'Challenger banks' que operan en España
#1
  • 100% cajeros gratis en la zona euro
  • Cuenta móvil sin comisiones
  • Tarjeta gratuita ideal para viajar
  • 3,5 millones de clientes en Europa
Solicitar
#2
  • Todos los cajeros del mundo gratis
  • Pagos en otra divisa al mejor tipo de cambio
  • Sin requisitos ni comisiones ocultas
  • Más de 8 millones de clientes
Solicitar
#3
  • 4 retiradas gratis en la zona euro
  • Cuenta de ahorro asociada al 0,60% TAE
  • Banco móvil sin comisiones
  • Cuentas multidivisa en 7 monedas
Más info
#4
  • Retiradas de efectivo gratis en todo el mundo
  • Transferencias internacionales más económicas
  • Metas de ahorro individuales y compartidas
  • Pagos con movil: Apple Pay y Google Pay
Más info

Si buscas aún más ventajas gracias a tu nómina...
#1
  • 5% TAE el primer año
  • 2% TAE durante el segundo
  • Cero comisiones y gastos
  • Sin cumplir permanencia
Solicitar
#2
  • 150€ de regalo por domiciliar la nómina
  • 5 retiradas gratis en el extranjero
  • Sin comisiones y tarjeta de crédito gratuita
  • Contratación por videollamada en minutos
Solicitar
#3
  • 100% cajeros gratis en la zona euro
  • Cuenta móvil sin comisiones
  • Tarjeta gratuita ideal para viajar
  • 3,5 millones de clientes en Europa
Solicitar
#4
  • Sacar dinero en 50.000 cajeros gratis
  • Tarjetas gratuitas para los titulares
  • Devolución del 3% en Galp, Shell y DISA
  • Descuentos en marcas (Women'secret, Springfield...)
Solicitar
#5
  • Cuenta sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Servicio de descubierto de hasta 70% de la nómina
  • Tarjetas de crédito y débito gratis
Solicitar
#6
  • 50€ de regalo en Amazon.es 
  • Cuenta sin comisiones y tarjetas gratis
  • 10% descuento en 400 tiendas online
  • 12.000 cajeros sin comisiones
Solicitar
#7
  • Devolución del 1% de tus recibos
  • Acceso a cuenta de ahorro al 3% TIN
  • Tarjeta de crédito y débito gratis
  • Descuentos de hasta el 50% en grandes marcas
Solicitar

Challenger bank

¿Qué son los 'challenger banks'?

Se trata de bancos fintech que, a diferencia de los neo banks, tienen licencia bancaria, lo que significa que están protegidos por un Fondo de Garantía de Depósitos que, en caso de quiebra o insolvencia del challenger bank, nos devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad.

Estos bancos fintech rfrecen ofertas atractivas así como productos sin comisiones y diferentes ventajas como operativa low cost en otras divisas.

En España, los challenger banks suelen ofrecer cuentas bancarias para particulares y empresas, tarjetas de débito y en casos excepcionales tarjetas de crédito. Se espera que en unos años empiecen a ofrecer cuentas de ahorro remuneradas, depósitos o financiación para particulares y empresas.

Su target principal es un perfil más digital, generalmente millennials. Por otro lado, sus aplicaciones bancarias suelen estar mejor adaptadas a las nuevas tecnologías, ser más usables, rápidas e intuitivas, ya que están pensadas para que los usuarios realicen el 100% de su operativa a través de ese canal.

6 puntos clave de los 'challenger banks'

Aunque cada challenger ofrece ofertas o ventajas exclusivas que lo hace diferente al resto, todas comparten algunas características:

challenger bank

Su operativa es 100% móvil. A través de nuestro smartphone podemos resolver nuestras dudas, contratar productos, consultar los últimos movimientos de nuestra cuenta además de transferir dinero a cualquier parte del mundo.

whatsapp

No tienen oficinas de atención al cliente pero disponen de atención al cliente vía telefónica, correo electrónico e incluso Whatsapp o chat. En la mayoría de casos, disponen de un amplio horario, incluso 24/7.

gratis

Por lo general, los productos son gratuitos con opción a contratar una versión premium con muchas más ventajas por un coste mensual que va desde los 5 hasta los 20 euros dependiendo de la entidad y el producto.

europa

Sus productos pueden ser utilizados en cualquier parte del mundo difuminando así el concepto de fronteras. La tarjeta asociada a la cuenta nos permite retirar efectivo en cualquier cajero del mundo y se puede pagar en otras divisas.

licencia bancaria

Disponen de licencia bancaria, por lo que han cumplido con la misma normativa que cualquier otro banco. Sus productos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos

tecnología

Utilizan la última tecnología por lo que se renuevan y adaptan rápidamente. Esto permite captar nuevos talentos, ofrecer productos más seguros y con un diseño más aceptado por la mayoría.

