'Challenger banks' que operan en España
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Challenger bank

¿Qué son los 'challenger banks'?

Se trata de bancos fintech que, a diferencia de los neo banks, tienen licencia bancaria, lo que significa que están protegidos por un Fondo de Garantía de Depósitos que, en caso de quiebra o insolvencia del challenger bank, nos devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad.

Estos bancos fintech rfrecen ofertas atractivas así como productos sin comisiones y diferentes ventajas como operativa low cost en otras divisas.

En España, los challenger banks suelen ofrecer cuentas bancarias para particulares y empresas, tarjetas de débito y en casos excepcionales tarjetas de crédito. Se espera que en unos años empiecen a ofrecer cuentas de ahorro remuneradas, depósitos o financiación para particulares y empresas.

Su target principal es un perfil más digital, generalmente millennials. Por otro lado, sus aplicaciones bancarias suelen estar mejor adaptadas a las nuevas tecnologías, ser más usables, rápidas e intuitivas, ya que están pensadas para que los usuarios realicen el 100% de su operativa a través de ese canal.

6 puntos clave de los 'challenger banks'

Aunque cada challenger ofrece ofertas o ventajas exclusivas que lo hace diferente al resto, todas comparten algunas características:

challenger bank

Su operativa es 100% móvil. A través de nuestro smartphone podemos resolver nuestras dudas, contratar productos, consultar los últimos movimientos de nuestra cuenta además de transferir dinero a cualquier parte del mundo.

whatsapp

No tienen oficinas de atención al cliente pero disponen de atención al cliente vía telefónica, correo electrónico e incluso Whatsapp o chat. En la mayoría de casos, disponen de un amplio horario, incluso 24/7.

gratis

Por lo general, los productos son gratuitos con opción a contratar una versión premium con muchas más ventajas por un coste mensual que va desde los 5 hasta los 20 euros dependiendo de la entidad y el producto.

europa

Sus productos pueden ser utilizados en cualquier parte del mundo difuminando así el concepto de fronteras. La tarjeta asociada a la cuenta nos permite retirar efectivo en cualquier cajero del mundo y se puede pagar en otras divisas.

licencia bancaria

Disponen de licencia bancaria, por lo que han cumplido con la misma normativa que cualquier otro banco. Sus productos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos

tecnología

Utilizan la última tecnología por lo que se renuevan y adaptan rápidamente. Esto permite captar nuevos talentos, ofrecer productos más seguros y con un diseño más aceptado por la mayoría.

4 ventajas de los 'challenger banks' que no podrás dejar escapar

El éxito de los nuevos challenger banks se debe a las ventajas que ofrecen frente a las de la banca tradicional. A continuación, enumeramos las más destacadas:

La comunicación suele ser más transparente

Los challenger banks se caracterizan por tener la información y las condiciones de sus productos de forma clara y transparente en su página web y app.

Ofrecen productos competitivos

A diferencia de otros países europeos como Alemania o Reino Unido, el catálogo de productos de los challenger banks en España es aún reducido. Por lo general, ofertan cuentas corrientes, tarjetas de débito o tarjetas prepago. Asimismo, los productos que comercializan son bastante competitivos:

  • Cuentas sin comisiones con opción a contratar una versión premium con aún más ventajas.

  • Menor coste para el tipo de cambio de divisa a la hora de realizar transferencias internacionales o retiradas de efectivo en el extranjero.

  • Productos transparentes, sencillos y sin apenas requisitos de apertura

La opinión del cliente importa

Los challenger banks tienen en cuenta la opinión de sus clientes para mejorar su experiencia. Para ello utilizan plataformas externas o internas donde los usuarios pueden puntuar y dejar sus comentarios.

Se adaptan más rápido a los cambios

Al ser entidades digitales sus sistemas están automatizados, lo que les permite adaptarse más rápidamente a cualquier tipo de cambio regulatorio o que exija la sociedad.

¿Qué 'challenger banks' operan en España?

Aunque por el momento la lista es corta, poco a poco van surgiendo nuevos bancos fintech que se van añadiendo. Los más populares son N26, Revolut, Ferratum Bank y bunq:

N26

La entidad alemana cuenta con más de dos millones de clientes entre los 24 países en los que opera. En España ya son 200.00 los usuarios que han contratado alguno de los productos que ofrece la fintech alemana

La Cuenta N26 ofrece transferencias internacionales más económicas, cinco retiradas mensuales de efectivo en euros gratis y una comisión de tan solo 1,70% al retirar dinero en el extranjero. Asimismo, tiene una versión premium con aún más ventajas o una tarjeta metálica con ofertas exclusivas.

