Cuentas de 'challenger bank' que operan en España
#1
  • Cuenta online sin comisiones
  • Todos los cajeros en Europa gratis
  • Tarjeta de débito gratuita 
  • Abre tu cuenta sin requisitos en minutos 
Solicitar
#2
  • Sin comisiones en el extranjero
  • Seguro de vuelo y equipaje
  • Perfecta para viajar sin preocupaciones
  • Redondeo para ahorrar con cada compra
Solicitar
#3
  • Pagos sin comisiones en el extranjero
  • 1 año de Amazon Prime gratuito
  • Seguro de viaje incluido
  • Cobertura para deportes de invierno
Solicitar
#4
  • Todos los cajeros del mundo gratis
  • Pagos en divisa al mejor tipo de cambio
  • Cuenta móvil sin comisiones ocultas
  • Tarjeta Revolut gratis
Más info
#5
  • Retiradas de efectivo gratis en todo el mundo
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Metas de ahorro individuales y compartidas
  • Pagos con movil: Apple Pay y Google Pay
Más info

Si buscas aún más ventajas gracias a tu nómina
#1
  • Cuenta sin comisiones y sin condiciones
  • Tarjetas gratuitas de crédito y débito
  • 2 días de descubierto sin comisión
  • ¡Envía dinero con Bizum gratis!
Solicitar
#2
  • 5% TAE1 el primer año para los primeros 5.000€
  • Tarjeta de crédito sin gastos de emisión y mantenimiento
  • 17.000 cajeros gratuitos a débito2
  • Rentabilidad sin comisiones
Solicitar
#3
  • Cuenta móvil sin comisiones
  • Vincula nómina de cualquier importe
  • Ahorra a tu ritmo en Espacios
  • Todos los cajeros en Europa gratis
Solicitar
#4
  • Regalo de 150€ al traer nómina
  • Cuenta sin comisiones
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Más de 18.000 cajeros en España gratis
Solicitar
#5
  • Cuenta nómina sin comisiones
  • Acceso a una cuenta de ahorro al 5% TIN
  • Recupera el 1% de los recibos domiciliados
  • Descuentos en Booking, Telepizza, Iberia...
Solicitar
#6
  • 150€ de regalo por domiciliar la nómina
  • Cuenta gratis para todos los clientes
  • Transferencias que llegan el mismo día
  • Contratación por vídeollamada en minutos
Solicitar

Challenger bank

¿Qué son los 'challenger banks'?

Se trata de bancos fintech que tienen licencia bancaria, a diferencia de los neo banks, que no cuentan con ella. Al tener licencia bancaria, son bancos como tal, están sometidos a la misma regulación que cualquier otra entidad y, además, actúan bajo la protección de un fondo de garantía de depósitos (FGD) que, en caso de quiebra o insolvencia del challenger bank, devolvería al cliente hasta 100.000 euros.

Estos bancos fintech, a diferencia de las entidades tradicionales, ofrecen a sus clientes una experiencia totalmente digital (la operativa se lleva a cabo principalmente a través de sus apps), así como un catálogo de productos sencillo. Además, ofrecen ventajas extra como cuentas y tarjetas sin comisiones, acceso a los principales wallets de pago móvil, operativa con criptomonedas, cambio de divisas sin comisiones, etc. Cabe destacar también que los challenger banks no exigen vinculación obligatoria.

En España, los challenger banks suelen ofrecer cuentas bancarias para particulares y empresas, tarjetas de débito y de prepago y, en casos excepcionales, depósitos. Se espera que en unos años empiecen a ofrecer más productos y se generalicen otros servicios como las cuentas de ahorro o la financiación para particulares y empresas.

Su target principal es un perfil de cliente digital. Sus aplicaciones bancarias suelen estar mejor adaptadas a las nuevas tecnologías, ser más usables, rápidas e intuitivas, ya que están pensadas para que los usuarios realicen el 100% de su operativa a través de ese canal.

Entonces, ¿nuestro dinero está garantizado?

Los challenger banks europeos, al ser bancos, están adheridos al fondo de garantía de depósitos de su país. Esto significa que, en caso de quiebra, el saldo de sus clientes será restituido por el FGD que corresponda hasta un máximo de 100.000 euros por titular.