4 ventajas de los 'challenger banks' que no podrás dejar escapar

El éxito de los nuevos challenger banks se debe a las ventajas que ofrecen frente a las de la banca tradicional. A continuación, enumeramos las más destacadas:

La comunicación suele ser más transparente

Los challenger banks se caracterizan por tener la información y las condiciones de sus productos de forma clara y transparente en su página web y app.

Ofrecen productos competitivos

A diferencia de otros países europeos como Alemania o Reino Unido, el catálogo de productos de los challenger banks en España es aún reducido. Por lo general, ofertan cuentas corrientes, tarjetas de débito o tarjetas prepago. Asimismo, los productos que comercializan son bastante competitivos:

  • Cuentas sin comisiones con opción a contratar una versión premium con aún más ventajas.

  • Menor coste para el tipo de cambio de divisa a la hora de realizar transferencias internacionales o retiradas de efectivo en el extranjero.

  • Productos transparentes, sencillos y sin apenas requisitos de apertura

La opinión del cliente importa

Los challenger banks tienen en cuenta la opinión de sus clientes para mejorar su experiencia. Para ello utilizan plataformas externas o internas donde los usuarios pueden puntuar y dejar sus comentarios.

Se adaptan más rápido a los cambios

Al ser entidades digitales sus sistemas están automatizados, lo que les permite adaptarse más rápidamente a cualquier tipo de cambio regulatorio o que exija la sociedad.

¿Qué 'challenger banks' operan en España?

Aunque por el momento la lista es corta, poco a poco van surgiendo nuevos bancos fintech que se van añadiendo. Los más populares son N26, Revolut, Ferratum Bank y bunq:

N26

La entidad alemana cuenta con más de dos millones de clientes entre los 24 países en los que opera. En España ya son 200.00 los usuarios que han contratado alguno de los productos que ofrece la fintech alemana

La Cuenta N26 ofrece transferencias internacionales más económicas, cinco retiradas mensuales de efectivo en euros gratis y una comisión de tan solo 1,70% al retirar dinero en el extranjero. Asimismo, tiene una versión premium con aún más ventajas o una tarjeta metálica con ofertas exclusivas.

Revolut

El banco fintech inglés recibió licencia bancaria en diciembre 2018 y espera ofrecer depósitos y préstamos a través de su app durante este 2019. Con más de 4 millones de clientes en los países en los que opera, Revolut no para crecer sobre todo en sus cuatro países clave: España, Reino Unido, Polonia y Francia.

La Cuenta Revolut no tiene comisiones y permite retirar hasta 200 euros en efectivo en cualquier cajero del mundo. Además, también es posible realizar transferencias internacionales mucho más económicas que si las hacemos con nuestro banco de toda la vida. Y, al igual que N26, ofrece la posibilidad de abrir cuentas para autónomos y empresas así como versiones premium.

Ferratum Bank

El banco maltés tiene presencia en 26 países europeos, Asia-Pacífico, México, Nigeria y Canadá. Ofrece una cuenta corriente gratuita que permite retirar hasta cuatro veces al mes dinero en efectivo en cualquier cajero del mundo de forma gratuita. Asimismo, es el único challenger bank que ofrece productos de ahorro en España; como una cuenta ahorro con un 0,60% TAE o un depósito a plazo fijo con un 0,95% TAE.

Bunq

Este challenger bank nació en los Países bajos el pasado 2015. Opera en toda Europa y ofrece una cuenta 100% móvil con una tarjeta asociada. A diferencia de otros bancos fintech, bunq permite abrir cuentas bancarias conjuntas para compartir gastos con tu pareja o compañeros de piso.Y, para ayudarnos a ahorrar, redondean cada pago para que conseguir nuestra meta de ahorro sea más fácil.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página se explica en qué consisten los nuevos challenger banks y qué ventajas tienen frente a otros bancos. 