Revolut

El banco fintech inglés recibió licencia bancaria en diciembre 2018 y espera ofrecer depósitos y préstamos a través de su app durante este 2019. Con más de 4 millones de clientes en los países en los que opera, Revolut no para crecer sobre todo en sus cuatro países clave: España, Reino Unido, Polonia y Francia.

La Cuenta Revolut no tiene comisiones y permite retirar hasta 200 euros en efectivo en cualquier cajero del mundo. Además, también es posible realizar transferencias internacionales mucho más económicas que si las hacemos con nuestro banco de toda la vida. Y, al igual que N26, ofrece la posibilidad de abrir cuentas para autónomos y empresas así como versiones premium.

Ferratum Bank

El banco maltés tiene presencia en 26 países europeos, Asia-Pacífico, México, Nigeria y Canadá. Ofrece una cuenta corriente gratuita que permite retirar hasta cuatro veces al mes dinero en efectivo en cualquier cajero del mundo de forma gratuita. Asimismo, es el único challenger bank que ofrece productos de ahorro en España; como una cuenta ahorro con un 0,60% TAE o un depósito a plazo fijo con un 0,95% TAE.

Bunq

Este challenger bank nació en los Países bajos el pasado 2015. Opera en toda Europa y ofrece una cuenta 100% móvil con una tarjeta asociada. A diferencia de otros bancos fintech, bunq permite abrir cuentas bancarias conjuntas para compartir gastos con tu pareja o compañeros de piso.Y, para ayudarnos a ahorrar, redondean cada pago para que conseguir nuestra meta de ahorro sea más fácil.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página se explica en qué consisten los nuevos challenger banks y qué ventajas tienen frente a otros bancos. 

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de fuentes oficiales de información y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología:  las ventajas de los challenger banks han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

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Temas recientes del foro

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La seguridad social ingresa todos los 25 de cada mes...mi caja me ha cobrado Comisión por descubierto por haber dispuesto de mi pensión el mismo día 25...me dice que hasta el día 1 del mes siguiente no puedo utilizar mi dinero...porque la seguridad social lo dice ...es legal que me cobren por descubierto al utilizarla antes del día 1 ..
Isidro
Isidro
hace 1 semana

Buenos días ..muchas gracias por vuestra respuesta...pero no tengo recibos sin pagar y tampoco se saca todo el dinero el mismo día...aun así he leído todo el contrato que tengo con las entidad y no pone nada que me tengan que cobrar Comisión de descubierto por esta operación ...aun así hoy mismo ha vuelto a ocurrir 0.99 por comisiones..creo que lo tendré que poner en conocimiento del banco de España ...o es en otro sitio donde tengo que poner la reclamación...ya que con la entidad ya he hablado ..y la respuesta ha sido de cobrar al día siguiente...un saludo
 

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Isidro, 

La seguridad social ingresa el dinero de la pensión el inicio de cada mes. Sin embargo, prácticamente todas las entidades españolas ingresan unos días antes (entre el 24 y el 26) la pensión de la seguridad social en tu cuenta bancaria como ventaja extra.

Aún siendo así, el dinero está disponible en tu cuenta por lo que no deberías tener ningún tipo de penalización a la hora de gastar o extraer el dinero de tu cuenta. No conocemos todos los detalles, como por ejemplo, si has extraído todo el dinero de tu cuenta y tienes algún recibo por pagar pendiente. 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

1234
cuanto tarda una transferencia @1234 - hace 2 semanas
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Quisiera saber cuanto tarda una transferencia que realicé esta mañana de ING a Banco Popular. 
Porque llame al Banco y me dijeron que ya está enviado y aceptado, llamé al destinatario y me informó que todavía no sale en sus movimientos. 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, 1234:

Las transferencias entre bancos nacionales suelen tardar un día hábil, aunque pueden llegar incluso el mismo día si se emiten muy pronto por la mañana. Lo más seguro es que el destinatario reciba la transferencia durante el día de hoy o mañana

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Helper_806584760
¿Cómo ingresar dinero en N26? @Helper_806584760 - hace 2 semanas
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Me abrí una Cuenta N26 y me gustaría saber cómo puedo ingresar dinero en ella
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Helper, 

El banco fintech N26 no dispone de oficinas ni cajeros automáticos propios por lo que no es posible hacer ingresos de dinero en caja o a través de cajeros.

Para poder ingresar dinero en N26 tienes varias opciones:

  1. Domiciliar tu nómina en la cuenta
  2. Hacer transferencias desde otra cuenta bancaria
  3. Enviar dinero desde MoneyBeam

Esta última opción es una herramienta tipo Bizum solo disponible para clientes de N26 que permite enviar dinero de manera instantánea y sin comisiones.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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