipotecaria establece unos máximos más bajos para la comisión por amortización anticipada en los créditos variables (0,25% los primeros tres años y 0,15% los primeros cincos años) que en los fijos (2% los primeros 10 años, 1,50% después).

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Autor: Yaiza Zapatero


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