Cuentas de <em>challenger banks</em>'
#1 Recomendado
  • Cajeros gratis en España y zona euro
  • Cuenta 100% móvil sin comisiones ni requisitos
  • Pagos con tarjeta sin comisiones al pagar en otra divisa
  • Tarjeta de débito Mastercard gratis
Solicitar
#2 Recomendado
  • Cajeros en todo el mundo gratis
  • Cuenta móvil sin comisiones ni requisitos
  • Transferencias en 25 divisas gratis
  • Pagos con tarjeta en cualquier país y divisa sin comisiones
Más info
#3 Recomendado
  • Retiradas de efectivo en cualquier cajero
  • Cuenta de ahorro asociada al 0,60% TAE
  • Sin comisiones
  • Cuentas multidivisa
Más info
#4
  • Retiradas de efectivo gratis en todo el mundo
  • Transferencias internacionales económicas
  • Múltiples cuentas conjuntas
  • Operativa 100% digital
Más info
#5
  • 0,50% TAE sobre saldos de hasta £ 2.000
  • Cuenta 100% móvil
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Contrátala desde tu móvil en unos minutos 
Más info
#6
  • Cuenta para no residentes europeos
  • Transferencias internacionales más baratas
  • Pagos con tarjeta al mejor tipo de cambio
  • Contrátala desde tu móvil en unos minutos 
Más info

Si buscas aún más ventajas gracias a tu nómina...
#1 Recomendado
  • 5% TAE el primer año
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000€
  • Tarjeta de crédito gratis
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#2 Recomendado
  • Descuentos y beneficios "Por ser tú"
  • Servicio de descubierto hasta 1.100€
  • 17.800 cajeros y 2 retiradas gratis en el extranjero
  • Sin comisiones
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#3 Recomendado
  • Regalo de 100€ 
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
  • Servicio Cobra Cuando Quieras hasta 5.000€
  • Sin comisiones
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#4
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjeta de débito gratuita
  • 7.500 cajeros Santander y Popular gratis
  • Operativa 100% digital
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#5
  • Regalo de 40€, 100€ o TV Samsung de 32"
  • Sin comisiones
  • Descuentos en compras (PortAventura, Groupalia...)
  • 200.000 cajeros en euros gratis y 9.400 CaixaBank en España
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#6
  • Cajeros gratis de España y zona euro
  • 100% móvil sin comisiones ni requisitos
  • Pagos en otra divisa al mejor tipo de cambio
  • Cuenta ideal para viajar por todo el mundo
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#7
  • Devolución del 1% de los recibos
  • Descuentos en viajes, ocio o moda
  • Tarjeta de crédito y débito sin coste
  • Sin comisiones 
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#8
  • Devolución del 3% en Galp, Shell y DISA
  • 2 días de descubierto gratis
  • Sin comisiones
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
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#9
  • 150€ de regalo por domiciliar la nómina
  • Rentabilidad del 0,15% TAE
  • Sin comisiones y tarjeta de crédito gratuita
  • Cajeros gratis de Abanca y la red 6000
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Challenger bank

¿Qué son los 'challenger banks'?

Se trata de bancos fintech que, a diferencia de los neo banks, tienen licencia bancaria. Ofrecen ofertas atractivas así como productos sin comisiones y diferentes ventajas como operativa low cost en otras divisas.

En España, los challenger banks suelen ofrecer cuentas bancarias, tarjetas prepago, tarjetas de débito y en casos excepcionales tarjetas de crédito y marketplace desde donde es más fácil acceder a un préstamo.

Su target principal son a un perfil más digital, generalmente millennials. Por otro lado, sus aplicaciones bancarias suelen estar mejor adaptadas a las nuevas tecnologías, ser más usables, rápidas e intuitivas, ya que están pensadas para que los usuarios realicen el 100% de su operativa a través de ese canal.