6 puntos clave de los 'challenger banks'

Aunque cada challenger ofrece ofertas o ventajas exclusivas que lo hace diferente al resto, todos comparten estas características:

challenger bank operativa digital

Operativa 100% móvil. A través de nuestro smartphone podemos hacernos clientes, contratar productos, consultar los últimos movimientos de nuestra cuenta, transferir dinero a cualquier parte del mundo, etc. Algunos bancos fintech también permiten operar a través de su web.

challenger bank sin comisiones

Comisiones bajas. Por lo general, las cuentas y las tarjetas son gratuitas y ofrecen la opción de contratar una versión premium con muchas más ventajas por un coste mensual que va desde los 5 hasta los 20 euros dependiendo de la entidad. Además, cobran comisiones inferiores a las de la banca tradicional en otros servicios, por ejemplo al sacar dinero en cajeros extranjeros o al hacer transferencias en otras divisas.

tecnología challenger bank

Última tecnología. Los bancos fintech incluyen productos y servicios innovadores como la posibilidad de operar con criptomonedas, brókeres para invertir en acciones sin comisiones, medios de pago para abonar compras con el móvil, huchas virtuales, sistemas para categorizar gastos, etc.

challenger bank transferencias

Sin fronteras. La mayoría de los challenger banks europeos operan en multitud de países. Además, sus productos pueden ser utilizados en cualquier parte del mundo y, de hecho, están especialmente pensados para viajar. La tarjeta asociada a la cuenta nos permite retirar efectivo en cualquier cajero del mundo y se puede pagar en otras divisas con un coste inferior al de la banca tradicional.

atencion al cliente challenger bank

Atención al cliente online. No tienen oficinas de atención al cliente, pero se puede contactar con ellos por vía telefónica, correo electrónico, redes sociales o chat a través de su app. En la mayoría de los casos, disponen de un amplio horario de atención, incluso 24/7.

licencia bancaria challenger bank

Licencia bancaria. Disponen de licencia bancaria, por lo que cumplen con la misma normativa que cualquier otro banco. Sus productos están protegidos por un fondo de garantía de depósitos.

4 ventajas de los 'challenger banks' que no podrás dejar escapar

El éxito de los nuevos challenger banks se debe a las ventajas que ofrecen frente a las de la banca tradicional. A continuación, enumeramos las más destacadas:

La comunicación suele ser más transparente

Los challenger banks se caracterizan por tener la información y las condiciones de sus productos de forma clara y transparente en su página web y app.

Ofrecen productos competitivos

A diferencia de otros países europeos como Alemania o Reino Unido, el catálogo de productos de los challenger banks en España es aún reducido. Por lo general, ofertan cuentas corrientes, tarjetas de débito o tarjetas prepago, pero con ventajas muy atractivas. Los productos que comercializan son bastante competitivos:

  • Cuentas sin comisiones y sin vinculación con opción a contratar una versión premium con aún más ventajas.

  • Transferencias internacionales más baratas, retiradas en cajeros ubicados en el extranjero sin coste y cambio de divisas sin gastos.

  • Productos transparentes, sencillos y sin apenas requisitos de apertura.

  • Apertura de una cuenta por parte de los nuevos clientes online, sin papeleos y en cuestión de minutos.

La opinión del cliente importa

Los challenger banks tienen en cuenta la opinión de sus clientes para mejorar su experiencia. Para ello utilizan plataformas externas o internas donde los usuarios pueden puntuar y dejar sus comentarios.

Se adaptan más rápido a los cambios

Al ser entidades digitales, se pueden adaptar más rápidamente a cualquier tipo de cambio regulatorio o que exija la sociedad.

¿Qué 'challenger banks' operan en España?

Actualmente, hay cuatro bancos fintech presentes en España:

  Bunq N26 Orange Bank
Licencia bancaria
Sede Ámsterdam (Países Bajos) Berlín (Alemania) Montreuil (Francia)
Lanzamiento 2015 2015 2017
FGD Países Bajos Alemania Francia
IBAN español No

Aunque por el momento la lista es corta, poco a poco van surgiendo nuevos bancos fintech que se van añadiendo. 

Bunq

Este challenger bank nació en los Países bajos el pasado 2015. Opera en toda Europa y ofrece una cuenta 100% móvil con una tarjeta asociada. A diferencia de otros bancos fintech, bunq permite abrir cuentas bancarias conjuntas para compartir gastos con la pareja o los compañeros de piso. Y, para ayudarnos a ahorrar, redondean cada pago para que conseguir nuestra meta de ahorro sea más fácil. Está protegido por el FGD neerlandés que cubre hasta 100.000 euros por titular.