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de fuentes oficiales de información y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología:  las ventajas de los challenger banks han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos financieros, ADSL, tecnología y energía. Nuestro equipo de expertos investiga y rastrea el mercado continuamente para dar a conocer las últimas novedades que afectan a la economía doméstica y ofrecer al usuario una herramienta gratuita con la que comparar los distintos productos disponibles en el mercado para que pueda conocer rápidamente cuáles se adaptan mejor a sus necesidades.

Aviso: las herramientas ofrecidas por HelpMyCash.com a los usuarios (guías o calculadoras) son gratuitas, así como el comparador y el acceso a las noticias. Los ingresos que genera el portal provienen de la publicidad que aparece en la web y de los productos destacados.

Te escuchamos: si tienes una duda sobre algún producto o algo que ha ocurrido en el mercado y necesitas solucionarla, puedes dirigirte al foro de HelpMyCash.com o enviarnos un correo al servicio de atención al cliente:

Temas recientes del foro

Miriam Massot Alemany
Porque Bankia no me han domiciliadi pensión? @Miriam Massot Alemany - hace 10 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 13 Visitas
Por culpa de no haberme ingresado mi pensión ahora estoy en números rojos y me han cobrado comisión, qué puedo hacer?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Miriam Massot Alemany:

Desconocemos el motivo por el cual Bankia no te ha ingresado la pensión en tu cuenta bancaria. De normal, los bancos suelen hacer el ingreso el día 25 de cada mes. Te recomendamos que te pongas en contacto con la entidad si has tenido un problema con tu ingreso de pensión el mes pasado.

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Elisabeth
Crearme una cuenta nómina @Elisabeth - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 41 Visitas
Deseo crearme una cuenta nómina ya que voy a firmar un contrato de interinidad con buena nómina. Actualmente tengo mi nómina en la caixa por un subsidio de desempleo, pero no me ofrecen regalos para la nueva. Desearía renovar mi televisor y ver condiciones buenas de tarjetas. Gracias 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Elisabeth:

Actualmente, no existen entidades que ofrezcan un televisor a cambio de la nómina, pero sí las hay que regalan dinero en efectivo o rentabilidad por nuestros ahorros a cambio de nuestro sueldo. 

En este enlace, puedes comprobar las mejores cuentas con regalos ofertadas por los bancos en España actualmente.

Si tienes cualquier pregunta acerca de alguna cuenta en especial, puedes consultarnos sin problemas. 

¡Un saludo!

jonathan
Préstamo bancario @jonathan - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 39 Visitas
Buenos dias , mi consulta es la siguiente , respecto a la información de bancos que ustedes manejan , algunos de ellos cuenta con prestamos hacia una persona extrajera ya que la gran mayoría solicita el N.I.E 
gracias
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, jonathan. 

La inmensa mayoría de las entidades financieras que operan en España te pedirán que tengas la residencia permanente aquí y que puedas identificarte con un NIE o número de pasaporte. Si no cumples estos dos requisitos, prácticamente ningún banco o empresa privada te concederá financiación. 

Un saludo. 

Noticias recientes

5 preguntas resueltas sobre la integración de Coinc en Bankinter
5 preguntas resueltas sobre la integración de Coinc en Bankinter
¿Eres cliente de Coinc y quieres saber cómo te va a afectar la nueva integración en Bankinter? A partir del 10 de febrero de 2020, los clientes de Coinc podrán seguir gestionando sus cuentas desde bankinter.com, dejando de acceder desde coinc.es. Per...

Publicado el 20/11/2019

La 'app' de BBVA es pionera en ofrecer transferencias desde cuentas de otros bancos
La 'app' de BBVA es pionera en ofrecer transferencias desde cuentas de otros bancos
La aplicación bancaria de BBVA es la primera en España en permitir a sus clientes asociar cuentas de otros bancos y emitir pagos desde estas sin cambiar de aplicación. Según destaca Antonio Macías, director de Medios de Pago en Transformación Digital...

Publicado el 18/11/2019

Pasos a seguir, requisitos, excepciones y tiendas: todo lo que debes saber de los descuentos que ofrecen los bancos
Pasos a seguir, requisitos, excepciones y tiendas: todo lo que debes saber de los descuentos que ofrecen los bancos
Desde HelpMyCash hemos analizado más de 500 ofertas que ofrecen 20 entidades bancarias para saber si valen la pena o no y cómo se solicitan. De media, cada entidad ofrece 26 promociones a sus clientes que suelen ser descuentos, devoluciones, sorteos...

Publicado el 14/11/2019