Las mejores tarjetas de crédito online
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tarjetas de credito online

¿Qué son las tarjetas de crédito online?

Se trata de tarjetas de crédito que pueden contratarse por Internet, sin necesidad de acudir a una oficina. Esa es la única diferencia entre las tarjetas de crédito online y el resto, que unas pueden solicitarse por Internet y las otras no.

En el resto de los aspectos, no hay diferencia. Su funcionamiento es igual y permiten realizar las mismas operaciones y disfrutar de las mismas ventajas: sacar dinero en cajeros automáticos, pagar compras en comercios y financiarlas, aprovechar descuentos y seguros gratuitos, etc. 

No debemos confundir las tarjetas de crédito contratables a través de Internet con una tarjeta de crédito virtual sin soporte físico. Estas últimas en España no tienen presencia (todas las tarjetas de crédito existen físicamente). Las tarjetas virtuales en nuestro país solo son de prepago.

5 ventajas de las tarjetas de crédito online

Lógicamente, la principal ventaja de estas tarjetas es que pueden contratarse a través de la Red, pero hay más. Veámoslas todas:

  • Pueden solicitarse a través de Internet, por lo que el proceso de contratación es muy cómodo y no hace falta desplazarse a ninguna sucursal ni tampoco hacer colas en una oficina.

  • No requieren enviar mucha documentación para solicitarlas, basta con hacerle una foto al DNI y, posiblemente, adjuntar una copia de la última de nómina, por lo que en general hablamos de tarjetas de crédito online sin papeleos

  • La aprobación de las tarjetas de crédito online acostumbra a ser muy rápida (a veces la respuesta es inmediata).

  • El cliente recibe la tarjeta una o dos semanas después en su propio domicilio.

  • Ofrecen las mismas opciones de pago con tarjeta de crédito que el resto (a fin de mes sin intereses o en cuotas mensuales con intereses). 

¿Dónde solicitar una tarjeta de crédito online?

Este tipo de tarjetas pueden contratarse a través de la página web o de la aplicación móvil de las compañías que las comercializan. Las entidades que comercializan tarjetas de crédito online son las siguientes:

  • Bancos: cada vez son más los bancos que permiten contratar sus tarjetas de crédito a través de Internet, tanto a los nuevos clientes como a los actuales. No obstante, en la mayoría de los casos su apertura estará condicionada a la tenencia o a la apertura, de forma simultánea, de una cuenta corriente en la misma entidad.

  • Financiera: este tipo de compañías suelen ofrecer sus productos solo por Internet y, a diferencia de los bancos, no tienen una amplia red de oficinas. Al no ser bancos, no requieren que el cliente tenga una cuenta en la entidad. Las cuotas de estas tarjetas de crédito sin cambiar de banco se pueden domiciliar en cualquier entidad.

  • Compañías privadas: cada vez son más los comercios que han firmado acuerdos con financieras y que ofrecen tarjetas de crédito con el logo del establecimiento y con ventajas especiales para comprar en la propia tienda como programas de puntos, descuentos, etc, así como la posibilidad de financiar compras. Este tipo de tarjetas pueden contratarse o bien por Internet o bien en los propios establecimientos.

Cómo solicitar una tarjeta por Internet

Si estamos interesados en contratar tarjetas de crédito online, nos agradará saber que en la mayoría de los casos los trámites son muy sencillos y rápidos, y pueden resolverse en apenas unos minutos sin necesidad de movernos de casa.

Por lo general, solo se tendrá que rellenar un formulario virtual y adjuntar algún documento como la nómina o una imagen del DNI.

Estos son los pasos que hay que seguir:

  1. Solicitar la contratación de la tarjeta desde la web o la app del proveedor.

  2. Rellenar un formulario virtual con nuestros datos personales, financieros, laborales y de contacto.

  3. Adjuntar una copia del DNI (puede ser una imagen tomada con nuestro teléfono móvil) y, quizá, algún documento extra como la última nómina.

  4. Descargar el contrato de la tarjeta y leerlo atentamente.

  5. Firmar el contrato telemáticamente, normalmente introduciendo un código recibido por SMS.

tarjetas de credito online

En apenas unos minutos sabremos si nuestra petición ha sido o no preaprobada. En el caso de que lo sea, la entidad realizará un análisis de nuestra solvencia y de nuestro historial crediticio y valorará si se ajusta a sus criterios de riesgo. En caso de ser así, nos enviará la tarjeta a nuestro domicilio.

Contratar tarjetas a través de Internet es una operación fácil, sencilla y segura. Podemos solicitar este tipo de productos de financiación con total confianza, aunque si queremos estar seguros de que el trámite es fiable, podemos tener en cuenta lo siguiente: que la página comience por https:// y que en la barra de de direcciones aparezca un candado verde que garantizará que nuestros datos viajan cifrados.

tarjetas

Sabías que...