6 puntos clave de los 'challenger banks'

Aunque cada challenger ofrece ofertas o ventajas exclusivas que lo hace diferente al resto, todas comparten algunas características:

challenger bank

Su operativa es 100% móvil. A través del teléfono móvil podemos resolver nuestras dudas, contratar productos y transferir dinero a cualquier parte del mundo.

whatsapp

No tienen oficinas de atención al cliente pero disponen de atención al cliente vía telefónica, correo electrónico e incluso Whatsapp o chat.

gratis

Por lo general, los productos son gratuitos con opción a contratar una versión premium con muchas más ventajas por un coste mensual que va desde los 5 hasta los 20 euros dependiendo de la entidad y el producto.

europa

Sus productos pueden ser utilizados en cualquier parte del mundo difuminando así el concepto de fronteras.

licencia bancaria

Disponen de licencia bancaria, por lo que han cumplido con la misma normativa que cualquier otro banco.

tecnología

Utilizan la última tecnología por lo que se renuevan y adaptan rápidamente.

4 ventajas de los 'challenger banks' que no podrás dejar escapar

El éxito de los nuevos challenger banks se debe a las ventajas que ofrecen frente a las de la banca tradicional. A continuación, enumeramos las más destacadas:

La comunicación suele ser más transparente

Los challenger banks se caracterizan por tener la información y las condiciones de sus productos de forma clara y transparente en su página web y app.

Ofrecen productos competitivos

A diferencia de otros países europeos como Alemania o Reino Unido, el catálogo de productos de los challenger banks en España es aún reducido. Por lo general, ofertan cuentas corrientes, tarjetas de débito o tarjetas prepago. Asimismo, los productos que comercializan son bastante competitivos:

  • Cuentas sin comisiones con opción a contratar una versión premium con aún más ventajas.

  • Menor coste para el tipo de cambio de divisa a la hora de realizar transferencias internacionales o retiradas de efectivo en el extranjero.

  • Productos transparentes, sencillos y sin apenas requisitos de apertura

La opinión del cliente importa

Los challenger banks tienen en cuenta la opinión de sus clientes para mejorar su experiencia. Para ello utilizan plataformas externas o internas donde los usuarios pueden puntuar y dejar sus comentarios.

Se adaptan más rápido a los cambios

Al ser entidades digitales sus sistemas están automatizados, lo que les permite adaptarse más rápidamente a cualquier tipo de cambio regulatorio o que exija la sociedad.

¿Qué 'challenger banks' operan en España?

Aunque por el momento la lista es corta, poco a poco van surgiendo nuevos bancos fintech que se van añadiendo. Los más populares son:

N26

La entidad alemana cuenta con más de dos millones de clientes entre los 24 países en los que opera. En España ya son 200.00 los usuarios. La Cuenta N26 ofrece transferencias internacionales hasta ocho veces más económicas, hasta cinco retiradas mensuales de efectivo en euros gratis y una comisión de tan solo 1,70% al retirar dinero en el extranjero. Asimismo, tiene una versión premium con aún más ventajas o una tarjeta metálica con ofertas exclusivas.

Revolut

El banco fintech inglés ha recibido la licencia bancaria en diciembre 2018 y espera ofrecer depósitos y préstamos a través de su app este próximo 2019. Con más de 4 millones de clientes en los países en los que opera, Revolut no para crecer sobre todo en sus cuatro países clave: España, Reino Unido, Polonia y Francia.

Ferratum Bank

El banco maltés tiene presencia en 26 países europeos, Asia-Pacífico, México, Nigeria y Canadá. Ofrece una cuenta corriente gratuita que permite retirar hasta cuatro veces al mes dinero en efectivo en cualquier cajero del mundo de forma gratuita. Asimismo, es uno de los pocos challenger banks que ofrece productos de ahorro como una cuenta ahorro con un 0,60% TAE o un depósito a plazo fijo con un 0,95% TAE.

Bunq

Este challenger bank nació en los Países bajos el pasado 2015. Opera en toda Europa y ofrece una cuenta con una tarjeta asociada. Una de las principales ventajas es que sus transferencias internacionales llegan de forma inmediata. Asimismo, permite crear cuentas bancarias para grupos.

