¿Qué son los neobancos y cuáles hay en España?
Los neobancos son los bancos del siglo XXI. Son digitales, modernos, transparentes y mucho más baratos que la banca tradicional. Puedes abrir una cuenta y pedir una tarjeta en un neobanco en 5 minutos y hacerlo todo por una app. Te explicamos cómo funcionan estas entidades fintech y qué neobancos hay en España.
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¿Qué es un neobanco?
Quizá no conozcas la palabra neobanco, pero seguro que alguna vez has oído hablar de alguno. Hay muchos y cada vez son más famosos. Revolut y N26 son los que más clientes tienen en España.
Pero ¿qué es exactamente un neobanco? Los neo banks son entidades 100% digitales, dirigidas especialmente a los millennials, en las que puedes contratar cuentas, tarjetas y otros productos a través de una app o de una página web. Los neobancos no tienen oficinas y te permiten hacerlo todo por Internet. Puedes usarlos para gestionar tus finanzas del día a día, pero también para ahorrar, invertir, viajar o hacer transferencias internacionales.
Si hay algo que define a los neobancos es que llevan la tecnología en su ADN. Sus apps son intuitivas, atractivas y muy modernas. Los neobancos usan las innovaciones tecnológicas para desarrollar y comercializar sus productos y servicios y ofrecer a sus clientes una experiencia digital mejorada.
Por otra parte, aunque la mayoría de los neobancos te permite tener una cuenta con un IBAN español, algunos te dejan tener un IBAN de otro país de Europa, algo muy difícil de conseguir en un banco tradicional y que buscan algunos consumidores.
Eso sí, un neobanco, aunque parezca raro, no tiene por qué tener una licencia bancaria. Hay neobancos que son realmente bancos y otros que son entidades de dinero electrónico (EDE), entidades de pago o que tienen una EDE detrás. Así que cuando leas la palabra neobanco, no des por supuesto que estás delante de una entidad con licencia bancaria. Si tienes dudas, pregunta siempre antes de contratar nada.
Características de los neobancos
¿Qué neobancos hay en España?
En España hay alrededor de una decena de neobancos, algunos son españoles y otros han nacido en el extranjero y han aterrizado después en nuestro país. ¿Cuáles son los mejores? A continuación, te contamos cuáles son los neobancos más populares de España para que puedas compararlos y encontrar el que mejor encaja contigo.
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- Llévate una rentabilidad del 2,25% TAE si eres nuevo cliente y activas Bizum
- Cuenta online con IBAN español sin comisiones ni requisitos
- Ideal para viajar: saca dinero gratis 2 veces al mes en cualquier cajero de la eurozona
- Sin comisión por pagar con tu tarjeta en otra divisa
- Tarjeta de débito virtual gratuita con descuentos
- Bizum y transferencias inmediatas gratis
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- Cuenta sin comisiones de gestión ni de mantenimiento (0% TAE 0% TIN) con IBAN español y tarjeta gratis ideal para viajar
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- Saca dinero en todo el mundo gratis y paga en otras divisas con un tipo de cambio competitivo
- Consigue una rentabilidad del 1,51% TAE con la cuenta de ahorro asociada
- Consigue puntos para canjear por Avios para viajar
- Rentabilidad del 1,00% TAE el primer año hasta 70.000€ sin condiciones
- Llévate hasta 700€ en intereses en un año
- Sin comisiones de mantenimiento y sin domiciliar tu nómina
- Tarjetas de débito y crédito gratis
- También puedes invertir en fondos, acciones... con comisiones muy bajas
Revolut
Fuente de la imagen: Revolut
Revolut es uno de los neobancos más completos que hay y también uno de los más famosos. Te sirve tanto para el día a día como para ahorrar e invertir, porque puedes contratar una cuenta corriente, tarjetas de débito y de crédito, invertir en acciones, suscribir fondos monetarios, abrir huchas para ahorrar, solicitar préstamos... y todo a través de su app. Revolut ofrece muchos servicios gratis. Y si buscas una tarjeta para viajar, con esta puedes sacar dinero gratis en el extranjero y pagar en otra divisa sin comisiones.
N26
Fuente de la imagen: N26
N26 es uno de los neobancos más populares de España. Puedes abrir una cuenta con IBAN español y conseguir una tarjeta gratis en unos minutos a través de su app. Este neobanco te permite gestionar tus finanzas personales al completo, ya que puedes domiciliar tu nómina, tus recibos, tu pensión o tu prestación por desempleo, hacer transferencias inmediatas, abrir una cuenta de ahorro, sacar dinero gratis en miles de cajeros, tanto de España como del extranjero, y enviar dinero por Bizum (es uno de los pocos neobancos que te permite usar Bizum).
MyInvestor
Fuente de la imagen: app de MyInvestor
MyInvestor se ha hecho famoso por sus productos de ahorro e inversión, así que si lo que estás buscando es rentabilizar tu dinero, no deberías perderlo de vista. Comercializa cuentas de ahorro, depósitos con rentabilidades por encima de la media y un amplísimo catálogo de fondos de inversión, incluidos fondos indexados, con unas comisiones inferiores a las que cobra la banca tradicional.
bunq
Un neobanco sostenible
Podríamos decir que bunq es el neobanco más verde de esta lista. Su plan más premium (tienes que pagar una cuota mensual cada mes para contratarlo) te permite compensar tu huella de carbono. Por cada 100 euros que gastes, bunq se compromete a planta un árbol. Ya ha plantado 13 millones de árboles (datos de octubre de 2023). Además, por la app de bunq puedes ver qué impacto tienen tus compras.