N26

La entidad alemana cuenta con más de cinco millones de clientes repartidos por los 26 países en los que opera. En España ya cuenta con 350.000 usuarios que han contratado alguno de los productos que ofrece la fintech alemana (datos de enero de 2020). Al tener una sucursal establecida en España, ofrece IBAN español. La Cuenta N26 ofrece transferencias internacionales más económicas, cinco retiradas mensuales de efectivo en euros gratis y cobra una comisión de tan solo el 1,7% al retirar dinero en el extranjero. Asimismo, tiene una versión premium con aún más ventajas o una tarjeta metálica con ofertas exclusivas. Opera bajo la protección del FGD alemán que garantiza hasta 100.000 euros por titular.

Orange Bank

Se trata del último banco fintech en llegar a España (lo hizo en finales de noviembre de 2019). La entidad se lanzó en Francia en 2017, país en el que tiene su sede. En noviembre de 2019, tenía 500.000 clientes. Hoy por hoy, solo los titulares de una línea móvil de la operadora Orange pueden hacerse clientes en España, aunque el challenger bank espera abrir sus servicios a todos los públicos en 2020. Como Ferratum Bank, ofrece productos de ahorro, en este caso una cuenta remunerada. Dispone de sucursal española y sus cuentas tienen IBAN español. Los ahorros de los clientes están protegidos por el FGD francés hasta un máximo de 100.000 euros. 

Revolut

Además de las anteriores, cabe destacar una entidad adicional, el neobanco británico Revolut, que también está presente en España. Tiene licencia bancaria (la recibió en diciembre de 2018); sin embargo, de momento no la ha activado y sigue operando como entidad de dinero electrónico, por lo que técnicamente es un neo bank

Revolut ya tiene más de ocho millones de clientes en todo el mundo (datos de febrero de 2020). Está presente en 36 países: todos los Estados miembros del Espacio Económico Europeo, además de Australia, Canadá, Estados Unidos, Singapur y Suiza. La Cuenta Revolut no tiene comisiones y permite retirar hasta 200 euros en efectivo sin coste en cualquier cajero del mundo. Además, también es posible realizar transferencias internacionales mucho más económicas que si las hacemos con nuestro banco de toda la vida. Y, al igual que N26, ofrece la posibilidad de abrir cuentas para autónomos y empresas así como versiones premium

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página se explica en qué consisten los nuevos challenger banks y qué ventajas tienen frente a otros bancos. 

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de fuentes oficiales de información y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología:  las ventajas de los challenger banks han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.

Te escuchamos: si tienes una duda sobre algún producto o algo que ha ocurrido en el mercado y necesitas solucionarla, puedes dirigirte al foro de HelpMyCash.com o enviarnos un correo al servicio de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

  • 47 Respuestas
  • 8 Votos
  • 9666 Visitas
Hola buenas noches, recientemente quería comprar una tablet por amazon pero debido a su alto precio decidí utilizar por primera vez la opción de credit line de cofidis en amazon. 
 
Hize todos los pasos para obtener la financiación a plazos pero me la denegaron al final, lo intenté dos veces mas y el mismo resultado, que no me la habian aprobado. Entonces me dirigen a la página web de amazon para que seleccione otro medio, pero finalmente prefiero no financiarla y no la compré, no me aparece ningun pedido porque no he comprado nada. 
 
¿Pero entonces por que me envian los tres contratos electronicos si me denegaron la financiación y no compré nada?  Estoy un poco asustado con que me cobren algo que no he comprado, es la primera vez que utilizaba esto y no me inspira mucha confianza... 
Mónica Sánchez Villegas
Mónica Sánchez Villegas
hace 1 hora

Hola, justamente estoy en una situación similar y considero que, con independencia de tener un problema técnico, es una lamentable praxis que el cliente tenga que sufrir este tipo de situaciones y tenga que estar de correveidile entre Amazon y Cofidis. Ambas plataformas, que colaboran en esto por interés económico, deberían tener un protocolo y un canal claro y transparente al respecto. La normativa es rigurosa al respecto. Les aconsejo que pongan reclamaciones al servicio de atención al cliente de ambas compañias y, si la respuesta no es satisfactoria o no responden en 2 meses, acudir al servicio de reclamaciones del Banco de España, que es un servicio gratuito.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Manel Pregunta similar: COMPRA AMAZON FINANCIACION QUE NO APARECE PEDIDO Buenas noches, esta tarde cvompre un portat...
Hola, Manel.