Monese

Esta entidad bancaria es de origen inglés, fundado en 2013. Actualmente, en España ofrece una cuenta bancaria y una tarjeta asociada para particulares. Como otros bancos fintech, su modelo es freemium, por lo que existen diferentes opciones: la tarifa principiante, que es gratuita, la tarifa Plus que tiene un coste de 4,95 euros al mes y la Premium, en la que pagaremos 14,95 euros mensuales.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página se explica en qué consisten los nuevos challenger banks y qué ventajas tienen frente a otros bancos. 

Fuente: la información sobre este nuevo concepto de entidad bancaria se ha extraído de fuentes oficiales de información y de los reguladores bancarios correspondientes.

Metodología:  las ventajas de los challenger banks han sido extraídas de la información publicada por las distintas entidades que poseen esta naturaleza.

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Temas recientes del foro

Helper_803578655
¿es N26 realmente un banco? @Helper_803578655 - hace 4 semanas
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Pues eso, me gustaría saber si N26 es un banco como tal
N26
N26
hace 1 semana

Buenos días.Efectivamente, somos un banco 100% digital. Esto significa que además de recibir tu tarjeta de débito Mastercard, al registrarte con nosotros estás abriendo una cuenta bancaria con un IBAN alemán. Un saludo.

En ING, aparte de tener domiciliada mi nómina, me adjudicaron el servicio siempre cubierto, cuando hice uso de él, al día siguiente, comenzaron a llamar a mi móvil,hasta 30 veces día y mensajes, así como 14 en un par de horas, importuna dime en el trabajo y continuamente, diciéndome que tengo una deuda con ellos, al parecer, ellos me asignaron el servicio siempre cubierto y me lo retiraron sin más ,el día 1 cobre mi nómina y hice uso del servicio porque tenía un gasto extra, el día 2 ya estaban acosando estos señores,y desde entonces no han parado. He hablado con varios operarios que han quedado algo pasmados con la maniobra de su banco, pero siguen llamando, bloqueo y cambian de número, acoso total.!!!!.Hoy harta ya de tanta bobada, he llamado y un personaje sumamente maleducado ha empezado a faltarme al respeto.Le he dicho que el Día 1 se cobren y me ha dicho casi ladrona.Además quieren que aboné unos recargos que no tienen nada que ver con el servicio pués según decían se puede pagar sin recargo hasta el día 5 del mes siguiente.Esto es un engaño, te ofrecen un servicio, del que luego te cobran intereses de descubrimiento y de deuda que no están contemplados en el mismo.Entonces, que pasa??? Que te ofrecen un servicio para que tú lo utilices y luego te lo quitan sin saber tú nada, para cobrar intereses.PERO No estábamos en que no se cobran comisiones????Es una ****! Yo no he utilizado más que 100€ pero si alguien utiliza 600 que pasa?? Que le quitan la sangre!!!Eso es un ENGAÑO!!!!Muchísimo cuidado!!!El personaje que ha hablado hoy conmigo es bastante deleznable.No aconsejo para nada este banco!!!?Es un ENGAÑO y además mil veces no hay servicio de Ing, se queda la plataforma colgada y no tienes efectivo .Esto es legal????
Neus Garau
Neus Garau
hace 4 semanas

HelpMyCash

Hola María del Pilar,

Lamentamos lo ocurrido con ING. Como bien dices, una de sus principales ventajas al domiciliar una nómina o ingresos recurrentes en tu Cuenta Nómina de ING es el de tener dos días de descubierto gratis. El "problema" viene transcurren más de dos días ya que se entiende que entras en demora.

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto con el banco para trasladar tu queja. Asimismo, tienes la opción de reclamar al banco.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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Código bic
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, carolina:

En el siguiente enlace podrás encontrar el Código BIC de cientos de entidades. Busca el código BIC que te interese haciendo clic en "Filtrar" y escribiendo el nombre del banco.

¡Un saludo!

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