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cajas de ahorro españa

¿Qué son las cajas de ahorros?

Tradicionalmente, las cajas de ahorro en España han tenido una naturaleza privada pero una finalidad social que las distinguía del fin lucrativo que ostentaban los bancos en España.

El denominado “fin social” de una caja de ahorros o "Caja España" conlleva que los beneficios obtenidos tras el ejercicio anual no se reparten íntegramente entre los socios si no que se invierten en una obra social concreta. Este objeto se elige por el Consejo de Administración de cada caja de ahorros y sus proyectos pueden tener naturalezas distintas: educación, reinserción de una parte de la sociedad, ayuda a emprendedores, investigación de enfermedades, protección del medio ambiente, etc.

En cuanto a la dirección de estas cajas de ahorro en España, esta quedaba en manos de una Asamblea General, un Consejo de Administración y una Comisión de Control. Estos tres órganos debían garantizar el cumplimiento de los intereses sociales mencionados y transparencia en la gestión de las cajas de ahorro.

Por último, otro de los puntos clave de las cajas de ahorro es que su ámbito de actuación debía estar muy vinculado al territorio de la Comunidad Autónoma en el que había sido creada la caja de ahorro. Sus servicios, de este modo, se destinan especialmente a pequeños clientes de la zona.

¿Cuántas cajas de ahorro quedan en España?

En los últimos años, el número de cajas de ahorro en España se ha reducido drásticamente. Concretamente de las 45 cajas de ahorro que había a finales de 2009 solamente han sobrevivido dos, que son las siguientes:

  • Caixa Ontinyent, originaria de Valencia. La obra social de esta caja de ahorros es territorial y se fundamenta en tres ámbitos de actuación: implantación de centros sanitarios, educativos, culturales, etc., colaboración con colectivos desfavorecidos y publicación de ediciones literarias y musicales autóctonas.
  • Caixa Pollença, proveniente de Mallorca. Su obra social tiene un interés más general y pretende mejorar cualquier aspecto de la vida de los vecinos de la Isla, des de personas que están en desigualdad social hasta enfermos.

En a actualidad, el resto de entidades que antaño fueron cajas de ahorro han alumbrado nuevos bancos, en ocasiones por propia cuenta o, en otros, fusionándose entre ellos. A continuación, mostraremos tres entidades actuales destacadas que fueron cajas de ahorro en el pasado:

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¿Por qué han desaparecido las cajas de ahorro en España?

La politización de los órganos de dirección, junto a la llegada de la crisis financiera en 2008 supuso el principio del fin para las cajas de ahorro en España. Además, la mayoría de las cajas de ahorro estaban sumidas de pleno en el sector de la construcción, uno de los más afectados por dicha recesión.

También cabe destacar el descenso del dinero destinado a la Obra Social de estas cajas de ahorro en España, que si en 2008 contaban con un presupuesto de 2.000 millones de euros, este descendió hasta los 500 millones en poco tiempo. De ese modo, las cajas de ahorro fueron perdiendo poco a poco la razón de ser que las distinguía de los bancos en España.

Las complicaciones mencionadas se vieron reforzadas por la Ley 26/2013, que acotaba mucho más su actuación, tanto en lo referente a las cantidades de dinero que podían manejar las cajas de ahorro (no más de 10.000 millones de euros) como al territorio en el que desarrollar su actuación (solamente su propia Comunidad Autónoma). En el caso de incumplir estas condiciones debían escoger entre convertirse en Fundaciones bancarias o bancos. La mayoría optaron por lo segundo.

La transformación a bancos de las cajas de ahorro

A partir de 2010 comenzó a producirse una concentración del sector bancario español. Como consecuencia, pocos años más tarde, las 45 cajas de ahorro existentes en España comenzaron a fusionarse, privatizarse y transformarse en muchas de las entidades bancarias que actualmente existen, creando un total de trece grupos bancarios.

Estos son: BBVA, CaixaBank, Bankia, Banco Sabadell, Banco Popular, Unicaja Banco, Ibercaja Banco, Kutxabank, Bankinter, Abanca, Liberbank, Cajamar.

Bancos de España vs. cajas de ahorro

Realmente es difícil abordar el tema en términos generales, pues siempre dependerá de las necesidades del cliente y las características que presenten las entidades en cuestión.

Aun así, es posible distinguir situaciones en las que resulta más conveniente un banco o una caja de ahorros, siempre teniendo en cuenta que en la actualidad tan solo perviven las dos cajas de ahorro mencionadas, por lo que cabe la duda de si el cliente pertenece a una de las dos comunidades autónomas (Comunidad Valenciana o Islas Baleares).

  • Las cajas ahorro, debido a su carácter social y a que trabajan en un territorio limitado se reservarían a un cliente con un perfil más tradicional, que no maneja grandes cantidades de dinero y que no viaja mucho (o si lo hace tiene también una cuenta en un segundo banco). Generalmente, solo se puede contratar una cuenta en una caja de ahorro si se vive en la provincia donde tiene presencia. 
  • Los bancos, con su finalidad de lucro se caracterizan por ser más competitivos, internacionales y estar especialmente interesados en captar grandes fortunas. En cambio, aunque hay excepciones, no suelen destinar mucho dinero en ayudas sociales.