Fuente de la imagen: bunq - bank of The Free
Bunq es un neobanco especial, porque es uno de los pocos en los que no puedes abrir una cuenta gratis. En realidad, bunq sí comercializa una cuenta sin comisiones, pero solo sirve para ahorrar y tiene una operativa limitadísima. Si quieres una cuenta corriente y una tarjeta para el día a día, tienes que pagar una cuota mensual. A cambio, te ofrece ventajas que no siempre puedes encontrar en el resto de los neobancos como rentabilidad para tus ahorros, cuentas con IBAN de varios países europeos o la posibilidad de que tus finanzas sean más sostenibles.
Bnext
Fuente de la imagen: app de Bnext
Bnext es un neobanco español con un modelo particular. Para empezar, su cuenta corriente tiene condiciones, es decir, que si las cumples, no pagas comisiones de mantenimiento y si no las cumples, sí pagas. Este sistema es más propio de los bancos de toda la vida que de los neobancos, que normalmente ofrecen un producto gratis y otros de pago con servicios premium y sin condiciones. Además, Bnext no permite sacar dinero gratis en ningún cajero ni tampoco pagar en otra divisa sin comisiones, algo poco habitual en los neobancos. Por otra parte, permite comprar y vender criptomonedas y ha desarrollado su propio token, llamado B3X. Además, Bnext tiene un marketplace dentro de su app donde puedes contratar productos de otras empresas.
Wise
Fuente de la imagen: app de Wise
Nickel
Nickel es el neobanco de BNP Paribas, una de las entidades más importantes de Francia. Puedes abrir una cuenta en cinco minutos con tu DNI o pasaporte (admite clientes de hasta 195 nacionalidades, por lo que se ha hecho conocido entre las personas que no tienen DNI y les cuesta abrir una cuenta en el resto de los bancos). Eso sí, para abrir una cuenta y tener una tarjeta tienes que pagar 20 euros al año (no hay opción de tenerlas gratis). ¿Y cómo puedes abrir una cuenta en Nickel? Aquí viene lo más curioso, puedes hacerlo en las administraciones de loterías y en los estancos.
Monese
Fuente de la imagen: Monese
Vivid
Fuente de la imagen: app de Vivid
Este neobanco alemán se ha hecho famoso por su sistema de cashback. Puedes ganar dinero cuando haces una compra (recuperar un tanto por ciento de lo que has gastado) y ese dinero se almacena en una hucha vinculada a una acción. Lo bueno de ese sistema es que si la acción sube, ese cashback que habías ganado crece.
¿Puedes gestionar tu día a día solo con un neobanco?
Los neobancos son muy útiles, pero tienen limitaciones. Para empezar, no te permiten ingresar dinero en efectivo. Además, la mayoría no tiene Bizum. Y, por lo general, no te permiten domiciliar prestaciones públicas ni pagar impuestos. Así que es probable que, incluso si quieres gestionar tus finanzas con un neobanco, necesites una cuenta secundaria en otro banco.
En cualquier caso, lo neobancos suelen solucionar algunos problemas concretos u ofrecer productos o servicios que no comercializa la banca tradicional (o sí, pero a un precio más elevado). Por ejemplo, transferencias internacionales más baratas, compraventa de criptomonedas, ventajas al operar en otro país, seguros de viaje con mejores prestaciones y tarifas, descuentos y ofertas en marcas reconocidas...
¡Ojo! Los neobancos no tienen oficinas ni cajeros propios, por lo que solo puedes ingresar dinero vía transferencia o con una tarjeta. Si tienes dinero en efectivo y quieres añadirlo a tu cuenta, tienes que ingresarlo primero en una cuenta de un banco tradicional y luego pasarlo al neobanco.
¿Son seguros los neobancos?
Sí. Para empezar, los neobancos que tienen una licencia de entidad de crédito están sometidos a las mismas normas y requisitos que los bancos de toda la vida y regulados por los mismos organismos. Al fin y al cabo, son bancos. Además, cuentan con la protección de un fondo de garantía de depósitos. Algunos neobancos no tienen esta licencia, pero colaboran con un banco que sí la tiene, que es el que realmente guarda tu dinero.
En cuanto a los neobancos con licencia de entidad de dinero electrónico, aunque no son bancos, también están regulados y están obligados a incorporar ciertos mecanismos para proteger el dinero de sus clientes. La regulación actual establece que las EDE deben poner a salvo el dinero de sus clientes, ya sea mediante cuentas separadas, activos seguros como depósitos o pólizas de seguro. Además, para constituirse como tal deben contar con un equipo idóneo y un capital mínimo.
Preguntas frecuentes sobre neobancos
Los neobancos son un tipo de empresa fintech. Se consideran fintech todas aquellas empresas que usan la tecnología para desarrollar y comercializar productos financieros modernos.
Ahora mismo, los neobancos que ofrecen cuentas con IBAN español son N26, Revolut, Bnext, Vivid, bunq, Nickel, MyInvestor y Orange Bank.
Solo N26 y Orange Bank tienen Bizum.
Durante los últimos años han aparecido multitud de neobancos y no todos han durado. El neobanco español Bnc10 cerró en 2021 y Rebellion, también español, cierra el 6 de diciembre de 2023.
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