El BCE plantea crear un índice sustituto del euríbor por si desaparece

Tema del artículo: Euríbor
El BCE prepara un euríbor alternativo

El Banco Central Europeo (BCE) lanzó, la semana pasada, dos consultas públicas a los actores del mercado financiero para que digan si estarían de acuerdo en crear un índice para sustituir al euríbor en el improbable pero posible caso de que este desapareciera. Esto, lógicamente, genera varias dudas: ¿cómo sería esta nueva referencia? ¿Cómo se calcularía? Y ¿cómo afectaría a los que ya tienen contratada una hipoteca a tipo variable? En este artículo trataremos de despejarlas todas.

¿Cómo sería esta referencia alternativa?

Las preguntas del BCE son estas: si debería crearse un nuevo índice de referencia por si el euríbor dejara de existir y en qué casos podría ser necesario utilizarlo.

Este nuevo índice estaría basado en el €STR (o ester), una referencia que representa el interés medio al que 50 bancos europeos toman dinero prestado a un día a otros bancos, fondos de inversión, fondos de pensiones, etc. La idea sería usar su método de cálculo para obtener esos tipos medios a plazos de entre una semana y un año, que son los que se calculan las actuales modalidades del euríbor.

Para calcular los valores de esta nueva referencia basada en el €STR, el BCE cree que se podría hacer lo siguiente:

  • Utilizar “información prospectiva” basada en los mercados de derivados referenciados al €STR. Traducido, significa que se usarían los intereses que estos mercados esperan que se apliquen en el futuro.
  • Utilizar “información retrospectiva”, es decir, usar fórmulas matemáticas para calcular el índice a partir de los valores diarios del €STR.

Los actores del mercado financiero tienen hasta el 15 de enero para mandar sus opiniones al Banco Central Europeo, que publicará un resumen de todas ellas. Además, basándose en sus respuestas, un grupo de trabajo de este supervisor elaborará una recomendación final durante el primer trimestre de 2021.

La actual fórmula de cálculo del euríbor es un método híbrido que utiliza el interés medio aplicado en préstamos entre bancos europeos. Si no hay créditos suficientes, pueden usarse como referencia otras operaciones financieras.

¿Se usaría para las hipotecas ligadas al euríbor?

Esta nueva referencia podría usarse, por ejemplo, para calcular el interés de las hipotecas variables que se comercializaran después de la desaparición del euríbor. Ahora bien, ¿qué pasaría con los préstamos que están actualmente ligados a este índice?

En teoría, si el euríbor desaparece, en la escritura de estas hipotecas se establece que se usará otro índice o interés sustituto especificado en la cláusula correspondiente: el IRPH, el último tipo aplicado… No obstante, se podría sacar una ley que obligara a todos los bancos a usar como referencia ese nuevo índice basado en el €STR.

De momento, como vemos, no está muy claro cómo afectaría la creación de esta referencia a los actuales hipotecados. Por lo tanto, habrá que esperar a que el Banco Central Europeo saque sus recomendaciones para despejar esta y otras dudas.

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Autor: Miquel Riera


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