Mejores tarjetas de crédito online y sin papeleos
¿Buscas una tarjeta de crédito online pero no sabes cuál es la mejor opción para ti? En HelpMyCash, hemos recopilado toda la información que necesitas para que encuentres la tarjeta de crédito online perfecta para ti: ya sea que desees financiar tus compras o gestionar tus finanzas personales.
Mejores tarjetas de crédito online de fácil aprobación
- Un interés competitivo: desde 16,67% TAE
- Consigue la tarjeta con la Cuenta Clara y llévate 500€ al domiciliar tu nómina o tu pensión
- Devolución del 4% en gasolineras Galp
- Gratis durante el primer año
- Seguro de accidentes, asistencia en viajes y robo de compras
- Sin coste: no pagarás nada por la tarjeta, ni por emisión ni mantenimiento
- Puedes obtener hasta 2 RevPoints por cada euro gastado que podrás canjear en viajes
- Crédito de hasta 6.000 euros
- Puedes pagar a final de mes, a plazos, modalidad revolving y Autopay
- Tarjeta de crédito sin números impresos
- CVV dinámico para proteger compras online
- Paga tus compras el mes siguiente o a plazos
- Sin comisión de emisión el primer año
- ¿Eres cliente? Renueva gratis tu tarjeta
Gestionar tu tarjeta de crédito online supone liberarte de desplazamientos, colas y montañas de papeles puesto que todo el proceso se realiza en unos pocos clics desde tu ordenador o móvil.
Olvídate de pedir cita en la oficina, entregar documentos físicos o firmar contratos en papel: con las modernas plataformas digitales, podrás verificar tu identidad mediante o videollamada, firmar electrónicamente y recibir tu tarjeta en casa sin salir de tu casa.
Además, la app o la web te ofrecerán en tiempo real el seguimiento de tus movimientos, alertas de seguridad y herramientas de gestión de límites y pagos, lo que te brinda un control inmediato y total sobre tu crédito sin depender de horarios bancarios ni trámites presenciales.
¿Realmente no se necesita papeleo? Aunque hablamos de tarjetas de crédito "sin papeleos", es importante matizar que la documentación sigue siendo necesaria, pero el proceso se ha digitalizado por completo. La mayoría de entidades permiten identificarse mediante videollamada, reconocimiento facial o escaneo del DNI/NIE usando la cámara del móvil. En menos de unos minutos, validan que el solicitante es quien dice ser. Los contratos se aprueban con una firma electrónica válida legalmente, mediante un código enviado por SMS, firma biométrica o a través de un certificado digital.
¿Cómo escoger la mejor tarjeta de crédito online?
Antes de escoger una tarjeta de crédito online ten claro para qué la quieres:
- Para gestionar tus finanzas personales
- Para financiar tus compras y gastos.
En HelpMyCash hemos elaborado un esquema en el que sintetizamos los elementos más importantes a tener en cuenta según el uso que le quieras dar.
Para gestionar tus finanzas personales:
Para financiar tus compras y gastos:
¿Cómo se puede gestionar el dinero con una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito pueden ser un buen método para controlar tus gastos, ya que te permiten comparar los extractos mensuales y comprobar si aumentan o consigues mantenerlos a raya (e incluso reducirlos). Por ejemplo, si realizas tus compras en el súper con la tarjeta de crédito, puedes contrastar su evolución mensual y así saber si un mes has gastado más de lo que habías presupuestado.
En ambos casos, existen otras características a analizar como:
- Las condiciones para acceder a ella. Casi siempre deberá estar vinculada a una cuenta nómina del mismo banco, aunque algunas entidades 100% online la conceden sin cumplir con este requisito.
- Uso de los cajeros: como el coste de la retirada de efectivo a crédito
- Comisión por pagos en divisa extranjera diferente al euro.
Ventajas de las tarjetas de crédito online
¿Por qué es buena idea contratar una tarjeta de crédito online? Desde HelpMyCash creemos que los principales beneficios de solicitarla a través de internet sin papeleos y sin tener que desplazarse a una oficina son los siguientes:
Si quieres adquirir una tarjeta de este tipo, podrás realizar todos los trámites por Internet o por una app móvil sin tener que pedir cita en la oficina y sin ni siquiera moverte del sofá.
Contratar una tarjeta de crédito online es un proceso fácil, solo tienes que rellenar el formulario con los datos personales y bancarios. Apenas requiere documentación. En minutos se puede tener la solicitud lista.
Generalmente, al tratarse de un proceso online, las entidades te darán una respuesta en poco tiempo. En una o dos semanas podrás disfrutar de la tarjeta.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online sin papeleo?
Estos son los pasos para solicitar una tarjeta de crédito por Internet
- Rellena el formulario: a través de HelpMyCash podrás encontrar las mejores opciones e iniciar el proceso de contratación.