Parece ser un problema recurrente de Amazon, ya que otros usuarios han experimentado el mismo problema que tú.

Este tipo de problema es técnico de Amazon, por lo que deberías ponerte en contacto con la plataforma o con el vendedor, ya que no depende de la financiación.

De todas maneras, si no te apareciese. Recuerda que de acuerdo con la política de financiación de Cofidis para Amazon, si el producto se devolviese o el pedido se cancelase, se devolverían las cuotas cobradas más los intereses generados. Aunque este reembolso puede tardar hasta dos semanas en hacerse efectivo. Así que recuperarías la totalidad de tu dinero.

¡Un saludo!

Manel
Manel
hace 1 semana

Pregunta similar: COMPRA AMAZON FINANCIACION QUE NO APARECE PEDIDO
Buenas noches, esta tarde cvompre un portatil en amazon, escoji opcion de finanziacion de Cofidis, al dar a aceptar, amazon me redirigio a la web de cofidis, rellene los datos y firme, al volver a la web de Amazon, no aparecia ningun pedio, cosa que me extraño , una hora mas tarde, la finaciera me dijo que se aprobaba la finaciacion, pero desde entoces sigue sin aparecer el procuto como comprado en amazon ni en pedido ni en ningun lado, y la cofidis me dice que pregunte en amazon y amazon me envia a cofidis, y yo me veo pagando 1099 euros y sin ordenador , que puedo hacer? estoy desesperado...

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Celia Pregunta similar: Abono deuda Hola quisiera saber si ya se ha podido cobrar la última cuota de mi financiación...
Hola, Celia.

Las cuotas mensuales de la financiación de Amazon se cobrarán de manera automática en la tarjeta que indicaste al contratarla. En el contrato se especificará la fecha de cada uno de los cobros de las cuotas y podrás comprobarlo ahí o en el extracto de tu cuenta si se han cobrado la última cuota de la financiación.

Si no puedes verlo, deberás ponerte en contacto directamente con Cofidis o con Amazon.

¡Un saludo!

Celia
Celia
hace 2 semanas

Pregunta similar: Abono deuda
Hola quisiera saber si ya se ha podido cobrar la última cuota de mi financiación en Amazon, gracias, Les rogaría contestasen a mi nuevo mail ****. Un saludo

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 2 horas
  • 281 Respuestas
  • 25 Votos
  • 23152 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Muchacha89
Muchacha89
hace 2 horas


citando a Z
No es tan fácil como te lo pintan, a mi me engañaron. No es dejar de pagar a tus acreedores y pagarles a RTD una cuota mensual y olvidarse, que era...
y con cetelem que has echo yo los llame y llegue a un acuerdo con ellos y le explique todo lo que ne paso con resuelve tu deuda y les mande hasta los correos para que vean que es verdad 

Mari
Mari
hace 2 horas

Tengo un crédito con moneyman de 1.000€ a devolver en 3 meses , sin esperarlo me han metido en Erte y no creo que pueda pagar la primera cuota o el crédito entero. Si no llego intentaré llegar con ellos a un acuerdo... sabeis si no puedo pagar y no me permiten otro plazo de pago , a alguno le ha denunciado moneyman???? Cuando tardan en denunciar? Yo lo que quiero es pagar cuanto antes...

Z
Z
hace 3 horas

No es tan fácil como te lo pintan, a mi me engañaron. No es dejar de pagar a tus acreedores y pagarles a RTD una cuota mensual y olvidarse, que era lo que yo pensaba, porque así me lo vendió el falso del comercial. A los 5 meses de no pagar a Cetelem y Santander y haberlos incluido en el programa me llegaron sendas notificaciones del juzgado reclamando la totalidad de las deudas, más intereses más costas, ahí tenéis la efectividad del programa RTD, los cuales me decían que eso NO pasaría porque estaba con ellos, y tenían las negociaciones muy avanzadas, seguro que os suena esta frase...