Una buena opción es combinar ambos productos. Una caja de ahorros para gestionar las finanzas del día a día y solidarizarse con el territorio y un banco para las invierta y así poder disfrutar de ventajas de las que dispone como tarjetas que permiten retirar efectivo de forma gratuita de cajeros de todo el mundo, etc. 

Mejores bancos o cajas de ahorro en España

En los últimos tiempos se han producido importantes cambios en el sector bancario, como la adquisición de Banco Popular por parte de Banco Santander, la salida a bolsa por primera vez de Liberbank, la adquisición de Evo Banco por parte de Bankinter o la irrupción de las nuevas fintech.

Los constantes cambios en las estrategias de las entidades y la actualización permanente de sus productos dificultan la catalogación de cuál es el mejor en cada momento y para cada situación, así como saber cuál es el mejor banco de España.

Sin embargo, estos son algunos consejos que pueden resultar interesantes antes de escoger una u otra entidad.

  1. Informarse de la solvencia y la valoración de los bancos o cajas de ahorro.

  2. Asegurarse de que están adheridos a un Fondo de Garantía de Depósitos.

  3. Comprobar las ofertas de productos del mercado.

  4. Establecer si se prefiere un banco con una operativa online o tradicional basada en una importante red de oficinas.

Por último, podemos ayudarnos de herramientas como la guía para escoger banco, creada por los expertos de HelpMyCash.com. Con este manual totalmente gratuito es posible tomar la mejor decisión para gestionar tu dinero.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: desde HelpMyCash.com, hemos creado esta página para informar al usuario sobre la situación actual de las cajas de ahorro en España. También se le mostrarán al usuario algunas de las mejores opciones para cambiar de entidad bancaria.

Fuente: la información relativa a las cajas de ahorro ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE), la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) y las webs oficiales de las cajas de ahorro existentes que engloban todo sobre el concepto de "Caja España".

Metodología: los datos que encontrarás en esta página han sido obtenidos mediante la investigación online, así como la consulta de diferentes medios digitales especializados en Economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos bancarios y de economía del hogar. Asimismo, tendrá la oportunidad de acceder a una información actualizada y de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde esta página web son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro financiero, comparadores de productos, etc.). Esto se debe a que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de sus productos destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Bancos

danielitta21
Transferencia @danielitta21 - hace 2 días
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Hola buenos días. Ayer un amigo me hizo una transferencia a mi cuenta pero el dinero era para mi padre y se equivocó y en vez de poner mi nombre, puso el de mi padre. Pasaría algo si pone su nombre en vez del mío? Lo demás lo tiene todo bien, el número de cuenta y todo lo demás. Soy de Imaginbank
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, danielitta21:

El dinero llegará a tu cuenta sin problemas, no pensamos que el nombre que indicó el emisor sea un problema para que puedas recibir la transferencia. Las transferencias entre bancos suelen llegar en un día o dos hábiles, por lo que podrías recibir hoy el dinero o el lunes. Dependerá de la hora a la que realizó la transferencia el emisor. Si la hizo por la tarde, recibirás tu dinero el lunes.

Un saludo.

que interes me tienen que dar l banco  por pagar los gastos de hipoteca en el 2003 hasta ahora el tanto por ciento cual es
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 días

HelpMyCash

Buenos días, Helper.

Si todavía no has terminado de pagar el préstamo hipotecario o abonaste la última cuota hace menos de cinco años, entonces puedes reclamar los gastos de constitución de la hipoteca.

El Tribunal Supremo establece que podrías recuperar lo siguiente:

  • La mitad de los gastos notariales
  • La mitad de los honorarios de gestoría
  • Todo lo abonado en concepto de gastos del Registro de la Propiedad

En cuanto al IAJD, el decreto del 8 de noviembre de 2018 por el que el Gobierno decidió que sería el banco quien se encargaría de este impuesto no tiene efecto retroactivo, por lo que será el único gasto que no puedas reclamar.

En el enlace que aparece al principio de esta respuesta encontrarás información más detallada.

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

 

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Hola
He comprado una vivienda nueva. Voy a pagar el 20% hasta entrega de llaves, pero ya no me queda para los gastos.
Si pido una hipoteca del 90%(241000€) y en la formalización tengo un aval (75000€) de mi empresa (antes empresa publica, es fiable) de el 30% del importe de la hipoteca.
Puedo optar al tipo de interés ofertado por el banco para hipotecas al 80%? O lo ven improbable y será mas alto?
Muchas gracias por adelantado:)
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Jac974.

El interés de las hipotecas depende en gran medida del riesgo que asume el banco al prestarte el dinero. Ese riesgo es mayor si te financia más del 80% del valor de la vivienda (lo que subiría el interés), pero baja considerablemente si se aporta un aval. 

Teniendo esto en cuenta, es probable que sí puedas conseguir un interés parecido al que ofrecen los bancos por hipotecas al 80% o hasta mejor. Sin embargo, es algo que siempre dependerá de los criterios de cada banco, así que te aconsejamos contactar con varios para ver qué interés te aplicarían. En nuestro ranking de las mejores hipotecas encontrarás las ofertas más atractivas del momento. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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