- Adjunta la documentación: Por lo general, necesitarás una copia de tu DNI y justificantes de ingresos (últimas nóminas)
- Espera la respuesta: Suele tardar desde unos minutos hasta varios días.
- Firma el contrato: Lee atentamente antes de firmar y guarda una copia.
- Recibe la tarjeta: Te llegará por correo en una o dos semanas.
Documentación para contratar una tarjeta de crédito online
Por lo general, los documentos que piden los bancos y las financieras cuando solicitas una tarjeta de crédito online son muy fáciles de conseguir y también de aprobar. Además, como son tarjetas que se contratan por internet y sin papeleo, toda la documentación podrá adjuntarse vía telemática. Será necesario presentar al menos estos dos documentos:
Copia digitalizada del DNI o NIE vigente y por ambas caras. Puedes realizar una fotografía del documento con el teléfono móvil y enviarla.
Generalmente, en la mayoría de entidades a las que recurras te pedirán que presentes las últimas tres nóminas o un documento que justifique tus ingresos recurrentes.
Si tienes una cuenta corriente en la entidad en la que vas a pedir la tarjeta de crédito online, no será necesario enviar una copia digitalizada del DNI, ya que el banco ya dispone de esta información. Este paso solo será necesario si pides la tarjeta a una entidad con la que no tienes ningún tipo de relación. De igual modo, si tienes la nómina domiciliada en el banco, tampoco será necesario presentarla.
¿Se puede usar al instante la tarjeta?
Para utilizar la tarjeta, deberás esperar a que te la envíen a tu domicilio. No desesperes, ya que puede tardar una o dos semanas en llegar por correo postal a la dirección que hayas especificado.
Algunos bancos y financieras permiten empezar a usar la tarjeta desde el mismo momento en el que se contrata de forma online, sin necesidad de esperar a que llegue a casa asociándola a un wallet, ya sea el de la propia entidad o el de Apple, Google o Samsung.
Para comenzar a utilizar la tarjeta de crédito por el móvil de manera inmediata se pueden seguir estos pasos:
Entrar en la aplicación de la entidad
Hacer clic en activar tarjeta y vincularla al wallet deseado
Seleccionar la nueva tarjeta de crédito
¡Listo! Ya podrás comenzar a utilizar la tarjeta para realizar compras
En cualquier caso, no todos los bancos ofrecen esta posibilidad. En algunos, la tarjeta no puede utilizarse hasta el momento en que se recibe en casa.
¿Qué entidades ofrecen tarjetas de crédito sin papeleos?
Las tarjetas de crédito online sin papeleos pueden solicitarse en tres tipos de establecimientos:
Consejos para un uso inteligente de tu tarjeta
Aunque parezca un producto sencillo y al alcance de todo el mundo, lo cierto es que es más complejo de lo que se podría llegar a pensar. Es muy común acabar envuelto en un bucle de deudas del que resulte complicado salir.
Para evitar esto te damos cuatro consejos:
Si quieres saber más sobre cómo funciona el pago con tarjeta, aquí podrás informarte sobre el pago con tarjeta de crédito.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito online y sin papeleos
Para empezar, cada vez que usas tu tarjeta de crédito, el dinero que te gastas no es tuyo, sino que sale de la línea de crédito que te ha concedido el banco. Tu entidad te presta cierta cantidad de dinero y tu te comprometes a devolvérsela en el futuro. Estas tarjetas son al mismo tiempo un medio de pago y un instrumento de financiación. En cambio, cuando usas una tarjeta de débito, el dinero que gastas procede de tu cuenta corriente.
Por lo general, el banco te la concederá de forma fácil si no apareces en la lista de ASNEF, si tienes domiciliada una nómina o pensión o si puedes demostrar unos ingresos mínimos que cumplan con los umbrales establecidos por la propia entidad. En todo caso, será crucial que cuentes con un buen historial crediticio, al tiempo que te realizarán un estudio individualizado.
En caso de un uso fraudulento de tu tarjeta de crédito, cancélala y comprueba los cargos en tu cuenta. Seguidamente, deberás presentar una denuncia ante la Policía, Guardia Civil o en el Juzgado. En su caso, plantea reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente o el Defensor del Cliente del banco y, en caso de ser rechazada, elévala ante el Banco de España.
Realizar el cambio de la forma de pago de las tarjetas es fácil y rápido y podremos hacerlo a través del Servicio de Atención al Cliente telefónico de nuestra entidad, en una oficina del banco o a través de la banca online o la app.
Para hacerlo de manera digital, los pasos serán muy sencillos y muy similares en todas las aplicaciones:
1. Entrar con nuestro usuario y contraseña
2. Acudir a la sección “Tarjetas”
3. Acceder al apartado “Configuración”
4. Seleccionar la opción “Métodos de pago”
5. Elegir la fórmula de pago que nos interesa: total diferido, en cuotas fijas, en cutas porcentuales o fácil
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