Bárbara
Bárbara
hace 3 horas

Por no hablar del tema de quererte dar de baja, sigo esperando se pongan en contacto conmigo desde la semana pasada y tienen 900€ que son míos, cuando llamó la persona que lleva mi expediente está ocupado así lleva una semana... Muy poca vergüenza es lo que tienen

Z
Z
hace 15 horas

Buffff, dejo este hilo, no paráis de liar a los nuevos. RTD no va a ponerse en contacto con ningún acreedor ni llegar a acuerdo con ellos hasta que tengáis ahorrado un 75% de esa deuda. no tienen ningún convenio ni nada parecido con ninguna entidad. otro punto, imagínate que dentro de 2 años rtd deja de existir, que pasará?

  • 15 Respuestas
  • 1 Voto
  • 226 Visitas
Hace una semana me hice una cuenta imagin de débito, cuánto suele tardar en llegar la tarjeta?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 horas

HelpMyCash

citando a Abel Pregunta similar: Caixa bank Hola he echo la semana pasada mi tarjeta imagin teem...
Hola, Abel.

Generalmente la tarjeta tardará en llegarte alrededor de dos semanas a tu domicilio, aunque algunos usuarios están experimentando un retraso en los envíos de hasta tres semanas.

Para conocer el número de tu tarjeta podrás consultarlo en:

  • La app imagin en el apartado "Tarjetas"
  • El contrato que firmaron tus padres al crearte la cuenta imaginteens

¡Un saludo!

Abel
Abel
hace 18 horas

Pregunta similar: Caixa bank
Hola he echo la semana pasada mi tarjeta imagin teems y aun no me ha llegado hay manera de saber el numero de ella sin que me haya llegado?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Luis Angel Mamani Urape Pregunta similar: Cuanto tiempo tarda en llegar tarjeta jove La tarjeta la pedí el 12 de enero, en cuanto tiem...
Hola, Luis Angel Mamani Urape.

Generalmente la tarjeta tardará en llegar alrededor de dos semanas desde que firmas el contrato, aunque debido al temporal Filomena hemos escuchado que otros usuarios han tardado hasta tres semanas en recibirla.

Si esta semana (que sería tu tercera semana) no te llegase, es mejor que te pongas en contacto con imagin para confirmar el estado del envío de tu tarjeta y que tengan tu dirección correcta.

¡Un saludo!

Luis Angel Mamani Urape
Luis Angel Mamani Urape
hace 3 días

Pregunta similar: Cuanto tiempo tarda en llegar tarjeta jove
La tarjeta la pedí el 12 de enero, en cuanto tiempo me podría llegar, y después donde hay que ir con la tarjeta para activarla? 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Michelle Pregunta similar: Envío de la tarjeta Qué pasa si no estoy en mi casa el día en que me entreguen la tarjeta?
Hola, Michelle.

No te preocupes. Las tarjetas bancarias llegan por correo ordinario (no certificado), por lo que dejarán la carta en tu buzón.

¡Un saludo!

Últimas noticias sobre Bancos

Revolut ofrecerá cuentas de ahorro en dólares en UK y seguros de Chubb a sus clientes
Revolut ofrecerá cuentas de ahorro en dólares en UK y seguros de Chubb a sus clientes
La fintech británica Revolut añadirá nuevas ventajas a sus planes de suscripción. Tras haber lanzado su nuevo plan Revolut Plus a finales del año anterior, la entidad ha notificado que seguirá apostando por ofrecer a sus usuarios una nueva gama de pr...

Publicado el 22/01/2021

Novedades: los clientes de Orange Bank ya pueden enviar dinero por Bizum gratis
Novedades: los clientes de Orange Bank ya pueden enviar dinero por Bizum gratis
Orange Bank está de estreno. Los clientes del banco móvil ya pueden enviar y recibir dinero con Bizum, un servicio gratuito que la fintech acaba de incorporar en su app. Tras el anuncio de Orange Bank, ya son 28 las entidades que se han unido al sist...

Publicado el 21/01/2021

Unicaja cobrará hasta 120€ por las cuentas a partir de marzo
Unicaja cobrará hasta 120€ por las cuentas a partir de marzo
Otra entidad más que se sube al carro del aumento del precio de sus servicios. A partir del 15 de marzo de 2021, Unicaja elevará de 84 euros a 120 el precio máximo de la comisión anual de mantenimiento de las cuentas bancarias. Los clientes que notar...

Publicado el 21/01/2021