Tarjetas sin comisiones - Gratis siempre
¿Estás harto de pagar comisiones por tus productos financieros? Descubre las mejores tarjetas de crédito y débito que no cobran comisiones ni de emisión ni de mantenimiento anual. En esta página podrás comparar gratis las tarjetas sin comisiones con más ventajas del mercado.
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¿Qué son las tarjetas sin comisiones?
Las tarjetas sin comisiones son aquellas que no tienen cuota de emisión ni mantenimiento. En otras palabras, no te penalizan por tenerla o por no cumplir alguno de sus requisitos.
No obstante, estas tarjetas sí que podrían cobrarte comisiones según la operativa que realices (sacar dinero en un cajero de otro banco, pagar en otra divisa...). Según el banco, estas comisiones se aplicarán o no y serán de un importe u otro, por lo que es importante revisar el contrato para saber todos estos costes.
Tipos de tarjetas sin comisiones
- Tarjeta de débito gratis para el día a día y para viajar
- Paga en cualquier divisa sin comisiones y saca dinero fuera de la UE gratis
- Protección antifraude para compras online (recupera tu dinero si haces una compra y no la recibes)
- Consigue descuentos en hoteles, restaurantes y tiendas
- ¿Tienes coche o moto? Ahorra un 3% en gasolineras Galp y Shell
- Consíguela con la Cuenta NoCuenta o la Cuenta Nómina
- Cambio de divisa gratuito
- Pagos ilimitados en todas las monedas sin comisiones
- Saca dinero de cajeros en la zona euro hasta 2 veces gratis
- Fácil de contratar abriendo la Cuenta N26
- Invierte al pagar con tu tarjerta. Trade Republic te devuelve el 1% de tus pagos y lo invierte por ti en tu plan de inversión
- Tarjeta de débito sin comisiones de mantenimiento
- Ideal para viajar: saca dinero gratis en todo el mundo las veces que quieras
- Paga en cualquier divisa sin comisiones
- Redondea tus pagos e invierte el cambio
- Escoge el diseño que prefieras: virtual, normal o con efecto espejo
- Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
- Hasta 400 euros de regalo al domiciliar la nómina en la Cuenta Online
- Sacar dinero gratis en 30.000 cajeros en todo el mundo
- Seguro gratuito de accidentes. Cubre hasta 120.000 euros.
- CVV dinámico que cambia cada 5 minutos
- Sin números impresos en la tarjeta física
- Más segura para compras online
- Sin coste con la Cuenta Online sin Comisiones
- Paga en otra divisa con un tipo de cambio competitivo
- Saca dinero gratis en todo el mundo (hasta 200 euros al mes)
- Haz compras de hasta 1.000 euros al mes sin comisiones por cambio de divisa
- Descuentos y devoluciones en tiendas
- Sin comisiones de emisión y de renovación para el primer titular
- Retira efectivo a débito sin comisiones en los más de 7.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España
- Vinculada a la Cuenta Corriente Open
- Acceso a los descuentos Open
- Tarjeta para viajar sin comisiones y sin condiciones
- Saca dinero gratis en el extranjero ¡Novedad!
- Paga en cualquier moneda sin comisiones ¡Novedad!
- Saca dinero gratis en los 11.000 cajeros de CaixaBank
- Descuentos en compras
- Consíguela con la Cuenta Imagin (cuenta sin comisiones ni condiciones, Bizum y transferencias gratis)
- Sacar dinero gratis hasta cinco veces al mes en todo el mundo
- Sin comisión de emisión, mantenimiento y cambio de divisa
- Vinculada a la Cuenta Clara: llévate hasta 500 euros si domicilias la nómina
- Descuento del 2% en estaciones de servicio Galp
- Tarjeta de débito sin comisiones
- Saca dinero en miles de cajeros gratis
- Vinculada a la Cuenta Online: 2% TAE de rentabilidad, incentivo de 300€ y 3% de devolución de los recibos de luz y gas
- Dos seguros gratuitos
- Un interés competitivo: desde 16,67% TAE
- Consigue la tarjeta con la Cuenta Clara y llévate 500€ al domiciliar tu nómina o tu pensión
- Devolución del 4% en gasolineras Galp
- Gratis durante el primer año
- Seguro de accidentes, asistencia en viajes y robo de compras
- Tarjeta de crédito sin números impresos
- CVV dinámico para proteger compras online
- Paga tus compras el mes siguiente o a plazos
- Sin comisión de emisión el primer año
- ¿Eres cliente? Renueva gratis tu tarjeta
- Sin coste: no pagarás nada por la tarjeta, ni por emisión ni mantenimiento
- Puedes obtener hasta 2 RevPoints por cada euro gastado que podrás canjear en viajes
- Crédito de hasta 6.000 euros
- Puedes pagar a final de mes, a plazos, modalidad revolving y Autopay
¡Cuidado! Tarjetas gratis, pero con condiciones
Debes prestar especial atención a las condiciones de la tarjeta, ya que, mientras algunos bancos ofrecen sus tarjetas sin comisiones y sin ningún requisito de vinculación o de uso, otros obligan a cumplir algún requisito adicional como:
Generalmente la entidad te pedirá cumplir un requisito de entre varios. Aunque, según la cuenta, también es posible encontrar tarjetas gratis sin condiciones.
¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?
Las tarjetas bancarias tienen comisiones por diferentes conceptos. Según el tipo de tarjeta, si es una tarjetas de crédito o una de débito, y la operativa que realices, el coste de las comisiones variará:
Comisión | Tarjetas de débito | Tarjetas de crédito |
Emisión | 25€ | 50€ |
Mantenimiento | 25€ | 50€ |
Pago fraccionado | 18,34% | |
Retirar efectivo en cajeros de la entidad | 0€ | 3% mínimo 2€ |
Retirar efectivo en cajeros de otros bancos | 2€ | 3% mínimo 2€ |
Otra operativa en cajeros | 2€ | 2€ |
Cambio de divisa | 3% | 3% |
Traspasar dinero a la cuenta | 5% | |
Reclamación de posición deudoras | 35€ | 35€ |
Tarjetas adicionales | 22€ | 50€ |
Duplicado de tarjetas | 22€ | 50€ |
Estampación | 10€ | 10€ |
Estos datos son medias obtenidas del análisis de mercado de HelpMyCash, de modo que las comisiones podrás ser más o menos altas y no todas las tarjetas las cobrarán.
Según tus hábitos de consumo y lo que busques en una tarjeta, la oferta variará. Por ejemplo, si quieres viajar, lo mejor es buscar tarjetas bancarias sin comisiones para viajar, y si para lo que la necesitas es para obtener efectivo, deberás buscar una tarjeta que te permita sacar gratis en una gran cantidad de cajeros.
¿Cuánto dinero ahorras con una tarjeta sin comisiones?
Una tarjeta sin comisiones te permite ahorrar más de 100 euros al año en comisiones. Pero dependerá de con qué tarjeta la compares y de la operativa que realices con ella .Además de las cuotas anuales, las tarjetas cobran comisiones en función de las operaciones que efectúes con ellas.
Tarjetas de débito: la cuota media que cobran los bancos españoles es de 2 euros, según un análisis realizado por el HelpMyCash.
Tarjetas de crédito: la media es superior, ya que las comisiones anuales oscilan entre los 20 euros y hasta más de los 100 euros al año.
Además, si tu tarjeta permite sacar dinero en cualquier cajero sin coste, podrías llegar a ahorrar hasta dos euros por cada reintegro y hasta un 4% del dinero que retires en cajeros internacionales o un 3% si realizas operaciones en otra moneda.
¿Por qué me cobran comisiones en mi tarjeta gratis?
Puede ocurrir que en la tarjeta bancaria "sin comisiones" que te han dado te apliquen algunos costes. Esto puede suceder por tres razones diferentes:
¿Cómo dejar de pagar comisiones por mi tarjeta?
Si tu tarjeta tiene comisiones por alguna operativa en concreto o por las cuotas anuales, existen diferentes fórmulas para dejar de pagar:
Si el cobro de comisiones es por no cumplir uno o varios requisitos, puedes revisar cuáles son estas condiciones y ver si te interesa cambiarlas para que dejen de cobrarte las cuotas anuales.
Por ejemplo, si te cobran una comisión por sacar dinero en otro banco importes inferiores a 50 euros, entonces podrás o bien sacar dinero de esos cajeros por importes superiores, o bien buscar un cajero de la entidad que sea gratuito para ti.
Hoy en día hay muchas ofertas de tarjetas sin comisiones. Según el uso que quieras darle a la tarjeta, revisa por qué te cobrarán. Por ejemplo, si la usas fuera de España continuamente, te recomendamos d una tarjeta sin comisiones para viajar. Si quieres tarjetas prepago, elige una sin costes por recargas.
¿Cómo saber si una tarjeta no tiene comisiones?
Para verificar que una tarjeta no tiene comisiones, consulta cualquiera de los siguientes documentos:
Información precontractual
Información normalizada europea (solo para las tarjetas de crédito)
Libro de tarifas de la entidad
Contrato firmado al obtener la tarjeta
App bancaria: muchas entidades en su sección "Tarjetas" incluyen las condiciones de la misma.
Lo más importante para comprobar si una tarjeta realmente carece de comisiones es revisar el contrato antes de firmarlo.
¿Tienen las mismas ventajas las tarjetas gratuitas?
Sí. Las tarjetas bancarias gratis tienen las mismas condiciones y funcionalidades que una tarjeta con comisiones anuales.
Con ellas puedes realizar compras en tiendas físicas y online, sacar dinero en cajeros, consultar movimientos, pagar con chip o con tarjetas contactless o vincularlas a aplicaciones como Apple Pay sin problemas.
Eso sí, ciertas entidades ofrecen ventajas adicionales entre su tarjeta clásica y las tarjetas oro o premium. De esta manera, por ejemplo, con una tarjeta clásica obtendrás un descuento en gasolina del 2%, mientras que con la premium el descuento será del 4%. En este caso deberás evaluar si su coste anual compensa las mayores ventajas que obtendrás