Los pasos anteriores deberán seguirlos aquellos que soliciten una tarjeta de crédito online en una entidad de la que no sean clientes. Si queremos una tarjeta de un banco o de una financiera que ya tiene nuestros datos, el proceso será todavía más sencillo: bastará con identificarnos y entrar en nuestra área personal, leer el contrato del producto y firmarlo. Es posible que la entidad nos solicite algún documento como la copia de la última nómina si no tenemos nuestros haberes domiciliados ahí.

¿Qué datos debo aportar?

Al solicitar tarjetas de crédito por Internet tendremos que rellenar un formulario de solicitud en el que tendremos que aportar la información exigida por la entidad emisora y, una vez rellenada, enviarla según el procedimiento que nos marque. Normalmente, la información que deberemos aportar será la siguiente:

  • Datos personales: nombre y apellidos, documento de identidad, edad, nacionalidad y estado civil.

  • Datos laborales: si somos trabajadores por cuenta ajena, autónomos, pensionistas, etc.

  • Datos financieros: ingresos regulares, otros préstamos vigentes, etc.

  • Datos de contacto: número de teléfono, dirección postal y dirección de correo electrónico.

  • Datos bancarios: número de cuenta corriente en la que queremos que nos carguen el recibo de la tarjeta.

La entidad analizará los datos aportados y determinará si cumplimos los requisitos de sus tarjetas de crédito online. Por lo general, la preaprobación suele ser muy rápida, pero el ok final puede tardar unos días.

Requisitos para conseguir una tarjeta de crédito por Internet

Las condiciones para solicitar tarjetas de crédito online dependerán de quién sea la compañía que las emita y de las características del propio plástico (nivel de los seguros, límite de crédito mayor o menor, etc.). Sin embargo, lo cierto es que hay una serie de requisitos que acostumbran a repetirse en la mayoría de los casos. Son estos:

  • Residir en España y ser mayor de edad.

  • Tener un nivel de ingresos suficiente para devolver el crédito dispuesto. Recordemos que la entidad fijará el importe máximo que podemos usar cada mes en función de nuestros ingresos mensuales. Eso sí, los ingresos no siempre deben proceder de una nómina, se puede solicitar una tarjeta de crédito gratis sin nómina si se justifica la entrada de otros ingresos (pensión, ingresos por actividad de autónomos, etc.).

  • Tener un buen historial crediticio, esto es, haber devuelto otros préstamos dentro del plazo.

  • Tener una cuenta corriente activa.

  • No estar inscritos en un fichero de morosos. Si estamos en ASNEF, generalmente no nos concederán tarjetas de crédito (no podemos conseguir tarjetas de crédito con ASNEF).

¿Qué tarjeta de crédito online me interesa más según mi perfil?

Los criterios en los que tenemos que basarnos para buscar las tarjetas de crédito online que más nos convengan dependerán de nuestro perfil y de nuestros hábitos de consumo. No necesitaremos la misma tarjeta si tenemos un perfil ahorrador que si preferimos pagar a plazos. A continuación, veremos cómo debe ser nuestra tarjeta de crédito en función del tipo de consumidor que seamos:

  • Perfil ahorrador: si siempre devolvemos el saldo dispuesto a final de mes sin intereses, el tipo de interés de la tarjeta no será una prioridad para nosotros. En tal caso, deberíamos fijarnos en el resto de las ventajas como los seguros incluidos, los descuentos, las bonificaciones en compras, etc. Otra opción si nunca financiamos las compras es optar por una tarjeta de débito, que también puede contratarse por Internet. La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y de débito es que la primera permite financiar las compras, mientras que la segunda no y el dinero gastado se descuenta inmediatamente de la cuenta asociada.

  • Perfil comprador a plazos: los consumidores que suelen pagar sus compras a plazos necesitan tarjetas de crédito online con una TAE baja. Cuanto más bajo sea el interés, menos tendremos que pagar. Recordemos que no es buena idea pagar cuotas de bajo importe para devolver el crédito usado, ya que a la larga la deuda se eterniza y se acaba pagando mucho más dinero en intereses.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es explicar a los consumidores cómo se pueden contratar tarjetas de crédito online sin acudir a una oficina. 

Metodología: todos los datos relativos a estas tarjetas han sido conseguidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas de finanzas. Te ofrecemos información actualizada y de calidad sobre finanzas personales y economía del hogar. Además, podrás conocer los productos financieros que mejor se adaptan a tu perfil y a tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios que ofrecemos son siempre gratuitos, debido a que HelpMyCash obtiene todos sus ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios:

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Temas recientes del foro

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  • 73 Visitas
Hola! he estado investigando sobre algunas tarjetas para viajar, y para mí creo que las mejores son las siguientes, pero tengo algunas dudas sobre ellas... a ver si alguien pudiera ayudarme:
 
REVOLUT:
Retiradas en cajeros:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> solo pagaría la comisión del propietario del cajero
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> no hay nº limite de retiradas mensuales, y sin comisión por cambio de divisas hasta 200€/mes. A partir de 200€ comisión del 2% de lo retirado
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> no hay nº limite de retiradas mensuales, y sin comisión por cambio de divisas hasta 200€/mes. A partir de 200€ comisión del 2% de lo retirado
Pagos en comercios:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> sin comisión (una compra de 50€ me costaría 50€), ¿hasta alguna cantidad limite?
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> sin comisión por cambio de divisa al tipo interbancario, ¿hasta alguna cantidad limite?
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> sin comisión por cambio de divisa al tipo interbancario, ¿hasta alguna cantidad limite?
Dice algo sobre que los fines de semana pueden cobrar una comisión de 0.50-1% pero no entiendo si es por retirar, por pagar, o en ambos???
Transferencias nacionales e internacionales sin coste, solo comision por cambio de divisa al tipo interbancario 
 
BNEXT:
Retiradas en cajeros:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> 3 retiradas/mes gratis (hasta 500€/mes, si se supera +1.40%). Solo pagaría la comisión del propietario del cajero.
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> 3 retiradas/mes sin comisión por cambio de divisa, despues +1.15%. Si superas 500€/mes +1.40%
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> 3 retiradas/mes sin comisión por cambio de divisa, despues +1.50%. Si superas 500€/mes +1.40%
Pagos en comercios y online:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> sin comisión (una compra de 50€ me costaría 50€), ¿limite hasta 2000€/mes?
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> sin comisión por cambio de divisa hasta 2000€/mes al tipo de VISA. Después +1,15% 
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> sin comisión por cambio de divisa hasta 2000€/mes al tipo de VISA. Después +1,50% 
Transferencias nacionales e internacionales sin coste, solo a otros BNEXT
 
N26:
Retiradas en cajeros:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> 5 retiradas/mes, después 2€/retirada
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> Comision de 1.70% + 2€/retirada a partir de la 6ª retirada
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> Comision de 1.70% + 2€/retirada a partir de la 6ª retirada
Pagos en comercios:
-pais con moneda € (ej. Francia) >> sin comisión (una compra de 50€ me costaría 50€), ni cantidad limite
-pais Europeo sin moneda € (ej. Polonia, UK) >> sin comisión por el cambio de divisa al tipo de Mastercard, ni cantidad limite
-resto de paises (ej. USA, China, Marruecos) >> sin comisión por el cambio de divisa al tipo de Mastercard, ni cantidad limite
Transferencias gratuitas en cuentas europeas, ¿de europa o con moneda €?
 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 días

HelpMyCash

Buenos días, Antares.

Existen varias tarjetas que no cobran comisiones por utilizarlas en el extranjero, no solamente estas tres que comentas. 

En nuestra guía gratuita "La guía definitiva para saber con qué tarjetas viajar" hemos creado un ranking con las mejores tarjetas sin comisiones para utilizar en el extranjero según si viajas a países que utilicen el euro o a otros países. Aquí podrás descargarla gratuitamente y conocer todas las condiciones de cada tarjeta para que elijas la mejor según los viajes que realices.

Las condiciones que nos detallas son actualmente ligeramente diferentes y varían según si eliges su tarjeta gratuita o sus versiones premium. En la guía que te mencionamos antes encontrarás toda la información actualizada de estas tres entidades. 

¡Un saludo!

Cynthia
Desbloquear pagos por internet @Cynthia - hace 1 semana
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Hola buenas kerria saber como puedo kitar l opción de bloquear los pagos de interne.
Hace un tiempo me la pusieron y ahora quiero hacer compras con mi targeta y no me deja comprar nada online.como puedo desactivarlo?
Gracias
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Cynthia.

Deberías poder hacerlo a través de tu aplicación móvil o de la banca online. Si no es posible, contacta con tu banco (por teléfono o en la oficina) para que te expliquen cómo hacerlo.

Un saludo

Wilson Oband
Limite diario @Wilson Oband - hace 1 semana
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Hola, alguien sabe qual es el limite diario estandar de banco Sabadell para: 
- sacar dinero de cajero
- compras online
- compras el la tienda
Gracias
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Wilson.

Cada cliente puede tener un límite distinto. Puedes consultarlo en las condiciones de tu tarjeta o contactar con el banco para que te lo indique.

Un saludo

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